年收入九萬的三口之家如何理財
每到年底的時候，你是否現(xiàn)在就開始在規(guī)劃年終獎怎樣花了，或者又在制定明年的理財計劃了?從現(xiàn)在開始，如果你在理財方面有任何的問題，都可以通過“重慶錢經(jīng)”給我們發(fā)私信，我們將在第一時間把你的問題轉(zhuǎn)交給專業(yè)的理財師，為你提供詳細的診斷和專業(yè)的理財建議。
最近，微博網(wǎng)友Tracy就給我們發(fā)來私信，詢問理財規(guī)劃的問題，他的基本情況是這樣的：
我在事業(yè)單位上班，妻子在私企工作，家庭年收入9萬左右，有自住房2套，無負資產(chǎn)，小孩11個月，如何理財?比如：每月定投多少錢?教育保險買怎樣的?大人的保險怎么規(guī)劃等等。這位網(wǎng)友沒有提出具體的理財目標。
理財師建議：儲備充足的教育金是關(guān)鍵
有了小孩的家庭，在通常情況下，今后十幾年的生活核心，基本上都是圍繞著孩子而開展的。對此，重慶銀行資深理財師楊科以最大限度儲備教育金為前提，為這個家庭制定了一份理財規(guī)劃：
首先要積累至少3個月生活必要開支作為緊急備用金。
然后，可以考慮進行投資理財。住房可以出租一套，租金用來投資基金定投，積攢未來子女教育金支出，假定每月租金用來投資的額度為1000元，10%的年收益率，5年后，可以積累約7.74萬元的費用。如果連續(xù)投資18年，18年后可積累約60多萬元的費用。
同時，還可以考慮在未來房屋價格上漲后，出售房屋。變現(xiàn)的資金一部分用于以小換大購置新房的首付，一部分變?yōu)樽优慕逃顿Y費用。
其實，教育金準備是一個持續(xù)的過程。為了更合理，更寬松，同時附加保障的理財，我們也推薦中美聯(lián)泰大都會保險公司的“少兒成長護航計劃”保險產(chǎn)品。滿足教育金、醫(yī)療金和意外風險金等的需求。9萬年收入，可以每年用25578元來購買這款少兒保險，固定繳費8年。屆時，一共可以累積22萬的費用。其中，小孩兒18周歲可以領(lǐng)取6萬的.教育金保額，22周歲可以再次領(lǐng)取6萬的立業(yè)保額，25周歲可以一次性領(lǐng)取10萬的成家保額。同時，該保險還提供21種重大疾病、額度30萬的保險金。如果繳費期間繳費人身故，還能獲得保費豁免，以保證小孩兒的成長費用不受到影響。
那么，針對大人的保險，可以選擇的范圍則比較廣泛。推薦以定期壽險為主、終身壽險為輔，附帶醫(yī)療和意外的個人保險。這樣繳費壓力相對比較小。
最后，建議申請辦理一張重慶銀行信用卡，并利用信用卡目前分期購車的優(yōu)惠政策，為小家庭置辦一輛代步車。
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