農(nóng)信社實(shí)施客戶經(jīng)理制調(diào)研報(bào)告
隨著社會(huì)不斷地進(jìn)步，報(bào)告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，通常情況下，報(bào)告的內(nèi)容含量大、篇幅較長(zhǎng)。相信許多人會(huì)覺(jué)得報(bào)告很難寫(xiě)吧，下面是小編精心整理的農(nóng)信社實(shí)施客戶經(jīng)理制調(diào)研報(bào)告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
實(shí)行客戶經(jīng)理制是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中建立以服務(wù)客戶為核心，以市場(chǎng)營(yíng)銷為基礎(chǔ)，爭(zhēng)取目標(biāo)客戶，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的現(xiàn)代銀行管理制度；是現(xiàn)代銀行業(yè)適應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求變化的一種營(yíng)銷導(dǎo)向制度。隨著城鄉(xiāng)一體化步伐的加快,農(nóng)村信用社在業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的同時(shí),引入客戶經(jīng)理制,創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制,對(duì)于農(nóng)村信用社提升服務(wù)水平,增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,鞏固和擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶群體,增添業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活力,提高經(jīng)營(yíng)效益,有著十分重要的意義。
一、實(shí)施客戶經(jīng)理制必須堅(jiān)持三個(gè)原則
（一）要體現(xiàn)以市場(chǎng)為導(dǎo)向�？蛻艚�(jīng)理制的出現(xiàn)適應(yīng)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)新型金融服務(wù)方式、服務(wù)手段和服務(wù)途徑的迫切需要。在建立推行客戶經(jīng)理制過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)緊緊圍繞市場(chǎng)不斷增長(zhǎng)的服務(wù)需求，挖掘自身管理潛力，充分利用人才資源，不斷創(chuàng)新和提供金融服務(wù)產(chǎn)品，增強(qiáng)金融服務(wù)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的融合力。農(nóng)村信用社實(shí)施客戶經(jīng)理制須緊密結(jié)合本社、本地實(shí)情，只有這樣，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力才能逐步增強(qiáng)，服務(wù)領(lǐng)域才能越拓越寬，市場(chǎng)客戶才能由少到多。
�。ǘ┮w現(xiàn)以客戶為中心。客戶經(jīng)理制是要打破傳統(tǒng)的等客上門經(jīng)營(yíng)方式，其核心在于建立以客戶為中心的服務(wù)體系，樹(shù)立牢固的社會(huì)信譽(yù)，保持優(yōu)良的社會(huì)公眾形象。鑒于農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行相比處于競(jìng)爭(zhēng)弱勢(shì)，因此在實(shí)施客戶化戰(zhàn)略中，應(yīng)自始至終以城鄉(xiāng)居民為基本客戶群體，以服務(wù)“三農(nóng)”生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為載體，注重研究需求，不斷更新服務(wù)內(nèi)容，大力開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、承諾服務(wù)、理財(cái)服務(wù)等項(xiàng)目，并把金融產(chǎn)品創(chuàng)新作為一個(gè)重要目標(biāo)。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶配備客戶經(jīng)理，改變過(guò)去客戶到農(nóng)信社辦理業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)，由客戶經(jīng)理主動(dòng)上門并調(diào)動(dòng)本社各部門為客戶辦理各種業(yè)務(wù)，最重要的是親情化、個(gè)性化服務(wù)，對(duì)客戶創(chuàng)造性開(kāi)展“快樂(lè)營(yíng)銷”。
�。ㄈ┮w現(xiàn)以效益為目標(biāo)。推行客戶經(jīng)理制，建立以客戶為中心的市場(chǎng)營(yíng)銷體系，其根本目的就是以效益為目標(biāo)，堅(jiān)持創(chuàng)利趨利原則，把短期利益和長(zhǎng)期利益結(jié)合起來(lái)。實(shí)現(xiàn)以最佳的投入獲得最優(yōu)的產(chǎn)出，實(shí)現(xiàn)“安全性、效益性、流動(dòng)性”的最佳組合和有機(jī)統(tǒng)一。一方面，要對(duì)現(xiàn)有客戶群分類管理，以其發(fā)生業(yè)務(wù)的頻率為定性評(píng)價(jià)指標(biāo)，將客戶劃分為經(jīng)常聯(lián)系戶、流動(dòng)戶、休眠戶，以業(yè)務(wù)規(guī)模狀況為定量評(píng)價(jià)指標(biāo)，將客戶劃分為大型客戶、中等客戶、小客戶。在此基礎(chǔ)上建立客戶檔案，分類進(jìn)行戶群管理。另一方面，要針對(duì)不同類型的客戶逐一開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查，加以綜合分析，重點(diǎn)研究金融服務(wù)需要投入什么，采用什么方式投入，以及投入量多少，投入的對(duì)象能夠產(chǎn)出什么，產(chǎn)出量多少，做到投入產(chǎn)出合理配置，堅(jiān)決杜絕過(guò)去那種不顧自身承受能力，一哄而起壘大戶的盲動(dòng)行為。
二、實(shí)施客戶經(jīng)理制重在把握三個(gè)環(huán)節(jié)
�。ㄒ唬┙⒖蛻艚�(jīng)理部，優(yōu)化客戶經(jīng)理配置。首先，要調(diào)整城鄉(xiāng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建制，合并核算單位，是資源向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜，集中城鄉(xiāng)農(nóng)村信用社的人才優(yōu)勢(shì)和管理優(yōu)勢(shì)。其次，建立客戶經(jīng)理部，圍繞客戶業(yè)務(wù)范圍和管理職能，分別設(shè)置資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)經(jīng)理助理，專門負(fù)責(zé)客戶項(xiàng)目的.調(diào)查推薦、新業(yè)務(wù)拓展、低成本資金組織、中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理。第三，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，優(yōu)選客戶經(jīng)理�？蛻艚�(jīng)理部經(jīng)理、副經(jīng)理和聯(lián)社客戶經(jīng)理等一律進(jìn)行公開(kāi)選拔；信用社的客戶經(jīng)理通過(guò)雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗的其選拔，并按其崗位分別明確職責(zé)。
（二）加強(qiáng)客戶資源管理，完善服務(wù)保障功能。客戶經(jīng)理要圍繞拓展市場(chǎng)、管理客戶、營(yíng)銷產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)四個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)認(rèn)真履行職責(zé)，搞好客戶資源管理及開(kāi)發(fā)服務(wù)。一是搞好客戶需求調(diào)查，詳細(xì)搜集和整理客戶的各種信息，包括財(cái)務(wù)信息、生產(chǎn)信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和產(chǎn)品市場(chǎng)信息等，并建立客戶檔案。二是制定市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略，合理確定客戶經(jīng)理的營(yíng)銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃，積極尋找客戶，向客戶大力宣傳、推薦本社經(jīng)營(yíng)的各種金融產(chǎn)品。三是根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量、未來(lái)發(fā)展和可能帶來(lái)的綜合業(yè)務(wù)收益，定期對(duì)客戶的服務(wù)需求“量身訂做”金融產(chǎn)品。四是做好跟蹤服務(wù)，對(duì)客戶定期訪問(wèn)，及時(shí)改進(jìn)服務(wù)方式，處理雙方合作中的問(wèn)題，與客戶保持良好的合作關(guān)系。五是密切關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)搜集整理客戶的動(dòng)態(tài)信息，研究客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)，發(fā)掘客戶對(duì)金融產(chǎn)品的潛在需求。
�。ㄈ┙⒓�(lì)約束機(jī)制，實(shí)行績(jī)酬掛鉤�？蛻艚�(jīng)理制能否有效實(shí)施，客戶市場(chǎng)能否迅速拓展，關(guān)鍵在于激勵(lì)機(jī)制能否到位。應(yīng)本著獎(jiǎng)勤罰懶、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的原則建立與之配套的考核分配制度，實(shí)行績(jī)酬掛鉤辦法。客戶經(jīng)理的效益工資按其市場(chǎng)營(yíng)銷和工作業(yè)績(jī)進(jìn)行考核，通過(guò)定量考核和獎(jiǎng)懲，拉開(kāi)客戶經(jīng)理之間的收入差距，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、營(yíng)銷意識(shí)和危機(jī)意識(shí)，調(diào)動(dòng)開(kāi)拓業(yè)務(wù)的積極性。
三、實(shí)施客戶經(jīng)理制需要解決好三個(gè)問(wèn)題
（一）樹(shù)立主動(dòng)營(yíng)銷理念，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式�？蛻艚�(jīng)理制的根基是市場(chǎng)營(yíng)銷，它有無(wú)生產(chǎn)力取決于市場(chǎng)營(yíng)銷狀況。因此，必須引導(dǎo)全體員工牢固樹(shù)立面向市場(chǎng)、面向客戶、面向效益的營(yíng)銷，切實(shí)把資源配置優(yōu)化、客戶對(duì)象優(yōu)化、市場(chǎng)占有率提高的基本要求貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程，并從經(jīng)營(yíng)思路上改變過(guò)去那種“自己有什么就推銷什么”的封閉型被動(dòng)方式。要走出去研究分析當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)格局，深入解剖客戶需求狀況，不斷創(chuàng)新服務(wù)種類和服務(wù)途徑。只有這樣才能發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)、開(kāi)拓市場(chǎng)，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體，才能為創(chuàng)造最佳效益獲得廣闊的市場(chǎng)空間。
�。ǘ┘訌�(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn)，合理調(diào)整崗位分工。要做好市場(chǎng)營(yíng)銷這篇大文章，必須擁有一支綜合素質(zhì)高的營(yíng)銷隊(duì)伍，建立一套分工合理、職責(zé)明確、功能完善的內(nèi)部運(yùn)行和管理體系。要突破長(zhǎng)期形成的傳統(tǒng)崗位分工制，按客戶經(jīng)理制管理模式進(jìn)行崗位設(shè)置和職能劃分。一方面要廣開(kāi)門路，招賢納才，適當(dāng)引進(jìn)急需專門人才，同時(shí)立足現(xiàn)有員工加快復(fù)合型人才的培養(yǎng)。另一方面，要對(duì)現(xiàn)行專業(yè)崗位進(jìn)行統(tǒng)籌考慮、合理調(diào)整，并妥善解決授權(quán)授信問(wèn)題，使客戶經(jīng)理責(zé)權(quán)對(duì)應(yīng)。
�。ㄈ┘哟罂萍纪度肓Χ�，保障服務(wù)方便快捷。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，客戶評(píng)價(jià)和選擇銀行的基本出發(fā)點(diǎn)是利率高低、安全方便和服務(wù)優(yōu)劣，其中最大的尺度是安全方便。因此，只有最大限度地提供服務(wù)上的方便快捷，才能滿足客戶這一根本性需求。農(nóng)村信用社目前多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)仍以手工或人機(jī)并行方式操作，資金結(jié)算的匯劃方式已成為制約業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，必須加大機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的科技投入，高起點(diǎn)、高質(zhì)量地建設(shè)現(xiàn)代化結(jié)算系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)利用各種新型金融產(chǎn)品，使客戶群體在同一時(shí)間的不同地點(diǎn)、不同網(wǎng)點(diǎn)、不同客戶經(jīng)理獲得高效快捷的一攬子“金融套餐”服務(wù)。這是客戶經(jīng)理制有效推行的基礎(chǔ)，也是現(xiàn)代金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)多樣化、綜合性發(fā)展的前提條件。
四、實(shí)施客戶經(jīng)理制應(yīng)搞好三個(gè)創(chuàng)新
（一）業(yè)務(wù)制度創(chuàng)新。統(tǒng)一法人社后，縣市聯(lián)社應(yīng)盡快完成從現(xiàn)有行政管理型科室向經(jīng)營(yíng)管理型部室的轉(zhuǎn)型，以利于及時(shí)收集客戶信息、持續(xù)提高人員素質(zhì)、大力開(kāi)拓目標(biāo)市場(chǎng)。
�。ǘ┙鹑诠ぞ邉�(chuàng)新。農(nóng)村信用社目前金融產(chǎn)品稀少且組合古板，應(yīng)針對(duì)其主要服務(wù)對(duì)象——農(nóng)民、涉農(nóng)企業(yè)、種養(yǎng)加運(yùn)輸個(gè)體工商戶和中小企業(yè)量體裁衣，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)出適合農(nóng)村市場(chǎng)的金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，特別是在中間業(yè)務(wù)方面，農(nóng)村信用社應(yīng)在加大票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌力度的同時(shí)，積極與保險(xiǎn)等行業(yè)加強(qiáng)業(yè)務(wù)聯(lián)系，試辦代理收付、買賣中介、個(gè)人理財(cái)、投資咨詢等新業(yè)務(wù)，為推行客戶經(jīng)理提供豐富的產(chǎn)品平臺(tái)。
（三）科技應(yīng)用創(chuàng)新�，F(xiàn)代企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，主要表現(xiàn)在知識(shí)和技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)村信用社在目前經(jīng)驗(yàn)不足和人才相對(duì)貧乏的情況下，可借鑒同業(yè)已經(jīng)實(shí)施且成熟的技術(shù)，來(lái)研究開(kāi)發(fā)適合自己的新技術(shù)。另外，農(nóng)村信用社也應(yīng)對(duì)信用卡、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展動(dòng)向密切關(guān)注，為推行客戶經(jīng)理制提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。
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