資金荒引發(fā)理財熱,投資理財需要謹(jǐn)慎
從6月初發(fā)軔的銀行間同業(yè)拆借利率大幅走高，“資金荒”問題似乎還沒有得到徹底解決。受此影響，各大銀行紛紛發(fā)售高收益率理財產(chǎn)品，吸引投資者，緩解資金壓力。近日，記者走訪了北京幾家銀行，發(fā)現(xiàn)幾乎所有銀行都在發(fā)售期限短、收益高、起點低的理財產(chǎn)品，吸引了不少消費者。不過有關(guān)人士提醒大家，在這種情況下，更應(yīng)該審慎投資，規(guī)避風(fēng)險。
銀行門庭若市
理財產(chǎn)品受熱捧
6月28日，記者來到北京幾家銀行了解情況，雖是工作日，但前來咨詢理財業(yè)務(wù)的人卻不少。中信銀行工作人員向記者透露，相比上周末，現(xiàn)在人已經(jīng)少了很多。正在理財柜臺旁邊咨詢理財業(yè)務(wù)的陸女士表示，自己對理財本身并不特別感興趣，一方面因為銀行理財產(chǎn)品的收益率不是特別高，不能吸引她，另一方面理財產(chǎn)品大多期限短，到期后又要尋找新的投資項目，加之銀行之間收益率也有差異，所以經(jīng)常在不同銀行間取出存進比較麻煩。而且一般老百姓也沒有多少錢可以做投資，折騰一番只差個三五百元，陸女士覺得不是很值。不過這一次有些不同，自6月20號銀行鬧“資金荒”之后，陸女士已經(jīng)收到五六條不同銀行發(fā)來的廣告短信，“而且周圍的同事紛紛討論這件事情，有些平時就愛搞理財投資的人也建議我們趁此機會進入市場，收益率比平時高很多，所以我就跑來看看�！标懪空f。
北京銀行新華支行的工作人員向記者表示，大多數(shù)前來柜臺咨詢的消費者都是看新聞或者發(fā)現(xiàn)周圍人在討論銀行正在鬧“資金荒”，獲知理財產(chǎn)品收益率猛增的消息才過來咨詢的，就連平時并不熱衷于投資的老年人都對此表現(xiàn)出極大的興趣。
之前，在6月24號當(dāng)天，民生銀行一款“非凡資產(chǎn)管理35天增利第083期尊特02款(特別計劃)”收益率由23號的年化收益率5.80%漲到7.00%；而另一款“非凡資產(chǎn)管理35天增利第083期普通02款(特別計劃)”的理財產(chǎn)品，在35天的計息天數(shù)內(nèi)，5萬元起點金額便可獲得高達6.30%的年化收益率，較前一日飆升1.30%。
相比而言，五大國有銀行并沒有什么太大的動作，如建行的理財產(chǎn)品年化收益率還集中在5%以下。
銀行增加理財收益率
錢從哪里來
銀行面臨中期報表大考，常常以誘人的高收益率產(chǎn)品吸納資金，加上今年資金緊缺，央行在前期遲遲沒有動作，才導(dǎo)致各大銀行推出各種理財產(chǎn)品，收益率也節(jié)節(jié)高升。據(jù)觀察，目前銀行推出的理財產(chǎn)品大多為1月期、3月期以及不超過半年期的短期產(chǎn)品。
今年3月27日，銀監(jiān)會發(fā)文要求規(guī)范商業(yè)銀行理財產(chǎn)品所有非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類投資，具體指出商業(yè)銀行理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的比例不得高于35%，并規(guī)定不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供擔(dān)保或回購承諾。政策一出臺，立即影響了銀行理財產(chǎn)品的'收益率，年化收益率在5%以上的產(chǎn)品幾乎“絕跡”。如今銀行理財產(chǎn)品受各種因素影響收益率大規(guī)模上升，讓很多業(yè)內(nèi)人士大喊太冒風(fēng)險。
5月末，我國廣義貨幣余額高達104.21萬億元，同比增長15.8%，也就是說，整個金融系統(tǒng)并不缺錢。但由于銀行資金結(jié)構(gòu)性錯配等諸多因素，導(dǎo)致了此次流動性問題在年中暴露無遺。但根據(jù)流動性困難程度，而不是銀行投資實體經(jīng)濟項目的好壞程度來發(fā)放高收益率產(chǎn)品，只能暫時解決“資金荒”問題，如果銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)沒有匹配好，資金業(yè)務(wù)杠桿也沒有把握好，就不能從根本上避免類似的事情再發(fā)生。等到了產(chǎn)品到期日，銀行實際收益不足，只能從自身利潤中抽取，最終還是會影響銀行整體業(yè)績，并引起市場波動。
黃金投資“前車之鑒”
消費者需謹(jǐn)慎投資
6月27號，廣發(fā)銀行發(fā)售了一款規(guī)模上限為2億元的“盆滿缽盈135625-D108天個人VIP”理財產(chǎn)品，一經(jīng)推出立刻被搶購一空。北京某支行理財經(jīng)理表示，在短短一上午的時間內(nèi)，就有20多個人來咨詢最新理財信息，這樣的火爆程度在以前是無法想象的。而當(dāng)天下午，廣發(fā)銀行又提高了此款理財產(chǎn)品的規(guī)模上限。
在上一輪黃金大跌中一戰(zhàn)成名的“中國大媽”們，僅6月26日到28日之間，其手持黃金就遭受每克近30元的損失。所以，專家建議消費者購買理財產(chǎn)品之前應(yīng)該首先了解一些基本理財知識，根據(jù)個人的情況不同，選擇不同理財產(chǎn)品。同時提醒消費者，因為近期市場波動較大，銀行投資項目的利潤不確定，所以預(yù)期收益率可能會大打折扣。在購買的時候值得注意的是，銀行通常都會向消費者宣稱理財產(chǎn)品的穩(wěn)定安全性，但消費者一定要看清合同，明白產(chǎn)品是否保本或者保收益，并保證理財產(chǎn)品是由銀行直接賣出，而不是由銀行代售其他信托機構(gòu)的理財產(chǎn)品，這樣可在一定程度上確保風(fēng)險的可控范圍。
從上周開始，金融機構(gòu)間流動性得到一定的緩解，銀行間市場資金利率穩(wěn)步回落，上海銀行間同業(yè)拆借利率6月28日全線下跌，隔夜利率回落至5%以下，達到4.9410%，1個月期利率下跌也超過100個基點。從表面上來看，這場“資金荒”似乎漸行漸遠，走向尾聲。但業(yè)內(nèi)人士直言，鑒于新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和金融改革方面的堅定立場，流動性放松的幅度應(yīng)該不會太大。所以未來銀行資金流動性走向如何，還有待觀察。
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