2014光大銀行最新的養(yǎng)老理財產(chǎn)品
養(yǎng)老理財產(chǎn)品方興未艾。2013年7月，隨著頭頂理財創(chuàng)新光環(huán)的光大銀行宣布發(fā)力養(yǎng)老金融，被業(yè)界譽為“首吃螃蟹”式的養(yǎng)老理財產(chǎn)品“頤享陽光”，自成立以來即備受各方矚目。
最新數(shù)據(jù)顯示，截止2014年3月底，頤享陽光系列養(yǎng)老理財產(chǎn)品規(guī)模約為25億元，自成立以來月度年化收益維持在6%—6.8%的區(qū)間，收益平穩(wěn)，滿足了養(yǎng)老人群理財收益穩(wěn)健增長、跑贏通貨膨脹的需求。
頤享陽光養(yǎng)老產(chǎn)品包括紅利再投資型的“頤享陽光A”和現(xiàn)金分紅型的“頤享陽光B”兩款產(chǎn)品，適應不同養(yǎng)老需求的客戶進行投資。“頤享陽光”存續(xù)期限長達15年、每月15日開放申購贖回，無申購費用，為鼓勵長期投資、隔離短期套利行為，對于持有期在一年以內(nèi)贖回的份額收取贖回費，并計入組合資產(chǎn)，最大限度保障長期持有者利益。
可以說，集結了諸多養(yǎng)老特色的“頤享陽光”，憑借整體實力在市場諸多養(yǎng)老理財產(chǎn)品中勝出，規(guī)模穩(wěn)步增長。僅在上一開放日，“頤享陽光A”規(guī)模就增長了15%，“頤享陽光B”規(guī)模增長了12%。
保障收益承諾：低于業(yè)績比較基準以當年業(yè)績報酬回補
鑒于養(yǎng)老人群求穩(wěn)的理財需求，“頤享陽光”主要投資于境內(nèi)銀行存款等固定收益類資產(chǎn)，投資比例為50%—100%，力求通過光大銀行專業(yè)的投研團隊及理財策略，實現(xiàn)資產(chǎn)中長期內(nèi)穩(wěn)健增值。
銀行在固定收益類資產(chǎn)投資方面優(yōu)勢明顯，主流理財產(chǎn)品以收益穩(wěn)健知名。而據(jù)記者調查，光大銀行更是銀行界少數(shù)具備主動管理經(jīng)驗的金融機構之一，在固定收益類資產(chǎn)投資方面尤其出眾。記者了解到，作為旗下首款養(yǎng)老理財產(chǎn)品，“頤享陽光”由光大銀行主動管理，旗下兩款產(chǎn)品“頤享陽光”A和“頤享陽光”B，自成立以來，月度年化收益均穩(wěn)定在6%左右，波動較校其中3月份頤享陽光A收益率為6.27%，頤享陽光B收益率為6.00%。
據(jù)了解，秉承光大銀行陽光理財一貫以來保障投資者利益的理念，“頤享陽光”規(guī)定投資收益如低于業(yè)績比較基準時，將以該理財產(chǎn)品當年業(yè)績報酬進行回補，確保養(yǎng)老人群的資金安全收益穩(wěn)定。
戰(zhàn)勝通脹：設定高于同類養(yǎng)老理財產(chǎn)品的基準收益
毋庸置疑，侵蝕老年人財富的最大敵人是通貨膨脹。為更加準確衡量老年人退休生活所面臨的通脹水平，2013年，光大銀行依托國家統(tǒng)計局公布的CPI數(shù)據(jù)，并結合我國城鄉(xiāng)老年人消費特點、輸入通脹影響等因素，推出“光大頤享陽光養(yǎng)老消費指數(shù)”。這是國內(nèi)首個養(yǎng)老消費指數(shù)，被業(yè)界稱為光大養(yǎng)老CPI.
洞悉老年人真正面臨的.通脹水平后，“頤享陽光”將基準收益設定為“銀行一年期定存利率+2%”，歷史資料顯示，該數(shù)值大部分時候高于光大養(yǎng)老CPI。數(shù)據(jù)顯示，截止2013年年底，“頤享陽光”年化收益率約為6.6%，遠遠高于2013年光大養(yǎng)老CPI數(shù)值 3.0304%。
公開資料對比可以發(fā)現(xiàn)，“頤享陽光”基準收益是目前同類養(yǎng)老理財產(chǎn)品中的最高基準收益，且收益上不封頂，力求帶給養(yǎng)老人群更大的投資回報。
多種投資方式，靈活存�。簶嫿B(yǎng)老人群專屬理財方式
作為創(chuàng)新型養(yǎng)老理財產(chǎn)品，“頤享陽光”通過多種制度創(chuàng)新彰顯理財養(yǎng)老特色。
資料顯示，“頤享陽光”存續(xù)期15年，到期可展期，是目前市場上最長存續(xù)期的養(yǎng)老專屬理財產(chǎn)品，契合了養(yǎng)老人群長期理財需求。養(yǎng)老人群從此告別了市場上理財產(chǎn)品期限普遍較短，與長期養(yǎng)老生活不匹配，不得不經(jīng)常挑選理財產(chǎn)品的煩惱。
針對養(yǎng)老人群不同財力、年齡、退休金狀況，及受益人群不同的資金需求狀況等因素，“頤享陽光”更是提供了多種理財養(yǎng)老方式，方便養(yǎng)老人群靈活構建不同的理財養(yǎng)老方式。
此外“頤享陽光”無認購申購費，持有滿360天即免贖回費，同樣契合養(yǎng)老人群長期理財需求，深受養(yǎng)老人群歡迎。
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