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理財調(diào)研報告
隨著社會不斷地進步，報告有著舉足輕重的地位，報告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。一聽到寫報告馬上頭昏腦漲？以下是小編為大家整理的理財調(diào)研報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
理財調(diào)研報告1
一 調(diào)查背景
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點。就此，我以中國農(nóng)業(yè)銀行的理財產(chǎn)品作為調(diào)查對象，對銀行理財產(chǎn)品做了調(diào)查。
二 調(diào)查目的
為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我進行了一次對中國農(nóng)業(yè)銀行（溫江支行營業(yè)部）理財產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
三 銀行個人理財產(chǎn)品主要類型
首先，在了解中國農(nóng)業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品之前，讓我了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類，有不同的標準。
1. 根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品。
保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2. 根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品，信托類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(QDII型)
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益
產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風險也相對較大。
代理境外理財產(chǎn)品——所謂QDII，即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
四 中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品介紹
農(nóng)行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“匯利豐”、“境外寶”五大系列，滿足保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。
下面，我選擇“本利豐”作為農(nóng)行理財產(chǎn)品的代表，介紹其品牌背景，產(chǎn)品功能和購買須知三方面的內(nèi)容。
1. 品牌介紹
“本利豐”理財產(chǎn)品，是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目和貨幣市場的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的`保本理財產(chǎn)品。產(chǎn)品類型分為保證收益型和保本浮動收益型。
2. 產(chǎn)品功能
�、� 本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上獲得較高的收益。
�、� 高安全性：“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風險、高信用等級的央票、債券、票據(jù)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目等金融資產(chǎn)，安全性高，投資穩(wěn)健。
�、� 適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有5種類型個人投資者和企業(yè)投資者。
保本浮動收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。
�、� 期限靈活：“本利豐”系列理財產(chǎn)品投資期限為14天至兩年不等，并已實現(xiàn)滾動發(fā)售�？蛻艨筛鶕�(jù)自身對理財期限的需求選擇適合的產(chǎn)品，并可實現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實現(xiàn)財富連續(xù)增值。
3. 購買須知
個人投資者：可持本人有效身份證明，憑在農(nóng)業(yè)銀行開立的借記卡、綜合理財卡、活期一本通或結(jié)算賬戶，前往營業(yè)網(wǎng)點填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品認購申購委托書》購買，首次購買農(nóng)行理財產(chǎn)品需要與農(nóng)行簽訂《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》。投資者在購買時需要填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》（問卷有效期為一年）并根據(jù)評估結(jié)果購買適合的理財產(chǎn)品。無投資經(jīng)驗的個人投資者不能購買僅面向有投資經(jīng)驗個人投資者發(fā)售的理財產(chǎn)品。
理財調(diào)研報告2
一、調(diào)查背景
為了了解在校大學(xué)生的對于目前市面上的理財產(chǎn)品的需求情況，熟悉大學(xué)生的理財理念，我們組織了這次問卷調(diào)查。
二、調(diào)查組織
1.調(diào)查時間：20xx年4月1日——20xx年4月3日
2.調(diào)查對象：在校大學(xué)生
3.報告完成時間：20xx年4月3日
三、調(diào)查與研究方法
此次研究的數(shù)據(jù)及相關(guān)資料主要通過問卷調(diào)查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法。
1.抽樣的方法
此次調(diào)查采用隨機抽樣方法
2.問卷的設(shè)計
問卷由8個問題構(gòu)成，主要涉及大學(xué)生生活費是否夠用，剩余的錢如何分配，有沒有理財觀念，是否了解諸葛理財?shù)葐栴}。
四、結(jié)果與分析
1.數(shù)據(jù)結(jié)果分析
�。�1）大學(xué)生一般沒有剩余的錢，有55%的人沒有剩余的錢，甚至還不夠花。30%會剩余一部分錢留下當下個月生活費。15%的大學(xué)生會留有錢做部分投資。
�。�2）大部分大學(xué)生沒有理財觀念，也對理財不感興趣。意識較淺薄
�。�3）在此次的調(diào)查對象中，有21人已經(jīng)注冊了諸葛理財占總?cè)藬?shù)的40%.當然我本人也參與了投票。
2.發(fā)現(xiàn)的問題分析
�。�1）大學(xué)生對諸葛理財缺乏深度認識。諸葛理財作為一種新型的理財方式，首先需要被人們認識及了解。只有對諸葛理財有一定的了解以后，人們才會去考慮是否使用諸葛理財。很多人因為不知道什么是諸葛理財、怎么使用諸葛理財及諸葛理財?shù)挠锰幍确矫妫瑢χT葛理財持待定或否定的態(tài)度，這一定程度上減少了用戶對諸葛理財?shù)氖褂�，并制約了其未來發(fā)展。
（2）大學(xué)生缺乏理財知識。大部分的人在會將一部分閑錢放置在銀行卡里面，但真正想利用起來這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認為沒必要浪費時間和精力在這上面。
�。�3）人們對諸葛理財缺乏安全感。諸葛理財使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問題主要有兩個方面，第一是諸葛理財?shù)耐顿Y風險，人們想確定投資后會不會虧損；第二是諸葛理財賬號受木馬、病毒等原因被的安全問題，人們關(guān)心的是被后在諸葛理財丟失的資金能否追回或有人擔保。這兩個問題在被解決之前，諸葛理財不能給人們帶來安全感。
�。�4）諸葛理財方式過于單一。因為諸葛理財在20xx年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們在對資金進行投資理財時，沒有更多的選擇方面。從這一點上，諸葛理財做的不夠到位，不同的客戶群體對資金理財?shù)囊笠膊灰粯樱瑔我坏耐顿Y方式讓用戶沒有選擇的機會，很容易造成現(xiàn)有用戶的流失及影響有投資意向的`用戶。
五、相關(guān)建議
1.倡導(dǎo)理財，幫助養(yǎng)成理財習(xí)慣。
首先可以通過各種網(wǎng)絡(luò)手段，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起活動，主題定位在理財上。例如，可以將"你認為哪種理財方式好"這個話題加入在微博的話題討論中去，讓網(wǎng)民參與其中，討論彼此對理財?shù)目捶�，從而引�?dǎo)大家關(guān)注理財；另外，目前app應(yīng)用受大多數(shù)人的青睞，許多人花在手機上的時間遠大于電腦，我們可以設(shè)計諸葛理財?shù)腶pp應(yīng)用，來幫助用戶設(shè)計理財方案，記錄理財過程，來慢慢養(yǎng)成理財習(xí)慣。讓更所的人注意到理財?shù)闹匾�，也幫助別人養(yǎng)成合理理財?shù)牧己昧?xí)慣，對自己的未來認識有好的規(guī)劃，創(chuàng)造更多的財富。
2.加大諸葛理財宣傳力度，普及使用知識。
為了讓更多的人更深入、全面地認識了解諸葛理財，并知道怎樣使用諸葛理財。應(yīng)加大對諸葛理財?shù)男麄鳎诰W(wǎng)絡(luò)各個角落，論壇、新聞資訊、網(wǎng)購頁面等處宣傳諸葛理財，從而慢慢發(fā)現(xiàn)諸葛理財?shù)膬r值所在，并最終成為諸葛理財用戶。具體方案可以如下：首先通過報紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財，讓更多的人聽說了解諸葛理財；其次可以制作視頻講解諸葛理財?shù)氖褂梅椒安襟E，讓各類人群全面地了解如何使用諸葛理財；最后在諸葛理財頁面增加各類問題咨詢，幫助用戶解決使用過程中遇到的問題。
六、總結(jié)
通過此次活動，激發(fā)了我的積極性和主動性，讓我對此次活動產(chǎn)生了極大的興趣，對大學(xué)生理財有了初步認識。也對自己的理財做了相對的規(guī)劃。也對諸葛理財有了初步的認識和了解，對其有了興趣。
理財調(diào)研報告3
大學(xué)信托與理財研究所與中國銀行業(yè)協(xié)會主辦的“商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新統(tǒng)計調(diào)查”的結(jié)果作出。調(diào)查向全國性商業(yè)銀行總行、省級分行的理財管理部門發(fā)放調(diào)查問卷181份，收回問卷156份。收回問卷中，少數(shù)問卷對某個具體問題的答復(fù)屬于無效答復(fù)或者沒有答復(fù)。
一、關(guān)于理財業(yè)務(wù)的制度環(huán)境
1、調(diào)查結(jié)果顯示，早在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺之前，多數(shù)銀行就已經(jīng)開展理財業(yè)務(wù)或者類似業(yè)務(wù)創(chuàng)新。說明多數(shù)銀行及其分支機構(gòu)對于業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重視，也說明銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新對于制度建設(shè)也存在推動作用。
調(diào)查問卷顯示，150份有效答卷中，75%的被調(diào)查者對于在《辦法》出臺之前是否開展過理財業(yè)務(wù)或者類似業(yè)務(wù)的回答是肯定的，其他的24%被調(diào)查者回答是否定的。
2、被調(diào)查者高度肯定理財管理法規(guī)的功用，認為《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺，對構(gòu)建和規(guī)范銀行個人理財業(yè)務(wù)的制度環(huán)境起了積極作用，效果比較明顯。
調(diào)查問卷顯示，71%的`被調(diào)查者對于《辦法》在構(gòu)建和規(guī)范銀行個人理財業(yè)務(wù)環(huán)境中的作用持肯定態(tài)度，其他的28。6%被調(diào)查者持否定態(tài)度。說明被調(diào)查者多數(shù)認可理財法律制度對于銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的促進作用，肯定了制度建設(shè)的重要性。
3、被調(diào)查者多數(shù)認為，應(yīng)當進一步推進理財?shù)闹贫冉ㄔO(shè)，進一步出臺有關(guān)法規(guī)。
對于銀行個人理財業(yè)務(wù)法規(guī)體系建設(shè)中，以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》兩個法規(guī)規(guī)范和管理銀行個人理財業(yè)務(wù)是否已經(jīng)足夠的問題，高達78。8%的被調(diào)查者認為還非常不夠，應(yīng)當進一步加強制度建設(shè)。只有21。2%的被調(diào)查者認為兩個法規(guī)已經(jīng)足夠了。
對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有無修訂現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》等法律的必要，84%的被調(diào)查者認為有必要，15%認為無必要。
4、絕大多數(shù)被調(diào)查者認為有必要建立統(tǒng)一的法規(guī)管理包括銀行理財在內(nèi)的理財市場。
對于從長遠來看是否有必要對包括銀行個人理財在內(nèi)的各類理財市場建立一套統(tǒng)一的法規(guī)進行規(guī)范，92%的人認為有必要，7%的人認為沒有必要。
5、絕大多數(shù)被調(diào)查者認為銀行個人理財業(yè)務(wù)與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢密切相關(guān)。
關(guān)于當前商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢，認為有關(guān)系的占比為98。0%，認為沒有關(guān)系的占比為2。0%。
二、關(guān)于理財業(yè)務(wù)
1、多數(shù)銀行開展理財業(yè)務(wù)的時間在3年以下，可以說理財業(yè)務(wù)尚處于起步階段。
關(guān)于商業(yè)銀行實際開展個人理財業(yè)務(wù)的時間，調(diào)查結(jié)果顯示，1年以下占比12%；1—2年占比25%，2—3年占比33%，3—5年占比23%，5年以上占比6%。
2、多數(shù)銀行開展理財業(yè)務(wù)的動力來源是多元的，影響因素較多，依次為本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、同業(yè)的競爭因素影響、上級行的要求、客戶的要求等。
關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動力來源方面，在有效問卷多選回答中，選擇“上級銀行要求開展”的占總樣本數(shù)的43％；占總樣本數(shù)的38％選擇了“其它銀行開展”；占總樣本數(shù)的68％；回答“本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新”；占總樣本數(shù)的79％；選擇了客戶要求，回答占總回答數(shù)的34％。
理財調(diào)研報告4
為進一步推動財稅文化建設(shè)，市局組織縣、區(qū)局有關(guān)負責人專程赴全國財稅文化建設(shè)先進典型，有關(guān)情況匯報如下：
一、文化建設(shè)的具體做法
市財政局財政文化建設(shè)到今天已經(jīng)歷時8年多。通過實施文化管理戰(zhàn)略，使干部職工的思想道德素質(zhì)、科學(xué)文化素質(zhì)、綜合理財能力有了大幅度的提升，組織的運作機制、管理方式發(fā)生了根本性的變化，極大地轉(zhuǎn)變了工作作風，提高了組織運行的質(zhì)效，達到了“以文化人”的目的， 財政文化實現(xiàn)了“三融入”，即融入思想、融入工作、融入生活。從具體做法上看，主要做了以下5項重點工作：
�。ㄒ唬�(gòu)建財政文化理念體系
財政文化的理念系統(tǒng)是財政文化的根基，從全面提高人的素質(zhì)，塑造高尚、健康的人格出發(fā)，在營造自己文化家園的過程中，為了使這一體系全面、完整地反映財政人的工作乃至生活，確立了財政文化的“基本理念”和“具體理念”的“八大八小”體系框架。“基本理念”包括組織使命、發(fā)展目標、共同愿景、核心價值觀、組織精神、理財方針、管理原則、行為準則等事關(guān)組織發(fā)展戰(zhàn)略的“大”問題�！熬唧w理念”囊括了服務(wù)、團隊、人才、權(quán)責、工作、質(zhì)量、生活、交往等涉及個人未來成長的“小”問題。
基本理念
組織使命——理財興沈，實現(xiàn)公共財政，優(yōu)化資源配置 發(fā)展目標——構(gòu)建科學(xué)、規(guī)范的公共財政管理模式，塑造忠
誠、精干的為民理財專家隊伍
共同愿景——創(chuàng)建高尚、睿智、和諧、健康的學(xué)習(xí)型組織 核心價值觀——以人為本、持續(xù)創(chuàng)新、重在執(zhí)行、追求卓越 組織精神——一盤棋精神、一分錢精神
理財方針——開源、開明、開放
管理原則——以文化人、以規(guī)矩事
行為準則——依法理財、文明公正、勤政節(jié)約、廉潔自律 具體理念
服務(wù)理念——換位思考、誠信高效
團隊理念——風雨同舟、競合共贏
人才理念——人人都是人才、人人都能成才
權(quán)責理念——權(quán)力就是責任、權(quán)力就是風險
工作理念——實踐第一、務(wù)實求精、細節(jié)制勝
質(zhì)量理念——質(zhì)量就是人品、質(zhì)量就是精準
生活理念——學(xué)會感恩、超越平庸
交往理念——寬容、簡單
（二）整合和完善制度管理體系
組織運作的關(guān)鍵是制度與機制，科學(xué)、合理的制度，有利于提高組織的運作效率和工作質(zhì)量。而制度與文化是互動的，把組織倡導(dǎo)的新文化滲透到管理過程，變成人們的自覺行動，制度是最好的載體之一。
1.建立和完善組織規(guī)程。為優(yōu)化和規(guī)范局內(nèi)工作運作方式，有效落實黨組決策，充分體現(xiàn)組織職能，指導(dǎo)各處室（單位）擬訂《職位說明書》，包括職位名稱、職位代碼、工作項目、工作概述、工作標準、所需的知識及能力、轉(zhuǎn)任和升遷方向等內(nèi)容，為干部錄用、培訓(xùn)、考核、選拔等一系列人事管理工作提供了依
據(jù)。同時，建立了規(guī)范的《組織結(jié)構(gòu)圖》和《工作流程圖》，完善各處室（單位）的內(nèi)部工作規(guī)程，為明晰工作職責、科學(xué)擺布工作以及績效考核的公正建立了組織基礎(chǔ)和制度基礎(chǔ)。
2. 建立縱橫結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)型工作體系。建立了縱橫結(jié)合的網(wǎng)絡(luò)型工作體系，在橫向上,建立了31個工作體系和10個單項業(yè)務(wù)局內(nèi)運作程序等溝通體系，在縱向上,設(shè)計了“局黨組→牽頭部門→配合部門”的指揮系統(tǒng)，解決了處室（單位）間相互推諉扯皮的問題，實現(xiàn)了工作路徑的最短，提高了工作質(zhì)效。
3.整合內(nèi)部管理制度體系。制度作為社會關(guān)系和社會活動的規(guī)范體系，對于人們的思想和行動具有導(dǎo)向、整合和調(diào)控作用。為加強對財政局內(nèi)部業(yè)務(wù)往來及其他事務(wù)的管理，同時加強對財政干部職工的管理，對內(nèi)部管理制度體系進行了整合和完善，本著廢改并立的原則，將原有的127項內(nèi)部管理制度劃分為6大類，整合為49項制度，這些制度正在發(fā)揮著重要的.作用。
�。ㄈ┐蛟旖M織執(zhí)行力
一個組織是否具有執(zhí)行力是組織管理是否成熟的標志，它是決定這個組織的每項決策能否變成現(xiàn)實的關(guān)鍵。管理必須有考核，沒有考核的管理是沒有效率的管理。所以要保證制度、措施切實有效，就必須具有強大的執(zhí)行力。近年來，以抓“執(zhí)行力”建設(shè)為重點，深化了8項管理創(chuàng)新：
1．實行計劃管理。為把整個年度的工作做好，十分注重工作中的計劃控制與管理。年初，花大力氣編制部門預(yù)算、綜合預(yù)算等“九大預(yù)算”，編制年度工作、財政文化等“九大計劃”，編制財政文化、社會保障等31個“工作體系”；年中，各處室（單位）按月、按季報表，認真進行季度總結(jié)、季度安排；年末，精心組織全年總結(jié)和年度考核。計劃工作在全年工作中的貫穿使得
各項工作的開展做到了平穩(wěn)、有序、扎實。
2．堅持法制管理。一是要重點解決由依法治民到依法治官的轉(zhuǎn)變，強化程序正義理念，牢記“合法行政、合理行政、程序正當、高效便民、誠實守信、權(quán)責一致”的原則。二是要建立學(xué)法、立法、執(zhí)法、執(zhí)法監(jiān)督、過錯追究“五大體系”。
3．注重表格管理。一是把表格設(shè)計和運用作為對財政干部技能的基本要求。二是把設(shè)計好表格、運用好表格作為基本技能來訓(xùn)練。三是培養(yǎng)干部學(xué)會運用表格認識問題、分析問題、解決問題。
4．強化過程管理。無論是工作還是活動，都注重抓過程，在過程中教育人、化導(dǎo)人，取得好的效果。
5．規(guī)范程序管理。堅持“程序正義”理念，在程序中強調(diào)互相配合和監(jiān)督制約。制定和完善了國庫集中支付、社會保障等10項局內(nèi)單項業(yè)務(wù)運作流程，重點把握住了分析、預(yù)測、執(zhí)行、控制、監(jiān)督、評價等環(huán)節(jié)。
6．實施模塊化管理。通過對工作流程和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的通盤研究，在黨務(wù)、政務(wù)、培訓(xùn)、預(yù)算編制、預(yù)算執(zhí)行、預(yù)算追加、會計核算、稅收管理、政府采購乃至調(diào)研分析等工作中都應(yīng)用了標準化模塊管理方式，極大地提高了工作質(zhì)量和工作效率。
7．注重細節(jié)管理。一是深化細節(jié)意識的培養(yǎng)，強化細節(jié)見人品、細節(jié)見精神、細節(jié)見素質(zhì)、細節(jié)見品質(zhì)、細節(jié)見功夫、細節(jié)出口碑的思想。二是提出細節(jié)“八個保證”的具體標準。三是抓帶趨向性的小事。對帶趨向性的小事一抓到底，在對出現(xiàn)問題的原因進行細致分析的基礎(chǔ)上，一方面完善制度，另一方面給鉆制度空子的人以處罰，給大家營造了一個公平的環(huán)境。
8．做實績效管理。績效管理是實現(xiàn)公平、發(fā)掘工作動力的
源泉，是合理獎懲的依據(jù)。一是實施千分制動態(tài)量化考核，這種考核辦法的核心是量化性和動態(tài)性。大大增加了考核工作的操作性，成為了促進工作開展的重要保障。二是堅持工作督辦通報制，對全局大型、典型或在某一方面有代表性的工作和活動的進展情況、完成情況即時通報，表揚先進，鞭策后進。三是實行日常記實記事考核制，通過督促干部整理和記錄日常工作情況，達到不斷總結(jié)、不斷提高的目的，實現(xiàn)“日事日畢、日清日高”的工作狀態(tài)。
�。ㄋ模⿲嵤耙欢濉苯M織體系的管理
為保障財政文化建設(shè)工作有條不紊地順利進行，規(guī)劃了 “一二三五”組織體系，并在管理實踐中發(fā)揮了重要的作用。
1.建立“一個網(wǎng)絡(luò)”。建立了市局與區(qū)縣（市）聯(lián)動機制，橫向上以人事教育處、機關(guān)黨委、行政監(jiān)察處、法規(guī)處、財政監(jiān)督處等綜合部門為主，縱向上由市局到各區(qū)縣（市）財政局，保證了財政文化建設(shè)的完整性。
2.保證“兩個層次”。強調(diào)市局和各區(qū)縣（市）財政局兩級班子的帶頭作用，提出了：帶隊伍是一種境界、一種擔當、一種能力，一把手要堅持一崗雙責，發(fā)揮好人格上的導(dǎo)向作用、工作上的指導(dǎo)作用、全局上的統(tǒng)攬作用和決策上的主導(dǎo)作用。
3.抓住“三條主線”。一是黨務(wù)工作，建立了學(xué)習(xí)機制、自省機制、激勵機制、監(jiān)督機制、評價機制、獎懲機制等6項長效機制，切實發(fā)揮了黨員領(lǐng)導(dǎo)干部的帶頭作用、共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用和黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用。二是政務(wù)工作，強調(diào)要按照高素質(zhì)、專業(yè)化的要求，出色完成各項財政業(yè)務(wù)工作。三是人力資源管理，強調(diào)通過配置資源、完善機制、營造氛圍，打造出一支誠信文明、智慧勤奮、創(chuàng)新進取、高效運轉(zhuǎn)的完美團隊。
理財調(diào)研報告5
一、調(diào)研背景
居民投資是近年來我國經(jīng)濟生活中興起的一種經(jīng)濟行為。它既是我國經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國經(jīng)濟進一步發(fā)展的需要。
對于xx市的居民來講,隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財?shù)姆绞皆龆嗔�，其理財觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統(tǒng)的理財觀念正在漸漸淡化。
在這個居民投資意識的轉(zhuǎn)型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能否順利開展的關(guān)鍵所在。所以，了解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態(tài)，就顯得非常重要。
二、調(diào)研目的
本次市場調(diào)研的主要目的如下：
1、了解xx市區(qū)居民的財務(wù)狀況，為銀行的市場定位提供科學(xué)依據(jù)。
2、研究被調(diào)查者對投資理財?shù)恼J識程度、渠道選擇及風險承受力，以便更好的了解目標客戶的需求狀況。
三、調(diào)研內(nèi)容
根據(jù)上述研究目的，我們本次調(diào)研的內(nèi)容主要包括以下幾項：
1、了解xx市區(qū)居民的財務(wù)狀況。
本部分旨在對被調(diào)查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行服務(wù)中所尋求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學(xué)的依據(jù)。本部分主要包括：
(1)被調(diào)查者的每月固定收入和支出;
(2)被調(diào)查者的動產(chǎn)和不動產(chǎn)狀況;
(3)被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。
2、探究被調(diào)查者對投資理財?shù)恼J識程度、渠道選擇及風險承受能力。本部分是專門針對被調(diào)查者投資理財觀念的研究，通過對被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營銷策略。主要包括：
(1)被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產(chǎn)等投資所占比例;
(2)了解被調(diào)查者儲蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等;
(3)此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。
四、調(diào)研執(zhí)行情況
1、調(diào)研方案實施。
本次調(diào)研采用街頭攔截采訪的形式，在xx市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對年滿18周歲的xx市常住居民進行了調(diào)查。依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準確、可靠的特點。
2、背景資料分析。
在149個有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5，30—55歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—2000元之間的有20.3，收入在20xx—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個體工商業(yè)者占21.8、企業(yè)管理人員占15.0、教師占3.4、國家公務(wù)員占4.1、文體者占1.4、服務(wù)業(yè)人員占8.8，此外還有18.4的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料基本反映了xx市居民的實際情況。
五、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計
參見《xx市居民投資理財調(diào)研行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料》。
六、xx市居民的財務(wù)狀況
1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。
家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2000元，20xx—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。
家庭月支出：通過調(diào)查我們可以看出，xx市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2，有10.2的家庭月支出達到2000元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。
2、調(diào)查者每月的平均儲蓄情況。
在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)xx市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在2000元以上的家庭占8.2。
七、居民對投資理財?shù)恼J識及風險因素分析
近年來，隨著我國社會經(jīng)濟生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經(jīng)濟生活的一個重要組成部分。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)居民的投資理財意識和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許
多新的趨勢，主要有：
1、從單一的儲蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。
調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數(shù)居民未進行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲蓄外，居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資理財?shù)闹匾暢潭日诩訌姟?/p>
2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。
調(diào)查結(jié)果表明，目前大多數(shù)xx市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)準備、購置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1。可見，居民的家庭收入除用于正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉(zhuǎn)外，其余大部分資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上�？梢�，傳統(tǒng)的家政理財觀念仍然占主導(dǎo)地位。
3、投資風險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。
調(diào)查結(jié)果表明，投資風險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所占的比例均為30.3，且在被調(diào)查的三個年齡段中，50歲以上的被調(diào)查者對這兩個因素的關(guān)注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少�？梢姡瑇x市居民規(guī)避風險的意識比較強，其投資方式大多屬于穩(wěn)健型。
八、xx市居民目前的投資結(jié)構(gòu)及其對現(xiàn)有投資的滿意度情況
1、保險是xx市居民現(xiàn)在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。
調(diào)查結(jié)果表明，保險在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1、股票11.5、基金7、債券4。可見，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。
2、xx市居民對于自己目前的投資狀況的整體評價不高。
調(diào)查結(jié)果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認為比較差或是非常差�？梢�，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進一步優(yōu)化。
3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產(chǎn)和保險，滿意度最差的是股票。
在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點，與此同時，已經(jīng)有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。
九、居民將來的投資趨勢
在居民的不動產(chǎn)投資中，房地產(chǎn)投資占有很大的比重。我們在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)95.9的'被訪者都有自己的住房，其中有46.6的xx市民的住房是通過一次性購買所得。具體數(shù)據(jù)如下：
居民基本住房狀況是：49.3的xx市市民目前是自己獨住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費者住房購買情況的調(diào)查我們可以看出xx市民的購房多以一次性購買為主，其比例達到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。
汽車消費現(xiàn)在也成為居民不動產(chǎn)投資的主要方向，我們在調(diào)研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調(diào)查。
根據(jù)本次調(diào)查，我們看出汽車消費對xx市居民來說還屬于高檔消費，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調(diào)查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。
在對以上的數(shù)據(jù)進行分析后，我們認為xx市居民將會針對目前情況，對以后的投資結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，主要包括：
1、打算對不動產(chǎn)進行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準備買房。
調(diào)查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。
由此可見，“買房熱”還將會持續(xù)很長一段時間。
2、與目前的投資方式不同，有39.2的xx市居民下一步將會把購置房產(chǎn)作為自己主要的投資方式，而保險依舊是xx市居民一個較為主要的投資方式。
調(diào)查結(jié)果表明，有39.2的居民下一步將投資房產(chǎn)，有17.6的居民一步將投資保險，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。
可見，受政府政策和投資環(huán)境的影響，xx市居民的下一步投資將依然集中于保險和房產(chǎn)兩方面。
十、xx市各大商業(yè)銀行的市場占有率情況及消費者對其認知情況
1、通過對被訪者對于各大銀行的圖形標志識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業(yè)銀行中，中國工商銀行的圖形標志被識別出的次數(shù)最多，達到37.8，排在第二位的是中國銀行，比例為27.6，接下來為中國農(nóng)業(yè)銀行18.9、中國建設(shè)銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標志容易識別和記憶，消費者對該行的標志相對比較熟悉，能在不做引導(dǎo)的情況下，迅速識別出來該行的標志。相比而言，中國建設(shè)銀行的標識被識別率較低，很多消費者易于將其標識與其他銀行的標識相混淆。
2、通過對被訪者常去銀行情況的調(diào)查，我們得出的結(jié)論是中國建設(shè)銀行是目前xx市居民最常去的銀行，其比例達到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農(nóng)業(yè)銀行17.1，中國銀行11.6，商業(yè)銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。
3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調(diào)查，我們可以看出，營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量的多少是他們選擇銀行時考慮的首要標準，其比例占到35.5，同時，服務(wù)水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達到24，而手續(xù)費用和提供增值服務(wù)的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。
在調(diào)研中許多被訪者也反映選擇建設(shè)銀行辦理個人信貸業(yè)務(wù)的一個主要因素就是因為建行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量較多，在xx市區(qū)內(nèi)分布較廣，辦理業(yè)務(wù)時比較方便。同時我們發(fā)現(xiàn)有些市民在選擇銀行時是處于一個較為被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務(wù)。所以說單位發(fā)放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。
十一、小結(jié)與建議
1、總體而言,居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落后,但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。
2、由于特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來很長一段時間內(nèi)都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。
3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識的缺乏。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當大一部分人對各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。
4、調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故。可見，在xx市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習(xí)慣是一關(guān)鍵因素。
故此，我們小組對銀行做出以下建議：
1、此次調(diào)研結(jié)果為銀行在進行客戶開發(fā)時提供了一個新的思路，即銀行應(yīng)加強與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過與各事業(yè)單位合作，通過單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲戶數(shù)量。
2、銀行的業(yè)務(wù)開展應(yīng)注重便利性，提供“一站式”式服務(wù)，如：代繳手機費、電費、水費等等。
3、銀行應(yīng)抓住重點，發(fā)展房貸。隨著今年xx市首屆“人居節(jié)”的勝利召開，把已經(jīng)非�；馃岬膞x市房地產(chǎn)行業(yè)帶入了一個更高的水平。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，xx市大部分居民都把購置房產(chǎn)作為自己下一步將要進行投資的重點，所以，銀行應(yīng)積極開展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)xx市民信貸方面的需求。但是，我們應(yīng)當意識到，我國的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴重。所以，xx市各大銀行在進行房地產(chǎn)貸款時，應(yīng)嚴格調(diào)查貸款人的經(jīng)濟及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。
4、結(jié)合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸服務(wù)。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，風險和投資回報率是居民進行投資所要考慮的最.主要的兩個因素，而其他一些因素，例如變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項目時，應(yīng)充分考慮到這些因素，引導(dǎo)居民，減少居民對投資風險的恐懼。
5、采取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出xx市居民對于自己的投資狀況的整體評價不高。這與投資者掌握的投資知識少、得到投資信息慢有很大的關(guān)系。所以對于銀行，我們認為應(yīng)該加強宣傳力度、普及投資知識、提高投資服務(wù)水平。
理財調(diào)研報告6
一、摘要
告別中學(xué)時代，邁進大學(xué)校門，人生的歷程翻開了新的一頁，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學(xué)子滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來的發(fā)展將在這里奠基，美好生活將在這里開始。面對嶄新的學(xué)習(xí)環(huán)境，面對突變的生活環(huán)境，跨入大學(xué)的學(xué)生們即會充滿好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好自己的物質(zhì)財富，用好每一分錢——這是每個當代大學(xué)生面臨的首要問題。
二、調(diào)研的基本信息
1、調(diào)研目的
通過此次問卷的調(diào)查，了解大學(xué)生對于理財消費能力、大學(xué)生在當前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，大學(xué)生的理財現(xiàn)狀。
(1)了解大學(xué)生的理財認知能力及當代大學(xué)生對理財?shù)囊恍┛捶ā?/p>
(2)了解當代大學(xué)生的一些消費觀念 (3)掌握當代大學(xué)生理財價值取向
(4)了解當代大學(xué)生進行理財?shù)脑?(5)了解大學(xué)生的消費水平
2、調(diào)研時間
20xx.5.18-5.22
3、調(diào)研對象
在校大學(xué)生
4、調(diào)研方法
通過微信“投票管理”設(shè)計問卷調(diào)研發(fā)放
5、調(diào)研內(nèi)容
(一)調(diào)查被訪者的基本情況
1、了解問卷填錄者所在的年級
2、了解問卷填錄者的性別
(二)調(diào)查被訪者的每月生活費的來源方式
1、被訪者每月從家中所得到的生活費是多少
2、受訪者認為合理的每月生活費額
3、被訪者是否有其他的經(jīng)濟來源
4、被訪者若有其他經(jīng)濟來源的話以何種方式獲得
(三)被訪者花費情況
1、每月學(xué)習(xí)方面的花費
2、得自己在哪些方面的支出超過了預(yù)計承受的范圍
3、每月消費的主要項目排序
4、現(xiàn)在每月花錢是否有計劃
5、除了基本生活所需，每月在哪方面花費最多
(四)被訪者對理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)認知
1、熟悉的理財產(chǎn)品有哪些
2、是否進行理財，理財?shù)脑蚴鞘裁?/p>
3、進行理財?shù)哪康?/p>
三、正文
1、問卷題目
設(shè)計思路設(shè)計思路主要是按照被訪者的身份制定下來的，由于被訪者基本都是在校大學(xué)生，所以首要了解的就是各個年級同學(xué)的收入支出情況，收集他們的主要消費方向以及對理財產(chǎn)品的初步認知，從而更深層的探究其理財?shù)哪康模私馄淅碡敩F(xiàn)狀。
2、問卷發(fā)放
回收情況分析此次調(diào)查女生比例大于男生比例，女生65%，男生35%
(1)大多數(shù)大學(xué)生每月的可支配金額較低調(diào)查結(jié)果顯示，在校大學(xué)生的.可支配金額(除去日常消費)大多數(shù)在200-300，所占比重達到27%。這其中將這些錢哦用于自己保管的比重就占到了46%，進行投資和存入銀行的比重更是只有15%。 通過數(shù)據(jù)可以看出，在校大學(xué)生僅僅通過每月的生活費剩余進行個人理財或者投資行為是有所困難的。
(2)大多數(shù)大學(xué)生還是知道一些理財產(chǎn)品，但對理財方面更深層的知識了解比較局限調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生基本都對理財方面有一定的了解，基本上也都接觸過理財產(chǎn)品，最熟悉的所占比重較大的是基金，其中經(jīng)常接觸的占到了21%，充分說明大學(xué)生還是有一定的投資理財意識，一些簡單的銀行儲蓄等，大家還是會經(jīng)常接觸，但是大家對投資理財?shù)牧私膺�是存在一定的局限性。
(3)資金的不足是影響大學(xué)生進行投資理財?shù)闹饕蛩�，同時大學(xué)生進行的投資方式也比較多樣化。 調(diào)查結(jié)果顯示，資金不足的比重占了30%，遠遠高于其他，這充分說明影響大學(xué)生投資理財存在的主要問題是資金上面的欠缺，這主要是由于生活費的不足，導(dǎo)制剩余資金不足，可支配資金也就不足，于是大學(xué)生進行投資理財就比較局限。大學(xué)生投資理財?shù)脑蛞埠芏啵?4%的人是看了理財產(chǎn)品的廣告，有21%的人是因為專業(yè)需求，鍛煉自身的實踐能力，還有21%的人是經(jīng)過朋友和同學(xué)的介紹。這充分說明大學(xué)生對一些理財產(chǎn)品還是有一定的了解，大學(xué)生并不是對理財產(chǎn)品一無所知，但是對投資理財?shù)睦斫膺�是有一定的局限性。
3、調(diào)查結(jié)果
通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)大學(xué)生群體對個人投資理財行為還是有一定的認識，但認識不夠充分，對理財產(chǎn)品也有一定的認識，針對大學(xué)生來說，每月的生活費都由父母承擔，也不敢向父母要太多錢，畢竟還是理解父母的幸苦，所以對個人理財投資的資金會有所不足，并且對個人理財或者投資行為的了解也是片面和狹隘的，但對理財產(chǎn)品的接觸還是有很多。個人理財行為對于大學(xué)生來說，可以為工作后的理財行為提供一些借鑒，不至于工作之后成為“月光族”。
4、調(diào)查結(jié)果分析
(1)發(fā)現(xiàn)的問題 ①在此對問題進行描述很大一部分人完全沒有接觸過理財產(chǎn)品，大學(xué)生對于理財知識這一塊還是很匱乏。
(2)解決對策各理財產(chǎn)品或者第三方理財平臺應(yīng)該積極打造品牌效應(yīng)，樹立品牌營銷的觀念增強自身服務(wù)意識，提高服務(wù)水平以更多的方式獲得客戶信任，得到更多客戶資源。 各大高校應(yīng)該加強對于理財產(chǎn)品的介紹與講解，讓學(xué)生培養(yǎng)理財意識和理財頭腦，也可以引進一些理財模擬軟件，開設(shè)相關(guān)課程，讓學(xué)生實際進行操作，通過實踐了解理財，學(xué)會管理自己的資產(chǎn)，改變當前大學(xué)生的理財現(xiàn)狀。
四、總結(jié)
通過問卷網(wǎng)設(shè)計了本次在校大學(xué)生關(guān)于投資理財行為的調(diào)查問卷，并且在段時間內(nèi)收集到了26份問卷。根據(jù)調(diào)查問卷的結(jié)果分析，得出了在校大學(xué)個人理財行為的基本情況，據(jù)此分析影響因素，但是通過問卷結(jié)果顯示，在校大學(xué)生還是有一定的投資理財意識，但還是有待提高的。 另外，此次在線問卷調(diào)查，存在問卷對象過于單一、男女性別比略失衡的問題，問卷填寫人主要為大一的學(xué)生，其他年級的則較少，而且在此次調(diào)查中，女性明顯多余男性。 經(jīng)過此次微信平臺問卷設(shè)計、發(fā)放、回收，我學(xué)會了如果去快速有效的收集資料，如何利用身邊的資源。在遇到問題時，我也學(xué)會了冷靜，冷靜的尋找突破口，從而解決問題。在調(diào)查問卷的分析過程中，我學(xué)會了如何多角度的看問題，分析一些現(xiàn)象。
理財調(diào)研報告7
一、調(diào)查背景
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成為人們所關(guān)注的熱點問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成為商業(yè)銀行新的競爭點。
二、調(diào)查目的
為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產(chǎn)品的認識，主要投資哪些理財產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對理財產(chǎn)品的關(guān)注程度。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
三、銀行個人理財產(chǎn)品的主要類型
目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類有不同的標準，根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品；根據(jù)投資幣種不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品、信托類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、代客境外理財產(chǎn)品（QDII）和新股申購類理財產(chǎn)品 。
1.債券類理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具，其風險一般來自利率風險、匯率風險、流動性風險等。
2.信托類理財產(chǎn)品。信托類理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
3.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財產(chǎn)品，是運用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
4.代客境外理財產(chǎn)品（QDII）。 QDII型人民幣理財產(chǎn)品，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。
5.新股申購類理財產(chǎn)品。新股申購類理財產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過機構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。其風險包括系統(tǒng)性風險 （新股制度、運行格局、資金供給等）、網(wǎng)下申購的流動性風險。
四、調(diào)查結(jié)果的整體分析
從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數(shù)占總?cè)藬?shù)43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中，最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數(shù)過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產(chǎn)品有一定的理解能力。
在對于理財產(chǎn)品選用的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的受訪者對理財產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產(chǎn)品方面知識還有待提高。
對于理財產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調(diào)查，由此結(jié)果可知，人們了解理財產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡(luò)和財經(jīng)類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構(gòu)（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導(dǎo)群眾。
統(tǒng)計的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發(fā)現(xiàn)，雖然房價調(diào)控力度相當大，但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產(chǎn)品。這個數(shù)據(jù)略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。`
在購買理財產(chǎn)品中，看重預(yù)期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續(xù)費的占27%。認為高風險、高收益為最好的理財產(chǎn)品的占3%，穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%，低風險，低收益的占0%，風險與收益平衡的占15%。
大多數(shù)受訪者對銀行提出的預(yù)期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對于預(yù)期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預(yù)期收益率這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費者認為預(yù)期收益率就是收益率。不過，從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%受訪者對預(yù)期收益率很有信心。
我們也對受訪者是否曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品進行了調(diào)查，本次調(diào)查結(jié)果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品，占總?cè)藬?shù)的63%。在曾經(jīng)購買過銀行理財產(chǎn)品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產(chǎn)品，這個比例偏小，說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。
投資于理財產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準備（育兒、教育或者養(yǎng)老），有13%的人是為了分擔各項投資的風險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。
調(diào)查中也會發(fā)現(xiàn)46%的'受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行（工農(nóng)建中行）購買理財產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產(chǎn)品。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月-1年期的理財產(chǎn)品是受訪者的理想選擇，占總?cè)藬?shù)的63%，說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產(chǎn)品的選擇。
五、調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問題
�。ㄒ唬┊a(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日趨激烈。
�。ǘ┻^分強調(diào)收益而淡化了風險。大部分投資者在選擇理財產(chǎn)品投資的時候并不能充分認識到產(chǎn)品的風險程度，甚至還有市民認為銀行理財產(chǎn)品完全無風險，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的宣傳過程中未能充分揭示風險，沒有
以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，誤導(dǎo)了投資者。
（三）投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導(dǎo)當面的問題以外，投資者自身也不是沒有責任。從調(diào)查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財產(chǎn)品的各類風險。作為投資者，即便并非專業(yè)人士，但是認購理財產(chǎn)品錢應(yīng)該清楚自己的投資方向和風險；與此同時，銷售人員也應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。
六、調(diào)查結(jié)果提出的建議
銀監(jiān)會應(yīng)進一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，使銀行完善對理財產(chǎn)品的風險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設(shè)計適合的產(chǎn)品。
銀行內(nèi)部應(yīng)當提高理財業(yè)務(wù)風險管理水平，對本行理財產(chǎn)品銷售人員進行有效管理，建立相應(yīng)的管理制度，增強相關(guān)人員的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，從而規(guī)范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權(quán)益。
最后，由我們得出的結(jié)論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產(chǎn)品發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財調(diào)研報告8
財政體現(xiàn)著國家和國民、政府和市場之間的關(guān)系，是法治建設(shè)的重要領(lǐng)域，也是建設(shè)法治國家的重要突破口。推進依法行政，加強依法理財，是進一步完善公共財政體系的內(nèi)在要求，是加強財政反腐倡廉建設(shè)的重要措施，是進一步提高財政管理水平的基本要求。因此，加強財政依法理財是我們財政機關(guān)和財政干部必須認真對待的問題，為適應(yīng)財政改革與發(fā)展需要，增強財政干部學(xué)法、用法意識，提高依法行政、依法理財?shù)哪芰退斤@得頗為重要。 一、對財政行政執(zhí)法、依法理財?shù)恼J識
財政依法行政是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟的需要。在當前實際工作中財經(jīng)秩序混亂的現(xiàn)象依然存在，主要表現(xiàn)在會計秩序混亂、會計信息失真、截留、挪用財政收入、偷稅、騙稅、非法減免和私設(shè)“小金庫”等，這些問題的存在，嚴重擾亂了市場經(jīng)濟秩序，阻礙了社會經(jīng)濟的健康發(fā)展，同時也削弱了國家財政的宏觀調(diào)控能力。這項工作對于財政部門來說，既要對財經(jīng)領(lǐng)域的違法違紀問題進行整治，同時也要求財政部門對自身的行政行為嚴格規(guī)范，提高依法行政水平，加強 1
財政監(jiān)督，嚴格財政行政執(zhí)法。只有這樣，財政部門才能做到依法行政、依法理財。
二.依法制發(fā)財政規(guī)范性文件，推進財政決策法治化在不斷完善財政立法的同時，財政部門應(yīng)當嚴格依法制發(fā)規(guī)范性文件，推進財政決策的法治化。首先，逐步建立健全公眾參與、專家論證、風險評估、合法性審查和集體討論決定的財政重大決策程序。其次，建立重大決策跟蹤反饋和評估制度。再次，嚴格執(zhí)行財政規(guī)范性文件的備案審查制度和定期清理制度。
三.加強財政執(zhí)法隊伍建設(shè)，提高財政行政執(zhí)法水平
加強財政執(zhí)法隊伍的建設(shè)，提高財政行政執(zhí)法水平是推進依法理財?shù)囊豁検种匾膬?nèi)容。首先要加強學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高財政執(zhí)法人員的綜合素質(zhì)。其次要加強對財政執(zhí)法人員的管理和考核。建立定期執(zhí)法資格考核淘汰制度，形成能進能出、能上能下的激勵約束機制。
四.加強財政法制宣傳，不斷提高依法理財意識
財政法制宣傳教育是推進依法行政、依法理財，提高全民法律素質(zhì)的一項基礎(chǔ)性工作，也是服務(wù)科學(xué)發(fā)展、促進社會和諧的一項重要舉措。首先應(yīng)當創(chuàng)新形式，提高財政法制 2
宣傳的效果。充分發(fā)揮大眾傳媒的作用，以行政管理相對人喜聞樂見的形式進行財政法制宣傳；建立財政法律顧問制度，法律專業(yè)人士的進入可以增強財政行政工作的守法意識，降低行政風險，有效地促進依法行政依法理財各項工作的開展，也為財政法制宣傳工作的開展提供了專業(yè)技術(shù)支持。其次應(yīng)當建立財政法制宣傳的長效機制。不僅要對新出臺的財政法律法規(guī)和規(guī)章以及規(guī)范性文件和有關(guān)政策進行及時的宣傳，還要對所有的財政法律法規(guī)和規(guī)范性文件進行定期的宣傳。通過財政法制宣傳，使行政管理相對人的財政法律意識和財政法律素質(zhì)普遍提高,各級領(lǐng)導(dǎo)干部和財政執(zhí)法人員依法決策、依法行政、依法理財?shù)挠^念明顯增強,財政法治化管理水平不斷提升。 五、完善財政行政執(zhí)法, 推動財政行政執(zhí)法工作
首先，盡快建立健全和完善財政法律體系，以做到依法行政、依法理財。重視財政立法工作，使財政立法與財政改革相適應(yīng)，保證財政改革依法進行。目前，以改革支出管理為核心的財政改革正在大力推行，這必然涉及到許多傳統(tǒng)財政管理方法和方式的轉(zhuǎn)變。為此，各級財政部門特別是財政法制機構(gòu)要重視財政改革中有關(guān)財政立法問題的研究。對于財政改革中涉及到現(xiàn)行的法律制度需要修改的，要抓緊提出修改建議，需要制定新的法律制度的要抓緊研究，加快立法，以保證財政改革依法進行。其次，進一步加強財政及相關(guān)法 3
規(guī)的宣傳和教育力度。法規(guī)的.宣傳教育必須持久的進行，使法制觀念，法律意識深入人心，從而自覺遵守和維護法律的權(quán)威性和嚴肅性，這是依法治國的基礎(chǔ)，是財政部門依法理財、治稅的保證。一是各級干部要學(xué)法、懂法、守法；二是各部門必須嚴格依法行政，做好職能以內(nèi)的行政執(zhí)法工作。三是要向社會各部門、單位及群眾宣傳普及財稅法律知識，使公民知道履行法律的義務(wù)和公民擁有的權(quán)利，使財政執(zhí)法工作得到理解、支持和配合。最后，進一步加強與稅務(wù)、審計、銀行、紀律檢查部門等其他行政執(zhí)法部門的協(xié)調(diào)配合，做好信息交流，建立案件移送制，讓有執(zhí)法權(quán)的部門對違法違紀的管理人員做出妥當處理。通過這些部門的積極配合，營造良好的依法行政氛圍，推動行政執(zhí)法工作。
理財調(diào)研報告9
20xx年財政工作基本思路為：“一個進步”和“三個突破”�！耙粋�進步”是指全面進步財政綜合保障能力；“三個突破”是指財政實力有新的突破，預(yù)算內(nèi)外資金統(tǒng)籌能力有新的突破，財政資金集約使用度有新的突破。20xx年財政工作主要目標為：1、全口徑財政收進增長20%，一般預(yù)算收進增長18%，收進總量繼續(xù)保持全省領(lǐng)先地位。2、全面實施政府非稅收進治理改革，增強政府對非稅收進的調(diào)控能力。3、積極參與政府投融資體制改革，拓寬投融資渠道，試行項目“代建制”。4、逐步推行績效預(yù)算，探索建立符合市場經(jīng)濟規(guī)律的公共財政體系。5、完善財政國庫集中收付制度，進步財政資金使用效率。6、加強對行政事業(yè)單位經(jīng)營性及非經(jīng)營性資產(chǎn)的'監(jiān)視與治理，確保國有資產(chǎn)保值增值。7、建立和完善對綜合財政預(yù)算編制、執(zhí)行的事前、事中、事后相結(jié)合的全過程監(jiān)管機制。8、擴充政府采購專家?guī)欤晟乒┙o商登記制度，進步政府采購效能。9、建立財政增收激勵機制，促進做大財政收進“蛋糕”。10、強化行政效能建設(shè)，全面提升機關(guān)服務(wù)水平。20xx年財政工作主要措施和抓手是：一是促進經(jīng)濟發(fā)展。根據(jù)公共財政需求，以培植地方財力為目標，圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進科技進步，優(yōu)化資源配置，充分發(fā)揮財政“四兩拔千斤”的作用，加快財源建設(shè)。二是加強收進征管。進一步加強財稅聯(lián)系，嚴格征收治理，依法治稅，各項“金”“費”做到應(yīng)收盡收；全面實現(xiàn)契稅財政自主征收，進一步擴大契稅占一般預(yù)算收進的份額；積極應(yīng)對，減輕出口退稅政策對地方財力的影響。三是優(yōu)化財政支出。轉(zhuǎn)變理財觀念，善于用市場的觀念、市場的手段來分析和解決財政題目。按照公共財政的要求，消除“越位”和“缺位”現(xiàn)象，保重點、保穩(wěn)定、重“三農(nóng)”，積極調(diào)整和優(yōu)化支出結(jié)構(gòu)，公道界定財政支出范圍，規(guī)范財政資金使用行為。探索建立績效預(yù)算和績效財政，切實進步財政資金的使用效益。四是推進財政改革。完善國庫集中收付制度建設(shè)，增強財政資金的保障能力；積極組織實施政府非稅收進治理改革，增強政府的調(diào)控能力；制訂激勵措施，進一步激發(fā)鎮(zhèn)級增收積極性，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展。五是強化財政監(jiān)視。進一步健全完善財政監(jiān)視機制，轉(zhuǎn)變監(jiān)視方式，實行全過程動態(tài)監(jiān)控，切實進步對政府投資建設(shè)項目資金、國有資產(chǎn)的保值增值及各種專項資金使用情況的監(jiān)管水平。同時，以貫徹《小企業(yè)會計制度》為契機，加強會計教育和會計培訓(xùn)，進一步規(guī)范中小企業(yè)財務(wù)治理，進步會計信息質(zhì)量。六是優(yōu)化財政服務(wù)。通過創(chuàng)建學(xué)習(xí)型、服務(wù)型和效能型機關(guān)，進步財政干部的政策理論水平和解決題目的能力，真誠服務(wù)，
依法理財，把財政工作進步到一個新水平。財政局理財計劃責任編輯：李老師 閱讀：人次
理財調(diào)研報告10
一、調(diào)查目的：
大學(xué)生在學(xué)校獨立的生活中，逐漸形成各自的消費觀。不健康的消費觀如盲目攀比，缺少計劃性消費產(chǎn)生時，說明大學(xué)生缺乏自身的理財觀念。因此，對身邊同學(xué)以問卷形式展開調(diào)查，通過對數(shù)據(jù)的收集整理得出有關(guān)大學(xué)生理財觀念的分析。
二、調(diào)查對象及其一般情況：
調(diào)查對象為我校各學(xué)院大學(xué)生(流動性較強者)。
三、大學(xué)生理財觀念現(xiàn)狀：
1.不重視個人理財，忽略理財觀形成對將來工作生活的影響。
理財在經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，有很強的現(xiàn)實意義。未來大學(xué)生踏上社會，購房，生活意識等問題如期而至。要生活得井井有條，打好物質(zhì)基礎(chǔ)，必須對理財知識有一定的掌握。在這之前，先樹立理財觀念，重視個人理財當然是第一步。網(wǎng)上數(shù)據(jù)表明，大多數(shù)同學(xué)不關(guān)心理財知識，認為是將來才要面對的事，所以往往忽視了理財意識培養(yǎng)的重要性。
2.沒有培養(yǎng)理財方法和形成習(xí)慣。
據(jù)網(wǎng)上數(shù)據(jù)表明，對于堅持記賬，多數(shù)同學(xué)嘗試過，但結(jié)果都是難以堅持。堅持記賬對于生活費的支出會慢慢趨于合理化，因為知道錢花在哪里，是不是必要的。這個題目反應(yīng)了大學(xué)生未形成理財習(xí)慣。不能堅持就不可能形成習(xí)慣。但如果是這個方法對于生活費的花費有好的效果，那還是值得進一步研究，是不是有更方便易行的小竅門。
3.沒有通過書籍等方式對理財進行主動學(xué)習(xí)和實踐。
好的方法在于平時的積累，并結(jié)合自己的經(jīng)驗體會來指導(dǎo)實踐。對理財?shù)恼J識，一個來源于日常生活。另一個可以通過書籍的方式進行主動學(xué)習(xí)。經(jīng)濟類讀物，也有利于大學(xué)生學(xué)會洞察紛繁的經(jīng)濟現(xiàn)象背后的本質(zhì)。個人理財離不開社會背景下的經(jīng)濟環(huán)境，從個人出發(fā)，通過書籍學(xué)習(xí)理財，不僅獲得知識，也豐富眼界，或許還能從當中收獲些樂趣。但數(shù)據(jù)表明，關(guān)注此類書籍的同學(xué)較少。
4.生活費問題，無計劃導(dǎo)致的惡性循環(huán)。
據(jù)數(shù)據(jù)表明 ，每個月底生活費緊張是不少同學(xué)遇到的問題。原因在于，缺少計劃。
四、相關(guān)對策及建議：
個人理財簡單地說就是開源節(jié)流，管理好錢，更通俗的說，就是控制錢的出和入，也就是賺錢和花錢。其核心是投資收益的最大化和個人資產(chǎn)分配合理化的集合。通過充分利用各種理財工具(如現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、期貨、房產(chǎn)、保險等)，達到合理分配的'目的、滿足個人對理財安全性、收益性等多樣化要求。所謂個人理財，又稱理財規(guī)劃、理財策劃、個人財務(wù)規(guī)劃、個人財務(wù)策劃等。而個人理財是指如何制定合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)顧客個人人生目標的程序。個人理財?shù)母灸康氖菍崿F(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，同時降低人們對于未來財務(wù)狀況的焦慮。一般而言，個人理財分為生活理財和投資理財兩種，其中，生活理財是以關(guān)注人生目標為出發(fā)點，是本調(diào)查的重點。而投資理財是以關(guān)注資產(chǎn)保值增值為出發(fā)點，投資理財則包括證券買賣、外匯買賣、債券買賣、基金投資和保險投資等。
通過這次調(diào)查,我們得到這份報告的意義就在于希望能夠幫助同學(xué)們養(yǎng)成以下良好的理財習(xí)慣：
第一：學(xué)會消費，懂得必要的消費規(guī)矩，形成正確地花錢，算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣。比如生活中需要購買東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二：懂得錢來之不易。要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜勞動成果，不奢侈浪費，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
第三：找機會增加金融知識，學(xué)會投資理財，自己計劃管理，體驗理財?shù)淖涛丁?/p>
第四：獲得一些投資知識，有機會可以學(xué)習(xí)購買基金、債券、股票等。 第五：合理利用好零用錢，用于購買學(xué)習(xí)用品，交通費，以及同學(xué)間的相互交往等。
現(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力，我建議：當今大學(xué)生更應(yīng)當注意培養(yǎng)其理財意識，而在這一理財觀念的形成和定型時期，我們更應(yīng)該注意、學(xué)習(xí)并養(yǎng)成好的理財觀念。
五、個人體會：
從調(diào)查結(jié)果可以看出：當前大學(xué)生消費觀念、理財觀念不明確，往往是造成自己煩惱的最大因素。所以我們要通過各種方式學(xué)習(xí)先進理念，做到有計劃有科學(xué)的過日子。
六、調(diào)查問卷：
本次調(diào)查問卷共發(fā)出100份，以隨即人流式現(xiàn)發(fā)現(xiàn)填的方法進行調(diào)查。共收回調(diào)查問卷100份，其中有效問卷95份，不合格問卷5份。
1. 家長支付生活費的周期是：( )
A.每學(xué)期支付 B.按月支付 C.按年支付 D.按需要支付
調(diào)查顯示，家長按學(xué)期支付生活費占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%。這說明大多數(shù)學(xué)生是有一定的資金自己支配的。
2. 你平均每月的可支配收入(家長打款+兼職收入+獎學(xué)金)是：( )
A.500元以下 B.500-700元 C.700-1000元
根據(jù)調(diào)查結(jié)果，每月可支配收入在500元以下的占到39%，500-700元的占到41%，700-1000元的占到20%。這說明，所調(diào)查的同學(xué)大多數(shù)的可支配資金都不高，差距并不很明顯。
3.除生活費外，你一般會把錢花費在那些領(lǐng)域?(可多選)( )
A服飾 B.化妝品 C.電子產(chǎn)品 D.交友應(yīng)酬
E.運動用品 F.營養(yǎng)保健品 G.通訊費用 H.旅游費用
在除了支出必要的生活費之外，服飾、通訊費、交友應(yīng)酬占到了將近80%。
4.你覺得維持每月生活必需，至少需要多少錢?( )
A.200-300元 B.300-400元 C.400-600元 D.600-800元 E.800元以上
5. 你一般如何處理節(jié)余的錢?( )
A.無節(jié)余 B.存在銀行生息，必要時使用 C.股票投資 D.投資做小本買賣 E.基金，保險及其他金融產(chǎn)品投資 F.其他XXXXXXXXXXXXXXXXXXX
根據(jù)調(diào)查結(jié)果，大學(xué)生處理結(jié)余的錢中存銀行比例幾近一半，無節(jié)余也較高，達到了29%的高比例。
6. 你對生活費的支出是否有計劃?( )
A.有計劃 B.沒有計劃
從調(diào)查結(jié)果來看，有計劃的支出者占61.64%，而無計劃的只有34.36%。
7.你現(xiàn)在擁有多少張信用卡? ( )
A.0張 B.1張 C.2張 D.3張以上
有2張信用卡的大學(xué)生占87.25%，其余情況較少。
8.你是否有購物刷卡的習(xí)慣?( )
A.有 B.沒
9.你是否有使用過大學(xué)生信用卡的透支功能?( )
A.有 B.沒有
10.在購買大件物品時，您傾向于哪種付款方式?(如電腦、手機、mp3、mp4、數(shù)碼相機等)( )
A. 由父母資助，一次性付清 B. 用自己平時的積蓄一次性付清
C. 如果可能，希望通過分期付款來減輕負擔
父母資助占48%，自己付清有31%，分期付款是18%。
11.你認為大學(xué)生是否需要專業(yè)化的理財咨詢和服務(wù)?( )
A.需要 B.不需要 C.無所謂
需要的有59%，不需要的有21%，剩下的則是無所謂者。
12.如果你接受理財服務(wù)，是出于什么目的?( )
A.節(jié)約開銷、合理消費 B.投資、掙錢 C.學(xué)習(xí)理財、積累經(jīng)驗 D.其他XXXXXXXXXXXXX
根據(jù)調(diào)查結(jié)果，大學(xué)生有39%選擇節(jié)約開銷、合理消費，27%選擇投資、掙錢，38%選擇學(xué)習(xí)理財、積累經(jīng)驗。
13.你會選擇哪種途徑接受理財服務(wù)?( )
A.網(wǎng)上服務(wù) B.專業(yè)投資機構(gòu)服務(wù)(營業(yè)廳) C.手機服務(wù)
結(jié)果顯示：有46.45%選擇網(wǎng)上服務(wù)，40.39%選擇專業(yè)投資機構(gòu)服務(wù)(營業(yè)廳)，16.16%選擇手機服務(wù)。
14.如果大學(xué)生理財產(chǎn)品推出，你會接受哪種服務(wù)?(多選)( )
A.咨詢服務(wù) B.定期強制儲蓄 C.大件物品分期付款
D.團體貸款 E.委托投資(股票基金) F.電子記帳服務(wù)
G.理財手冊、學(xué)習(xí)資料及講座 H.不接受
根據(jù)調(diào)查顯示：大學(xué)生中有27%選擇咨詢服務(wù)，7%選擇定期強制儲蓄，15%選擇大件物品分期付款，只有4%選擇團體貸款，有11%選擇委托投資(股票基金)，14%選擇電子記帳服務(wù)，20%選擇理財手冊、學(xué)習(xí)資料及講座，只有2%選擇不接受。
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