看2014巴西世界杯 玩轉(zhuǎn)理財“戰(zhàn)術(shù)”
正如德國世界杯期間的一則廣告語：“你最好把足球存進銀行，然后再用信用卡把它提(踢)出來!”理財?shù)牡览砥鋵嵟c踢“足球”相通，球員上場后為探對方實力，一般都選擇“442”陣型的穩(wěn)健打法;如果確定對方實力后才會改變戰(zhàn)術(shù)，實力強的一方可能會采取“433”陣型，采取激進冒險的攻擊性打法;比賽進行中，如果一方為了維持比賽成果，保存實力等到最后的勝利一般會采取保守型打法即“451”陣型。 而這三種足球陣型正代表了三種不同人群的主流理財方式，足球戰(zhàn)術(shù)同樣適用于理財。
“451”陣型對應(yīng)保守型投資
案例：王先生今年60歲，和老伴兒已經(jīng)退休，主要靠退休工資和以前的積蓄生活，目前夫妻二人收入為每月5700元，房子為89平方米的自住房，吃喝不愁，除了銀行儲蓄外，還應(yīng)該如何進行科學(xué)理財?
理財建議： 足球賽場上常見的“451”保守型戰(zhàn)術(shù)非常適合王先生夫婦，因為他們已經(jīng)步入老年期，不適合比較激進的理財方式，求穩(wěn)求賺才是最大的理財目標。
建議他們購買一些由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，在挑選這些產(chǎn)品中也要購買當(dāng)中的保本型理財產(chǎn)品，期限方面可以根據(jù)需要靈活選擇， 從1月到一年期的產(chǎn)品都可配置。 此外，可以購買一些較為穩(wěn)妥的國債或債券型基金產(chǎn)品，以達到資金保值增值的目的。
對于王先生夫婦來說，還應(yīng)該擁有一些保險產(chǎn)品，他們的年齡不適合投保分紅險等產(chǎn)品，可以購買一些消費型的定期保險產(chǎn)品，這種保險每年需要交納的保費低，但保額大，特點是不返還本金。
“442”陣型對應(yīng)穩(wěn)健型投資
案例：劉女士今年32歲，是一家民營企業(yè)的文秘，月薪3500元，現(xiàn)有普通住房一套，無貸款，丈夫也在民企工作，薪水每月5000元，家庭存款4萬元，今年在父母的催促下計劃要小孩，為了保證生孩子的.費用和未來的正常開銷及孩子的成長教育，應(yīng)該如何理財?
理財建議：劉女士的家庭很具有典型性，是普通的工薪一族，這種人群可以對應(yīng)世界杯中的“442”陣型戰(zhàn)術(shù)，即以穩(wěn)健為主，強調(diào)資產(chǎn)均衡、靈活配置。
可購買銀行的理財產(chǎn)品，也可以采取基金定投的方式投資，購買貨幣市場基金或債券型基金。同時，劉女士可以把貨幣市場基金作為一個現(xiàn)金調(diào)節(jié)器，當(dāng)手中有多余現(xiàn)金時， 就投資于貨幣市場基金，在保證流動性的同時增加投資收益;當(dāng)活期賬戶余額不足時，就贖回貨幣市場基金，補足活期賬戶余額。此外，由于劉女士一家準備生小孩，所以應(yīng)該預(yù)留一筆家庭備用金，數(shù)額一般是家庭月均支出的3~5倍。 既然現(xiàn)在開始建立“寶貝計劃”，為孩子籌建教育費用， 而教育資金有較長的時間籌備，所以夫婦二人可以用每月工資結(jié)余款進行黃金(1317.64，-0.47，-0.04%)積存定投，作為孩子的專項教育資金。 此外，劉女士的丈夫是家庭中主要收入來源者，所以應(yīng)該為其購買一份人壽保險，比如終身壽險和意外險等，劉女士也應(yīng)購買意外險和重大疾病保險。
“433”陣型對應(yīng)進取型投資
案例：姜先生今年37歲，是某事業(yè)單位的中層管理人員，年薪15萬元，女兒今年4歲， 妻子在一家民營企業(yè)工作，月薪3000元左右，姜先生除自住外，又投資了兩套90平方米左右的住房，姜先生較為在意孩子的教育問題，他該如何進行家庭理財?
理財建議：姜先生的收入較高，而且目前來看，其承擔(dān)風(fēng)險的能力也很強，所以適用于世界杯中的“433”陣型戰(zhàn)術(shù)，以進取型投資為主，全面提升資產(chǎn)價值。 一般情況下，男性在家庭理財中更喜好高風(fēng)險投資品種，所以姜先生可以適當(dāng)配比一些高風(fēng)險投資產(chǎn)品，采用定期定額投資的方式來穩(wěn)步贏取超額回報。對于進取型投資者來說，長期持有股票型基金是個謀求高收益不錯的選擇，但股票型基金具有較高的投資風(fēng)險，因此即使是風(fēng)險承受能力較強的進取型投資者也應(yīng)該將股票型基金的投資比例控制在一定范圍內(nèi)，例如60%以下。姜先生的女兒年齡還小， 未來教育期較長，所以姜先生應(yīng)該盡早進行女兒教育基金的儲備工作，比如進行一些基金定投或是黃金投資等。姜先生還應(yīng)為家庭成員配置較為全面的保險規(guī)劃，確保家庭生活質(zhì)量。
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