企業(yè)融資狀況的調(diào)查報告
一、遂寧融資環(huán)境現(xiàn)狀。
（一）貸款增加額創(chuàng)歷史新高。
20xx年，全市貸款余額達到255.6億元，比2008年末新增66.41億元，同比增長35.1%。其中轄內(nèi)金融機構(gòu)貸款余額219.18億元，比2008年末增加57.16億元，同比增長35.28%；20xx年全市中小企業(yè)貸款余額達到90.82億元，比2008年末新增22.87億元，同比增長33.66%。
（二）“五信工程”助推企業(yè)發(fā)展。
20xx年，遂寧市以中小企業(yè)金融培育為重點，實施“五信工程”積極推進中小企業(yè)信用體系建設(shè)，其經(jīng)驗做法被中國人民銀行稱為“遂寧模式”，并在總行中小企業(yè)信用體系建設(shè)現(xiàn)場會上交流。“五信工程”的主要內(nèi)容：
一是質(zhì)量與效用并重，打牢信用檔案物質(zhì)基礎(chǔ)。
二是信用評價貫穿全程，把好“入口關(guān)”確保持續(xù)性。
三是“點對點”開展信用培植，推動銀評企長期合作共贏。
四是出臺“一攬子”信用激勵政策，體現(xiàn)培育核心價值。
五是塑造企業(yè)信用文化，多種載體傳播誠信意識。
�。ㄈ┯行Т罱ㄈ谫Y平臺，中小企業(yè)融資渠道呈多元化。
20xx年，遂寧市有效搭建融資平臺，中小企業(yè)融資渠道呈多元化格局。
一是搭建企業(yè)融資培育平臺，破解中小企業(yè)貸款難題。20xx年，人民銀行遂寧分行積極組織銀行機構(gòu)加強對中小企業(yè)培育，在20xx年培育102戶中小企業(yè)的基礎(chǔ)上，新增培育中小企業(yè)150戶，有145戶接受輔導(dǎo)，65戶獲得貸款5.3億元，新增貸款2.3億元，其中33戶為新建立信貸關(guān)系，累計貸款2.28億元，貸款余額1.62億元。
二是小額貸款公司開創(chuàng)全省先河，有效促進了民間資金向民間資本轉(zhuǎn)化。率先在全省成立了3家小額貸款公司，目前3家公司累計發(fā)放貸款298筆，貸款余額10288萬元。
三是搭建政府背景融資平臺和擔(dān)保平臺，改善了企業(yè)融資環(huán)境。20xx年末，銀行機構(gòu)發(fā)放政府背景融資平臺貸款11億元，成立擔(dān)保公司21家，銀行機構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)放擔(dān)保貸款20.17億元。
二、遂寧融資環(huán)境得到較大改善，但仍存在問題。
遂寧市委、市政府通過出臺“遂寧市積極應(yīng)對金融危機扶持工業(yè)企業(yè)發(fā)展的十條措施”，開展“銀、政、企”深度合作，創(chuàng)新重點企業(yè)培育機制等辦法，使遂寧融資環(huán)境得到較大改善。20xx年市政府為市本級企業(yè)貸款貼息754.7萬元，但目前貸款難依然是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)由于資信較差、缺少抵押品、管理方式落后等，不易獲得銀行貸款。據(jù)遂寧調(diào)查隊調(diào)查表明，調(diào)查的40家企業(yè)中，90%以上的企業(yè)反映最困難的是“貸不到款”。形成中小企業(yè)貸款難的主要原因是：
�。ㄒ唬┳陨韺嵙Σ蛔闶侵行∑髽I(yè)貸款難的最直接原因。
一是中小企業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)薄弱, 人員素質(zhì)較低，可抵押資產(chǎn)不足。中小企業(yè)使用的設(shè)備和技術(shù)有相當(dāng)一部分是大企業(yè)淘汰的, 同時, 企業(yè)職工的素質(zhì)也較低, 技術(shù)人員較缺乏，可抵押質(zhì)押足值、有效的房產(chǎn)、土地等有效資產(chǎn)相對較少。
二是中小企業(yè)財務(wù)管理較差。財務(wù)管理差是中小企業(yè)中普遍存在的現(xiàn)象, 這一情況給銀行信貸管理工作造成了較大難度, 使銀行難以審核和確定是否給予信貸支持。
三是大部分中小企業(yè)產(chǎn)品檔次較低，大多生產(chǎn)輕工類、資源消耗型產(chǎn)品，科技含量不高。四是融資渠道單一。上市融資、債券融資、風(fēng)險投資等渠道還不成熟，中小企業(yè)與風(fēng)險投資機構(gòu)之間還未形成良好的對接機制。
�。ǘ┲行∑髽I(yè)信用擔(dān)保制度不完善, 擔(dān)保機構(gòu)作用沒有得到充分發(fā)揮。
擔(dān)保體系以政策性融資擔(dān)保為主體, 以政府出資為主, 民間資本很少介入, 這既制約了資金的擴充, 又使這一市場化的產(chǎn)物在行政管理的方式下運行不暢�，F(xiàn)行的金融制度對信貸抵押物的折扣率規(guī)定過高, 使得許多中小企業(yè)無法獲得足夠的信貸資金。并且擔(dān)保貸款的融資形式在遂寧初步建立，規(guī)模還不大，能夠獲得擔(dān)保貸款的中小企業(yè)數(shù)量少，并且獲得的資金也有限。
�。ㄈ┬畔⒉粚ΨQ是中小企業(yè)融資難的又一個原因。
中小企業(yè)因產(chǎn)出規(guī)模小, 客觀上處于為大企業(yè)配套的地位, 獲取市場信息的能力較差, 這樣導(dǎo)致同類中小企業(yè)低層次重復(fù)建設(shè)。在當(dāng)前的信用狀態(tài)下, 中小企業(yè)在融資市場上信息不對稱的情況比較嚴(yán)重, 資金供給方無法全面了解資金需求方的信息, 同時四大國有商業(yè)銀行自身也不愿意貸款給中小企業(yè)，因為同樣一筆資金貸給許多中小企業(yè)要比貸給一兩個大企業(yè)的成本高出許多。
三、幾點建議。
�。ㄒ唬┩晟菩庞迷u價體系，增強中小企業(yè)自身融資能力。
以現(xiàn)代信息技術(shù)為手段，整合銀行、工商、稅務(wù)、統(tǒng)計、質(zhì)監(jiān)、勞動保障等部門的信用資源，建立中小企業(yè)融資信用信息庫。搜集納稅、還貸、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗、履行合同義務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)等方面的情況。建立信息評價、披露和公示制度，適時公布企業(yè)信息，促進企業(yè)信用制度建設(shè)。為增強中小企業(yè)自身融資能力，中小企業(yè)必須逐步按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立科學(xué)的治理體系，形成完整的內(nèi)部監(jiān)控系統(tǒng)，尤其要規(guī)范企業(yè)的財務(wù)治理與監(jiān)督制度，保證相關(guān)信息的真實性、準(zhǔn)確性，提高企業(yè)有關(guān)信息的透明度，使企業(yè)合法經(jīng)營。在保證真實傳達信息的基礎(chǔ)上，激活企業(yè)競爭機制、提升企業(yè)競爭力，這是企業(yè)信用的本質(zhì)體現(xiàn)。
�。ǘ⿵娀瘬�(dān)保公司的作用。
一是進一步擴大現(xiàn)有擔(dān)保公司實力。要進一步整合現(xiàn)有擔(dān)保資源，對現(xiàn)有由政府出資或參股的政策性擔(dān)保機構(gòu)要以現(xiàn)有政府投入為基礎(chǔ)進行股份制改造，規(guī)范為獨立法人，按市場原則進行商業(yè)化運作；要充分吸收民間資金和外來資本進入，逐步擴大充實公司資本金，進一步擴大擔(dān)保能力。同時各級財政部門要建立政策性擔(dān)保機構(gòu)資本金注入制度，每年在企業(yè)發(fā)展基金中安排一定數(shù)量資金用于補充政策性中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的資本金，使其盡快逐步擴大到應(yīng)有的擔(dān)保額度。
二是積極推動組建會員制擔(dān)保機構(gòu)。會員制擔(dān)保機構(gòu)是由多家企業(yè)共同出資成立，并主要為出資企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保機構(gòu)，是一種封閉式的、非盈利性的、風(fēng)險較低又能有效緩解中小企業(yè)融資問題的擔(dān)保組織形式。結(jié)合實際，積極引導(dǎo)、組織成立各種類型的會員制擔(dān)保機構(gòu)。政府對組建會員制擔(dān)保公司給予一定的啟動資金支持，并對其注冊資本金按銀行基準(zhǔn)利率實行一定的貼息補貼。
三是加快商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展。商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)是遂寧市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)體系建設(shè)的重要內(nèi)容。商業(yè)性信用擔(dān)保機構(gòu)可由企業(yè)、社團、自然人等出資設(shè)立。組織形式可以是企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團法人。擔(dān)保機構(gòu)按《公司法》、《社團登記管理條例》等有關(guān)法律、法規(guī)辦理注冊登記手續(xù)。各級各部門要大力引導(dǎo)和支持非公有資本進入擔(dān)保領(lǐng)域，鼓勵引導(dǎo)民營擔(dān)保機構(gòu)、外來投資擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展，形成各類擔(dān)保機構(gòu)相互補充、平等競爭、有序發(fā)展的擔(dān)保格局。
�。ㄈ┙⒔∪行∑髽I(yè)間接融資體系。
一是要加快國有商業(yè)銀行的市場化步伐,進一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。各大型國家商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念,理解中小企業(yè)合理融資的心情。在確定貸款扶持的對象上,要徹底摒棄所有制歧視、行業(yè)歧視和規(guī)模歧視,盡快樹立現(xiàn)代營銷意識,努力發(fā)現(xiàn)、培育和選擇符合條件的借款客戶和貸款項目,只要具備信譽好、經(jīng)營優(yōu)、效益好的'條件,不論規(guī)模大小,不論國有民營,都應(yīng)一視同仁予以支持。要積極進行信貸體制改革,建立有利于中小企業(yè)融資的信貸體制和激勵機制。目前信貸管理體制權(quán)限過于集中,貸款審批程序嚴(yán)格而又復(fù)雜等情況嚴(yán)重地束縛了基層銀行的經(jīng)營。因此,改革信貸管理體制,已成為疏通國有銀行與中小企業(yè)融資渠道的重要一環(huán)。
二是要積極發(fā)展專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)。目前一些商業(yè)銀行已設(shè)立中小企業(yè)信貸部，但沒有發(fā)揮其應(yīng)有的作用，難以承擔(dān)起扶持中小企業(yè)發(fā)展的重任，一些地區(qū)性的中小銀行具有經(jīng)營靈活、地利及人緣等方面的優(yōu)勢,特別適宜為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。正是由于中小銀行在為中小企業(yè)服務(wù)方面具有比較優(yōu)勢,從而應(yīng)當(dāng)成為中小企業(yè)的主導(dǎo)服務(wù)機構(gòu)。從長遠來看,要解決中小企業(yè)融資難的問題,就要考慮扶植中小銀行,包括市外的金融機構(gòu)進入遂寧拓展業(yè)務(wù)，以充分滿足中小企業(yè)在發(fā)展中的融資需求。
�。ㄋ模┓e極引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸資金。
有的中小企業(yè)由于在銀行無法借貸資金，或者是雖然能夠借貸，但由于要扣除風(fēng)險金等，企業(yè)實際獲得的資金較少，又或者是因為銀行或擔(dān)保機構(gòu)審批程序太慢，而企業(yè)又在短期內(nèi)急需資金等情況，部分中小企業(yè)轉(zhuǎn)而尋求民間借貸。民間借貸雖然對企業(yè)來說利率較高，但它獲得的時間短，金額足，近年來頗受廣大中小企業(yè)的青睞。但同時民間借貸又不在政府的監(jiān)管之下，風(fēng)險較大，成為引起社會不穩(wěn)定的因素之一，所以政府一定要為其建立合法的平臺（成立咨詢公司等民間資金借貸中介公司），以積極引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸資金。
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