龐氏騙局是什么意思

　　龐氏騙局是什么意思?對(duì)于很多人而言，“龐氏騙局”是個(gè)非常熟悉但又深?yuàn)W的詞匯，那么什么是“龐氏騙局”呢?

　　所謂“龐氏騙局”在中國(guó)有個(gè)很通俗易懂的成語(yǔ)去解釋?zhuān)?ldquo;拆東墻補(bǔ)西墻”。它的起源是這樣的，一位叫做查爾斯-龐茲的人想學(xué)他的意大利老祖宗哥倫布到美洲去進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，于是他去了美國(guó)干起了油漆工，后來(lái)發(fā)現(xiàn)這行業(yè)太辛苦，轉(zhuǎn)而干起了一些犯罪勾當(dāng)從而導(dǎo)致自己身陷囹圄。出獄后的他已經(jīng)徹底被美國(guó)夢(mèng)所沖昏理智。他便想起了金融行業(yè)是賺錢(qián)的行業(yè)，于是開(kāi)始了自己的“創(chuàng)業(yè)計(jì)劃”。那時(shí)候可沒(méi)有現(xiàn)在這么多天使投資人，更沒(méi)有創(chuàng)投基金的概念。

　　這位老兄腦筋一轉(zhuǎn)，杜撰了一個(gè)子虛烏有的企業(yè)，然然后夸張的聲稱(chēng)購(gòu)買(mǎi)歐洲的某種郵政票據(jù)，再賣(mài)給美國(guó)，便可以賺錢(qián)。國(guó)家之間由于政策、匯率等等因素，很多經(jīng)濟(jì)行為普通人一般確實(shí)不容易搞清楚。許諾給投資者40%的回報(bào)，注意是百分之四十的收益率，這意味著投資者在這個(gè)意大利佬身上會(huì)收獲近本金一半的收益。很多人怦然心動(dòng)，這位老兄拿什么償還這些收益呢?于是他不斷拿后續(xù)投資者的本金去償還前者的收益，不斷循環(huán)。然而正應(yīng)了那句江湖規(guī)矩“出來(lái)混遲早要還的”，他聲稱(chēng)可以購(gòu)買(mǎi)十幾億的郵政票據(jù)，實(shí)際上只買(mǎi)了兩張，當(dāng)謊言無(wú)法繼續(xù)下去的時(shí)候，也是被投資泡沫被戳穿的時(shí)候，這位老兄終究還是走向了破產(chǎn)的不歸路。于是，這場(chǎng)騙局便以他的名字命名為“龐氏騙局”。

　　那么隨著金融的發(fā)展，很多懷揣發(fā)財(cái)夢(mèng)想的人也意識(shí)到金融行業(yè)的巨大潛力和吸金能力，穿著得體的西服進(jìn)出高檔場(chǎng)所的夢(mèng)想是每個(gè)人都有的，而走捷徑成了這些人腦洞大開(kāi)的源泉，龐氏騙局也衍生出了更為復(fù)雜和精細(xì)的版本。

　　龐氏騙局的共性特征

　　各種各樣的“龐氏騙局”雖然五花八門(mén)，千變?nèi)f化，但本質(zhì)上都具有自“老祖宗”龐齊身上沿襲的一脈相承的共性特征。

　　低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的反投資規(guī)律

　　眾所周知，風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正比乃投資鐵律，“龐氏騙局”往往反其道而行之。騙子們往往以較高的回報(bào)率吸引不明真相的投資者，而從不強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險(xiǎn)因素。各類(lèi)案件的回報(bào)率可能存在差異，有些高得離譜，如龐氏許諾的投資在45天之內(nèi)都可以獲得50%的回報(bào)，有些則屬于穩(wěn)健的超�；貓�(bào)，如麥道夫每年向客戶(hù)保證回報(bào)只有約10%，但他非常強(qiáng)調(diào)“投資必賺，絕無(wú)虧損”。但無(wú)論如何，騙子們總是力圖設(shè)計(jì)出遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均回報(bào)的投資路徑，而絕不揭示或強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　拆東墻、補(bǔ)西墻的資金騰挪回補(bǔ)特征

　　由于根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)承諾的投資回報(bào)，因此對(duì)于老客戶(hù)的投資回報(bào)，只能依靠新客戶(hù)的加入或其他融資安排來(lái)實(shí)現(xiàn)。這對(duì)“龐氏騙局”的資金流提出了相當(dāng)高的要求。因此，騙子們總是力圖擴(kuò)大客戶(hù)的范圍，拓寬吸收資金的規(guī)模，以獲得資金騰挪回補(bǔ)的足夠空間。大多數(shù)騙子從不拒絕新增資金的加入，因?yàn)榈案庾龃罅�，不僅攫取的利益更為可觀，而且資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)大為降低，騙局持續(xù)的時(shí)間可大大延長(zhǎng)。

　　投資訣竅的不可知和不可復(fù)制性

　　騙子們竭力渲染投資的.神秘性，將投資訣竅秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“專(zhuān)家”形象。實(shí)際上，由于缺乏真實(shí)投資和生產(chǎn)的支持，騙子們根本沒(méi)有可供仔細(xì)推敲的“生財(cái)之道”，所以盡量保持投資的神秘性，宣揚(yáng)投資的不可復(fù)制性是其避免外界質(zhì)疑的有效招術(shù)之一。當(dāng)年《波士頓環(huán)球時(shí)報(bào)》的記者曾經(jīng)撰文揭露龐齊的騙局，卻被龐齊以“不懂金融投資”為由加以批駁。

　　投資的反周期性特征

　　“龐氏騙局”的投資項(xiàng)目似乎永遠(yuǎn)不受投資周期的影響，無(wú)論是與生產(chǎn)相關(guān)的實(shí)業(yè)投資，還是與市場(chǎng)行情相關(guān)的金融投資，投資項(xiàng)目似乎總是穩(wěn)賺不賠。萬(wàn)畝大造林計(jì)劃仿佛從不受氣候、環(huán)境、地理因素的影響，麥道夫在華爾街的對(duì)沖基金也能在二十年中數(shù)次金融危機(jī)中獨(dú)善其身，這些投資項(xiàng)目總是呈現(xiàn)出違反投資周期的反規(guī)律特征。

　　投資者結(jié)構(gòu)的金字塔特征

　　為了支付先加入投資者的高額回報(bào)，“龐氏騙局”必須不斷地發(fā)展下線，通過(guò)利誘、勸說(shuō)、親情、人脈等方式吸引越來(lái)越多的投資者參與，從而形成“金字塔”式的投資者結(jié)構(gòu)。塔尖的少數(shù)知情者通過(guò)榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。即便是高深莫測(cè)的納斯達(dá)克前董事會(huì)主席麥道夫也免不了拉攏下線的俗套，大量利用朋友、家人和生意伙伴發(fā)展“下線”，有的人因成功“引資”而獲取傭金，“下線”又發(fā)展新“下線”，滾雪球式的壯大為“金字塔”結(jié)構(gòu)。

　　國(guó)外史上最著名的十大龐氏騙局

　　下面我們來(lái)盤(pán)點(diǎn)一下史上最著名的十大龐氏騙局：

　　第十名： 查爾斯·龐茲 Charles Ponzi

　　查爾斯·龐茲是旁氏騙局的創(chuàng)始人。在眾多的投資中，龐茲向投資者保證能夠利用國(guó)際郵政回答贈(zèng)券定價(jià)上的漏洞，在45天獲得高達(dá)50%的收益率，90天收益率則可以達(dá)到100%，然而龐茲根本就沒(méi)有進(jìn)行這項(xiàng)投資。他在短短六個(gè)月內(nèi)賺取了1500萬(wàn)美元，成為了一名百萬(wàn)富翁。龐茲被指控86宗郵件欺詐罪，被判5年。刑滿(mǎn)釋放后，龐茲由于再次發(fā)起房地產(chǎn)欺詐被判入獄，最終終老于巴西的監(jiān)獄中。

　　查爾斯·龐茲是龐氏騙局的創(chuàng)始人。在眾多的投資中，龐茲向投資者保證能夠利用國(guó)際郵政回答贈(zèng)券定價(jià)上的漏洞，在45天獲得高達(dá)50%的收益率，90天收益率則可以達(dá)到100%，然而龐茲根本就沒(méi)有進(jìn)行這項(xiàng)投資。他在短短六個(gè)月內(nèi)賺取了1500萬(wàn)美元，成為了一名百萬(wàn)富翁。龐茲被指控86宗郵件欺詐罪，被判5年。刑滿(mǎn)釋放后，龐茲由于再次發(fā)起房地產(chǎn)欺詐被判入獄，最終終老于巴西的監(jiān)獄中。

　　第九名：盧·珀?duì)柭?Lou Pearlman

　　盧·珀?duì)柭�是最熱門(mén)的音樂(lè)制作人之一。在90年代曾與NSYNC、LFO和后街男孩合作過(guò)，同時(shí)也制造了美國(guó)史上最大的(來(lái)源:www.cyonE.com.cn/)，耗時(shí)最長(zhǎng)的旁氏騙局，涉案金額高達(dá)3億美元。在20多年里，珀?duì)柭�讓人們投資了兩家僅存在于報(bào)紙上的虛假公司。在2008年，珀?duì)柭�被判洗錢(qián)罪，在破產(chǎn)過(guò)程中犯有詐欺和出具虛假對(duì)賬單等罪名，被判處25年監(jiān)禁。

　　盧·珀?duì)柭�是最熱門(mén)的音樂(lè)制作人之一。在90年代曾與NSYNC、LFO和后街男孩合作過(guò)，同時(shí)也制造了美國(guó)史上最大的，耗時(shí)最長(zhǎng)的龐氏騙局，涉案金額高達(dá)3億美元。在20多年里，珀?duì)柭�讓人們投資了兩家僅存在于報(bào)紙上的虛假公司。在2008年，珀?duì)柭�被判洗錢(qián)罪，在破產(chǎn)過(guò)程中犯有詐欺和出具虛假對(duì)賬單等罪名，被判處25年監(jiān)禁。

　　第八名：邁克爾·尤金·凱利Michael Eugene Kelly

　　邁克爾·尤金·凱利制造了一個(gè)巨大的龐氏騙局，近8000名投資者受害，涉案金額約5億美元，其中大部分受害者為老年人。凱利于2006年—2012年被聯(lián)邦拘留，之后其家人背負(fù)起1000萬(wàn)美元的債務(wù)使凱利可以在家中治療結(jié)腸癌，凱利最終于2013年病逝。

　　第七名：杰拉爾德·佩恩 Gerald Payne

　　教堂的牧師往往行善，然而在19世紀(jì)20年代中期，佩恩在Greater Ministries International為牧師，從1.8萬(wàn)受害者中吸取了約2000萬(wàn)美元。佩恩用圣經(jīng)教導(dǎo)成員如果在他的教堂投資，可以獲取兩倍的收益。佩恩最終被判入獄27年，他的妻子僅被少判了13年。

　　第六名：斯科特·羅斯坦 Scott Rothstein

　　羅斯坦目前還在服役50年的有期徒刑，他制造了14億美元的龐氏騙局，成為佛羅里達(dá)州史上最大的龐氏騙局。羅斯坦說(shuō)服投資者購(gòu)買(mǎi)偽造的投資產(chǎn)品并允諾3個(gè)月內(nèi)最低20%的回報(bào)率。其妻子在時(shí)候由于隱匿贓款也被判了1.5年。

　　第五名：蓋里·格伯斯 Gary Gauthier

　　格伯斯是一個(gè)電臺(tái)節(jié)目的主持人，他向投資者保證投資房地產(chǎn)可以獲得8%-40%的回報(bào)率，在全國(guó)范圍內(nèi)騙取了38個(gè)老年人投資。這項(xiàng)騙局從2005年一直持續(xù)到2010年。為了獲取投資者的信任，格伯斯讓投資者向自己所在的電臺(tái)致電并詢(xún)問(wèn)如何快速致富。格伯斯被指控了從敲詐勒索到安全欺詐一系列罪名。

　　第四名：Adriaan Nieuwoudt

　　Nieuwoudt是一名南非的企業(yè)家，他將自己發(fā)現(xiàn)的kubus(一種激活劑)制成美容產(chǎn)品，并將干燥后的產(chǎn)品賣(mài)給投資者，讓投資者自己種植。投資者將種植出來(lái)的產(chǎn)品再次賣(mài)回該公司即可獲利。難道人們沒(méi)有想到過(guò)這家公司為什么不自己進(jìn)行種植么?整個(gè)過(guò)程聽(tīng)起來(lái)也非常不衛(wèi)生。這項(xiàng)活動(dòng)最終被南非政府指控為非法活動(dòng)而停止了運(yùn)營(yíng)。

　　第三名：湯姆·彼得斯 Tom Petters

　　彼得斯讓投資者投資虛構(gòu)的電子產(chǎn)品賣(mài)給大型零售商。彼得斯因打造了芬格赫特(Fingerhut)和寶利來(lái)(Polaroid)等知名公司而獲得了投資者的信賴(lài)。2009年12月2日，彼得斯被指控包括洗錢(qián)、網(wǎng)絡(luò)欺詐和郵件詐騙等20項(xiàng)罪名，成為了明尼蘇達(dá)州最大的詐欺犯。

　　第二名：里德·斯拉特金 Reed Slatkin

　　里德·斯拉特金是Earthlink科技公司的聯(lián)合創(chuàng)始人。從1986年起，斯拉特金通過(guò)建立一個(gè)未經(jīng)授權(quán)的“投資俱樂(lè)部”開(kāi)始了長(zhǎng)達(dá)15年的旁氏騙局，并承諾投資者24%的回報(bào)率。斯拉特金事件中涉案金額達(dá)5.92億美元，受害者近800人。斯拉特金被指控15項(xiàng)罪名，在服刑中途于2013年7月被釋放。

　　里德·斯拉特金是Earthlink科技公司的聯(lián)合創(chuàng)始人。從1986年起，斯拉特金通過(guò)建立一個(gè)未經(jīng)授權(quán)的“投資俱樂(lè)部”開(kāi)始了長(zhǎng)達(dá)15年的龐氏騙局，并承諾投資者24%的回報(bào)率。斯拉特金事件中涉案金額達(dá)5.92億美元，受害者近800人。斯拉特金被指控15項(xiàng)罪名，在服刑中途于2013年7月被釋放。

　　第一名：伯尼·麥道夫Bernie Madoff

　　伯尼·麥道夫是史上最著名的旁氏騙局主謀，操控了美國(guó)歷史上最大的欺詐案。麥道夫從投資者處騙取650億美元，犯了11項(xiàng)聯(lián)邦重罪，被判入獄150年。麥道夫在紐約經(jīng)營(yíng)財(cái)富管理公司，公司開(kāi)始時(shí)為合法經(jīng)營(yíng)，后來(lái)演變?yōu)橐粯杜允向_局。他的兒子聲稱(chēng)沒(méi)有參與此案，于2010年12月自殺。這個(gè)案件后來(lái)被寫(xiě)成了一本書(shū)并由美國(guó)HBO電視網(wǎng)導(dǎo)演了電影《欺詐圣手》。

　　伯尼·麥道夫是史上最著名的龐氏騙局主謀，操控了美國(guó)歷史上最大的欺詐案。麥道夫從投資者處騙取650億美元，犯了11項(xiàng)聯(lián)邦重罪，被判入獄150年。麥道夫在紐約經(jīng)營(yíng)財(cái)富管理公司，公司開(kāi)始時(shí)為合法經(jīng)營(yíng)，后來(lái)演變?yōu)橐粯洱嬍向_局。他的兒子聲稱(chēng)沒(méi)有參與此案，于2010年12月自殺。這個(gè)案件后來(lái)被寫(xiě)成了一本書(shū)并由美國(guó)HBO電視網(wǎng)導(dǎo)演了電影《欺詐圣手》。

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