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理財(cái)調(diào)研報(bào)告
隨著社會(huì)不斷地進(jìn)步，報(bào)告有著舉足輕重的地位，報(bào)告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。一聽到寫報(bào)告馬上頭昏腦漲？以下是小編為大家整理的理財(cái)調(diào)研報(bào)告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
理財(cái)調(diào)研報(bào)告1
一 調(diào)查背景
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。老百姓手中的閑錢多起來(lái)了，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。就此，我以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品作為調(diào)查對(duì)象，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品做了調(diào)查。
二 調(diào)查目的
為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類型，以及居民的理財(cái)需求，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。我進(jìn)行了一次對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（溫江支行營(yíng)業(yè)部）理財(cái)產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
三 銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要類型
首先，在了解中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品之前，讓我了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類。目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
1. 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2. 根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購(gòu)買，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購(gòu)買，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品，信托類理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII型)
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)�；蚧刭�(gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益
產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。
代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂QDII，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
四 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹
農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“匯利豐”、“境外寶”五大系列，滿足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點(diǎn)。
下面，我選擇“本利豐”作為農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品的代表，介紹其品牌背景，產(chǎn)品功能和購(gòu)買須知三方面的內(nèi)容。
1. 品牌介紹
“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品，是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目和貨幣市場(chǎng)的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的`保本理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品類型分為保證收益型和保本浮動(dòng)收益型。
2. 產(chǎn)品功能
�、� 本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點(diǎn)，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上獲得較高的收益。
�、� 高安全性：“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險(xiǎn)、高信用等級(jí)的央票、債券、票據(jù)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目等金融資產(chǎn)，安全性高，投資穩(wěn)健。
�、� 適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有5種類型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。
保本浮動(dòng)收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有4種類型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。
�、� 期限靈活：“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品投資期限為14天至兩年不等，并已實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)售�？蛻艨筛鶕�(jù)自身對(duì)理財(cái)期限的需求選擇適合的產(chǎn)品，并可實(shí)現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富連續(xù)增值。
3. 購(gòu)買須知
個(gè)人投資者：可持本人有效身份證明，憑在農(nóng)業(yè)銀行開立的借記卡、綜合理財(cái)卡、活期一本通或結(jié)算賬戶，前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)申購(gòu)委托書》購(gòu)買，首次購(gòu)買農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品需要與農(nóng)行簽訂《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》。投資者在購(gòu)買時(shí)需要填寫《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》（問卷有效期為一年）并根據(jù)評(píng)估結(jié)果購(gòu)買適合的理財(cái)產(chǎn)品。無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人投資者不能購(gòu)買僅面向有投資經(jīng)驗(yàn)個(gè)人投資者發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。
理財(cái)調(diào)研報(bào)告2
一、調(diào)查背景
為了了解在校大學(xué)生的對(duì)于目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品的需求情況，熟悉大學(xué)生的理財(cái)理念，我們組織了這次問卷調(diào)查。
二、調(diào)查組織
1.調(diào)查時(shí)間：20xx年4月1日——20xx年4月3日
2.調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生
3.報(bào)告完成時(shí)間：20xx年4月3日
三、調(diào)查與研究方法
此次研究的數(shù)據(jù)及相關(guān)資料主要通過問卷調(diào)查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法。
1.抽樣的方法
此次調(diào)查采用隨機(jī)抽樣方法
2.問卷的設(shè)計(jì)
問卷由8個(gè)問題構(gòu)成，主要涉及大學(xué)生生活費(fèi)是否夠用，剩余的錢如何分配，有沒有理財(cái)觀念，是否了解諸葛理財(cái)?shù)葐栴}。
四、結(jié)果與分析
1.數(shù)據(jù)結(jié)果分析
�。�1）大學(xué)生一般沒有剩余的錢，有55%的人沒有剩余的錢，甚至還不夠花。30%會(huì)剩余一部分錢留下當(dāng)下個(gè)月生活費(fèi)。15%的大學(xué)生會(huì)留有錢做部分投資。
�。�2）大部分大學(xué)生沒有理財(cái)觀念，也對(duì)理財(cái)不感興趣。意識(shí)較淺薄
�。�3）在此次的調(diào)查對(duì)象中，有21人已經(jīng)注冊(cè)了諸葛理財(cái)占總?cè)藬?shù)的40%.當(dāng)然我本人也參與了投票。
2.發(fā)現(xiàn)的問題分析
�。�1）大學(xué)生對(duì)諸葛理財(cái)缺乏深度認(rèn)識(shí)。諸葛理財(cái)作為一種新型的理財(cái)方式，首先需要被人們認(rèn)識(shí)及了解。只有對(duì)諸葛理財(cái)有一定的了解以后，人們才會(huì)去考慮是否使用諸葛理財(cái)。很多人因?yàn)椴恢朗裁词侵T葛理財(cái)、怎么使用諸葛理財(cái)及諸葛理財(cái)?shù)挠锰幍确矫妫瑢?duì)諸葛理財(cái)持待定或否定的態(tài)度，這一定程度上減少了用戶對(duì)諸葛理財(cái)?shù)氖褂�，并制約了其未來(lái)發(fā)展。
�。�2）大學(xué)生缺乏理財(cái)知識(shí)。大部分的人在會(huì)將一部分閑錢放置在銀行卡里面，但真正想利用起來(lái)這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認(rèn)為沒必要浪費(fèi)時(shí)間和精力在這上面。
�。�3）人們對(duì)諸葛理財(cái)缺乏安全感。諸葛理財(cái)使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問題主要有兩個(gè)方面，第一是諸葛理財(cái)?shù)耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)，人們想確定投資后會(huì)不會(huì)虧損；第二是諸葛理財(cái)賬號(hào)受木馬、病毒等原因被的安全問題，人們關(guān)心的是被后在諸葛理財(cái)丟失的資金能否追回或有人擔(dān)保。這兩個(gè)問題在被解決之前，諸葛理財(cái)不能給人們帶來(lái)安全感。
�。�4）諸葛理財(cái)方式過于單一。因?yàn)橹T葛理財(cái)在20xx年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們?cè)趯?duì)資金進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，沒有更多的選擇方面。從這一點(diǎn)上，諸葛理財(cái)做的不夠到位，不同的客戶群體對(duì)資金理財(cái)?shù)囊笠膊灰粯樱瑔我坏耐顿Y方式讓用戶沒有選擇的機(jī)會(huì)，很容易造成現(xiàn)有用戶的流失及影響有投資意向的`用戶。
五、相關(guān)建議
1.倡導(dǎo)理財(cái)，幫助養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。
首先可以通過各種網(wǎng)絡(luò)手段，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起活動(dòng)，主題定位在理財(cái)上。例如，可以將"你認(rèn)為哪種理財(cái)方式好"這個(gè)話題加入在微博的話題討論中去，讓網(wǎng)民參與其中，討論彼此對(duì)理財(cái)?shù)目捶ǎ瑥亩龑?dǎo)大家關(guān)注理財(cái)；另外，目前app應(yīng)用受大多數(shù)人的青睞，許多人花在手機(jī)上的時(shí)間遠(yuǎn)大于電腦，我們可以設(shè)計(jì)諸葛理財(cái)?shù)腶pp應(yīng)用，來(lái)幫助用戶設(shè)計(jì)理財(cái)方案，記錄理財(cái)過程，來(lái)慢慢養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。讓更所的人注意到理財(cái)?shù)闹匾�，也幫助別人養(yǎng)成合理理財(cái)?shù)牧己昧?xí)慣，對(duì)自己的未來(lái)認(rèn)識(shí)有好的規(guī)劃，創(chuàng)造更多的財(cái)富。
2.加大諸葛理財(cái)宣傳力度，普及使用知識(shí)。
為了讓更多的人更深入、全面地認(rèn)識(shí)了解諸葛理財(cái)，并知道怎樣使用諸葛理財(cái)。應(yīng)加大對(duì)諸葛理財(cái)?shù)男麄�，在網(wǎng)絡(luò)各個(gè)角落，論壇、新聞資訊、網(wǎng)購(gòu)頁(yè)面等處宣傳諸葛理財(cái)，從而慢慢發(fā)現(xiàn)諸葛理財(cái)?shù)膬r(jià)值所在，并最終成為諸葛理財(cái)用戶。具體方案可以如下：首先通過報(bào)紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財(cái)，讓更多的人聽說了解諸葛理財(cái)；其次可以制作視頻講解諸葛理財(cái)?shù)氖褂梅椒安襟E，讓各類人群全面地了解如何使用諸葛理財(cái)；最后在諸葛理財(cái)頁(yè)面增加各類問題咨詢，幫助用戶解決使用過程中遇到的問題。
六、總結(jié)
通過此次活動(dòng)，激發(fā)了我的積極性和主動(dòng)性，讓我對(duì)此次活動(dòng)產(chǎn)生了極大的興趣，對(duì)大學(xué)生理財(cái)有了初步認(rèn)識(shí)。也對(duì)自己的理財(cái)做了相對(duì)的規(guī)劃。也對(duì)諸葛理財(cái)有了初步的認(rèn)識(shí)和了解，對(duì)其有了興趣。
理財(cái)調(diào)研報(bào)告3
大學(xué)信托與理財(cái)研究所與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新統(tǒng)計(jì)調(diào)查”的結(jié)果作出。調(diào)查向全國(guó)性商業(yè)銀行總行、省級(jí)分行的理財(cái)管理部門發(fā)放調(diào)查問卷181份，收回問卷156份。收回問卷中，少數(shù)問卷對(duì)某個(gè)具體問題的答復(fù)屬于無(wú)效答復(fù)或者沒有答復(fù)。
一、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的制度環(huán)境
1、調(diào)查結(jié)果顯示，早在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺(tái)之前，多數(shù)銀行就已經(jīng)開展理財(cái)業(yè)務(wù)或者類似業(yè)務(wù)創(chuàng)新。說明多數(shù)銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)于業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重視，也說明銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)于制度建設(shè)也存在推動(dòng)作用。
調(diào)查問卷顯示，150份有效答卷中，75%的被調(diào)查者對(duì)于在《辦法》出臺(tái)之前是否開展過理財(cái)業(yè)務(wù)或者類似業(yè)務(wù)的回答是肯定的，其他的24%被調(diào)查者回答是否定的。
2、被調(diào)查者高度肯定理財(cái)管理法規(guī)的功用，認(rèn)為《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺(tái)，對(duì)構(gòu)建和規(guī)范銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度環(huán)境起了積極作用，效果比較明顯。
調(diào)查問卷顯示，71%的`被調(diào)查者對(duì)于《辦法》在構(gòu)建和規(guī)范銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境中的作用持肯定態(tài)度，其他的28。6%被調(diào)查者持否定態(tài)度。說明被調(diào)查者多數(shù)認(rèn)可理財(cái)法律制度對(duì)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的促進(jìn)作用，肯定了制度建設(shè)的重要性。
3、被調(diào)查者多數(shù)認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推進(jìn)理財(cái)?shù)闹贫冉ㄔO(shè)，進(jìn)一步出臺(tái)有關(guān)法規(guī)。
對(duì)于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法規(guī)體系建設(shè)中，以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》兩個(gè)法規(guī)規(guī)范和管理銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否已經(jīng)足夠的問題，高達(dá)78。8%的被調(diào)查者認(rèn)為還非常不夠，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)。只有21。2%的被調(diào)查者認(rèn)為兩個(gè)法規(guī)已經(jīng)足夠了。
對(duì)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有無(wú)修訂現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》等法律的必要，84%的被調(diào)查者認(rèn)為有必要，15%認(rèn)為無(wú)必要。
4、絕大多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為有必要建立統(tǒng)一的法規(guī)管理包括銀行理財(cái)在內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)。
對(duì)于從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看是否有必要對(duì)包括銀行個(gè)人理財(cái)在內(nèi)的各類理財(cái)市場(chǎng)建立一套統(tǒng)一的法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，92%的人認(rèn)為有必要，7%的人認(rèn)為沒有必要。
5、絕大多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與我國(guó)金融混業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)密切相關(guān)。
關(guān)于當(dāng)前商業(yè)銀行開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與我國(guó)金融混業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，認(rèn)為有關(guān)系的占比為98。0%，認(rèn)為沒有關(guān)系的占比為2。0%。
二、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)
1、多數(shù)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間在3年以下，可以說理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于起步階段。
關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)際開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間，調(diào)查結(jié)果顯示，1年以下占比12%；1—2年占比25%，2—3年占比33%，3—5年占比23%，5年以上占比6%。
2、多數(shù)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的動(dòng)力來(lái)源是多元的，影響因素較多，依次為本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)因素影響、上級(jí)行的要求、客戶的要求等。
關(guān)于銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力來(lái)源方面，在有效問卷多選回答中，選擇“上級(jí)銀行要求開展”的占總樣本數(shù)的43％；占總樣本數(shù)的38％選擇了“其它銀行開展”；占總樣本數(shù)的68％；回答“本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新”；占總樣本數(shù)的79％；選擇了客戶要求，回答占總回答數(shù)的34％。
理財(cái)調(diào)研報(bào)告4
為進(jìn)一步推動(dòng)財(cái)稅文化建設(shè)，市局組織縣、區(qū)局有關(guān)負(fù)責(zé)人專程赴全國(guó)財(cái)稅文化建設(shè)先進(jìn)典型，有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、文化建設(shè)的具體做法
市財(cái)政局財(cái)政文化建設(shè)到今天已經(jīng)歷時(shí)8年多。通過實(shí)施文化管理戰(zhàn)略，使干部職工的思想道德素質(zhì)、科學(xué)文化素質(zhì)、綜合理財(cái)能力有了大幅度的提升，組織的運(yùn)作機(jī)制、管理方式發(fā)生了根本性的變化，極大地轉(zhuǎn)變了工作作風(fēng)，提高了組織運(yùn)行的質(zhì)效，達(dá)到了“以文化人”的目的， 財(cái)政文化實(shí)現(xiàn)了“三融入”，即融入思想、融入工作、融入生活。從具體做法上看，主要做了以下5項(xiàng)重點(diǎn)工作：
（一）構(gòu)建財(cái)政文化理念體系
財(cái)政文化的理念系統(tǒng)是財(cái)政文化的根基，從全面提高人的素質(zhì)，塑造高尚、健康的人格出發(fā)，在營(yíng)造自己文化家園的過程中，為了使這一體系全面、完整地反映財(cái)政人的工作乃至生活，確立了財(cái)政文化的“基本理念”和“具體理念”的“八大八小”體系框架�！盎纠砟睢卑ńM織使命、發(fā)展目標(biāo)、共同愿景、核心價(jià)值觀、組織精神、理財(cái)方針、管理原則、行為準(zhǔn)則等事關(guān)組織發(fā)展戰(zhàn)略的“大”問題�！熬唧w理念”囊括了服務(wù)、團(tuán)隊(duì)、人才、權(quán)責(zé)、工作、質(zhì)量、生活、交往等涉及個(gè)人未來(lái)成長(zhǎng)的“小”問題。
基本理念
組織使命——理財(cái)興沈，實(shí)現(xiàn)公共財(cái)政，優(yōu)化資源配置 發(fā)展目標(biāo)——構(gòu)建科學(xué)、規(guī)范的公共財(cái)政管理模式，塑造忠
誠(chéng)、精干的為民理財(cái)專家隊(duì)伍
共同愿景——?jiǎng)?chuàng)建高尚、睿智、和諧、健康的學(xué)習(xí)型組織 核心價(jià)值觀——以人為本、持續(xù)創(chuàng)新、重在執(zhí)行、追求卓越 組織精神——一盤棋精神、一分錢精神
理財(cái)方針——開源、開明、開放
管理原則——以文化人、以規(guī)矩事
行為準(zhǔn)則——依法理財(cái)、文明公正、勤政節(jié)約、廉潔自律 具體理念
服務(wù)理念——換位思考、誠(chéng)信高效
團(tuán)隊(duì)理念——風(fēng)雨同舟、競(jìng)合共贏
人才理念——人人都是人才、人人都能成才
權(quán)責(zé)理念——權(quán)力就是責(zé)任、權(quán)力就是風(fēng)險(xiǎn)
工作理念——實(shí)踐第一、務(wù)實(shí)求精、細(xì)節(jié)制勝
質(zhì)量理念——質(zhì)量就是人品、質(zhì)量就是精準(zhǔn)
生活理念——學(xué)會(huì)感恩、超越平庸
交往理念——寬容、簡(jiǎn)單
�。ǘ┱虾屯晟浦贫裙芾眢w系
組織運(yùn)作的關(guān)鍵是制度與機(jī)制，科學(xué)、合理的制度，有利于提高組織的運(yùn)作效率和工作質(zhì)量。而制度與文化是互動(dòng)的，把組織倡導(dǎo)的新文化滲透到管理過程，變成人們的自覺行動(dòng)，制度是最好的載體之一。
1.建立和完善組織規(guī)程。為優(yōu)化和規(guī)范局內(nèi)工作運(yùn)作方式，有效落實(shí)黨組決策，充分體現(xiàn)組織職能，指導(dǎo)各處室（單位）擬訂《職位說明書》，包括職位名稱、職位代碼、工作項(xiàng)目、工作概述、工作標(biāo)準(zhǔn)、所需的知識(shí)及能力、轉(zhuǎn)任和升遷方向等內(nèi)容，為干部錄用、培訓(xùn)、考核、選拔等一系列人事管理工作提供了依
據(jù)。同時(shí)，建立了規(guī)范的《組織結(jié)構(gòu)圖》和《工作流程圖》，完善各處室（單位）的內(nèi)部工作規(guī)程，為明晰工作職責(zé)、科學(xué)擺布工作以及績(jī)效考核的公正建立了組織基礎(chǔ)和制度基礎(chǔ)。
2. 建立縱橫結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)型工作體系。建立了縱橫結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)型工作體系，在橫向上,建立了31個(gè)工作體系和10個(gè)單項(xiàng)業(yè)務(wù)局內(nèi)運(yùn)作程序等溝通體系，在縱向上,設(shè)計(jì)了“局黨組→牽頭部門→配合部門”的指揮系統(tǒng)，解決了處室（單位）間相互推諉扯皮的問題，實(shí)現(xiàn)了工作路徑的最短，提高了工作質(zhì)效。
3.整合內(nèi)部管理制度體系。制度作為社會(huì)關(guān)系和社會(huì)活動(dòng)的規(guī)范體系，對(duì)于人們的思想和行動(dòng)具有導(dǎo)向、整合和調(diào)控作用。為加強(qiáng)對(duì)財(cái)政局內(nèi)部業(yè)務(wù)往來(lái)及其他事務(wù)的管理，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)財(cái)政干部職工的管理，對(duì)內(nèi)部管理制度體系進(jìn)行了整合和完善，本著廢改并立的原則，將原有的127項(xiàng)內(nèi)部管理制度劃分為6大類，整合為49項(xiàng)制度，這些制度正在發(fā)揮著重要的.作用。
�。ㄈ┐蛟旖M織執(zhí)行力
一個(gè)組織是否具有執(zhí)行力是組織管理是否成熟的標(biāo)志，它是決定這個(gè)組織的每項(xiàng)決策能否變成現(xiàn)實(shí)的關(guān)鍵。管理必須有考核，沒有考核的管理是沒有效率的管理。所以要保證制度、措施切實(shí)有效，就必須具有強(qiáng)大的執(zhí)行力。近年來(lái)，以抓“執(zhí)行力”建設(shè)為重點(diǎn)，深化了8項(xiàng)管理創(chuàng)新：
1．實(shí)行計(jì)劃管理。為把整個(gè)年度的工作做好，十分注重工作中的計(jì)劃控制與管理。年初，花大力氣編制部門預(yù)算、綜合預(yù)算等“九大預(yù)算”，編制年度工作、財(cái)政文化等“九大計(jì)劃”，編制財(cái)政文化、社會(huì)保障等31個(gè)“工作體系”；年中，各處室（單位）按月、按季報(bào)表，認(rèn)真進(jìn)行季度總結(jié)、季度安排；年末，精心組織全年總結(jié)和年度考核。計(jì)劃工作在全年工作中的貫穿使得
各項(xiàng)工作的開展做到了平穩(wěn)、有序、扎實(shí)。
2．堅(jiān)持法制管理。一是要重點(diǎn)解決由依法治民到依法治官的轉(zhuǎn)變，強(qiáng)化程序正義理念，牢記“合法行政、合理行政、程序正當(dāng)、高效便民、誠(chéng)實(shí)守信、權(quán)責(zé)一致”的原則。二是要建立學(xué)法、立法、執(zhí)法、執(zhí)法監(jiān)督、過錯(cuò)追究“五大體系”。
3．注重表格管理。一是把表格設(shè)計(jì)和運(yùn)用作為對(duì)財(cái)政干部技能的基本要求。二是把設(shè)計(jì)好表格、運(yùn)用好表格作為基本技能來(lái)訓(xùn)練。三是培養(yǎng)干部學(xué)會(huì)運(yùn)用表格認(rèn)識(shí)問題、分析問題、解決問題。
4．強(qiáng)化過程管理。無(wú)論是工作還是活動(dòng)，都注重抓過程，在過程中教育人、化導(dǎo)人，取得好的效果。
5．規(guī)范程序管理。堅(jiān)持“程序正義”理念，在程序中強(qiáng)調(diào)互相配合和監(jiān)督制約。制定和完善了國(guó)庫(kù)集中支付、社會(huì)保障等10項(xiàng)局內(nèi)單項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，重點(diǎn)把握住了分析、預(yù)測(cè)、執(zhí)行、控制、監(jiān)督、評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)。
6．實(shí)施模塊化管理。通過對(duì)工作流程和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的通盤研究，在黨務(wù)、政務(wù)、培訓(xùn)、預(yù)算編制、預(yù)算執(zhí)行、預(yù)算追加、會(huì)計(jì)核算、稅收管理、政府采購(gòu)乃至調(diào)研分析等工作中都應(yīng)用了標(biāo)準(zhǔn)化模塊管理方式，極大地提高了工作質(zhì)量和工作效率。
7．注重細(xì)節(jié)管理。一是深化細(xì)節(jié)意識(shí)的培養(yǎng)，強(qiáng)化細(xì)節(jié)見人品、細(xì)節(jié)見精神、細(xì)節(jié)見素質(zhì)、細(xì)節(jié)見品質(zhì)、細(xì)節(jié)見功夫、細(xì)節(jié)出口碑的思想。二是提出細(xì)節(jié)“八個(gè)保證”的具體標(biāo)準(zhǔn)。三是抓帶趨向性的小事。對(duì)帶趨向性的小事一抓到底，在對(duì)出現(xiàn)問題的原因進(jìn)行細(xì)致分析的基礎(chǔ)上，一方面完善制度，另一方面給鉆制度空子的人以處罰，給大家營(yíng)造了一個(gè)公平的環(huán)境。
8．做實(shí)績(jī)效管理�？�(jī)效管理是實(shí)現(xiàn)公平、發(fā)掘工作動(dòng)力的
源泉，是合理獎(jiǎng)懲的依據(jù)。一是實(shí)施千分制動(dòng)態(tài)量化考核，這種考核辦法的核心是量化性和動(dòng)態(tài)性。大大增加了考核工作的操作性，成為了促進(jìn)工作開展的重要保障。二是堅(jiān)持工作督辦通報(bào)制，對(duì)全局大型、典型或在某一方面有代表性的工作和活動(dòng)的進(jìn)展情況、完成情況即時(shí)通報(bào)，表?yè)P(yáng)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)。三是實(shí)行日常記實(shí)記事考核制，通過督促干部整理和記錄日常工作情況，達(dá)到不斷總結(jié)、不斷提高的目的，實(shí)現(xiàn)“日事日畢、日清日高”的工作狀態(tài)。
�。ㄋ模⿲�(shí)施“一二三五”組織體系的管理
為保障財(cái)政文化建設(shè)工作有條不紊地順利進(jìn)行，規(guī)劃了 “一二三五”組織體系，并在管理實(shí)踐中發(fā)揮了重要的作用。
1.建立“一個(gè)網(wǎng)絡(luò)”。建立了市局與區(qū)縣（市）聯(lián)動(dòng)機(jī)制，橫向上以人事教育處、機(jī)關(guān)黨委、行政監(jiān)察處、法規(guī)處、財(cái)政監(jiān)督處等綜合部門為主，縱向上由市局到各區(qū)縣（市）財(cái)政局，保證了財(cái)政文化建設(shè)的完整性。
2.保證“兩個(gè)層次”。強(qiáng)調(diào)市局和各區(qū)縣（市）財(cái)政局兩級(jí)班子的帶頭作用，提出了：帶隊(duì)伍是一種境界、一種擔(dān)當(dāng)、一種能力，一把手要堅(jiān)持一崗雙責(zé)，發(fā)揮好人格上的導(dǎo)向作用、工作上的指導(dǎo)作用、全局上的統(tǒng)攬作用和決策上的主導(dǎo)作用。
3.抓住“三條主線”。一是黨務(wù)工作，建立了學(xué)習(xí)機(jī)制、自省機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制、評(píng)價(jià)機(jī)制、獎(jiǎng)懲機(jī)制等6項(xiàng)長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)發(fā)揮了黨員領(lǐng)導(dǎo)干部的帶頭作用、共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用和黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用。二是政務(wù)工作，強(qiáng)調(diào)要按照高素質(zhì)、專業(yè)化的要求，出色完成各項(xiàng)財(cái)政業(yè)務(wù)工作。三是人力資源管理，強(qiáng)調(diào)通過配置資源、完善機(jī)制、營(yíng)造氛圍，打造出一支誠(chéng)信文明、智慧勤奮、創(chuàng)新進(jìn)取、高效運(yùn)轉(zhuǎn)的完美團(tuán)隊(duì)。
理財(cái)調(diào)研報(bào)告5
一、調(diào)研背景
居民投資是近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中興起的一種經(jīng)濟(jì)行為。它既是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的需要。
對(duì)于xx市的居民來(lái)講,隨著投資理財(cái)品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財(cái)?shù)姆绞皆龆嗔耍淅碡?cái)觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變,原有的“有錢就存銀行”等相對(duì)傳統(tǒng)的理財(cái)觀念正在漸漸淡化。
在這個(gè)居民投資意識(shí)的轉(zhuǎn)型期，能否適時(shí)把握居民的投資理財(cái)傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能否順利開展的關(guān)鍵所在。所以，了解居民投資理財(cái)意向，掌握居民投資的新動(dòng)態(tài)，就顯得非常重要。
二、調(diào)研目的
本次市場(chǎng)調(diào)研的主要目的如下：
1、了解xx市區(qū)居民的財(cái)務(wù)狀況，為銀行的市場(chǎng)定位提供科學(xué)依據(jù)。
2、研究被調(diào)查者對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度、渠道選擇及風(fēng)險(xiǎn)承受力，以便更好的了解目標(biāo)客戶的需求狀況。
三、調(diào)研內(nèi)容
根據(jù)上述研究目的，我們本次調(diào)研的內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：
1、了解xx市區(qū)居民的財(cái)務(wù)狀況。
本部分旨在對(duì)被調(diào)查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行服務(wù)中所尋求的利益點(diǎn)，為市場(chǎng)細(xì)分及市場(chǎng)定位提供科學(xué)的依據(jù)。本部分主要包括：
(1)被調(diào)查者的每月固定收入和支出;
(2)被調(diào)查者的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)狀況;
(3)被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。
2、探究被調(diào)查者對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度、渠道選擇及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本部分是專門針對(duì)被調(diào)查者投資理財(cái)觀念的研究，通過對(duì)被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略。主要包括：
(1)被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲(chǔ)蓄以及股票、債券、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)等投資所占比例;
(2)了解被調(diào)查者儲(chǔ)蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購(gòu)置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等;
(3)此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。
四、調(diào)研執(zhí)行情況
1、調(diào)研方案實(shí)施。
本次調(diào)研采用街頭攔截采訪的形式，在xx市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對(duì)年滿18周歲的xx市常住居民進(jìn)行了調(diào)查。依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實(shí)際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準(zhǔn)確、可靠的特點(diǎn)。
2、背景資料分析。
在149個(gè)有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5，30—55歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個(gè)樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—2000元之間的有20.3，收入在20xx—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個(gè)體工商業(yè)者占21.8、企業(yè)管理人員占15.0、教師占3.4、國(guó)家公務(wù)員占4.1、文體者占1.4、服務(wù)業(yè)人員占8.8，此外還有18.4的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料基本反映了xx市居民的實(shí)際情況。
五、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計(jì)
參見《xx市居民投資理財(cái)調(diào)研行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料》。
六、xx市居民的財(cái)務(wù)狀況
1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。
家庭月收入：通過對(duì)149個(gè)有效樣本進(jìn)行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2000元，20xx—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。
家庭月支出：通過調(diào)查我們可以看出，xx市居民家庭消費(fèi)水平相對(duì)較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2，有10.2的家庭月支出達(dá)到2000元以上，同時(shí)僅有9.5的家庭的月消費(fèi)支出在500元以下。
2、調(diào)查者每月的平均儲(chǔ)蓄情況。
在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)xx市居民的月平均儲(chǔ)蓄多集中在500—1200元之間，其中儲(chǔ)蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲(chǔ)蓄在200元以下，另外平均儲(chǔ)蓄在2000元以上的家庭占8.2。
七、居民對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析
近年來(lái)，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財(cái)意識(shí)逐步增強(qiáng)，成為家庭經(jīng)濟(jì)生活的一個(gè)重要組成部分。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)居民的投資理財(cái)意識(shí)和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許
多新的趨勢(shì)，主要有：
1、從單一的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。
調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲(chǔ)蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險(xiǎn)、匯市等，只有少數(shù)居民未進(jìn)行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄外，居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對(duì)最佳投資組合收益的追求，可見居民對(duì)投資理財(cái)?shù)闹匾暢潭日诩訌?qiáng)。
2、儲(chǔ)蓄的主要目的是為了子女教育。
調(diào)查結(jié)果表明，目前大多數(shù)xx市民儲(chǔ)蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲(chǔ)蓄的目的。另外，緊急周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、購(gòu)置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1。可見，居民的家庭收入除用于正常的家庭消費(fèi)、維持家庭生活的日常運(yùn)轉(zhuǎn)外，其余大部分資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上。可見，傳統(tǒng)的家政理財(cái)觀念仍然占主導(dǎo)地位。
3、投資風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資時(shí)考慮的最主要的兩個(gè)因素，且年齡越大，對(duì)這兩個(gè)因素考慮的越多。
調(diào)查結(jié)果表明，投資風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資時(shí)所要考慮的最主要的兩個(gè)因素，他們所占的比例均為30.3，且在被調(diào)查的三個(gè)年齡段中，50歲以上的被調(diào)查者對(duì)這兩個(gè)因素的關(guān)注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時(shí)間及精力、回收期長(zhǎng)短等居民普遍考慮的較少。可見，xx市居民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)比較強(qiáng)，其投資方式大多屬于穩(wěn)健型。
八、xx市居民目前的投資結(jié)構(gòu)及其對(duì)現(xiàn)有投資的滿意度情況
1、保險(xiǎn)是xx市居民現(xiàn)在進(jìn)行投資時(shí)首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。
調(diào)查結(jié)果表明，保險(xiǎn)在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1、股票11.5、基金7、債券4�？梢�，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。
2、xx市居民對(duì)于自己目前的投資狀況的整體評(píng)價(jià)不高。
調(diào)查結(jié)果表明，有42.7的居民對(duì)自己的投資回報(bào)感覺一般，有30.9居民對(duì)此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認(rèn)為比較差或是非常差�？梢姡用竦耐顿Y結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。
3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產(chǎn)和保險(xiǎn)，滿意度最差的是股票。
在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對(duì)投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險(xiǎn)這兩項(xiàng)投資方式將仍然是人們下一步投資的重點(diǎn)，與此同時(shí)，已經(jīng)有越來(lái)越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。
九、居民將來(lái)的投資趨勢(shì)
在居民的不動(dòng)產(chǎn)投資中，房地產(chǎn)投資占有很大的比重。我們?cè)谡{(diào)查中發(fā)現(xiàn)95.9的'被訪者都有自己的住房，其中有46.6的xx市民的住房是通過一次性購(gòu)買所得。具體數(shù)據(jù)如下：
居民基本住房狀況是：49.3的xx市市民目前是自己獨(dú)住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對(duì)消費(fèi)者住房購(gòu)買情況的調(diào)查我們可以看出xx市民的購(gòu)房多以一次性購(gòu)買為主，其比例達(dá)到46.6，其次為按揭購(gòu)買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。
汽車消費(fèi)現(xiàn)在也成為居民不動(dòng)產(chǎn)投資的主要方向，我們?cè)谡{(diào)研過程中對(duì)被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調(diào)查。
根據(jù)本次調(diào)查，我們看出汽車消費(fèi)對(duì)xx市居民來(lái)說還屬于高檔消費(fèi)，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調(diào)查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。
在對(duì)以上的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后，我們認(rèn)為xx市居民將會(huì)針對(duì)目前情況，對(duì)以后的投資結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，主要包括：
1、打算對(duì)不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準(zhǔn)備買房。
調(diào)查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。
由此可見，“買房熱”還將會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)一段時(shí)間。
2、與目前的投資方式不同，有39.2的xx市居民下一步將會(huì)把購(gòu)置房產(chǎn)作為自己主要的投資方式，而保險(xiǎn)依舊是xx市居民一個(gè)較為主要的投資方式。
調(diào)查結(jié)果表明，有39.2的居民下一步將投資房產(chǎn)，有17.6的居民一步將投資保險(xiǎn)，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。
可見，受政府政策和投資環(huán)境的影響，xx市居民的下一步投資將依然集中于保險(xiǎn)和房產(chǎn)兩方面。
十、xx市各大商業(yè)銀行的市場(chǎng)占有率情況及消費(fèi)者對(duì)其認(rèn)知情況
1、通過對(duì)被訪者對(duì)于各大銀行的圖形標(biāo)志識(shí)別情況的分析，我們看出，在四大國(guó)有商業(yè)銀行中，中國(guó)工商銀行的圖形標(biāo)志被識(shí)別出的次數(shù)最多，達(dá)到37.8，排在第二位的是中國(guó)銀行，比例為27.6，接下來(lái)為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行18.9、中國(guó)建設(shè)銀行15.7。這反映出工商銀行的識(shí)別標(biāo)志容易識(shí)別和記憶，消費(fèi)者對(duì)該行的標(biāo)志相對(duì)比較熟悉，能在不做引導(dǎo)的情況下，迅速識(shí)別出來(lái)該行的標(biāo)志。相比而言，中國(guó)建設(shè)銀行的標(biāo)識(shí)被識(shí)別率較低，很多消費(fèi)者易于將其標(biāo)識(shí)與其他銀行的標(biāo)識(shí)相混淆。
2、通過對(duì)被訪者常去銀行情況的調(diào)查，我們得出的結(jié)論是中國(guó)建設(shè)銀行是目前xx市居民最常去的銀行，其比例達(dá)到29.5，其他依次為中國(guó)工商銀行24.7，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行17.1，中國(guó)銀行11.6，商業(yè)銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。
3、通過對(duì)被訪者選擇銀行時(shí)考慮的主要因素的調(diào)查，我們可以看出，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的多少是他們選擇銀行時(shí)考慮的首要標(biāo)準(zhǔn)，其比例占到35.5，同時(shí)，服務(wù)水平的好壞也是一個(gè)十分重要的因素，比例達(dá)到24，而手續(xù)費(fèi)用和提供增值服務(wù)的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。
在調(diào)研中許多被訪者也反映選擇建設(shè)銀行辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)主要因素就是因?yàn)榻ㄐ袪I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較多，在xx市區(qū)內(nèi)分布較廣，辦理業(yè)務(wù)時(shí)比較方便。同時(shí)我們發(fā)現(xiàn)有些市民在選擇銀行時(shí)是處于一個(gè)較為被動(dòng)的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務(wù)。所以說單位發(fā)放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。
十一、小結(jié)與建議
1、總體而言,居民的投資理財(cái)意識(shí)相對(duì)較弱,投資觀念比較落后,但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢(shì),還有很大的市場(chǎng)潛力。
2、由于特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。
3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識(shí)的缺乏。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)大一部分人對(duì)各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。
4、調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故。可見，在xx市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習(xí)慣是一關(guān)鍵因素。
故此，我們小組對(duì)銀行做出以下建議：
1、此次調(diào)研結(jié)果為銀行在進(jìn)行客戶開發(fā)時(shí)提供了一個(gè)新的思路，即銀行應(yīng)加強(qiáng)與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過與各事業(yè)單位合作，通過單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲(chǔ)戶數(shù)量。
2、銀行的業(yè)務(wù)開展應(yīng)注重便利性，提供“一站式”式服務(wù)，如：代繳手機(jī)費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)等等。
3、銀行應(yīng)抓住重點(diǎn)，發(fā)展房貸。隨著今年xx市首屆“人居節(jié)”的勝利召開，把已經(jīng)非�；馃岬膞x市房地產(chǎn)行業(yè)帶入了一個(gè)更高的水平。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，xx市大部分居民都把購(gòu)置房產(chǎn)作為自己下一步將要進(jìn)行投資的重點(diǎn)，所以，銀行應(yīng)積極開展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)xx市民信貸方面的需求。但是，我們應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，我國(guó)的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴(yán)重。所以，xx市各大銀行在進(jìn)行房地產(chǎn)貸款時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格調(diào)查貸款人的經(jīng)濟(jì)及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。
4、結(jié)合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸服務(wù)。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資所要考慮的最.主要的兩個(gè)因素，而其他一些因素，例如變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時(shí)間及精力、回收期長(zhǎng)短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)充分考慮到這些因素，引導(dǎo)居民，減少居民對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的恐懼。
5、采取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出xx市居民對(duì)于自己的投資狀況的整體評(píng)價(jià)不高。這與投資者掌握的投資知識(shí)少、得到投資信息慢有很大的關(guān)系。所以對(duì)于銀行，我們認(rèn)為應(yīng)該加強(qiáng)宣傳力度、普及投資知識(shí)、提高投資服務(wù)水平。
理財(cái)調(diào)研報(bào)告6
一、摘要
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)校門，人生的歷程翻開了新的一頁(yè)，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學(xué)子滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)的發(fā)展將在這里奠基，美好生活將在這里開始。面對(duì)嶄新的學(xué)習(xí)環(huán)境，面對(duì)突變的生活環(huán)境，跨入大學(xué)的學(xué)生們即會(huì)充滿好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好自己的物質(zhì)財(cái)富，用好每一分錢——這是每個(gè)當(dāng)代大學(xué)生面臨的首要問題。
二、調(diào)研的基本信息
1、調(diào)研目的
通過此次問卷的調(diào)查，了解大學(xué)生對(duì)于理財(cái)消費(fèi)能力、大學(xué)生在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)狀況，大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀。
(1)了解大學(xué)生的理財(cái)認(rèn)知能力及當(dāng)代大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)囊恍┛捶ā?/p>
(2)了解當(dāng)代大學(xué)生的一些消費(fèi)觀念 (3)掌握當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)價(jià)值取向
(4)了解當(dāng)代大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)?shù)脑?(5)了解大學(xué)生的消費(fèi)水平
2、調(diào)研時(shí)間
20xx.5.18-5.22
3、調(diào)研對(duì)象
在校大學(xué)生
4、調(diào)研方法
通過微信“投票管理”設(shè)計(jì)問卷調(diào)研發(fā)放
5、調(diào)研內(nèi)容
(一)調(diào)查被訪者的基本情況
1、了解問卷填錄者所在的年級(jí)
2、了解問卷填錄者的性別
(二)調(diào)查被訪者的每月生活費(fèi)的來(lái)源方式
1、被訪者每月從家中所得到的生活費(fèi)是多少
2、受訪者認(rèn)為合理的每月生活費(fèi)額
3、被訪者是否有其他的經(jīng)濟(jì)來(lái)源
4、被訪者若有其他經(jīng)濟(jì)來(lái)源的話以何種方式獲得
(三)被訪者花費(fèi)情況
1、每月學(xué)習(xí)方面的花費(fèi)
2、得自己在哪些方面的支出超過了預(yù)計(jì)承受的范圍
3、每月消費(fèi)的主要項(xiàng)目排序
4、現(xiàn)在每月花錢是否有計(jì)劃
5、除了基本生活所需，每月在哪方面花費(fèi)最多
(四)被訪者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)認(rèn)知
1、熟悉的理財(cái)產(chǎn)品有哪些
2、是否進(jìn)行理財(cái)，理財(cái)?shù)脑蚴鞘裁?/p>
3、進(jìn)行理財(cái)?shù)哪康?/p>
三、正文
1、問卷題目
設(shè)計(jì)思路設(shè)計(jì)思路主要是按照被訪者的身份制定下來(lái)的，由于被訪者基本都是在校大學(xué)生，所以首要了解的就是各個(gè)年級(jí)同學(xué)的收入支出情況，收集他們的主要消費(fèi)方向以及對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的初步認(rèn)知，從而更深層的探究其理財(cái)?shù)哪康模私馄淅碡?cái)現(xiàn)狀。
2、問卷發(fā)放
回收情況分析此次調(diào)查女生比例大于男生比例，女生65%，男生35%
(1)大多數(shù)大學(xué)生每月的可支配金額較低調(diào)查結(jié)果顯示，在校大學(xué)生的.可支配金額(除去日常消費(fèi))大多數(shù)在200-300，所占比重達(dá)到27%。這其中將這些錢哦用于自己保管的比重就占到了46%，進(jìn)行投資和存入銀行的比重更是只有15%。 通過數(shù)據(jù)可以看出，在校大學(xué)生僅僅通過每月的生活費(fèi)剩余進(jìn)行個(gè)人理財(cái)或者投資行為是有所困難的。
(2)大多數(shù)大學(xué)生還是知道一些理財(cái)產(chǎn)品，但對(duì)理財(cái)方面更深層的知識(shí)了解比較局限調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生基本都對(duì)理財(cái)方面有一定的了解，基本上也都接觸過理財(cái)產(chǎn)品，最熟悉的所占比重較大的是基金，其中經(jīng)常接觸的占到了21%，充分說明大學(xué)生還是有一定的投資理財(cái)意識(shí)，一些簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄等，大家還是會(huì)經(jīng)常接觸，但是大家對(duì)投資理財(cái)?shù)牧私膺�是存在一定的局限性。
(3)資金的不足是影響大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)闹饕蛩兀瑫r(shí)大學(xué)生進(jìn)行的投資方式也比較多樣化。 調(diào)查結(jié)果顯示，資金不足的比重占了30%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他，這充分說明影響大學(xué)生投資理財(cái)存在的主要問題是資金上面的欠缺，這主要是由于生活費(fèi)的不足，導(dǎo)制剩余資金不足，可支配資金也就不足，于是大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)就比較局限。大學(xué)生投資理財(cái)?shù)脑蛞埠芏�，�?4%的人是看了理財(cái)產(chǎn)品的廣告，有21%的人是因?yàn)閷I(yè)需求，鍛煉自身的實(shí)踐能力，還有21%的人是經(jīng)過朋友和同學(xué)的介紹。這充分說明大學(xué)生對(duì)一些理財(cái)產(chǎn)品還是有一定的了解，大學(xué)生并不是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品一無(wú)所知，但是對(duì)投資理財(cái)?shù)睦斫膺�是有一定的局限性。
3、調(diào)查結(jié)果
通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)大學(xué)生群體對(duì)個(gè)人投資理財(cái)行為還是有一定的認(rèn)識(shí)，但認(rèn)識(shí)不夠充分，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品也有一定的認(rèn)識(shí)，針對(duì)大學(xué)生來(lái)說，每月的生活費(fèi)都由父母承擔(dān)，也不敢向父母要太多錢，畢竟還是理解父母的幸苦，所以對(duì)個(gè)人理財(cái)投資的資金會(huì)有所不足，并且對(duì)個(gè)人理財(cái)或者投資行為的了解也是片面和狹隘的，但對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的接觸還是有很多。個(gè)人理財(cái)行為對(duì)于大學(xué)生來(lái)說，可以為工作后的理財(cái)行為提供一些借鑒，不至于工作之后成為“月光族”。
4、調(diào)查結(jié)果分析
(1)發(fā)現(xiàn)的問題 ①在此對(duì)問題進(jìn)行描述很大一部分人完全沒有接觸過理財(cái)產(chǎn)品，大學(xué)生對(duì)于理財(cái)知識(shí)這一塊還是很匱乏。
(2)解決對(duì)策各理財(cái)產(chǎn)品或者第三方理財(cái)平臺(tái)應(yīng)該積極打造品牌效應(yīng)，樹立品牌營(yíng)銷的觀念增強(qiáng)自身服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)水平以更多的方式獲得客戶信任，得到更多客戶資源。 各大高校應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的介紹與講解，讓學(xué)生培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)和理財(cái)頭腦，也可以引進(jìn)一些理財(cái)模擬軟件，開設(shè)相關(guān)課程，讓學(xué)生實(shí)際進(jìn)行操作，通過實(shí)踐了解理財(cái)，學(xué)會(huì)管理自己的資產(chǎn)，改變當(dāng)前大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀。
四、總結(jié)
通過問卷網(wǎng)設(shè)計(jì)了本次在校大學(xué)生關(guān)于投資理財(cái)行為的調(diào)查問卷，并且在段時(shí)間內(nèi)收集到了26份問卷。根據(jù)調(diào)查問卷的結(jié)果分析，得出了在校大學(xué)個(gè)人理財(cái)行為的基本情況，據(jù)此分析影響因素，但是通過問卷結(jié)果顯示，在校大學(xué)生還是有一定的投資理財(cái)意識(shí)，但還是有待提高的。 另外，此次在線問卷調(diào)查，存在問卷對(duì)象過于單一、男女性別比略失衡的問題，問卷填寫人主要為大一的學(xué)生，其他年級(jí)的則較少，而且在此次調(diào)查中，女性明顯多余男性。 經(jīng)過此次微信平臺(tái)問卷設(shè)計(jì)、發(fā)放、回收，我學(xué)會(huì)了如果去快速有效的收集資料，如何利用身邊的資源。在遇到問題時(shí)，我也學(xué)會(huì)了冷靜，冷靜的尋找突破口，從而解決問題。在調(diào)查問卷的分析過程中，我學(xué)會(huì)了如何多角度的看問題，分析一些現(xiàn)象。
理財(cái)調(diào)研報(bào)告7
一、調(diào)查背景
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來(lái)越成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。手中的閑錢也逐漸多起來(lái)，理財(cái)便成了居民生活的一部分，同時(shí)也成為商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。
二、調(diào)查目的
為了了解居民的理財(cái)需求，了解居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，主要投資哪些理財(cái)產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)注程度。因此，我們倆個(gè)進(jìn)行一次對(duì)安陽(yáng)居民銀行理財(cái)產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
三、銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要類型
目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類有不同的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品；根據(jù)投資幣種不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品、信托類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）和新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品 。
1.債券類理財(cái)產(chǎn)品。債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具，其風(fēng)險(xiǎn)一般來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。
2.信托類理財(cái)產(chǎn)品。信托類理財(cái)產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購(gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
3.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品，是運(yùn)用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
4.代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）。 QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場(chǎng)，到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。
5.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品。新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過機(jī)構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購(gòu)提高中簽率。其風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) （新股制度、運(yùn)行格局、資金供給等）、網(wǎng)下申購(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
四、調(diào)查結(jié)果的整體分析
從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數(shù)占總?cè)藬?shù)43%。從月收入的角度來(lái)說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽(yáng)居民的月收入大致吻合，數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中，最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數(shù)過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)歷，這說明了我們的受訪者對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的理解能力。
在對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品選用的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的受訪者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品方面知識(shí)還有待提高。
對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調(diào)查，由此結(jié)果可知，人們了解理財(cái)產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡(luò)和財(cái)經(jīng)類的報(bào)紙雜志，約占36%，與此同時(shí)家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機(jī)構(gòu)（19%）和投資類的講座或者研討會(huì)（14%）也占有較大的份額。我們?cè)诖私ㄗh銀行需要拓寬理財(cái)產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導(dǎo)群眾。
統(tǒng)計(jì)的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他們最為看重的是黃金、白銀等實(shí)物金屬的投資，這主要是受近期國(guó)際金融危機(jī)的影響。對(duì)于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明受訪者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，主要偏保守型。同時(shí)我們也發(fā)現(xiàn)，雖然房?jī)r(jià)調(diào)控力度相當(dāng)大，但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會(huì)看好銀行理財(cái)產(chǎn)品。這個(gè)數(shù)據(jù)略低于實(shí)物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財(cái)產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。`
在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品中，看重預(yù)期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標(biāo)的的占47%，是否保本的占44%，看重手續(xù)費(fèi)的占27%。認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)、高收益為最好的理財(cái)產(chǎn)品的占3%，穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%，低風(fēng)險(xiǎn)，低收益的占0%，風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的占15%。
大多數(shù)受訪者對(duì)銀行提出的預(yù)期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對(duì)于預(yù)期收益率有了一定程度的了解。在銀行實(shí)際銷售中，對(duì)于預(yù)期收益率這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益率就是收益率。不過，從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%受訪者對(duì)預(yù)期收益率很有信心。
我們也對(duì)受訪者是否曾經(jīng)購(gòu)買過銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了調(diào)查，本次調(diào)查結(jié)果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購(gòu)買過銀行理財(cái)產(chǎn)品，占總?cè)藬?shù)的63%。在曾經(jīng)購(gòu)買過銀行理財(cái)產(chǎn)品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)比例偏小，說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財(cái)產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。
投資于理財(cái)產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來(lái)的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來(lái)的支出做準(zhǔn)備（育兒、教育或者養(yǎng)老），有13%的人是為了分擔(dān)各項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)，9%的人是為了安排退休后的生活費(fèi)用。
調(diào)查中也會(huì)發(fā)現(xiàn)46%的'受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行（工農(nóng)建中行）購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動(dòng)收益型（61%）的理財(cái)產(chǎn)品。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月-1年期的理財(cái)產(chǎn)品是受訪者的理想選擇，占總?cè)藬?shù)的63%，說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇。
五、調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問題
（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。
�。ǘ┻^分強(qiáng)調(diào)收益而淡化了風(fēng)險(xiǎn)。大部分投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品投資的時(shí)候并不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，甚至還有市民認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品完全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳過程中未能充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，沒有
以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá)，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，誤導(dǎo)了投資者。
（三）投資者盲目認(rèn)購(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導(dǎo)當(dāng)面的問題以外，投資者自身也不是沒有責(zé)任。從調(diào)查中可以看到，也有相當(dāng)大的一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財(cái)產(chǎn)品的各類風(fēng)險(xiǎn)。作為投資者，即便并非專業(yè)人士，但是認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品錢應(yīng)該清楚自己的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)；與此同時(shí)，銷售人員也應(yīng)該針對(duì)不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效的提出不同的理財(cái)意見。
六、調(diào)查結(jié)果提出的建議
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，使銀行完善對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并且根據(jù)客戶的收入狀況、對(duì)保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設(shè)計(jì)適合的產(chǎn)品。
銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)提高理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，對(duì)本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員進(jìn)行有效管理，建立相應(yīng)的管理制度，增強(qiáng)相關(guān)人員的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)知識(shí)和管理能力，從而規(guī)范銷售行為，力求更好地保護(hù)客戶合法權(quán)益。
最后，由我們得出的結(jié)論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財(cái)調(diào)研報(bào)告8
財(cái)政體現(xiàn)著國(guó)家和國(guó)民、政府和市場(chǎng)之間的關(guān)系，是法治建設(shè)的重要領(lǐng)域，也是建設(shè)法治國(guó)家的重要突破口。推進(jìn)依法行政，加強(qiáng)依法理財(cái)，是進(jìn)一步完善公共財(cái)政體系的內(nèi)在要求，是加強(qiáng)財(cái)政反腐倡廉建設(shè)的重要措施，是進(jìn)一步提高財(cái)政管理水平的基本要求。因此，加強(qiáng)財(cái)政依法理財(cái)是我們財(cái)政機(jī)關(guān)和財(cái)政干部必須認(rèn)真對(duì)待的問題，為適應(yīng)財(cái)政改革與發(fā)展需要，增強(qiáng)財(cái)政干部學(xué)法、用法意識(shí)，提高依法行政、依法理財(cái)?shù)哪芰退斤@得頗為重要。 一、對(duì)財(cái)政行政執(zhí)法、依法理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)
財(cái)政依法行政是整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要。在當(dāng)前實(shí)際工作中財(cái)經(jīng)秩序混亂的現(xiàn)象依然存在，主要表現(xiàn)在會(huì)計(jì)秩序混亂、會(huì)計(jì)信息失真、截留、挪用財(cái)政收入、偷稅、騙稅、非法減免和私設(shè)“小金庫(kù)”等，這些問題的存在，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，阻礙了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，同時(shí)也削弱了國(guó)家財(cái)政的宏觀調(diào)控能力。這項(xiàng)工作對(duì)于財(cái)政部門來(lái)說，既要對(duì)財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的違法違紀(jì)問題進(jìn)行整治，同時(shí)也要求財(cái)政部門對(duì)自身的行政行為嚴(yán)格規(guī)范，提高依法行政水平，加強(qiáng) 1
財(cái)政監(jiān)督，嚴(yán)格財(cái)政行政執(zhí)法。只有這樣，財(cái)政部門才能做到依法行政、依法理財(cái)。
二.依法制發(fā)財(cái)政規(guī)范性文件，推進(jìn)財(cái)政決策法治化在不斷完善財(cái)政立法的同時(shí)，財(cái)政部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依法制發(fā)規(guī)范性文件，推進(jìn)財(cái)政決策的法治化。首先，逐步建立健全公眾參與、專家論證、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合法性審查和集體討論決定的財(cái)政重大決策程序。其次，建立重大決策跟蹤反饋和評(píng)估制度。再次，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)政規(guī)范性文件的備案審查制度和定期清理制度。
三.加強(qiáng)財(cái)政執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)，提高財(cái)政行政執(zhí)法水平
加強(qiáng)財(cái)政執(zhí)法隊(duì)伍的建設(shè)，提高財(cái)政行政執(zhí)法水平是推進(jìn)依法理財(cái)?shù)囊豁?xiàng)十分重要的內(nèi)容。首先要加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高財(cái)政執(zhí)法人員的綜合素質(zhì)。其次要加強(qiáng)對(duì)財(cái)政執(zhí)法人員的管理和考核。建立定期執(zhí)法資格考核淘汰制度，形成能進(jìn)能出、能上能下的激勵(lì)約束機(jī)制。
四.加強(qiáng)財(cái)政法制宣傳，不斷提高依法理財(cái)意識(shí)
財(cái)政法制宣傳教育是推進(jìn)依法行政、依法理財(cái)，提高全民法律素質(zhì)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是服務(wù)科學(xué)發(fā)展、促進(jìn)社會(huì)和諧的一項(xiàng)重要舉措。首先應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新形式，提高財(cái)政法制 2
宣傳的效果。充分發(fā)揮大眾傳媒的作用，以行政管理相對(duì)人喜聞樂見的形式進(jìn)行財(cái)政法制宣傳；建立財(cái)政法律顧問制度，法律專業(yè)人士的進(jìn)入可以增強(qiáng)財(cái)政行政工作的守法意識(shí)，降低行政風(fēng)險(xiǎn)，有效地促進(jìn)依法行政依法理財(cái)各項(xiàng)工作的開展，也為財(cái)政法制宣傳工作的開展提供了專業(yè)技術(shù)支持。其次應(yīng)當(dāng)建立財(cái)政法制宣傳的長(zhǎng)效機(jī)制。不僅要對(duì)新出臺(tái)的財(cái)政法律法規(guī)和規(guī)章以及規(guī)范性文件和有關(guān)政策進(jìn)行及時(shí)的宣傳，還要對(duì)所有的財(cái)政法律法規(guī)和規(guī)范性文件進(jìn)行定期的宣傳。通過財(cái)政法制宣傳，使行政管理相對(duì)人的財(cái)政法律意識(shí)和財(cái)政法律素質(zhì)普遍提高,各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部和財(cái)政執(zhí)法人員依法決策、依法行政、依法理財(cái)?shù)挠^念明顯增強(qiáng),財(cái)政法治化管理水平不斷提升。 五、完善財(cái)政行政執(zhí)法, 推動(dòng)財(cái)政行政執(zhí)法工作
首先，盡快建立健全和完善財(cái)政法律體系，以做到依法行政、依法理財(cái)。重視財(cái)政立法工作，使財(cái)政立法與財(cái)政改革相適應(yīng)，保證財(cái)政改革依法進(jìn)行。目前，以改革支出管理為核心的財(cái)政改革正在大力推行，這必然涉及到許多傳統(tǒng)財(cái)政管理方法和方式的轉(zhuǎn)變。為此，各級(jí)財(cái)政部門特別是財(cái)政法制機(jī)構(gòu)要重視財(cái)政改革中有關(guān)財(cái)政立法問題的研究。對(duì)于財(cái)政改革中涉及到現(xiàn)行的法律制度需要修改的，要抓緊提出修改建議，需要制定新的法律制度的要抓緊研究，加快立法，以保證財(cái)政改革依法進(jìn)行。其次，進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政及相關(guān)法 3
規(guī)的宣傳和教育力度。法規(guī)的.宣傳教育必須持久的進(jìn)行，使法制觀念，法律意識(shí)深入人心，從而自覺遵守和維護(hù)法律的權(quán)威性和嚴(yán)肅性，這是依法治國(guó)的基礎(chǔ)，是財(cái)政部門依法理財(cái)、治稅的保證。一是各級(jí)干部要學(xué)法、懂法、守法；二是各部門必須嚴(yán)格依法行政，做好職能以內(nèi)的行政執(zhí)法工作。三是要向社會(huì)各部門、單位及群眾宣傳普及財(cái)稅法律知識(shí)，使公民知道履行法律的義務(wù)和公民擁有的權(quán)利，使財(cái)政執(zhí)法工作得到理解、支持和配合。最后，進(jìn)一步加強(qiáng)與稅務(wù)、審計(jì)、銀行、紀(jì)律檢查部門等其他行政執(zhí)法部門的協(xié)調(diào)配合，做好信息交流，建立案件移送制，讓有執(zhí)法權(quán)的部門對(duì)違法違紀(jì)的管理人員做出妥當(dāng)處理。通過這些部門的積極配合，營(yíng)造良好的依法行政氛圍，推動(dòng)行政執(zhí)法工作。
理財(cái)調(diào)研報(bào)告9
20xx年財(cái)政工作基本思路為：“一個(gè)進(jìn)步”和“三個(gè)突破”�！耙粋�(gè)進(jìn)步”是指全面進(jìn)步財(cái)政綜合保障能力；“三個(gè)突破”是指財(cái)政實(shí)力有新的突破，預(yù)算內(nèi)外資金統(tǒng)籌能力有新的突破，財(cái)政資金集約使用度有新的突破。20xx年財(cái)政工作主要目標(biāo)為：1、全口徑財(cái)政收進(jìn)增長(zhǎng)20%，一般預(yù)算收進(jìn)增長(zhǎng)18%，收進(jìn)總量繼續(xù)保持全省領(lǐng)先地位。2、全面實(shí)施政府非稅收進(jìn)治理改革，增強(qiáng)政府對(duì)非稅收進(jìn)的調(diào)控能力。3、積極參與政府投融資體制改革，拓寬投融資渠道，試行項(xiàng)目“代建制”。4、逐步推行績(jī)效預(yù)算，探索建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的公共財(cái)政體系。5、完善財(cái)政國(guó)庫(kù)集中收付制度，進(jìn)步財(cái)政資金使用效率。6、加強(qiáng)對(duì)行政事業(yè)單位經(jīng)營(yíng)性及非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的'監(jiān)視與治理，確保國(guó)有資產(chǎn)保值增值。7、建立和完善對(duì)綜合財(cái)政預(yù)算編制、執(zhí)行的事前、事中、事后相結(jié)合的全過程監(jiān)管機(jī)制。8、擴(kuò)充政府采購(gòu)專家?guī)欤晟乒┙o商登記制度，進(jìn)步政府采購(gòu)效能。9、建立財(cái)政增收激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)做大財(cái)政收進(jìn)“蛋糕”。10、強(qiáng)化行政效能建設(shè)，全面提升機(jī)關(guān)服務(wù)水平。20xx年財(cái)政工作主要措施和抓手是：一是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)公共財(cái)政需求，以培植地方財(cái)力為目標(biāo)，圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)科技進(jìn)步，優(yōu)化資源配置，充分發(fā)揮財(cái)政“四兩拔千斤”的作用，加快財(cái)源建設(shè)。二是加強(qiáng)收進(jìn)征管。進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)稅聯(lián)系，嚴(yán)格征收治理，依法治稅，各項(xiàng)“金”“費(fèi)”做到應(yīng)收盡收；全面實(shí)現(xiàn)契稅財(cái)政自主征收，進(jìn)一步擴(kuò)大契稅占一般預(yù)算收進(jìn)的份額；積極應(yīng)對(duì)，減輕出口退稅政策對(duì)地方財(cái)力的影響。三是優(yōu)化財(cái)政支出。轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念，善于用市場(chǎng)的觀念、市場(chǎng)的手段來(lái)分析和解決財(cái)政題目。按照公共財(cái)政的要求，消除“越位”和“缺位”現(xiàn)象，保重點(diǎn)、保穩(wěn)定、重“三農(nóng)”，積極調(diào)整和優(yōu)化支出結(jié)構(gòu)，公道界定財(cái)政支出范圍，規(guī)范財(cái)政資金使用行為。探索建立績(jī)效預(yù)算和績(jī)效財(cái)政，切實(shí)進(jìn)步財(cái)政資金的使用效益。四是推進(jìn)財(cái)政改革。完善國(guó)庫(kù)集中收付制度建設(shè)，增強(qiáng)財(cái)政資金的保障能力；積極組織實(shí)施政府非稅收進(jìn)治理改革，增強(qiáng)政府的調(diào)控能力；制訂激勵(lì)措施，進(jìn)一步激發(fā)鎮(zhèn)級(jí)增收積極性，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展。五是強(qiáng)化財(cái)政監(jiān)視。進(jìn)一步健全完善財(cái)政監(jiān)視機(jī)制，轉(zhuǎn)變監(jiān)視方式，實(shí)行全過程動(dòng)態(tài)監(jiān)控，切實(shí)進(jìn)步對(duì)政府投資建設(shè)項(xiàng)目資金、國(guó)有資產(chǎn)的保值增值及各種專項(xiàng)資金使用情況的監(jiān)管水平。同時(shí)，以貫徹《小企業(yè)會(huì)計(jì)制度》為契機(jī)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)教育和會(huì)計(jì)培訓(xùn)，進(jìn)一步規(guī)范中小企業(yè)財(cái)務(wù)治理，進(jìn)步會(huì)計(jì)信息質(zhì)量。六是優(yōu)化財(cái)政服務(wù)。通過創(chuàng)建學(xué)習(xí)型、服務(wù)型和效能型機(jī)關(guān)，進(jìn)步財(cái)政干部的政策理論水平和解決題目的能力，真誠(chéng)服務(wù)，
依法理財(cái)，把財(cái)政工作進(jìn)步到一個(gè)新水平。財(cái)政局理財(cái)計(jì)劃責(zé)任編輯：李老師 閱讀：人次
理財(cái)調(diào)研報(bào)告10
一、調(diào)查目的：
大學(xué)生在學(xué)校獨(dú)立的生活中，逐漸形成各自的消費(fèi)觀。不健康的消費(fèi)觀如盲目攀比，缺少計(jì)劃性消費(fèi)產(chǎn)生時(shí)，說明大學(xué)生缺乏自身的理財(cái)觀念。因此，對(duì)身邊同學(xué)以問卷形式展開調(diào)查，通過對(duì)數(shù)據(jù)的收集整理得出有關(guān)大學(xué)生理財(cái)觀念的分析。
二、調(diào)查對(duì)象及其一般情況：
調(diào)查對(duì)象為我校各學(xué)院大學(xué)生(流動(dòng)性較強(qiáng)者)。
三、大學(xué)生理財(cái)觀念現(xiàn)狀：
1.不重視個(gè)人理財(cái)，忽略理財(cái)觀形成對(duì)將來(lái)工作生活的影響。
理財(cái)在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。未來(lái)大學(xué)生踏上社會(huì)，購(gòu)房，生活意識(shí)等問題如期而至。要生活得井井有條，打好物質(zhì)基礎(chǔ)，必須對(duì)理財(cái)知識(shí)有一定的掌握。在這之前，先樹立理財(cái)觀念，重視個(gè)人理財(cái)當(dāng)然是第一步。網(wǎng)上數(shù)據(jù)表明，大多數(shù)同學(xué)不關(guān)心理財(cái)知識(shí)，認(rèn)為是將來(lái)才要面對(duì)的事，所以往往忽視了理財(cái)意識(shí)培養(yǎng)的重要性。
2.沒有培養(yǎng)理財(cái)方法和形成習(xí)慣。
據(jù)網(wǎng)上數(shù)據(jù)表明，對(duì)于堅(jiān)持記賬，多數(shù)同學(xué)嘗試過，但結(jié)果都是難以堅(jiān)持。堅(jiān)持記賬對(duì)于生活費(fèi)的支出會(huì)慢慢趨于合理化，因?yàn)橹厘X花在哪里，是不是必要的。這個(gè)題目反應(yīng)了大學(xué)生未形成理財(cái)習(xí)慣。不能堅(jiān)持就不可能形成習(xí)慣。但如果是這個(gè)方法對(duì)于生活費(fèi)的花費(fèi)有好的效果，那還是值得進(jìn)一步研究，是不是有更方便易行的小竅門。
3.沒有通過書籍等方式對(duì)理財(cái)進(jìn)行主動(dòng)學(xué)習(xí)和實(shí)踐。
好的方法在于平時(shí)的積累，并結(jié)合自己的經(jīng)驗(yàn)體會(huì)來(lái)指導(dǎo)實(shí)踐。對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，一個(gè)來(lái)源于日常生活。另一個(gè)可以通過書籍的方式進(jìn)行主動(dòng)學(xué)習(xí)。經(jīng)濟(jì)類讀物，也有利于大學(xué)生學(xué)會(huì)洞察紛繁的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象背后的本質(zhì)。個(gè)人理財(cái)離不開社會(huì)背景下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，從個(gè)人出發(fā)，通過書籍學(xué)習(xí)理財(cái)，不僅獲得知識(shí)，也豐富眼界，或許還能從當(dāng)中收獲些樂趣。但數(shù)據(jù)表明，關(guān)注此類書籍的同學(xué)較少。
4.生活費(fèi)問題，無(wú)計(jì)劃導(dǎo)致的惡性循環(huán)。
據(jù)數(shù)據(jù)表明 ，每個(gè)月底生活費(fèi)緊張是不少同學(xué)遇到的問題。原因在于，缺少計(jì)劃。
四、相關(guān)對(duì)策及建議：
個(gè)人理財(cái)簡(jiǎn)單地說就是開源節(jié)流，管理好錢，更通俗的說，就是控制錢的出和入，也就是賺錢和花錢。其核心是投資收益的最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的集合。通過充分利用各種理財(cái)工具(如現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、期貨、房產(chǎn)、保險(xiǎn)等)，達(dá)到合理分配的'目的、滿足個(gè)人對(duì)理財(cái)安全性、收益性等多樣化要求。所謂個(gè)人理財(cái)，又稱理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人財(cái)務(wù)策劃等。而個(gè)人理財(cái)是指如何制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)顧客個(gè)人人生目標(biāo)的程序。個(gè)人理財(cái)?shù)母灸康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的焦慮。一般而言，個(gè)人理財(cái)分為生活理財(cái)和投資理財(cái)兩種，其中，生活理財(cái)是以關(guān)注人生目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)，是本調(diào)查的重點(diǎn)。而投資理財(cái)是以關(guān)注資產(chǎn)保值增值為出發(fā)點(diǎn)，投資理財(cái)則包括證券買賣、外匯買賣、債券買賣、基金投資和保險(xiǎn)投資等。
通過這次調(diào)查,我們得到這份報(bào)告的意義就在于希望能夠幫助同學(xué)們養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣：
第一：學(xué)會(huì)消費(fèi)，懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成正確地花錢，算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣。比如生活中需要購(gòu)買東西時(shí)，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二：懂得錢來(lái)之不易。要正確認(rèn)識(shí)錢的作用和地位，懂得錢是勞動(dòng)成果，珍惜勞動(dòng)成果，不奢侈浪費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
第三：找機(jī)會(huì)增加金融知識(shí)，學(xué)會(huì)投資理財(cái)，自己計(jì)劃管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛丁?/p>
第四：獲得一些投資知識(shí)，有機(jī)會(huì)可以學(xué)習(xí)購(gòu)買基金、債券、股票等。 第五：合理利用好零用錢，用于購(gòu)買學(xué)習(xí)用品，交通費(fèi)，以及同學(xué)間的相互交往等。
現(xiàn)今世界，理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力，我建議：當(dāng)今大學(xué)生更應(yīng)當(dāng)注意培養(yǎng)其理財(cái)意識(shí)，而在這一理財(cái)觀念的形成和定型時(shí)期，我們更應(yīng)該注意、學(xué)習(xí)并養(yǎng)成好的理財(cái)觀念。
五、個(gè)人體會(huì)：
從調(diào)查結(jié)果可以看出：當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)觀念、理財(cái)觀念不明確，往往是造成自己煩惱的最大因素。所以我們要通過各種方式學(xué)習(xí)先進(jìn)理念，做到有計(jì)劃有科學(xué)的過日子。
六、調(diào)查問卷：
本次調(diào)查問卷共發(fā)出100份，以隨即人流式現(xiàn)發(fā)現(xiàn)填的方法進(jìn)行調(diào)查。共收回調(diào)查問卷100份，其中有效問卷95份，不合格問卷5份。
1. 家長(zhǎng)支付生活費(fèi)的周期是：( )
A.每學(xué)期支付 B.按月支付 C.按年支付 D.按需要支付
調(diào)查顯示，家長(zhǎng)按學(xué)期支付生活費(fèi)占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%。這說明大多數(shù)學(xué)生是有一定的資金自己支配的。
2. 你平均每月的可支配收入(家長(zhǎng)打款+兼職收入+獎(jiǎng)學(xué)金)是：( )
A.500元以下 B.500-700元 C.700-1000元
根據(jù)調(diào)查結(jié)果，每月可支配收入在500元以下的占到39%，500-700元的占到41%，700-1000元的占到20%。這說明，所調(diào)查的同學(xué)大多數(shù)的可支配資金都不高，差距并不很明顯。
3.除生活費(fèi)外，你一般會(huì)把錢花費(fèi)在那些領(lǐng)域?(可多選)( )
A服飾 B.化妝品 C.電子產(chǎn)品 D.交友應(yīng)酬
E.運(yùn)動(dòng)用品 F.營(yíng)養(yǎng)保健品 G.通訊費(fèi)用 H.旅游費(fèi)用
在除了支出必要的生活費(fèi)之外，服飾、通訊費(fèi)、交友應(yīng)酬占到了將近80%。
4.你覺得維持每月生活必需，至少需要多少錢?( )
A.200-300元 B.300-400元 C.400-600元 D.600-800元 E.800元以上
5. 你一般如何處理節(jié)余的錢?( )
A.無(wú)節(jié)余 B.存在銀行生息，必要時(shí)使用 C.股票投資 D.投資做小本買賣 E.基金，保險(xiǎn)及其他金融產(chǎn)品投資 F.其他XXXXXXXXXXXXXXXXXXX
根據(jù)調(diào)查結(jié)果，大學(xué)生處理結(jié)余的錢中存銀行比例幾近一半，無(wú)節(jié)余也較高，達(dá)到了29%的高比例。
6. 你對(duì)生活費(fèi)的支出是否有計(jì)劃?( )
A.有計(jì)劃 B.沒有計(jì)劃
從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，有計(jì)劃的支出者占61.64%，而無(wú)計(jì)劃的只有34.36%。
7.你現(xiàn)在擁有多少?gòu)埿庞每? ( )
A.0張 B.1張 C.2張 D.3張以上
有2張信用卡的大學(xué)生占87.25%，其余情況較少。
8.你是否有購(gòu)物刷卡的習(xí)慣?( )
A.有 B.沒
9.你是否有使用過大學(xué)生信用卡的透支功能?( )
A.有 B.沒有
10.在購(gòu)買大件物品時(shí)，您傾向于哪種付款方式?(如電腦、手機(jī)、mp3、mp4、數(shù)碼相機(jī)等)( )
A. 由父母資助，一次性付清 B. 用自己平時(shí)的積蓄一次性付清
C. 如果可能，希望通過分期付款來(lái)減輕負(fù)擔(dān)
父母資助占48%，自己付清有31%，分期付款是18%。
11.你認(rèn)為大學(xué)生是否需要專業(yè)化的理財(cái)咨詢和服務(wù)?( )
A.需要 B.不需要 C.無(wú)所謂
需要的有59%，不需要的有21%，剩下的則是無(wú)所謂者。
12.如果你接受理財(cái)服務(wù)，是出于什么目的?( )
A.節(jié)約開銷、合理消費(fèi) B.投資、掙錢 C.學(xué)習(xí)理財(cái)、積累經(jīng)驗(yàn) D.其他XXXXXXXXXXXXX
根據(jù)調(diào)查結(jié)果，大學(xué)生有39%選擇節(jié)約開銷、合理消費(fèi)，27%選擇投資、掙錢，38%選擇學(xué)習(xí)理財(cái)、積累經(jīng)驗(yàn)。
13.你會(huì)選擇哪種途徑接受理財(cái)服務(wù)?( )
A.網(wǎng)上服務(wù) B.專業(yè)投資機(jī)構(gòu)服務(wù)(營(yíng)業(yè)廳) C.手機(jī)服務(wù)
結(jié)果顯示：有46.45%選擇網(wǎng)上服務(wù)，40.39%選擇專業(yè)投資機(jī)構(gòu)服務(wù)(營(yíng)業(yè)廳)，16.16%選擇手機(jī)服務(wù)。
14.如果大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品推出，你會(huì)接受哪種服務(wù)?(多選)( )
A.咨詢服務(wù) B.定期強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 C.大件物品分期付款
D.團(tuán)體貸款 E.委托投資(股票基金) F.電子記帳服務(wù)
G.理財(cái)手冊(cè)、學(xué)習(xí)資料及講座 H.不接受
根據(jù)調(diào)查顯示：大學(xué)生中有27%選擇咨詢服務(wù)，7%選擇定期強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，15%選擇大件物品分期付款，只有4%選擇團(tuán)體貸款，有11%選擇委托投資(股票基金)，14%選擇電子記帳服務(wù)，20%選擇理財(cái)手冊(cè)、學(xué)習(xí)資料及講座，只有2%選擇不接受。
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