常見的幾種個(gè)人融資方式

　　現(xiàn)在個(gè)人做生意的越來越多，難免要碰到個(gè)人融資的問題。那么，個(gè)人如何融資?有哪些個(gè)人融資方式?

　　個(gè)人融資，主要是在生意進(jìn)行前和進(jìn)行中，當(dāng)一個(gè)可行的經(jīng)營方案已經(jīng)形成并準(zhǔn)備付諸行動(dòng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)資金不足，如果有了這筆資金，生意馬上就能開展起來。比如你在居民區(qū)附近開個(gè)小規(guī)模洗衣店，需資金4萬元，而自己手中只有2萬元，缺口2萬元，這就需要融資。再如你經(jīng)營著一個(gè)小商店，發(fā)現(xiàn)某類商品近期將在本區(qū)域內(nèi)熱銷，便打算購進(jìn)。但由于資金全占用在現(xiàn)有商品上，已無力購入新商品，這時(shí)也需要融資。當(dāng)然，有為各種目的進(jìn)行融資的。由于不同融資方式在資金數(shù)額、時(shí)間、成本等的不同，經(jīng)營者必須要考慮怎樣融資才最適合自己。

　　一是普通的融資方式是個(gè)人間借款。

　　如果自己有個(gè)好項(xiàng)目想經(jīng)營，首先想到的是向親屬、朋友借款。這種融資方式最好是資金少風(fēng)險(xiǎn)不大的項(xiàng)目，它適合簡單生產(chǎn)經(jīng)營和資本積累的初期。但不足是一旦經(jīng)營發(fā)生虧損，將無臉面對(duì)親朋好友。

　　二是股東“融資”。

　　親屬朋友有錢的畢竟是少數(shù)，而且考慮有些情況下熟人反而不好辦事，故可以考慮尋找合適的投資合伙人。以前找投資合伙人主要是在本區(qū)域，現(xiàn)在交通、通訊工具很方便，國內(nèi)外都有可能找到投資合伙人。確定好一個(gè)經(jīng)營項(xiàng)目后，若無資金，你可考慮犧牲一部分利益給別人，以換取一定資金，達(dá)到能開始經(jīng)營和獲利的目的。在不失去控股權(quán)的情況下，這種融資是可行的。但你必須做好充分的準(zhǔn)備工作。首先要包裝你的經(jīng)營項(xiàng)目，讓它吸引人。其次還要包裝你自己，讓人跟你一接觸，就愿與你合作，不要讓人感到你是個(gè)騙子或無能力經(jīng)營的人。最后你要起草一份很好的合同，有效地規(guī)范你和合伙人的行為和權(quán)利義務(wù)。這樣先把生意做起來，為吸引投資者，你可采取股東置換的方式，留住經(jīng)營資金。你投資的目的是為了開業(yè)和贏利而合伙人并不想長久在此經(jīng)營項(xiàng)目上停留，只想通過“融資”式的投資，賺取利潤。當(dāng)經(jīng)營情況不好時(shí)，合伙人可能會(huì)退出或減少應(yīng)投資金。而經(jīng)營情況好時(shí)，你賺夠了自己獨(dú)自經(jīng)營的資金，就可能讓合伙人退出。不論何種情況，你都可采取股東置換的方式，當(dāng)不好時(shí)，你可找另一個(gè)合伙人替換原合伙人;經(jīng)營好時(shí)，你用自己替換原合伙人以達(dá)到經(jīng)營資金充足，保證經(jīng)營的目的。

　　三是會(huì)員制。

　　當(dāng)你有獨(dú)特的項(xiàng)目卻無資金開發(fā)，而又不愿與人合伙或向親朋好友借錢，則可考慮這種方式，比如你是個(gè)較有名氣的鋼琴演奏家，想較大范圍地招學(xué)生。這時(shí)你一無場地二無資金，但你有信心把你的學(xué)生培養(yǎng)出來，你便可采取會(huì)員制。學(xué)生們先交錢(不同于現(xiàn)在先學(xué)琴再交費(fèi)或?qū)W一次，交一次)你用這些錢去租場地，購樂器等。能采取會(huì)員制融資的人一般有較好的無形資產(chǎn)(如名人)或較特殊的實(shí)際資產(chǎn)(如很獨(dú)特的園林景觀)。以上幾種融資方式，大多是在自己無實(shí)際資產(chǎn)的前提下進(jìn)行融資，這是比較艱難的，全靠智力獨(dú)特和個(gè)人風(fēng)格，而且是以個(gè)人信用為基礎(chǔ)。從這點(diǎn)上說，人在融資中是第一位的，你有很好的人格和出色的智力就不愁融不到錢。應(yīng)該先做人，后掙錢。

　　四是租賃。

　　這是目前比較流行的一種融資方式，經(jīng)營時(shí)，考慮初期投入資金購置設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)太大或根本無太多資金購置設(shè)備，你可考慮租。比如：可以租房子、租汽車、租生產(chǎn)設(shè)備。租賃不僅在融資上有優(yōu)越性，它還可促進(jìn)企業(yè)提高設(shè)備利用率，降低固定成本，減少投資風(fēng)險(xiǎn)。我國目前租賃方式中主要有直接融資租賃和回租租賃兩種方式。直接融資租賃是租賃公司籌措資金，購買設(shè)備，再租賃給用戶�；刈庾赓U是指承租人將自制或外購的機(jī)器設(shè)備先按賬面價(jià)格或重估價(jià)格賣給租賃公司，然后再從租賃公司租回使用。使用何種租賃方式應(yīng)根據(jù)個(gè)人不同情況。與租賃相對(duì)應(yīng)的還有流動(dòng)資金的“租”用。比如在采購原材料時(shí)，你通過各種方式可先使用這些原材料，然后再付錢。而你所采取的各種方式便是你所付的“租金”。如此種種，只要你肯動(dòng)腦筋，不論是固定資產(chǎn)還是流動(dòng)資金，你都可采取“租賃”方式。

　　五是向銀行貸款。

　　銀行貸款有一個(gè)通“病”便是貸富不貸貧，你越有資產(chǎn)，越有錢銀行越愿意貸給你。銀行從自身利益出發(fā)，采取這種方式，無可厚非，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行也會(huì)改變其貸款原則及方式，國外已開始有專門銀行為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)(即風(fēng)險(xiǎn)較大產(chǎn)業(yè))貸款，也有專門為中小企業(yè)貸款的銀行，在我國，目前只是政府重視，商業(yè)銀行還沒具體實(shí)施，所以從目前情況看，小企業(yè)及個(gè)人從銀行貸款較難。現(xiàn)在各銀行實(shí)施的都是小額抵押貸款，以未到期的定期存單為抵押(人民幣、外幣存單均可)，從儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取出一定金額，到期一次性歸還。小額抵押貸款的起點(diǎn)為人民幣1000元，貸款最高額度不超過10萬元，每筆貸款數(shù)額不得超過抵押存單面額的80%，期限不得超過抵押存單的到期日，要想從銀行拿到貸款，你首先要有資產(chǎn)包括不動(dòng)產(chǎn)(必須在市區(qū))和存單，這對(duì)大多數(shù)剛下海的人，顯然是不適宜的，但隨著金融體制的改革，各式各樣的貸款會(huì)逐步面向小企業(yè)和個(gè)人的，如信用卡透支融資，股票債券抵押貸款等都會(huì)和我們見面。

　　還有一種融資方式是典當(dāng)。當(dāng)你在經(jīng)營過程中急需資金時(shí)，可到典當(dāng)行把自己的資產(chǎn)抵押，從典當(dāng)行拿出資金。它的特點(diǎn)是資產(chǎn)種類不受限制，大到房產(chǎn)、汽車，小到珠寶、首飾、服裝等等，只要典當(dāng)行認(rèn)為還值些錢的均可典當(dāng)。而且手續(xù)便捷，很快拿到資金。但典當(dāng)也有不足，只能救急，如果典當(dāng)物成為死當(dāng)，你的損失將會(huì)很大。

　　隨著自己的事業(yè)逐步發(fā)展壯大，個(gè)人如何融資的問題也將慢慢變得容易些，但依舊不可能得到徹底解決。但個(gè)人的融資形式將會(huì)更多，如發(fā)企業(yè)債券，股票上市，國外融資貸款，進(jìn)出口融資貸款等等。充分利用這些個(gè)人融資方式和融資手段，能使我們迅速發(fā)展起來。

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