送你幾招理財(cái)金點(diǎn)子
職場(chǎng)小菜鳥(niǎo)理財(cái)關(guān)鍵詞：“控制購(gòu)物欲，積累資金”
對(duì)于剛參加工作的職場(chǎng)新人、單身群體來(lái)說(shuō)，收入不高，花費(fèi)不小;存款不多，計(jì)劃不少，胡小姐就是這其中的一位。胡小姐，24歲，工作月薪4000元。喜歡購(gòu)物、娛樂(lè)，對(duì)理財(cái)毫無(wú)概念，屬于“月光族”。
對(duì)于職場(chǎng)新人們來(lái)說(shuō)，積累資金才是王道。
首先，從記賬開(kāi)始，學(xué)會(huì)做開(kāi)支預(yù)算。每天花一分鐘時(shí)間記賬。月底花15分鐘分析各種賬單，找出不合理的開(kāi)支，下月進(jìn)行改進(jìn)，逐漸學(xué)會(huì)控制消費(fèi)。
其次，培養(yǎng)儲(chǔ)蓄習(xí)慣。哪怕剛開(kāi)始儲(chǔ)蓄的金額很少，也要進(jìn)行。建議胡小姐選用“滾雪球”的方式進(jìn)行儲(chǔ)蓄，每月固定從工資中扣除一部分資金，用于定期儲(chǔ)蓄，一年下來(lái)積累的12張存單，可連本帶息再計(jì)入下一個(gè)存款周期。
最后，基金定投攢錢(qián)。到銀行辦理基金定投，每月拿出一部分余錢(qián)投資兩三只成長(zhǎng)型基金，堅(jiān)持投資、積少成多，為自己以后結(jié)婚、意外突發(fā)等情況做好資金儲(chǔ)備。
職場(chǎng)輕熟女理財(cái)關(guān)鍵詞：“積極嘗試，積累投資經(jīng)驗(yàn)”
職場(chǎng)輕熟女，手中已經(jīng)積累了一定的投資資金，對(duì)理財(cái)也有了基本的認(rèn)知，甚至已經(jīng)具備一定的投資經(jīng)驗(yàn)。但職場(chǎng)情況和感情狀況多半仍處于不穩(wěn)定期，因此各種花銷也在不斷增加。
27歲的小云工作五年了，有了一些積累，遺憾的是，她依然單著，雖然收入不錯(cuò)，但房子和車子還很遙遠(yuǎn)。
這個(gè)階段的“光棍”們，應(yīng)該在積累資產(chǎn)的同時(shí)，嘗試不同投資類型，以練手為主�？梢詮囊韵聨讉�(gè)方面入手：
首先，繼續(xù)以基金定投的方式做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
其次，可以嘗試將資產(chǎn)的.40%左右進(jìn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品投資，購(gòu)買(mǎi)一些長(zhǎng)期、中期的穩(wěn)健型銀行類理財(cái)產(chǎn)品。
再次，配置保險(xiǎn)產(chǎn)品。在社保之外，可以購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)，比如可購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)低、保額高的定期壽險(xiǎn)等多項(xiàng)保障。同時(shí)，一定不要忘記為自己購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)產(chǎn)品。單身人士更需加強(qiáng)自我保障。
最后，讓手頭的零錢(qián)轉(zhuǎn)起來(lái)，以小積多。可以將手頭暫時(shí)不用的生活費(fèi)買(mǎi)入貨幣基金，用錢(qián)時(shí)，使用信用卡消費(fèi)，需要用錢(qián)時(shí)提前一天贖回即可。
30歲剩男剩女理財(cái)關(guān)鍵詞：“合理配置，投資大升級(jí)”
對(duì)于30來(lái)歲的剩男剩女們來(lái)說(shuō)，職場(chǎng)逐步穩(wěn)定，但競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈。房子基本搞定，但動(dòng)輒需要一背二十幾年的房貸壓力不可小覷。
31歲的小蔡擔(dān)任某大型企業(yè)一個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的副職。人前光鮮無(wú)限，但工作壓力巨大。雖然收入穩(wěn)定，職業(yè)前景光明，上升空間可期，但是，感情問(wèn)題目前尚無(wú)著落。去年，小蔡剛剛買(mǎi)了一套房子，每月面臨近3000元的房貸壓力，這幾乎用去了他每月工資的一半。隨著工作不斷調(diào)整，他的個(gè)人配置也需要不斷升級(jí)，出門(mén)做大客戶拜訪時(shí)，也需要很多行頭配置。
該年齡段的投資，需要更加注重資產(chǎn)配置，可以加大風(fēng)險(xiǎn)投資的比例，同時(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)保障。
首先，學(xué)會(huì)資產(chǎn)搭配，以長(zhǎng)期投資分散風(fēng)險(xiǎn)。建議小蔡將每月的資金重新規(guī)劃，除去房貸、生活固定開(kāi)支之外，做一部分定期定額投資，比如基金定投、黃金定投等低風(fēng)險(xiǎn)配置，避免錢(qián)“越存越少”。
其次，嘗試中高端理財(cái)。30多歲的剩男剩女們一般都有了一定的投資經(jīng)驗(yàn)，在重新規(guī)劃理財(cái)時(shí)，其投資結(jié)構(gòu)也需要不斷升級(jí)，在資產(chǎn)達(dá)到一定數(shù)目之后，可以進(jìn)入更高一級(jí)的投資領(lǐng)域，比如嘗試信托理財(cái)、起點(diǎn)較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，謀取更高收益。
最后，除了幾萬(wàn)元活期存款作為應(yīng)急資金，余錢(qián)還可部分投資基金、股票等其他類型產(chǎn)品，這樣才能分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，多重獲利。
“奔四”群體理財(cái)關(guān)鍵詞：“加強(qiáng)保障，擴(kuò)大投資圈”
梁經(jīng)理38歲了，當(dāng)年本科畢業(yè)后讀研究生，讀完研究生后讀博士，學(xué)歷是到手了，但是感情問(wèn)題卻一拖再拖。經(jīng)過(guò)幾年的職場(chǎng)打拼，如今工作終于穩(wěn)定下來(lái)，但年齡也要“奔四”了。
眼下，梁經(jīng)理房子兩套，資金若干。對(duì)他來(lái)說(shuō)，婚姻雖然重要，但單身的他也不得不為可能成為“老光棍”后的生活籌謀。
這個(gè)年齡段的單身群體，首先要加強(qiáng)保險(xiǎn)保障，在此基礎(chǔ)上，嘗試一些風(fēng)險(xiǎn)性投資。
首先，量入為出。“奔四”的光棍族面臨的養(yǎng)老壓力已經(jīng)漸漸呈現(xiàn)，為老年生活攢錢(qián)提前準(zhǔn)備，還是很有必要的。而攢錢(qián)的第一步，仍然是量入為出，開(kāi)源節(jié)流。其次，配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保障水平。相信很多“奔四”光棍族會(huì)忍不住問(wèn)自己：我還能找到另一半嗎?如果沒(méi)有人陪伴你走過(guò)后半生，那么，就要加強(qiáng)自我保障了。從險(xiǎn)種選擇上來(lái)看，建議重點(diǎn)配置養(yǎng)老保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，此外，健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)也要積極跟上，把保障做得越全越好。以梁經(jīng)理為例，可以購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的養(yǎng)老險(xiǎn)或帶有分紅性質(zhì)的養(yǎng)老險(xiǎn)。
再次，嘗試風(fēng)險(xiǎn)投資。如果從年輕時(shí)就堅(jiān)持關(guān)注投資領(lǐng)域、嘗試不同的投資品種，那么40歲時(shí)，多年的投資經(jīng)驗(yàn)就可以為你帶來(lái)更廣闊的投資空間。炒外匯、炒黃金等高風(fēng)險(xiǎn)的投資不妨一試，博取高收益。
最后，分散投資。在固定資產(chǎn)之外也需要配置一些抗風(fēng)險(xiǎn)類的投資品，比如黃金。還可以通過(guò)基金定投、貨幣基金等渠道，靈活處理每月的余錢(qián)。
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