- 相關推薦
家庭投資理財規(guī)劃方案
為確保事情或工作高質(zhì)量高水平開展，常常需要預先制定方案，方案是書面計劃，具有內(nèi)容條理清楚、步驟清晰的特點。我們應該怎么制定方案呢？下面是小編幫大家整理的家庭投資理財規(guī)劃方案，僅供參考，歡迎大家閱讀。
一、理財規(guī)劃方案范例
馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個8歲男孩，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。20xx年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，馬先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬（現(xiàn)值）。銀行存款25萬左右；每月用于補貼雙方父母約為20xx元；每月房屋按揭還貸20xx元，家庭日常開銷在3000元左右，孩子教育費用1年約1萬元左右。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習慣，約12000元左右。夫婦倆對保險不了解，希望得到專家?guī)椭�。董女士有在未�?年購買第二套住房的家庭計劃（總價格預計為80萬元）。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想法，目前看好的車輛總價約在30萬。夫婦倆想在十年后（20xx年）送孩子出國念書，綜合考慮各種因素后每年需要10萬元各種支出，共6年（本科加碩士）。請為馬先生家庭設計理財規(guī)劃綜合方案。
二、具體解決方案
�。ㄒ唬┛蛻糌攧諣顩r分析：
1.編制客戶資產(chǎn)負債表
資產(chǎn)負債表
2.編制客戶現(xiàn)金流量表
現(xiàn)金流量表
3.客戶財務狀況的比率分析
�。�1）客戶財務比率表
�。�2）客戶財務比率分析：
從以上的比率分析中，我們可以看出：結(jié)余比率高達0.74，說明客戶有很強的儲蓄和投資能力。投資與凈資產(chǎn)比率一般在0.5左右，這位客戶的投資略顯不足。清償比率高達0.95，一方面說明客戶的資產(chǎn)負債情況及其安全，同時也說明客戶還可以更好的利用杠桿效應以提高資產(chǎn)的整體收益率。負債收入比率為0.06，低于參考值0.4，說明客戶的短期償債能力可以得到保證；即付比率2.5，高于參考值0.7，客戶隨時變現(xiàn)資產(chǎn)償還債務的能力很強，但過高的數(shù)值顯示該客戶過于注重流動資產(chǎn)，財務結(jié)構(gòu)仍不盡合理，流動性比率也同樣說明了這個問題。
4.客戶財務狀況預測
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預期收入會有穩(wěn)定的增長，投資收入的比例會逐漸加大。同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療的費用會有所增加。另外，購車后，每年會有一筆較大的開銷。目前按揭貸款是唯一的負債，隨著時間的推移，這筆負債會越來越小。
5.客戶財務狀況總體評價
總體看來，客戶償債能力較強，結(jié)余比例較高，財務狀況較好。其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進一步提高。
�。ǘ┐_定客戶理財目標
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有?/p>
2.保險規(guī)劃：增加適當?shù)谋ｋU投入進行風險管理。（短期）
3.消費支出規(guī)劃――購車：近期內(nèi)購買一輛總價在30萬的車。（短期）
4.消費支出規(guī)劃――購房：在未來5年購買第二套住房的家庭計劃（總價格預計為80萬元）。（中期）
5.子女教育規(guī)劃：十年后（20xx年）送孩子出國念書，每年需要10萬元各種支出，大約6年（本科加碩士研究生），共需60萬元。（長期）
6.馬先生和董女士夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃。（長期）
�。ㄈ┲贫ɡ碡斠�(guī)劃方案
1.現(xiàn)金規(guī)劃
客戶現(xiàn)有資產(chǎn)配置中，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于馬先生董女士夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即可，建議保留30，000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有�。這30，000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取，其中10，000元可續(xù)存活期，另外，20，000元購買貨幣市場基金。貨幣市場基金本身流動性很強，同時收益高于活期存款，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
2.保險規(guī)劃
建議客戶每年購買不超過4.5萬元的保險費用（家庭可支配收入的15%），具體如下：
A. 壽險：壽險保障約500萬，預計年保費支出30，000元。
B. 意外保障保險：保障額約250萬（意外保障額度等于未來支出的總額）。預計年保費支出5，000元。
C. 醫(yī)療保障保險（主要是重大疾病保險，額度夫婦每人約40萬，孩子約20萬，采用年交型，購買消費型保險）。預計年保費支出4，000元。
D. 住院醫(yī)療和手術費用保障（作為重大疾病的保險補充保險，額度按住院每天80元的標準，收入按照每人每次1萬元，其他費用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。預計年保費支出4，000元。
3.消費支出規(guī)劃―購車
以客戶目前的經(jīng)濟狀況來看，建議客戶在半年內(nèi)買車，可以從存款中支取220，000元，另外80，000從半年的收入結(jié)余中支取。購車后，預計每年的汽車花費為30，000元。
4.子女教育規(guī)劃
兒子接受高等教育共需要600，000元的資金，假定投資回報率為6%，則每年投入50，000元即可。
5.消費支出規(guī)劃―購房
由于客戶每年結(jié)余較大，建議五年半后一次性付清第二套房的房款80萬元，假定投資收益率3%，半年后開始五年內(nèi)每年需投入150，000用于短期債券市場基金。
6.退休養(yǎng)老規(guī)劃
在接下來的五年半里，除最初的半年付購車款外，每年會有19，000元的現(xiàn)金結(jié)余，可用選擇偏股型基金進行長期投資。期初的700，000金融資產(chǎn)及每年的19，000持續(xù)投入在10年之后會有1，640，000元的資金（預期未來10年股票類資產(chǎn)的收益率為7%），五年半之后房貸還完，會有150，000的閑置資金，可以將它再投資于平衡型基金（預期收益率為5%），在5年后會有830，000的資金。那么，客戶在十年之后會有2，470，000元的資金，可以用作養(yǎng)老。
（四）理財方案的預期效果綜合評價
【家庭投資理財規(guī)劃方案】相關文章：
個人投資理財規(guī)劃02-21
家庭投資理財有哪些04-13
投資理財活動方案06-21
個人投資理財方案02-28
個人投資理財方案范文02-01
[實用]個人投資理財方案04-27
投資理財活動的實施策劃方案01-06