投資理財?shù)牧笥^念

時間：2023-02-24 14:20:33 芷欣投資理財我要投稿

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關(guān)于投資理財?shù)牧笥^念

　　投資理財是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險、黃金、P2P、文化及藝術(shù)品等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。下面是小編為對大家整理的投資理財?shù)牧笥^念，歡迎閱讀。

　　理財?shù)年P(guān)鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。

　　具體要做好以下幾方面：

　　1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

　　2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

　　3、善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

　　4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。

　　5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁�，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資！

　　觀念一：樹立堅強(qiáng)信念投資理財不是有錢人的專利

　　觀念二：理財重在規(guī)劃別讓“等有了錢再說”誤了你的“錢程”

　　觀念三：拒絕各種誘惑不良理財習(xí)慣可能會使你兩手空空

　　觀念四：沒人是天生的高手能力來自于學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累

　　觀念五：不要奢求一夕致富別把雞蛋全放在一個籃子里

　　觀念六：管理好你的時間勝于管理好你的金錢和財富

　　拓展：

　　涵義

　　1、理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續(xù)循環(huán)的過程。

　　2、理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入，因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。

　　3、理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險）。

　　種類

　　2012以來，隨著國家一系列財經(jīng)政策的逐步實(shí)施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，個人投資理財可謂熱點(diǎn)眾多，歸納起來主要在十一個方面：

　　信托

　　信托理財是一種財產(chǎn)管理制度，它的核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財”。具體是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。2010年信托市場發(fā)行規(guī)模為3萬億，增長率每年大于30%。

　　信托產(chǎn)品是由信托機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，通過銀行、證券公司、專業(yè)獨(dú)立理財公司進(jìn)行銷售。信托類理財產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動的。市場主流產(chǎn)品還是以固定收益率為主，每年9-13%的收益，收益較高、穩(wěn)定性好是信托理財產(chǎn)品的最大賣點(diǎn)。信托計劃產(chǎn)品一般都是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施類信托計劃，并且大多有第三方銀行擔(dān)保，在安全性方面比單純的信托投資項目要略微高一些。同時在投資過程中，銀行會不斷監(jiān)控、跟蹤貸款的動向，從而可以最大程度上規(guī)避信托項目的投資風(fēng)險。

　　互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

　　基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實(shí)履行風(fēng)險披露義務(wù)，不得通過違規(guī)承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風(fēng)險；基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險

　　保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司應(yīng)當(dāng)堅持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動的基本定位，提供有針對性的保險服務(wù)。保險公司應(yīng)建立對所屬電子商務(wù)公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。[2]

　　炒金

　　自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個人理財市場的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續(xù)上漲�？梢灶A(yù)見，隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以后，國內(nèi)黃金飾品的標(biāo)價方式將逐漸由價費(fèi)合一改為價費(fèi)分離，黃金飾品5%的消費(fèi)稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業(yè)務(wù)也必將成為個人理財領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)，真正步入投資理財?shù)狞S金時期。

　　基金

　　自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，截至2012年，基金已經(jīng)明顯理財分析超過存款，成為投資理財眾多看點(diǎn)中的重中之重。

　　據(jù)有關(guān)資料，今國內(nèi)基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調(diào)查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

　　炒股

　　有專家分析，今后資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國證監(jiān)會對上市公司的業(yè)績計算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的機(jī)會。但不管怎么樣，股市的最大特點(diǎn)就是不確定性，機(jī)會與風(fēng)險是并存的，因此，投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，看準(zhǔn)時機(jī)再進(jìn)行投資。

　　國債

　　國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為2013年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

　　債券

　　債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務(wù)計入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

　　外匯

　　隨著美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等供投資者選擇。2013年，我國政府將會繼續(xù)堅持人民幣穩(wěn)定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施，以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此，有關(guān)專家分析，匯市上投資獲利的空間將會更大，機(jī)會也會更多。

　　外匯市場是全球交易量最大的金融市場，平均每日交易量高達(dá)4萬億美元，市場流通量極高；影響外匯走勢的重要信息（例如經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)及央行政策等），均由國家央行及統(tǒng)計局等權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)一發(fā)布，交易公平、公正、公開；可以24小時雙向交易外匯，既可買漲，也可買跌，匯率升跌皆有獲利機(jī)會。

　　保險

　　與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點(diǎn)。

　　P2P

　　“P2P”即“個人對個人”，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，年輕、創(chuàng)新、謹(jǐn)慎、低調(diào)。

　　P2P理財模式剛興起不久，就受到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保障兼顧的特點(diǎn)，同時助個人實(shí)現(xiàn)社會公益價值，使得理財模式的創(chuàng)新達(dá)到新高度。

　　區(qū)別于其他理財產(chǎn)品的是它的普惠效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)理財收益的同時，通過平臺的搭建，直接實(shí)現(xiàn)理財方對普通民眾生活或工作的幫助，填補(bǔ)大型融資機(jī)構(gòu)所不觸及的社會生活的方方面面空白。

　　隨著各類P2P理財平臺的發(fā)展，P2P行業(yè)本身也在發(fā)生演進(jìn)，如在最初的個人對個人（Peer 2 Peer），又出現(xiàn)了P2C（個人對企業(yè)，Personal（個人） to Company（公司））的網(wǎng)貸平臺，同時互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也在進(jìn)一步趨向垂直細(xì)分。

　　P2I產(chǎn)業(yè)鏈金融(個人對產(chǎn)業(yè)鏈，personal（個人） to Industry chain（產(chǎn)業(yè)鏈）)，也是P2P發(fā)展演變的新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式，是通過墊資方代理采購或代理銷售的創(chuàng)新交易模式，將互聯(lián)網(wǎng)金融與塑料產(chǎn)業(yè)鏈深度融合的綜合性服務(wù)，為塑料上下游企業(yè)提供電子化、模式化的信息、交易、融資、結(jié)算、倉儲、物流等綜合服務(wù)，助力塑料行業(yè)客戶實(shí)現(xiàn)信息流、商流、資金流、物流的四流合一，從而加快貨物和資金流轉(zhuǎn)速度，提高交易效率，降低交易成本和交易風(fēng)險。

　　發(fā)展至今由P2P的概念已經(jīng)衍生出了很多模式。中國的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺已經(jīng)超過2000家，平臺的模式各有不同，歸納起來主要有以下四類：

　　一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式，這也是最安全的P2P模式。

　　此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優(yōu)勢是可以保證投資人的資金安全，由國內(nèi)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保，如果遇到壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。

　　二、“P2P平臺下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的模式。

　　可以稱之為“多對多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由負(fù)責(zé)人自己作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對其分割，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。

　　三、大型金融集團(tuán)推出的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺。

　　業(yè)務(wù)模式上金融色彩更濃，更“科班”，擁有行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險管控能力和先進(jìn)、安全的互聯(lián)網(wǎng)平臺，結(jié)合數(shù)十年綜合的金融、電商及服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，通過科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、安全、高效的業(yè)務(wù)辦理流程，為全國金融投資者提供最專業(yè)的配資咨詢、資金匹配、風(fēng)險控制等金融信息服務(wù)。

　　四、以交易參數(shù)為基點(diǎn)，結(jié)合O2O的綜合交易模式。

　　五、以P2P網(wǎng)貸模式為代表的創(chuàng)新理財方式

　　此種理財方式受到了廣泛的關(guān)注和認(rèn)可，與傳統(tǒng)金融理財服務(wù)相比，P2P的借款人主體是個人，以信用借款為主，在借款來源一端被嚴(yán)格限制為有著良好實(shí)體經(jīng)營、能提供固定資產(chǎn)抵押的有借款需求的中小微企業(yè)。搭建的線下多金融擔(dān)保體系，從結(jié)構(gòu)上徹底解決了P2P模式中的固有矛盾，讓安全保障更實(shí)際且更有力度。

　　自2013年以來P2P理財平臺蓬勃迅猛發(fā)展，各類投資咨詢公司、小額貸款公司、信用擔(dān)保公司迅速擴(kuò)容，截至2014年6月，全國P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量達(dá)到1263家，上半年成交金額近1000億元，預(yù)計全年累計成交將超過3000億元；但由于行業(yè)監(jiān)管不到位，P2P行業(yè)頻繁發(fā)生“跑路事件”，截至7月份，P2P網(wǎng)貸平臺“跑路”的企業(yè)超過150家，那么網(wǎng)民在選擇P2P理財平臺時候該如何考察，降低資金風(fēng)險呢？

　　1、平臺風(fēng)險控制，看P2P理財產(chǎn)品的平臺是否規(guī)范，是否有一套完善的風(fēng)險管控技術(shù)，是否有抵押，是否有一套嚴(yán)格的信審流程，是否有一個成熟的風(fēng)險控制團(tuán)隊，是否有還款風(fēng)險金，是否每一筆的債權(quán)都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權(quán)列表等等。此外，風(fēng)控能力的強(qiáng)大與否決定著該平臺最終能走多遠(yuǎn)！

　　2、平臺實(shí)力，一般平臺越大，其風(fēng)險管控越嚴(yán)格，因?yàn)槠脚_實(shí)力強(qiáng)大，所以每一筆債權(quán)都是經(jīng)過嚴(yán)格審核，才會轉(zhuǎn)讓給出借人；公司的實(shí)力和規(guī)模也是衡量一個公司規(guī)范與否的重要指標(biāo)；還有公司的注冊資金，在全國的營業(yè)部的規(guī)模等可以看出公司的實(shí)力雄厚與否。

　　3、資金安全保障，平臺是否從投資人資金賬戶、標(biāo)的、信審、本金保證等方面有良好規(guī)范的資金安全保障管理體系，在平臺出現(xiàn)風(fēng)險的情況下，能否做好風(fēng)控，保護(hù)好投資人的資金。

　　房產(chǎn)投資

　　期房一般指尚未竣工驗(yàn)收的房產(chǎn)，在香港期房也被稱作"樓花"。因?yàn)殚_發(fā)商出售期房，可以作為一種融資手段，提前收回現(xiàn)金，有利于資金流動，減少風(fēng)險，所以在制定價格時往往給予一個比較優(yōu)惠的折扣。一般折扣的幅度為10%，有的達(dá)到20%甚至更高。同時，投資期房有可能最先買到朝向、樓層等比較好的房子。但期房的投資風(fēng)險較高，需要投資者對開發(fā)商的實(shí)力以及樓盤的前景有一個正確的判斷。

　　國家的各種政策(限購、包括銀行給予貸款的額度）的出臺，二手房基本已經(jīng)失去了升值的空間，一線城市的二手房價格只會跌不會漲，國家重點(diǎn)發(fā)展的對象是中小型城市，所以我們何不把握好這個機(jī)會去投資那些二線城市的新樓盤呢？而且新樓盤基本上都是開發(fā)商給予包租，等到二線城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來的時候你的本錢已經(jīng)回來了，你的房子也漲價了。

　　期貨

　　期初庫存量

　　期初庫存量是指上年度或上季度積存下來可供社會繼續(xù)消費(fèi)的商品實(shí)物量。根據(jù)存貨所有者身份的不同，可以分為生產(chǎn)供應(yīng)者存貨、經(jīng)營商存貨和政府儲備。前兩種存貨可根據(jù)價格變化隨時上市供給，可視為市場商品可供量的實(shí)際組成部分。而政府儲備的目的在于為全社會整體利益而儲備，不會因一般的價格變動而輕易投放市場。但當(dāng)市場供給出現(xiàn)嚴(yán)重短缺，價格猛漲時，政府可能動用它來平抑物價，則將對市場供給產(chǎn)生重要影響。

　　本期產(chǎn)量

　　本期產(chǎn)量是指本年度或本季度的商品生產(chǎn)量。它是市場商品供給量的主體，其影響因素也甚為復(fù)雜。從短期看，它主要受生產(chǎn)能力的制約，資源和自然條件、生產(chǎn)成本及政府政策的影響。不同商品生產(chǎn)量的影響因素可能相差很大，必須對具體商品生產(chǎn)量的影響因素進(jìn)行具體的分析，以便能較為準(zhǔn)確地把握其可能的變動。

　　本期進(jìn)口量

　　本期進(jìn)口量是對國內(nèi)生產(chǎn)量的補(bǔ)充，通常會隨著國內(nèi)市場供求平衡狀況的變化而變化。同時，進(jìn)口量還會受到國際國內(nèi)市場價格差、匯率、國家進(jìn)出口政策以及國際政治因素的影響而變化。

　　投資理財七個技巧

　　技巧一：記帳

　　技巧二：量入為出

　　技巧三：積累你的原始資金，越早越好

　　技巧四：不要什么都用信用卡付帳

　　技巧五：不要盲目投資

　　技巧六：請投資你自己

　　技巧七：給自己保險給父母保障

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