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理財(cái)產(chǎn)品誤區(qū)如何避免
誤區(qū)一：銀行理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)“虧本”?
不少投資者認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品跟銀行存款一樣，不會(huì)虧本，這種想法其實(shí)是存在誤區(qū)的。一般來說，根據(jù)獲取收益方式的不同，理財(cái)產(chǎn)品可劃分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品兩大類。
保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。保證收益的理財(cái)產(chǎn)品包括了固定收益理財(cái)產(chǎn)品和有最低收益的浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。前者的收益到期為固
定的，例如：6%;而后者到期后保證可以獲得的僅是最低收益，例如：2%，其余部分視產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的表現(xiàn)和具體的約定條款而定。
非保證收益理財(cái)又可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)不承諾理財(cái)產(chǎn)品一定會(huì)取得收益，有可能產(chǎn)品到期無收益。
非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。非保本理財(cái)產(chǎn)品甚至有可能發(fā)生本金虧損。
誤區(qū)二：預(yù)期最高收益不等同于實(shí)際收益
很多投資者往往把“預(yù)期最高收益”等同于其最終能夠獲得的收益。因此，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前一味追求預(yù)期收益指標(biāo)，而在理財(cái)產(chǎn)品到期后，如果出現(xiàn)最終收益低于預(yù)期最高收益時(shí)，投資者便會(huì)覺得自己上當(dāng)受騙了。
其實(shí)，“預(yù)期最高收益”指的是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，這其中是存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。投資者在閱讀產(chǎn)品指南及條款內(nèi)容時(shí)，須同時(shí)關(guān)注其中列出的較差或最差投資收益情形。
理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益往往是成正比的，即收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大，在高收益的背后往往隱藏著高風(fēng)險(xiǎn)，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)切不可只看重收益而輕視風(fēng)險(xiǎn)。
投資之路艱辛漫長(zhǎng)，除了準(zhǔn)確把握市場(chǎng)信息，擁有一個(gè)好的投資心態(tài)同樣重要。如何做到“開心投資”?東亞銀行(中國(guó))向您推薦“五心”投資法則：
一顆心：用心
“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”，在購(gòu)買前，投資者要“用心”了解，充分掌握產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和特點(diǎn)，以及產(chǎn)品是否能滿足自身需求、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力相匹配。對(duì)的時(shí)間選擇對(duì)的產(chǎn)品，用心找到適合的產(chǎn)品，能大幅提高產(chǎn)品給投資者帶來的實(shí)際效益。
二顆心：花心
此處的“花心”并非貶義，而是借用投資界的一句名言：“不要把所有的雞蛋放進(jìn)同一個(gè)籃子里”，投資也要講究資產(chǎn)配置，單一項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)過大，對(duì)絕大多數(shù)追求穩(wěn)健回報(bào)的投資者而言，投資于不同行業(yè)、不同類別的資產(chǎn)可以有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。
三顆心：恒心
投資是一個(gè)中長(zhǎng)期的過程，期間難免會(huì)有價(jià)格波動(dòng)。此刻的大忌便是“三天打漁，兩天曬網(wǎng)”，在經(jīng)過“用心”挑選和“花心”配置之后，所需要的便是堅(jiān)持下去的“恒心”。
四顆心：靜心
沒有一款投資產(chǎn)品會(huì)是所有投資者的萬全之策，相應(yīng)的，不同類型的投資者適應(yīng)不同的資產(chǎn)配置，避免人云亦云是做出好的投資抉擇的關(guān)鍵。盲目跟風(fēng)是投資大忌，好比1997年香港房?jī)r(jià)瘋長(zhǎng)，大量香港炒樓者依然盲目跟風(fēng)高價(jià)接盤，結(jié)果房?jī)r(jià)隨之暴跌。再好比2003年，香港房地產(chǎn)市場(chǎng)極度冷清，絕大多數(shù)香港市民“談樓色變”，可房?jī)r(jià)卻又在03年中期迎來了回暖。投資中需要有一顆“安靜的心”，市場(chǎng)波動(dòng)無常,而投資者則需做到“任你大起或者大落，我都不為所動(dòng)”。”
五顆心：寬心
投資是一輩子的事，無需因?yàn)槎唐诘馁~面浮動(dòng)而患得患失，這只會(huì)影響你的心態(tài)，讓投資變成一種負(fù)擔(dān)。其實(shí)我們只要能堅(jiān)持投資長(zhǎng)跑，做好資產(chǎn)配置，同時(shí)保持輕松健康的心態(tài)，那最終我們都會(huì)在投資中找到自己想要的答案。因此，除了之前這四顆心，投資者還需要有一顆“寬容的心”。
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