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　　農(nóng)村信用社招筆題題目

　　1、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》何時通過并開始施行?

　　2003年12月27日經(jīng)第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過，自2004年2月1日起施行。

　　2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是什么?

　　加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為;防范和化解銀行業(yè)金融風(fēng)險;保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益;促進銀行業(yè)健康發(fā)展。

　　3、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的銀行監(jiān)督管理的目標是什么?

　　促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

　　4、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是什么?

　　依法原則;公開原則;公正原則;效率原則。

　　5、銀監(jiān)會提出的四項現(xiàn)代監(jiān)管理念是什么?

　　管法人，將銀行機構(gòu)作為一個法人整體進行管理;管風(fēng)險，增強銀行機構(gòu)識別、監(jiān)測和控制風(fēng)險的能力;管內(nèi)控，嚴格監(jiān)管銀行機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況;提高透明度，通過真實披露信息，約束經(jīng)營者的行為。

　　6、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指哪些機構(gòu)?

　　指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

　　7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員的行為準則是什么?

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員，應(yīng)當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當利益，不得在金融機構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。

　　8、非現(xiàn)場監(jiān)管包括哪些環(huán)節(jié)?

　　六個環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù);二是對有關(guān)數(shù)據(jù)進行了核對、整理;三是生成風(fēng)險監(jiān)管指標值;四是風(fēng)險監(jiān)測分析和質(zhì)詢;五是風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警;六是指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。

　　9、非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標由哪幾部分組成?

　　一是非現(xiàn)場監(jiān)管體系建設(shè)年度工作目標;二是日常性監(jiān)測分析和風(fēng)險評價工作目標;三是當年計劃完成的監(jiān)管目標任務(wù)。

　　10、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則內(nèi)容是什么?

　　審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

　　11、河北銀監(jiān)局監(jiān)管運行機制以增強監(jiān)管有效性為根本目標，主要體現(xiàn)在哪五個方面的有效運行?

　　市場準入監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管組織管理、監(jiān)管保障。

　　12、《監(jiān)管運行框架意見》中規(guī)范監(jiān)管行為，實現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管的四項制度是什么?

　　(1)管檢交叉制度;(2)查處分離制度;(3)跟蹤問責(zé)制度;(4)績效考核制度。

　　13、銀監(jiān)會對其監(jiān)管工作提出的“約法三章”是指什么?

　　指：一是不得超越職權(quán)干預(yù)被監(jiān)管單位授信(含貸款、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn))、資產(chǎn)處置、項目投資等業(yè)務(wù)的決策;二是不得插手被監(jiān)管單位建設(shè)工程、物資采購招投標和人事安排等事務(wù);三是不得接受被監(jiān)管單位支付的高消費娛樂(健身)活動、宴請、旅游度假和現(xiàn)金、有價證券、支付憑證、貴重禮品。

　　14、吊銷金融許可證和責(zé)令停業(yè)整頓行政處罰應(yīng)當由誰實施?

　　吊銷金融許可證的行政處罰由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施;責(zé)令停業(yè)整頓的行政處罰由批準設(shè)立該銀行業(yè)金融機構(gòu)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施。

　　15、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》中重大行政處罰包括哪些?

　　①較大數(shù)額的罰款。包括：銀監(jiān)會決定的200萬元人民幣以上(含200萬元)的罰款，銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上(含100萬元)的罰款，銀監(jiān)分局決定的50萬元人民幣以上(含50萬元)的罰款。對個人作出的10萬元人民幣以上(含10萬元)的罰款;②責(zé)令停業(yè)整頓;③吊銷金融許可證;④取消董事、高級管理人員任職資格5年(含5年)以上直至終身;⑤對其他情況復(fù)雜或重大違規(guī)行為作出行政處罰決定。

　　16、行政復(fù)議期間具體行政行為不停止執(zhí)行，但《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》中規(guī)定在哪些情況下，具體行政行為可以停止執(zhí)行?

　�、俦簧暾埲苏J為需要停止執(zhí)行的;②行政復(fù)議機關(guān)認為需要停止執(zhí)行的;③申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機關(guān)認為其要求合理，決定停止執(zhí)行的;④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。

　　17、對現(xiàn)場檢查工作中出現(xiàn)哪些情形，造成不良影響或嚴重后果的，應(yīng)對有關(guān)人員試行問責(zé)?

　　(1)違反現(xiàn)場檢查操作規(guī)程的;

　　(2)違反現(xiàn)場檢查項目責(zé)任管理條款的。

　　18、銀監(jiān)會統(tǒng)計信息披露暫行辦法中規(guī)定，按季披露的信息包括哪些內(nèi)容?

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、賬面利潤的匯總和分類情況;銀行業(yè)主要金融機構(gòu)境內(nèi)加權(quán)平均資本充足率、五級分類不良貸款、中間業(yè)務(wù)的匯總和分類情況;金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置的匯總和分類情況。

　　19、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的可對其怎樣處罰?

　　由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，可處以(十萬元以上三十萬元以下)數(shù)額的罰款。

　　20、現(xiàn)場檢查的重點包括哪些?

　　包括合規(guī)性檢查、風(fēng)險性檢查、內(nèi)部控制檢查、財務(wù)收支及經(jīng)營成果真實性和合規(guī)性的檢查。

　　21、按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，屬于內(nèi)部控制主要內(nèi)容的有?

　　組織結(jié)構(gòu) ;會計規(guī)劃;雙人原則和對資產(chǎn)和投資的實物控制。

　　22、《巴塞爾新資本協(xié)議》所指的操作風(fēng)險是什么?

　　是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。

　　23、銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)對股東的什么狀況進行審查?

　　股東的資金來源;股東的財務(wù)狀況;股東的資本補充能力;股東的誠信狀況。

　　24、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款主要包括哪些?

　　土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、以及用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項目的貸款等。

　　25、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要目的有哪些?

　　包括評估銀行機構(gòu)的總體狀況、對有問題的銀行機構(gòu)進行密切跟蹤、通過對同組銀行機構(gòu)的比較，關(guān)注整個銀行業(yè)的經(jīng)營、對銀行風(fēng)險進行預(yù)警。

　　26、國際上通行的駱駝風(fēng)險評級的主要內(nèi)容包括?

　　資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理與內(nèi)控、盈虧能力、流動性和風(fēng)險敏感性等。

　　27、市場風(fēng)險主要包括哪些?

　　利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

　　28、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中所稱集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指什么?

　　集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

　　29、金融許可證頒發(fā)或更換時，應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定報紙上進行公告，其公告的具體內(nèi)容應(yīng)當包括哪些?

　　機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、機構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。

　　30、金融機構(gòu)違反《金融許可證管理辦法》，有哪些行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令限期改正，給予警告;逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責(zé)的高級管理人員的任職資格?

　　(1)不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證;(2)損壞金融許可證;(3) 遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告;(4)未在營業(yè)場所公示金融許可證;(5)偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。

　　31、金融創(chuàng)新的動因主要有哪些?

　　主要動因包括金融管制的放松、市場競爭的日趨激烈、追求利潤的最大化以及科學(xué)技術(shù)的進步。

　　32、金融監(jiān)管模式的確定，與一個國家的什么因素密切相關(guān)?

　　與一個國家的金融機構(gòu)的經(jīng)營方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟金融的發(fā)展狀況密切相關(guān)。

　　33、貨幣政策的最終目標是什么?

　　穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。

　　34、核心資本和附屬資本分別包括哪些項目?

　　核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少量股權(quán);附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)等。

　　35、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易具體是指什么?

　　商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項：授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)以及中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。

　　36、商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)遵循什么原則?

　　對集團客戶授信應(yīng)遵循統(tǒng)一原則、適度原則和預(yù)警原則。

　　37、商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本是指什么?

　　經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行根據(jù)自身能力決定其業(yè)務(wù)發(fā)展和用來抵御風(fēng)險并為債權(quán)人提供“目標清償能力”計算出來的資本。是一種 “虛擬資本”，在數(shù)量上等于商業(yè)銀行所面臨的非預(yù)期損失額;

　　38、商業(yè)銀行次級債券是指什么債券?

　　是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。

　　39、商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務(wù)進行授信?

　　《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進行授信。①國家明令禁止的產(chǎn)品和項目;②違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股;③違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資;④其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。

　　40、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循哪些原則?

　　全面性原則，統(tǒng)一性原則，獨立性原則，公正性原則，重要性原則，及時性原則。

　　41、內(nèi)部控制包含哪五個要素?

　　內(nèi)部控制環(huán)境，風(fēng)險識別與評估，內(nèi)部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)督評價與糾正。

　　42、會計中公允價值的涵義什么?

　　答案：公允價值，是指在公平交易中，熟悉情況的交易雙方自愿進行資產(chǎn)交換或者債務(wù)清償?shù)慕痤~。

　　43、風(fēng)險為本監(jiān)管的主要方式有哪些?

　　現(xiàn)場檢查，非現(xiàn)場監(jiān)管，三方聯(lián)席會議，審慎監(jiān)管會議，與董事會會面，外聘審計師，與其他監(jiān)管機構(gòu)交流信息。

　　44、按五級分類劃分貸款，可分為哪些?

　　可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款。

　　45、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是什么?

　　商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束。

　　46、《商業(yè)銀行法》規(guī)定“不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”中的關(guān)系人是指哪些人?

　　一是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;二是指前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

　　47、《銀行貸款損失準備計提指引》所指的呆賬準備是什么?

　　是指金融企業(yè)對承擔(dān)風(fēng)險和損失的債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)計提的呆賬準備金，包括一般準備和相關(guān)資產(chǎn)減值準備。

　　48、什么是《銀行貸款損失準備計提指引》所稱的一般準備?

　　是指金融企業(yè)按照一定比例從凈利潤中提取的、用于彌補尚未識別和可能性損失的準備。

　　49、什么是資產(chǎn)減值準備?

　　是指金融企業(yè)對債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)預(yù)計可收回金額低于賬面價值的部分提取的，用于彌補特定損失的準備，包括貸款損失準備、壞賬準備和長期資產(chǎn)減值準備。

　　50、中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有哪幾種?

　　答：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金

　　51、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，銀行發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，應(yīng)審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)取得那“四證”?

　　國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證。

　　52、處置銀行業(yè)突發(fā)事件制度和處置預(yù)案應(yīng)包括哪些內(nèi)容?

　　答：處置機構(gòu)和人員;處置機構(gòu)及人員的職責(zé);處置措施;處置程序。

　　53、《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中提到的金融衍生是指?

　　一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)，合約的基本品種包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)合約。

　　54、在哪些情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以撤銷金融機構(gòu)?

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

　　55、對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的行為，銀監(jiān)會應(yīng)如何處罰?

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得的或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　56、對銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的行為，銀監(jiān)會應(yīng)如何處罰?

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定，對銀行業(yè)金融機構(gòu)存在上述行為的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　57、《行政復(fù)議法》規(guī)定的一般復(fù)議時效為?

　　自公民、法人或者其他組織知道行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益之日起六十日內(nèi)。

　　58、對金融機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作可分為哪五個階段?

　　信息采集、信息核對整理、風(fēng)險分析與評價、非現(xiàn)場監(jiān)管報告和檔案整理五個階段。

　　59、按照貸款風(fēng)險五級分類法，哪些貸款合稱不良貸款?

　　次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。

　　60、設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當具備的條件是?

　　有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程;有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額;有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員;有健全的組織機構(gòu)和管理制度;有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;符合有關(guān)對商業(yè)銀行審慎經(jīng)營管理的要求。

　　61、商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的原則要求是?

　　應(yīng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準;應(yīng)當按照規(guī)定撥付與分支機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的的營運資金額，且撥付給各分支機構(gòu)的營運資金總額不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的百分之六十。

　　62、《商業(yè)銀行法》規(guī)定不得擔(dān)任董事、高級管理人員的幾種情形是?

　　因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪權(quán)利的;擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的;擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責(zé)任的;個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

　　63、商業(yè)銀行變更哪些事項應(yīng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準?

　　變更名稱;變更注冊資本;變更總行或者分支行所在地;調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東;修改章程;國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。

　　64、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)遵循資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定，該規(guī)定的具體內(nèi)容為?

　　資本充足率不得低于百分之八;貸款余額與存款余額的比例不得低于百分之七十五;流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五;對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

　　65、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)的條件是?

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)存在違法經(jīng)營或經(jīng)營管理不善情形，且不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。

　　66、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以采取的強制措施是?

　　責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù);限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。

　　67、商業(yè)銀行分支機構(gòu)的法律地位是?

　　商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　68、商業(yè)銀行貸款合同的主要內(nèi)容為?

　　主要內(nèi)容為：貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。

　　69、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是?

　　應(yīng)公布有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定;按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。

　　70、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循什么原則?

　　存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密四個原則。

　　71、商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系包括哪些基本要素?

　　(1)董事會和高級管理層的有效監(jiān)控;(2)完善的市場風(fēng)險管理政策和程序;(3)完善的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序;(4)完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計;(5)適當?shù)氖袌鲲L(fēng)險資本分配機制。

　　72、國際上銀行監(jiān)管模式可分為集中監(jiān)管體制和分散監(jiān)管體制兩種，請簡要說明集中監(jiān)管模式有哪三種類型?

　　一種是由中央銀行或**貨幣當局進行監(jiān)管;一種是由**財政部或商貿(mào)部進行監(jiān)管;還有一種是由獨立的**檢查部門進行監(jiān)管。

　　73、《行政許可法》的立法目的是?

　　規(guī)范行政許可的設(shè)定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理。

　　74、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票必須記載的事項為?

　　共七項，分別為：表明“匯票”的字樣;無條件支付的委托;確定的金額;付款人名稱;收款人名稱;出票日期;出票人簽章。

　　75、《擔(dān)保法》規(guī)定的五種擔(dān)保方式為?

　　保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　76、《合同法》規(guī)定的融資租賃合同概念是?

　　指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。

　　77、《擔(dān)保法》規(guī)定的最高額抵押的概念是?

　　指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)擔(dān)保。

　　78、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項為?

　　共五項，分別為：表明“保證”的字樣;保證人名稱和住所;被保證人的名稱;保證日期;保證人簽章。

　　79、依票據(jù)法原理，票據(jù)為什么被稱為無因證券?

　　因為占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系。

　　80、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)的出資證明書的主要內(nèi)容為?

　　公司名稱;公司登記日期;公司注冊資本;股東的姓名或者名稱、繳納的出資額和出資日期;出資證明書的編號和核發(fā)日期。

　　81、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”具體指哪些人?

　　答：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

　　82、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的接管終止的條件是?

　　答：接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿;接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行恢復(fù)正常經(jīng)營能力;接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

　　83、《行政處罰法》對行政處罰的時效是如何規(guī)定的?

　　答：違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。二年從違法行為發(fā)生之日起計算;如果違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計算。

　　84、什么是一般保證?

　　答：指當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任，即當債權(quán)人向保證人請求履行保證債務(wù)時，保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人享有拒絕承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利。

　　85、什么是金融風(fēng)險?

　　指金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。金融風(fēng)險具有客觀性、相關(guān)性、可控性、擴散性、不確定性以及隱蔽性和疊加性。

　　86、什么是資產(chǎn)證券化?

　　資產(chǎn)證券化指以目標項目所擁有的資產(chǎn)為基礎(chǔ)，以該項目資產(chǎn)的未來收益為保證，通過在資本市場上發(fā)行高檔債券來籌集資金的一種項目證券融資方式。資產(chǎn)證券化的本質(zhì)在于，通過其特有的提高信用等級的方式，使得原本信用等級較低的項目照樣可以進入高檔證券市場，利用該市場信用等級高、債券安全性和流動性高、債券利率低的特點，大幅度降低發(fā)行債券籌集資金的成本。

　　87、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)如實向社會公眾披露的重大事項方面的信息是?

　　答：財務(wù)會計報告;風(fēng)險管理狀況;董事和高級管理人員變更;其他重大事項。

　　88、查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，應(yīng)經(jīng)哪級機關(guān)負責(zé)人批準?

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人。

　　89、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特征有哪些?

　　一是在組織形式上大多采用股份有限公司或者有限責(zé)任公司的形式;二是在內(nèi)部結(jié)構(gòu)上，設(shè)有股東大會、董事會、監(jiān)事會和日常經(jīng)營瞥理層;三是在經(jīng)營體制上實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自我發(fā)展。

　　90、商業(yè)銀行與客戶進行業(yè)務(wù)往來應(yīng)遵循的原則是?

　　答：平等、自愿、公平和誠實信用四個原則。

　　91、根據(jù)企業(yè)會計制度規(guī)定，企業(yè)的基本會計報表包括?

　　答：包括資產(chǎn)負債表;利潤表;現(xiàn)金流量表。

　　92、什么是金融創(chuàng)新?

　　指金融機構(gòu)和金融管理當局出于對微觀和宏觀利益的考慮而對金融機構(gòu)、金融制度、金融業(yè)務(wù)、金融工具以及金融市場等方面所進行的創(chuàng)新性的變革和開發(fā)活動。包括狹義和廣義兩種。

　　93、什么是商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)?

　　在一定的產(chǎn)權(quán)制度下，一組聯(lián)結(jié)并規(guī)范所有者(股東)、經(jīng)營者(董事會、經(jīng)理)、使用者(職員)相互權(quán)力與利益關(guān)系的制度安排，以解決銀行內(nèi)部不同產(chǎn)權(quán)主體之間的監(jiān)督、激勵和風(fēng)險監(jiān)督、激勵以及風(fēng)險分配等問題。

　　94、什么是金融深化?

　　指隨著一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)不斷提出的新要求，其金融中介、金融工具和金融市場不斷進行創(chuàng)新，市場可以運用的資金潛力不斷被挖掘，市場規(guī)模不斷增加，同時不斷走向?qū)�業(yè)化和復(fù)雜化的過程。它包括金融機構(gòu)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，也包括金融制度和技術(shù)的創(chuàng)新;既包含有數(shù)量的增加，也包含有質(zhì)量的提高。