低收入如何理財(cái)?
不少人因?yàn)殄X少且收入低，覺(jué)得自己沒(méi)有錢來(lái)理財(cái)，其實(shí)越是這樣，越要重視理財(cái)，如此方能成為有錢人。那么，低收入如何理財(cái)?不過(guò)對(duì)錢少收入低的人群來(lái)說(shuō)，在理財(cái)?shù)臅r(shí)候，需要更加謹(jǐn)慎，畢竟其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低。
理財(cái)建議一：積極攢錢。
“收入少，消費(fèi)卻不少……”這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問(wèn)題。要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開(kāi)支，即通過(guò)減少家庭的即期消費(fèi)來(lái)積累剩余，再用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。其實(shí)，低收入家庭可將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。以住房為例，對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，置業(yè)的首要原則是“量入為出”，以安居為標(biāo)準(zhǔn)，切忌貪大求豪華，盡可能壓縮購(gòu)房款總額�？煽紤]先買一套面積比較小、價(jià)格相對(duì)便宜的二手房，今后通過(guò)置換，“以小換大”，“以舊換新”，會(huì)比直接購(gòu)買新樓輕松一些。
理財(cái)建議二：善買保險(xiǎn)。
重病住院，動(dòng)輒就是幾萬(wàn)元乃至十幾萬(wàn)元。一場(chǎng)大病，就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。
因此，低收入家庭在投資理財(cái)時(shí)更需要考慮是否以購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。
建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。特別是對(duì)于那些社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購(gòu)買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。
如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無(wú)論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難�？紤]到低收入家庭收入的很大部分支出都用于日常生活開(kāi)支和孩子的教育方面，保險(xiǎn)支出以不超過(guò)家庭總收入10%為宜，而保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)也應(yīng)該是扮演家庭經(jīng)濟(jì)支柱角色的大人，而不是孩子。
理財(cái)建議三：慎重投資。
對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，薪水往往較低，經(jīng)不住大虧，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，首先要了解投資與回報(bào)的評(píng)估，也就是投資回報(bào)率。
要基本了解不同投資方式的`運(yùn)作，所有的投資方式都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)是大小而已，但對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，安全性應(yīng)該是最重要的。投資什么，除了看投資對(duì)象有無(wú)投資價(jià)值外，還要看自己的知識(shí)和專長(zhǎng)。只有結(jié)合自己的知識(shí)專長(zhǎng)投資，風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。
理財(cái)建議四：基金定期定投，巧選高波動(dòng)基金。
基金定期定額投資法相比等分額投資法，優(yōu)點(diǎn)在于在高位買入較少份額，而在低位買入較多份額，從而實(shí)現(xiàn)更低的平均成本。正因此，越是波動(dòng)性高的基金，越適合用定期定額投資。
選對(duì)定投日期很重要。一般來(lái)說(shuō)，目前大多數(shù)定期定投的實(shí)踐者都是采用每個(gè)月一次定投的方式。當(dāng)然，伴隨各家機(jī)構(gòu)的定投平臺(tái)的不斷進(jìn)步，如今已經(jīng)有越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)按周乃至按日來(lái)進(jìn)行定投。利用基金轉(zhuǎn)換。許多執(zhí)行定期定額投資的投基者，往往會(huì)選擇將富裕的資金存放在貨幣基金之中，待定投執(zhí)行日前贖回，以確保有足夠的資金進(jìn)行定投。如此操作手法麻煩不說(shuō)，而且因?yàn)樨泿呕疒H回和定投之間的時(shí)間差，還會(huì)損失1天甚至更多的貨幣基金收益。你完全可以設(shè)定為每個(gè)月將若干金額的貨幣市場(chǎng)基金定期轉(zhuǎn)換為你打算定投的基金。如此既免去了手工操作的麻煩，而且也可以實(shí)現(xiàn)當(dāng)日成交，避免了資金的閑置。
巧用價(jià)值平均投資法。假設(shè)我們可以計(jì)劃未來(lái)每個(gè)月基金市值增加1000元。第一個(gè)月以1元凈值買入1000份凈值，次月股市表現(xiàn)大好，買的基金凈值變成了 1.2元，即基金市值變?yōu)?200元。若按照定期定額法，下一個(gè)月需要購(gòu)買的基金數(shù)額依舊是1000元，但是用價(jià)值平均策略則不同了，要求的只是到第二個(gè)月末基金的市值達(dá)到2000元，當(dāng)月只需要投入800元買入666.67份基金即可。
屌絲理財(cái)秘籍：低收入如何理財(cái)
封基也可做定投。相比開(kāi)放式基金，封閉式基金因?yàn)檎蹆r(jià)率的原因，可以提供更多的安全邊際，而且封閉式基金買賣的傭金也低于開(kāi)放式基金的申購(gòu)費(fèi)用，從而可以實(shí)現(xiàn)更低的入市成本。與此同時(shí)，每周封閉式基金公布的凈值與市價(jià)比較，也可以方便觀察封閉式基金溢價(jià)率的變化，并可根據(jù)溢價(jià)率的高低動(dòng)態(tài)調(diào)整定投的金額，在溢價(jià)率超過(guò)30%以上時(shí)多定投些封閉式基金，在溢價(jià)率過(guò)小(比如低于10%)的時(shí)候減持部分封閉式基金。
低收入家庭理財(cái)應(yīng)從開(kāi)源、節(jié)流起步，一方面要爭(zhēng)取資金收入，另一方面要計(jì)劃消費(fèi) 、預(yù)算開(kāi)支。
很多低收入者很懶，更別提記賬了。因此，低收入者要想翻身，克服懶惰，養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣是首要艱巨任務(wù)。低收入者每當(dāng)翻開(kāi)記賬本，就能清楚了解到錢都花在哪里，讓自己對(duì)每一筆開(kāi)支做到心中有數(shù)。記賬能幫助低收入者控制消費(fèi)，積累資金。
及時(shí)存款。領(lǐng)到錢后要做的第一件事，就是根據(jù)近段時(shí)間的開(kāi)支作一個(gè)大概的估計(jì)，剩下的部分立即存入銀行。
計(jì)劃采購(gòu)。要對(duì)自己該采購(gòu)的東西作一次認(rèn)真仔細(xì)的清點(diǎn)，如服裝、日用品等，并用一個(gè)專用本子記上，然后到已經(jīng)了解過(guò)行情的市場(chǎng)，按計(jì)劃進(jìn)行采購(gòu)，這樣就不會(huì)盲目買東西，同時(shí)還能改掉亂花錢的不良習(xí)慣。
注意養(yǎng)成勤儉節(jié)約的習(xí)慣。這是減少日常開(kāi)支的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，比如使用一些節(jié)能、節(jié)水設(shè)施等。其實(shí)，日常生活中很多費(fèi)用是不必要浪費(fèi)的，這些金額看似不起眼，但長(zhǎng)年累月堅(jiān)持下來(lái)，可是一大筆錢!例如餐飲，到飯店里去吃吃喝喝花錢多，自己做菜就可以節(jié)省好大一筆費(fèi)用。
壓縮人情消費(fèi)的開(kāi)支。現(xiàn)在的社會(huì)，人情消費(fèi)的花樣很多，但要掌握適當(dāng)、適量、適度的原則。如果自己家有事，規(guī)模應(yīng)越小越好，一來(lái)自己不鋪張浪費(fèi)，二來(lái)也減少了親朋好友的支出負(fù)擔(dān)，還減少了自己的人情債。
延緩損耗性開(kāi)支。任何物品只要勤于護(hù)理總可以延長(zhǎng)壽命，提高其使用率，這無(wú)形之中就等于減少了因過(guò)早更新?lián)Q舊而增大的開(kāi)支。所以，對(duì)音響、電視機(jī)、電冰箱、洗衣機(jī)、空調(diào)等大件家電以及自行車、摩托車等交通工具加強(qiáng)護(hù)理，延長(zhǎng)物品的使用壽命。
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