“80后”個人投資理財方法

　　80后還能存下多少錢?

　　80后曾被人認為是“垮掉的一代”，泡在蜜罐里長大只懂得享受，然而80后總是用自己的行動來回擊社會的質疑，在面對住房、婚戀、育兒、競爭壓力、父母贍養(yǎng)等諸多問題時，他們也有著自己的應對法則和理財觀念。

　　單身貴族篇

　　所有消費全部都記賬五年攢齊購房首期款

　　一步步實現(xiàn)自己財富計劃的時候，邵紅也并沒有虧待自己。平時也會和朋友去一些消費不高的餐飲、娛樂場所消費，節(jié)假日公司發(fā)了獎金也會特別犒勞一下自己。只不過，這些都是在“掌握”之中的。

　　“我的日常開支也不少，不過，我是有計劃性的，每次購物前，我都先列清單后記賬，以前每次從超市出來，都是大包小包，回家后發(fā)現(xiàn)很多都是計劃外消費的東西�，F(xiàn)在我去超市前養(yǎng)成列清單的習慣。平時也注意一下超市寄來的特價目錄，上面的特價商品往往是比較優(yōu)惠的。記賬是個好習慣，它會讓你知道錢都用在什么地方，哪些錢是不該花的。每月發(fā)工資后，將消費計劃外的余錢存入三個月定期。等這些存款到期，如果有大件消費計劃就拿出來用，沒有時就將存款及利息取出轉存一年定期。”通過這種“滾雪球”存款的理財方式，工作一年多后，加上領到的年終獎，邵紅銀行存款就達到3萬多元了。

　　除此之外，團購加網購、搜集優(yōu)惠券也是邵紅常用的省錢方法。“前不久，我和幾個同事報了一個瑜伽班，想去買瑜伽墊。我們就利用午休時間上了淘寶網，半小時不到就完成了下單，兩天后收到了包裹。幾個人一起買分擔了運費，還比行情價便宜了一半。還有平時最好挑自己有會員卡和優(yōu)惠券的地方消費，往往能打個八折，累積下來也很可觀。”

　　有了一定積蓄后，邵紅決定給自己的存款增值。在咨詢銀行一些專家后，決定以后的理財計劃分三步走：存款全部購買理財產品;工資增加后每月存 1000元定期;除去消費后，剩下1000元則做定期定額的基金定投。到了今年5月，邵紅已經工作五年了，理財產品中的存款加上利息收入一共有10萬元;銀行存款超過10萬元;基金全部售出后，也有4萬元左右。“我在近郊看上一套70平方米的兩居室，總價58萬元，出門就是正在建設的地鐵站，未來升值潛力很大，攢房子首期的任務順利完成了。”

　　二人世界篇

　　善于理財以錢生錢盈利換來豪華座駕

　　王先生28歲，碩士學歷，現(xiàn)在建筑行業(yè)就職。前年剛結婚，房車都有，屬于雙職工家庭，倆人收入再加上年終獎，一年進賬15萬元。前不久他用幾年積蓄換了一輛價值20多萬元的SUV，引來不少朋友的羨慕。

　　據王先生說，目前他們每個月的花銷主要集中在三個方面，“就餐花費：原來不算朋友聚餐，僅僅是我和妻子兩人在外面吃飯，以一次40元計算，一個月就要 1200元，再加上朋友聚會，每個月餐費達到1500元左右不止;服裝花費：以前我和妻子經常到商場瘋狂刷卡估計每月至少有2000到3000元。.生活花費：養(yǎng)車每月基本在800至1000元左右，電話費兩人各150元左右，ADSL50元，煤水電每月200元，人情費每月500元左右。”就這樣王先生家每月支出都達5000多元。

　　針對這一情況，王先生決定“洗心革面”建立一套完善的家庭理財制度。“首先，根據我的經驗，一般在近期沒有重大資本支出計劃的情況下，流動資產比率不宜過大，如果過大則可能導致支出過多。按目前我們家庭消費水平來看，先拿出1.5萬元作為日常緊急備用金，其中5000元放活期，1萬元購買貨幣基金。另外，打算開一張工資卡所在行的信用卡，簽訂自動還款協(xié)議，用做平時消費資金周轉。其次，可以從現(xiàn)在開始每年拿出1萬元，投資于市場上年收益率7%的投資組合，16年后得到一筆27.89萬元的資金作為小孩教育學費支出。第三，作為雙職工家庭，夫妻二人收入相當，并且作為家庭收入主要來源�？紤]購買兩個互為受益人的夫妻聯(lián)合壽險，為家庭收入提供保障。年保費控制在2000元左右。第四，由于我和妻子都很忙，沒有太多時間打理股票，所以我們決定逢低入手一只優(yōu)質藍籌股長期持有。”

　　王先生根據其風險偏好及風險承受能力制定的理財規(guī)劃，使其資產總值迅速增長到30多萬元，正是這筆錢讓王先生更換了一輛價值20多萬元的豪華座駕，“賺到的錢，我們會及時取出來，一部分用于改善生活，我們一直堅信，只有拿到手的錢，才是自己的。”王先生說。

　　三口之家篇

　　市中心的房子出租攢足孩子教育經費

　　“不敢隨便花錢。”李明敬用一句話概括目前的財富狀態(tài)。李明敬夫婦是金融行業(yè)的普通員工。在不少人眼中，銀行等金融行業(yè)跟高薪畫等號，員工衣履光鮮，工作場所富麗堂皇。其實，大多數基層員工的收入并沒有高到哪里，加班是家常便飯，攬儲、攬貸工作“壓力山大”。

　　2009年時，李明敬在父母的資助下在市中心地帶以140萬元的總價買了一套70平方米的兩室一廳，由于小夫妻公積金較高，因此貸款了70萬元。

　　婚后，房貸是每個月小家庭的最大開支。“兩人收入放在一起，每月生活費大致用多少設定一條紅線，剩下的錢強制地存起來，杜絕亂花的可能。”過去幾年，李明敬幾乎沒買過新衣服，妻子買衣服前也總要橫算豎算，等到商場狠狠打折時才出手。偶爾出去吃個飯、看場電影，先上團購網站搜索。只要信用卡消費能打折的地方，即使10元也絕不使用現(xiàn)金。談戀愛的時候，李明敬夫婦還會在圣誕節(jié)、新年、情人節(jié)時互送對方禮物，現(xiàn)在也都省了。

　　不過，為了不使生活不至于太沉悶，李明敬買了玻璃茶壺和虹吸的咖啡壺，在家款待朋友們，又省錢又有氣氛。為使咖啡煮得好，還學習了不少知識，如何磨豆、打奶泡、控制好溫度和水分，都給生活增添了許多情趣。“我原來不太擅長做菜，為了省錢，我利用一個月的時間在網上收集冷菜、熱炒、各種湯類的做法，有時間就在家做兩個。凡是看到在家里能做的菜和點心，都留心記下來，選合適的時間做些請朋友品嘗。時間一長，錢也節(jié)約了，飲食結構也健康了。”

　　然而，剛剛支出平衡的財富天枰隨著小寶寶的降生被再次打破，“尿不濕、奶粉、玩具、衣服、早教，哪一項花費都不小。還好，父母為我們出了個主意解決了我的燃眉之急——以租養(yǎng)人。由于我們的房子位于市中心，如果租出去的話，每月租金可達2000元，因此，不如把我們的住房租出去，我們小三口搬到我父母家去住。一來，方便父母幫我們照看孩子;二來，可以把租金存起來作為教育經費。”李明敬當前的理財目標是提前還貸，爭取早日減負，并努力積累第一桶金。

　　讓理財成為一種習慣

　　買房買車，結婚生子，進入社會雖然不過短短幾年，但面對生活的壓力，80后的年輕人不得不考慮起“理財”這碼事。

　　80后能存下多少錢，與收入的高低有很大關聯(lián)，但這不是社會新人所能支配的問題，關鍵還在于使用金錢的方法。不少80后喜歡提前消費，比如早早買車，貸款買房，也有人喜歡用信用卡透支消費，因此，對于80后來說，在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節(jié)約，“省出第一桶金”才是上策。

　　很多年輕朋友認為，“錢是掙出來的，不是攢出來的”。這話似乎有些道理，但只說對了一半。其實理財和整理房間有異曲同工之處：我們的人均空間越是少，房間就越需要整理和收納，否則會零亂不堪;同樣我們也可以把這個觀念運用到經濟層面，當我們可支配的錢財越少時，就越需要我們把有限的錢財運用好!

　　問及王先生的理財奧秘，他這樣說道：“2011年5月，相戀兩年的我們，終于步入婚姻殿堂，開始了兩個人一起生活的日子。我順理成章地擔當起了家里的“財政部長”，管理著我和妻子兩個人的工資，每到月初看著工資卡上長長的數字，心里那叫一個美。想著再也沒人約束了，結婚后的前幾個月，我們兩個人幾乎沒做過飯，頓頓都是飯店，衣服、鞋子只要是看見好看的就買，最后家里放都放不下了�？墒牵�這樣揮金如土的日子沒過多久，問題就出現(xiàn)了。我們常常是入不敷出，總是沒到發(fā)工資的日子，我們的錢就沒有了，信用卡的賬單也是越欠越多。眼看著家庭財務陷入危機，我和妻子才真正的意識到我們的消費習慣應該改一下了。”

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