國(guó)債和銀行定存，哪種理財(cái)更適合你?

　　國(guó)債和銀行定存，這兩個(gè)都是保守型投資者比較青睞的理財(cái)方式，到底哪個(gè)更好?可以用國(guó)債來代替銀行定存嗎?回答這個(gè)問題前我們先來看看國(guó)債和銀行定存有什么區(qū)別。

　　門檻：

　　國(guó)債：100元起，100元的倍數(shù)。

　　定存：人民幣整存整取定期存款50元起存上不封頂

　　收益：一般來說國(guó)債大于同期定存

　　我們來看看現(xiàn)在國(guó)債和定存的收益，5月10日的憑證式國(guó)債三年期和五年期的國(guó)債收益分別是3.9%和4.32%;而目前三年期和五年期定存的基準(zhǔn)利率都是2.75%。

　　剛才百度了下目前銀行最高的定期存款是哈爾濱銀行，三年期和五年期的利率分別為3.8%和4.3%。不過哈爾濱銀行在全國(guó)各個(gè)城市的網(wǎng)點(diǎn)有限。

　　如果是電子式國(guó)債，一年付一次息的還可以享受復(fù)利。

　　流動(dòng)性：國(guó)債優(yōu)于定存

　　國(guó)債和定期存款都可以提前支取，不過支取的利率不同。定期存款如果提前支取，利率是按照活期算的，到期的前一天支取也是按活期。不過定存的存單可以進(jìn)行抵押貸款，利率按所申請(qǐng)貸款期限檔次的基準(zhǔn)利率計(jì)算，但所申請(qǐng)貸款的期限不得超過存單到期日期。

　　國(guó)債如果提前支取利息怎么算：比如2016年4月10日買的國(guó)債，從4月10日開始計(jì)算，持有不滿6個(gè)月提前兌取不計(jì)付利息，滿6個(gè)月不滿24個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除180天利息，滿24個(gè)月不滿36個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除90天利息;持有第二期滿36個(gè)月不滿60個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除60天利息。此外，提前兌取將被收取本金0.1%的'手續(xù)費(fèi)。國(guó)債持有的時(shí)間越長(zhǎng)，提前支取“虧損”的越少

　　風(fēng)險(xiǎn)：

　　國(guó)債：幾乎沒風(fēng)險(xiǎn)。

　　定存：存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，釋放出銀行也可能倒閉的信號(hào)，所以銀行存款也不是百分之百安全，雖說如果銀行真的倒閉可以最高賠付50萬，但是50萬以上的存款呢?

　　購買便利性：國(guó)債不如定存

　　國(guó)債最大的缺點(diǎn)就是定期購買，每年只發(fā)行9期，而且額度有限，售完為止，從今年4月和5月的國(guó)債銷售情況來看，現(xiàn)在買國(guó)債要搶(還不一定搶的到);銀行定存是隨時(shí)都可以存的，額度也沒有限制。

　　所以國(guó)債和定存還真不好說哪個(gè)好哪個(gè)不好?我的建議是如果你手里有一部分閑置資金，并能確定這筆錢三年、五年不用的，那么就做好一切準(zhǔn)備搶國(guó)債吧;如果這筆資金在2年內(nèi)有其他用途，那么選擇相應(yīng)銀行定存則更為合算。

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