教你如何識破投資理財市場騙局
2014年的投資市場頗不太平，多家擔(dān)保公司“跑路”，眾多投資人血本無歸，給整個行業(yè)帶來非常大的影響和沖擊。與以往多為資金鏈斷裂引發(fā)平臺倒閉不同的是，今年帶有詐騙性質(zhì)的平臺明顯增多。那么對于普通投資人來說，如何防止上當(dāng)受騙，怎樣選擇安全的理財公司呢?就此，記者采訪了中證聯(lián)合理財規(guī)劃中心總裁王卓先生。
王卓指出，2013年以來，各類理財公司如雨后春筍迅猛發(fā)展。許多投資擔(dān)保公司、投資管理公司打著“P2P理財”、“有限合伙”的旗號迅速擴容。正規(guī)的P2P理財公司事實上只是作為借貸雙方信息撮合的中介，并不直接觸碰資金，只收取相應(yīng)的服務(wù)費。
什么是“P2P理財”
“P2P“是英文peer-to-peer的縮寫。peer在英語里有“同等者”、“同事”和“伙伴”等意義。因此，“P2P”也就可以理解為“伙伴對伙伴”的意思，或稱為“對等聯(lián)網(wǎng)”。王卓解釋說，“P2P理財”通俗地講，就是在現(xiàn)實生活中，有的人想把手里的“閑錢”借出去，從而獲得收益;有的人則想借錢，以解燃眉之急。但有“閑錢”的出借人和想借錢救急的借款人相互并不認識，更無法知道對方的需求。所以，P2P理財公司應(yīng)運而生。
“P2P理財”實質(zhì)就是個人與個人之間的借貸。理財公司作為一個中介機構(gòu)，把借貸雙方對接起來，實現(xiàn)各自借貸需求。理財公司收取居間服務(wù)費，客戶的理財資金不經(jīng)過理財公司，直接進入第三方監(jiān)管賬戶。貸款，也是通過第三方監(jiān)管賬戶發(fā)放。
資金有“來源”，還必須有“去向”
王卓表示，正規(guī)的P2P公司一定會有理財和資金出借兩個平臺，業(yè)內(nèi)稱之為“理財端”和“貸款端”。而這兩個平臺的經(jīng)營場地一般是分離的。所以，準(zhǔn)備投資理財產(chǎn)品的市民，在選擇理財公司時，不僅要對其“理財端”有細致的了解，更要弄清楚“貸款端”的情況，甚至應(yīng)該到資金出借平臺進行實地考察。“如果理財公司沒有"貸款端"或不能清晰地向客戶提供資金出借平臺的具體經(jīng)營信息時，你就必須警惕。這樣的理財公司有可能沒按照承諾將資金出借，而是用后募款項來償還先募款項的利息，在短期內(nèi)造成完美兌付的假象，以此來吸引更多投資人來注資。這種操作方式只有支出而沒有收入，是典型的"龐氏騙局"，純粹靠不斷地募資來維持資金鏈的運轉(zhuǎn)。一旦出現(xiàn)募資困難，理財公司就會"跑路"，使后來的投資人血本無歸。”
單筆放貸額度過大 投資者應(yīng)警惕
正規(guī)P2P公司的資金出借平臺會對借款人進行嚴(yán)格的篩選，來保障出借人的資金安全。一般來說，P2P公司主要服務(wù)于個人及小微企業(yè)，單筆債權(quán)金額很小，而且公司會將出借人的資金分散借給多個借款人，風(fēng)險得到了最大程度的分散。如果某個理財公司對某單一項目的貸款額度就達到上千萬元甚至更多，投資者就一定要提高警惕。單筆借款金額過大，根本無法將風(fēng)險分散。對于出借人來說，優(yōu)質(zhì)的債權(quán)才是穩(wěn)定安全高收益投資的保障。
承諾高收益，看似“餡餅”實則“陷阱”
畸高的收益率和強大的獎勵措施是非法理財公司誘騙投資人上當(dāng)?shù)某Ｓ檬侄�。隨著中國P2P理財行業(yè)的`不斷深入發(fā)展，從2014年起，各大平臺的收益率逐漸回歸正常狀態(tài)，大部分項目的年收益率已經(jīng)降到14%以下。對于承諾收益率超過14%的理財公司，民眾就應(yīng)該提高警惕。
資金由第三方托管是“必須的”
投資人在選擇理財公司時，要把資金安全放在首位�？匆患依碡敼臼欠窈弦�(guī)，很重要的標(biāo)志就是客戶資金是否由第三方托管。第三方資金托管的含義，是指投資人的資金運行在第三方資金托管公司，而不經(jīng)過理財公司的銀行賬戶。從而避免了投資公司惡意挪用交易資金，給投資人帶來風(fēng)險。簡單地講，就是理財公司根本接觸不到客戶資金，即便“跑路“也卷不了款。在銀監(jiān)會要求P2P理財“去擔(dān)保”呼聲日重背景下，資金托管成為P2P投資保障用戶資金安全的重要手段。
王卓認為，目前正值各類理財公司洗牌之時，只有那些正規(guī)化、規(guī)范化、陽光化的理財公司才能在動蕩中立足。無論是出借人關(guān)心的年化收益還是資金安全，都需要公正和透明，唯有如此，理財公司才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
王卓表示，2015年必將是中國理財行業(yè)蓬勃發(fā)展的一年，雖然能夠在大浪淘沙后站穩(wěn)腳跟的理財公司，必然走上正規(guī)化，規(guī)范化，陽光化的道路，與投資者攜手雙贏，為老百姓創(chuàng)造財富。
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