理財規(guī)劃生錢公式

　　1、支出=收入-儲蓄

　　目的：先省錢再消費

　　很多理財意識較強的工薪族，每月領(lǐng)到薪水后，會將日常消費剩余的錢存入銀行。這種方法常常會因為自己的無計劃消費，導(dǎo)致每月可以存下的錢多少不一，有時甚至“月光”。

　　如果能將“儲蓄=收入-支出”的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;支出=收入-儲蓄”的觀念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的錢用于當月消費資金，那么你的小金庫里的錢就會越來越多。

　　2、穩(wěn)健理財=50%穩(wěn)守+25%強攻+25%穩(wěn)攻

　　目的：激進理財中保底

　　待積累了一筆資金后，可以把50%的資金用于定存、投入貨幣基金或者購買銀行保本理財產(chǎn)品等;剩余的25%資金投入高風險、高收益的投資產(chǎn)品，如股票或股票型基金;剩下的25%則可以購買較為穩(wěn)妥的中高收益理財產(chǎn)品。

　　3、可承擔風險比重=(100-目前年齡)*100%

　　目的：了解自己承擔風險比重

　　比如你今年30歲，可承擔風險比重就是(100-30)*100%=70%。就是說可以將70%的閑置資金投入高風險高收益的投資，比如股票;剩余的30%進行穩(wěn)健投資。按此比例配置資產(chǎn)，進行多樣化投資，可以降低風險，獲得收益也會增多。

　　4、還貸額度≤月收入*35%

　　要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務(wù)影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，一般以20%為宜。

　　5、養(yǎng)老費用=目前年花費*20

　　待收入和消費情況基本穩(wěn)定后，可以開始準備相當于每年年支出(年收入減年儲蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷費用。

　　6、家庭理財完美方案：4-3-2-1

　　目的：分散風險，保值增值

　　家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。這樣的分配比能有效分散風險，幫助家庭資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值。

　　【擴展】

　　成功與成熟的金融理財要求投資者熟練掌握科學的金融理財技巧與相關(guān)分析方法，核心問題是能夠正確評估金融理財工具與產(chǎn)品的內(nèi)在價值或理論價格，，了解金融理財工具與產(chǎn)品的價值變動特性，掌握決定和影響金融理財工具與產(chǎn)品內(nèi)在價值的因素�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融平臺增收寶的理財專家指出，關(guān)于金融理財技術(shù)理論涉及以下幾個方面的內(nèi)容;一是金融理財財務(wù)知識;二是金融理財工具與產(chǎn)品的價值評價方法;三是現(xiàn)代金融理財技術(shù)理論。

　　增收寶理財專家強調(diào)，金融理財財務(wù)知識是金融理財分析的基礎(chǔ)，實際上就是資金時間價值的計算，它在金融理財規(guī)劃中是經(jīng)常使用的重要工具。由于資金直接或間接地參與了社會資本周轉(zhuǎn),從而獲得廣價值增值。資金時間價值的實質(zhì)就是資金周轉(zhuǎn)使用后的增值額。資金時間價值的計算是金融理財中基本變量的計算，在方式上涉及現(xiàn)值和終值、年金終值和年金現(xiàn)值等不同形式。

　　金融理財工具與產(chǎn)品的價值評價是金融理財技術(shù)理論的最基本分析方法，包括股票、債券、證券投資基金、權(quán)證、金融期貨、金融期權(quán)、可轉(zhuǎn)換公司債券等主要金融理財工具與產(chǎn)品的內(nèi)在價值估值模型描述以及估值模型的運用條件、環(huán)境解釋等。作為金融理財工具與產(chǎn)品,其價值評價的基本方法就是用無風險利率作為折現(xiàn)率將金融理財工具與產(chǎn)品未來的現(xiàn)金收入與收益流量折算為現(xiàn)值，這種做法源于資產(chǎn)估值通常采用中性估價方式，即不論金融理財工具與產(chǎn)品風險程度高低，其預(yù)期收益率都應(yīng)該等于無風險利率。由于受未來宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)冷暖變遷、公司運營狀況等眾多不確定因素的影響，金融理財工具與產(chǎn)品未來的現(xiàn)金收入與收益流貨通常難以準確預(yù)期，同時由于受到市場利率水平波動、理財工具與產(chǎn)品品質(zhì)變化、理財主體風險收益偏好差異等因素的影響，作為折現(xiàn)率的無風險利率通常具有可變性，從而決定了金融理財工具與產(chǎn)品的.價值評價和估值不是一成不變的;相反,正是由于上述兩方面因素的作用,金融理財工具與產(chǎn)品的價值評價和估值結(jié)果不可能十分精確且具有某種不可靠性，當價值評價和估值的條件和環(huán)境發(fā)生改變后，價值評價和估值結(jié)果也會變化。因此，一般來說,金融理財工具與產(chǎn)品的價值評價結(jié)果只可作為理財主體的理財決策參考，理財主體必須在理財過程中堅持動態(tài)的金融理財工具與產(chǎn)品的價值評價和估值理念。

　　理財工具與產(chǎn)品的組合分析號最優(yōu)組合的構(gòu)建是金融理財分析的又一個重要內(nèi)容，其核心是如何在一系列可行的資產(chǎn)組合中決定最佳風險一收益機會并選擇出最優(yōu)的資產(chǎn)組合，這是現(xiàn)代金融理財技術(shù)理論要解決的問題，在內(nèi)容上主要包括投資組合理論、資本資產(chǎn)、定價模型、套利定價理論與指數(shù)模型。現(xiàn)代金融理財技術(shù)理論從金融投資組合的基本概念入手，分析金融資產(chǎn)的收益與風險,并在定試分析和建立評價標準基礎(chǔ)上，從各類可供選擇的金融資產(chǎn)中形成最優(yōu)組合，且進一步論證金融資產(chǎn)在市場均衡狀態(tài)下的風險和收益的特征、關(guān)系及各類金融資產(chǎn)如何在市場上均衡定價。

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