小康之家如何投資理財

　　作為一個小康之家該如何進行投資理財呢?我們來看個案例吧！

　　家庭基本情況

　　劉先生家家庭年收入在10萬元以上。其中，劉先生有養(yǎng)老險和城鎮(zhèn)醫(yī)保，愛人有五險一金，還有一份保額5萬元的重大疾病險，孩子有一份分紅險，年繳保費10000元。

　　家庭理財目標

　　在保證本金的前提下，該如何規(guī)劃家庭資產(chǎn)，實現(xiàn)收益最大化。

　　家庭理財規(guī)劃

　　劉先生作為家庭的頂梁柱，僅有養(yǎng)老險和城鎮(zhèn)醫(yī)保，沒有任何商業(yè)保險的補充。此時應以選擇壽險為第一需要，因為此時人正值中年，往往是一家的`主要收入來源，投保人壽保險對于家庭是至關重要的。第二選擇是投保健康及醫(yī)療保險。

　　另外，劉先生愛人投保的重大疾病險保額為5萬元，按目前的醫(yī)療費用水平看，建議增加保額至10萬元以上。

　　劉先生要求在保證本金的前提下實現(xiàn)收益最大化，看來是風險厭惡型的保守型投資者。但是，如果只把家庭資產(chǎn)定位于儲蓄、國債等低益的無風險產(chǎn)品，孩子未來的高等教育金及夫婦二人養(yǎng)老就會成為實際負擔。有的投資，比如基金定投，只要長期前景樂觀，市場短期下跌反而是累積更多份額的時機。對于保守客戶而言，債券型基金不錯。從過去五年各種低風險投資品種年化收益率來看，普通債券型基金年化收益率為6.1%。

　　風險提示不同類型基金收益差距大

　　歷史表明，隨著定投時間的加長，發(fā)生虧損的概率也在降低。相比較而言，波動較大的基金，比如指數(shù)型或股票型基金，比較有機會在凈值下跌的階段累積較多低成本的單位數(shù)，待市場反彈后可以較快獲利。而績效平穩(wěn)的基金波動較小因而風險也較小，但是相對來說也喪失了平均成本的意義，獲利也相對有限。

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