個人理財?shù)幕�礎(chǔ)--合理儲蓄

　　當(dāng)前社會，隨處可見人們聚集在一起大談闊談“理財經(jīng)”，或者是各類金融機(jī)構(gòu)組織的名目繁多的理財培訓(xùn)活動，市場上已然掀起了一股理財熱潮。

　　事實上，理財并沒有什么特別的奧秘，只是往往在日常生活中被人們忽視了。其實，業(yè)內(nèi)的“理財三句話”就可以作為指導(dǎo)我們?nèi)粘＠碡斝袨榈氖貏t。第一句是每月儲蓄30%的收入，即先儲蓄、后消費;第二句是一定要投資，并且要求投資年綜合回報率要在10%以上;第三句是持之以恒，不論是儲蓄還是投資，必須堅持10年以上。從這種意義上講，理財實際上是一種習(xí)慣，是一種生活態(tài)度的反映。

　　僅從“理財三句話”的第一句來看，“先儲蓄，后消費”這種理財方式會在很大程度上留存了部分額度的可支配收入，只有做到合理儲蓄才能為今后更全面更堅實地理財?shù)於ɑ�礎(chǔ)。在著名的美國第一學(xué)府哈佛大學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)第一堂課只教兩個概念：第一個概念，花錢要區(qū)分“投資”行為和“消費”行為;第二個概念，就是每月先儲蓄30%的收入，剩下的才進(jìn)行消費。巴菲特在他的書里也有關(guān)于儲蓄的一段記錄：他6歲開始儲蓄，每月30元。到13歲時，他有了3000元，買了一只股票。他這樣堅持儲蓄、投資了80年，在85歲時，他一度成為美國首富，和微軟創(chuàng)始人比爾·蓋茨不相上下。

　　其實，在現(xiàn)實生活中，很多人都忽視了合理儲蓄的重要性。不少人錯誤地認(rèn)為只要理好財，儲蓄與否并不重要。持這種想法的人，實現(xiàn)財富積累難度很大，要想實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)，必須要改變收支管理方式，堅持“先儲蓄，后消費”的理財觀念。

　　將如何進(jìn)行“先儲蓄，后消費”呢?當(dāng)你每個月領(lǐng)取工資后，可將工資的一部分(如15%—30%)先存起來，用于儲蓄或投資，剩下的錢用于消費，并且嚴(yán)格規(guī)定自己只能用剩下的這部分錢進(jìn)行消費開支，你就必須做好消費支出計劃，對支出進(jìn)行嚴(yán)格的控制。通過“先儲蓄，后消費”的理財方式，你就會得到意想不到地兩大好處：第一，能夠培養(yǎng)你的良好投資儲蓄習(xí)慣，不斷進(jìn)行你的財富積累;第二，能夠培養(yǎng)你良好的消費習(xí)慣，對各項支出進(jìn)行有計劃的控制。“先儲蓄，后消費”與“先消費，后儲蓄”，這樣一個簡單的順序變化，其實是一個重大的觀念變化。這個觀念變化，會讓你變得越來越富有。

　　事實上，合理儲蓄是個人理財?shù)幕�礎(chǔ)，每月的儲蓄是掙得第一桶金的源泉，只有持之以恒，才能確保理財規(guī)劃的順利進(jìn)行。所以說只有做到合理地儲蓄，才能邁開理財萬里長征的第一步。

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