p2p理財(cái)詐手法盤點(diǎn)
近兩年的各種各樣的“龐氏騙局”在世界各地層出不窮。隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，“龐氏騙局”也披上了更高明的外衣。今年涉嫌非法集資的案件，從金額、波及人數(shù)到輻射范圍，比任何一年都來(lái)的要猛烈，甚至進(jìn)一步演化成社會(huì)群體性事件。
P2P理財(cái)：
P2P是一種新型的互聯(lián)網(wǎng)借貸模式，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)個(gè)人進(jìn)行借貸的一種金融模式，網(wǎng)絡(luò)借貸是屬于信息中介機(jī)構(gòu)，只能進(jìn)行“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”、“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的`交易撮合，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)是不能充當(dāng)信用中介，投資者簽訂借款合同的對(duì)象不能是平臺(tái)本身。
P2P是目前比較典型的一種詐騙手段，當(dāng)然不是指所有的P2P理財(cái)公司，就目前整個(gè)大環(huán)境而言，很多互聯(lián)網(wǎng)金融都呈現(xiàn)出無(wú)入戶門檻，無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這種三無(wú)狀態(tài)，也是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)很明顯的特點(diǎn)，表現(xiàn)比較突出的就是P2P平臺(tái)及一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等。
P2P常見的手法有：
一、高收益加額外獎(jiǎng)勵(lì)
承諾給你年百分之幾的收益率，同時(shí)還會(huì)給你一定的投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)，以近期被查的某某寶為例，他們投資300萬(wàn)，會(huì)給你額外獎(jiǎng)勵(lì)一輛汽車，有些甚至還會(huì)先給你嘗一些甜頭，促使你加大投資額，這種高收益的誘惑讓一些有投機(jī)心理的投資者很快就上鉤。
二、偽造硬背景
編造公司有哪些實(shí)力雄厚的企業(yè)投資，設(shè)立，創(chuàng)始人的資金背景及理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，或者是有哪些專業(yè)的的投資顧問團(tuán)隊(duì)，通過(guò)夸大其詞，偽造各種資料資質(zhì)，博人眼球，以此蒙騙客戶。
三、改頭換面，重新詐騙
租個(gè)辦公室，注冊(cè)個(gè)商標(biāo)，建個(gè)網(wǎng)站，一家像模像樣的金融公司便成立了，斂夠財(cái)后拍拍屁股走人，在另個(gè)地方原班人馬，重操就業(yè)，這種詐騙手段也是屢試不爽。
四、偽造硬后臺(tái)
謊稱公司是由某某知名公司旗下打造的平臺(tái)，看起來(lái)足夠可信又有派頭，等到投資者上鉤之后，一夜消失，隨后某某知名公司出來(lái)澄清與這家金融公司沒半毛錢關(guān)系，只留下一幫嗷嗷待財(cái)?shù)耐顿Y者們?cè)谀强拊V無(wú)門。
五、拆標(biāo)
什么是拆標(biāo)呢，比如說(shuō)將100萬(wàn)的貸款拆成10份或100份，或者是從貸款期限上將長(zhǎng)期貸款拆分成若干份短期，將1年期的貸款拆成1月期，用“新債還舊債”的方式滾動(dòng)12次放出。
就“拆標(biāo)”而言，對(duì)借款人并不會(huì)有太多影響，其仍能享受100萬(wàn)為期1年的貸款。但對(duì)于P2P平臺(tái)而言，“拆標(biāo)”實(shí)際上就相當(dāng)于建造了一個(gè)資金池，來(lái)玩“期限錯(cuò)配、短貸長(zhǎng)投”的游戲。一旦平臺(tái)發(fā)生擠兌，往好了說(shuō)，平臺(tái)自行籌足資金進(jìn)行墊付，否則要么申請(qǐng)倒閉，要么攜款潛逃，試想下，哪個(gè)可能性多一點(diǎn)呢?
六、裝飾氣派門面
在被查封，攜款潛逃等的金融機(jī)構(gòu)事件中，不少都是利用這一點(diǎn)來(lái)攻破投資者們的心理防線的，例如說(shuō)，去年被查的“中歐溫頓”金融公司，名字一聽就很高大上啊，辦公室門面設(shè)立在北京國(guó)貿(mào)CBD地段啊，一看就是土豪公司，并且利用在線下各大超市里設(shè)立銷售柜臺(tái)為宣傳手段，這種招數(shù)，對(duì)中老年人尤其有用，最后因?yàn)楦邔蛹瘓F(tuán)攜款4億元跑路了，投資容易，追討就難嘍，這4億巨款里，沒準(zhǔn)就有咱爸媽的血汗錢在里面。