余額寶為什么是最賺錢的基金
據(jù)同花順提供的數(shù)據(jù)，按2015年基金年報排行榜，天弘余額寶貨幣基金穩(wěn)居利潤首位�；饦I(yè)最優(yōu)秀、盈利能力最強(qiáng)的基金花落在貨幣市場基金，而不是人們預(yù)想中的權(quán)益類基金產(chǎn)品，這不能不令基金業(yè)反思。
余額寶產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)格和特點(diǎn)，充分考慮了人們對于金融消費(fèi)需求，具有一定的理財時尚，尤其通過網(wǎng)絡(luò)對接，投資體驗(yàn)效果更顯著。沒有投資包袱，能享受到快捷服務(wù)體驗(yàn)的余額寶也就在情理之中了。
盡管余額寶收益率經(jīng)歷了從高峰到緩慢下降階段，但截至2015年12月31日，余額寶基金份額凈值收益率仍有3.6686%，而同期業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率為1.3781%，余額寶實(shí)際投資收益遠(yuǎn)超人們對基準(zhǔn)收益率預(yù)期。再說，余額寶沒有任何附加投資服務(wù)，解除了投資者長期參與的后顧之憂。除了基金管理人的力量，還有獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)力量，使余額寶客戶保持了相對穩(wěn)定性。余額寶的商業(yè)模式成就了余額寶的良好業(yè)績。無論是風(fēng)險管理成本，還是客戶購買成本，尤其基金的管理運(yùn)作成本，余額寶在各種類型當(dāng)中都是最低的，因而具有競爭優(yōu)勢。所以，盡管貨幣政策變化對余額寶收益率有一定影響，但相比證券市場的系統(tǒng)性風(fēng)險對權(quán)益類基金產(chǎn)品收益率的'影響，還是具有較大差異。這也是基金管理人和投資者都能贏利的關(guān)鍵所在。
余額寶的創(chuàng)新，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的成功范例。假如沒有與網(wǎng)絡(luò)購物消費(fèi)相結(jié)合的金融消費(fèi)模式，余額寶的命運(yùn)就難以預(yù)料了，而正是由于余額寶結(jié)合了實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新，才給基金管理和運(yùn)作提供了新的營銷手段和平臺，也為基金行業(yè)的創(chuàng)新提供了重要參考。這也是余額寶帶給基金行業(yè)的重要啟示。
與余額寶成為最賺錢基金產(chǎn)生鮮明對比的，是較多因?yàn)楸平灞P線而處于去留尷尬之中的迷你基金。這些基金真是因?yàn)闃I(yè)績不佳，無法運(yùn)行下去嗎?恐怕沒這么簡單。要害是這些基金產(chǎn)品的開發(fā)和設(shè)計(jì)，還沒有走出圍繞證券市場投資的怪圈，產(chǎn)品同質(zhì)化，無法使持有人得到更好的金融消費(fèi)體驗(yàn)。而在承受投資虧損同時，還承擔(dān)著較高的基金費(fèi)用，更讓這些基金的持有人雪上加霜。真正的個性化、特色化和差異化基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立在與實(shí)體經(jīng)濟(jì)接軌的基礎(chǔ)之上。僅此而言，余額寶為未來的基金開發(fā)、設(shè)計(jì)和創(chuàng)新提供了重要思考。
基金的投資業(yè)績，從來就不是一個因素造成的，而是由證券市場環(huán)境、基金管理人管理和運(yùn)作基金產(chǎn)品能力，尤其投資者的投資興趣和偏好等眾多因素的綜合結(jié)果。而在所有這些影響因素中，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)接軌，人們的金融消費(fèi)需求，非常重要�；鹦袠I(yè)基金產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)思路理應(yīng)吃透投資者的金融消費(fèi)需求。只有能增強(qiáng)投資者金融消費(fèi)體驗(yàn)，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益，并能嚴(yán)格實(shí)行有效風(fēng)險管理的基金產(chǎn)品，才會在未來的基金行業(yè)發(fā)展中有立足之地。
近一個階段以來，無論是從基金的投資范圍，還是產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)格與特點(diǎn)來看，基金行業(yè)都在大力推動混合型基金，尤其保本型基金產(chǎn)品的開發(fā)和設(shè)計(jì)，立足于為投資者提供多樣化的基金資產(chǎn)配置品種，盡力降低因持有單一權(quán)益類基金產(chǎn)品而面臨的投資風(fēng)險。
當(dāng)然，基金持有人也應(yīng)及時規(guī)劃和安排基金產(chǎn)品的投資理財，在投資基金產(chǎn)品時，將閑置資金在銀行存款、保險及資本市場之間合理分配，嚴(yán)格按照(100減年齡)投資法則，控制股票型基金投資比例，選擇適合自身特點(diǎn)的激進(jìn)型、穩(wěn)健型及保守型基金產(chǎn)品組合，作為對基金產(chǎn)品體驗(yàn)的補(bǔ)充，或者通過運(yùn)用定期定額投資法，通過固定渠道、固定資金、固定時間，投資固定基金產(chǎn)品，從而達(dá)到熨平市場波動，降低投資成本目的。要說投資者持有基金產(chǎn)品的最大收獲，其實(shí)就是對金融產(chǎn)品的投資體驗(yàn)了。如果不能達(dá)到預(yù)期收益，基金持有人在堅(jiān)持了長期投資和理性投資的過程中，出現(xiàn)虧損，基金就得在投資管理和運(yùn)作尤其在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和開發(fā)過程中，下大工夫改進(jìn)和提高了。投資基金，也是基金持有人體驗(yàn)金融綜合服務(wù)的過程。只要基金管理人能在市場的波動中提供基金避險功能，或者給予資產(chǎn)配置的引導(dǎo)，相信權(quán)益類基金等也會給投資者帶來類似余額寶那樣的服務(wù)體驗(yàn)。這理應(yīng)成為基金行業(yè)共同追求的目標(biāo)。
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