2022廣發(fā)銀行投資理財(cái)支招
理財(cái)指的是對財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值為目的。下面是小編為大家整理的廣發(fā)銀行投資理財(cái)支招，僅供參考，大家一起來看看吧。
廣發(fā)銀行投資理財(cái)支招
繼“余額寶”推出以來，各路“寶寶”層出不窮。據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，截止 2014年 6月，互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已突破 1萬億元。但經(jīng)過一年的飛速發(fā)展，各路“寶寶”近期收益率不斷下滑至4%左右，規(guī)模增速也開始放緩。不少媒體認(rèn)為“寶寶”們最好的時代已經(jīng)過去。
有理財(cái)專家指出，市場上各種“寶寶”產(chǎn)品本支招攻略質(zhì)上都是貨幣基金，投資標(biāo)的趨同，基本都是投向銀行的協(xié)議存款、短期債券等。隨著市場資金面緊張的局面趨緩，同時相關(guān)監(jiān)管環(huán)境日漸嚴(yán)謹(jǐn)，互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益回落是正�，F(xiàn)象。
瘋狂之后，究竟該如何科學(xué)理性地進(jìn)行現(xiàn)金管理?在確保資金流動性的同時，怎樣獲取更高的回報收益?廣發(fā)銀行財(cái)富管理顧問鐘永斌表示，“實(shí)際上，投資者在選擇現(xiàn)金資產(chǎn)管理工具時只看所謂收益率是不全面的，個人投資者應(yīng)該盡早建立資產(chǎn)配置概念，科學(xué)理性地進(jìn)行現(xiàn)金管理�！�
鐘永斌指出，個人投資者對現(xiàn)金類資產(chǎn)的共性需求是要確保流動性，但是不同投資者在風(fēng)險承受能力、投資收益預(yù)期和投資體驗(yàn)方面都有自己的個性化需求。
穩(wěn)健型家庭備用金管理
在家庭資產(chǎn)配置中，建議預(yù)留相當(dāng)于 6個月日常支出的家庭備用金以防不時之需。鐘永斌表示，家庭備用金相當(dāng)于一個應(yīng)急儲水池，是家庭遇到突發(fā)支出時的首選資金來源，因此該部分資產(chǎn)必須具備高流動性以及高安全性的特征，不宜選擇高風(fēng)險的投資工具。過往穩(wěn)健型的客戶通常會選擇把該類資產(chǎn)存放在活期儲蓄中。
據(jù)悉，廣發(fā)銀行針對該類客戶風(fēng)險偏好，推出了“定活智能通”產(chǎn)品�！岸ɑ钪悄芡ā睂儆谥悄苄蛢π町a(chǎn)品，具有保本保收益的特點(diǎn)。同時，廣發(fā)銀行推出的“盆滿缽盈日日盈”產(chǎn)品對希望現(xiàn)金資產(chǎn)獲得較佳預(yù)期收益，但對本金安全要求高的客戶而言，是不錯的選擇。“盆滿缽盈日日盈”可做到隨買隨生息，隨贖隨到賬，客戶在享受高流動性的同時還最高可獲得14倍于同期活期利率的收益，本金安全收益更佳。
進(jìn)取型家庭現(xiàn)金流綜合管理
投資風(fēng)格進(jìn)取的理財(cái)者追求的是整體金融資產(chǎn)收益的最大化。鐘永斌建議：“在現(xiàn)金資產(chǎn)管理上要獲得整體收益最大化，除了要選取高預(yù)期收益的恰當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品外，還需注意現(xiàn)金資產(chǎn)投資的及時性，以及全面性，讓每分錢都及時發(fā)揮投資效益�！�
目前，廣發(fā)銀行推出的“智能金賬戶”號稱自動個人現(xiàn)金資產(chǎn)自動管理器。據(jù)悉，該產(chǎn)品整合了儲蓄賬戶、貨幣基金及信用卡三種金融產(chǎn)品的功能，客戶可用銀行的錢消費(fèi)、把自己的錢投資，讓活期資金獲得最大效率的利用�？蛻糸_通“智能金賬戶”后，可預(yù)先設(shè)定留存金額，把活期賬戶中高于留存金額的資金自動申購精選的貨幣基金產(chǎn)品，最高可獲得 20倍于同期活期利率的收益。
超短期閑置資金管理
除了家庭備用金外，不少具有投資股票、基金或貴金屬習(xí)慣的.投資者都會有在投資空檔期出現(xiàn)較大額的超短期閑置資金的管理需求。這類客戶希望及時捕捉投資市場機(jī)遇，因此對流動性要求極高，通常希望資金留在投資托管賬戶中，隨用隨支取。
據(jù)了解，廣發(fā)銀行為此類客戶推出了“天天智能通”產(chǎn)品，只需一次開通，當(dāng)客戶活期賬戶滿足條件時，系統(tǒng)就會自動根據(jù)資金留存時間，給予一天或七天通知存款利息，每月結(jié)息，客戶最高可獲得 4倍于同期活期利率的收益。
為“高管”理財(cái)支招及省錢理財(cái)方法
●劉總今年53歲，是某國企領(lǐng)導(dǎo)，年收入50萬元左右。住 著單位分的房，坐著單位配的車，他的生活令同齡人羨慕不已 。然而，劉總的心酸很少有人知曉：不爭氣的兒子經(jīng)常使他痛 心。三年前，在朋友的建議下，劉總把孩子送到澳大利亞留學(xué) ，但兒子不認(rèn)真學(xué)習(xí)。學(xué)無所成己成定局。
劉總的老伴已經(jīng)退休．有退休金和醫(yī)療保險護(hù)身。劉總 退休后也享有同樣的待遇。現(xiàn)在老兩口只想為兒子留一筆財(cái)富 ，為兒子以后開展事業(yè)助一臂之力。預(yù)計(jì)，兒子還有七年結(jié)束 海外學(xué)習(xí)，劉總大概要兩年后退休，支付兒子學(xué)習(xí)生活費(fèi)用后 ，可余下50萬元。同時，除了房產(chǎn)等固定財(cái)產(chǎn)外，劉總在銀行 存有資金100萬元。
劉總?cè)绾螌?shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值?日前陳昱和周志堅(jiān)兩位理財(cái)專家給他支了幾招。
▲個案分析
1）家庭財(cái)產(chǎn)分析
房產(chǎn)100萬(假設(shè)可繼承，假設(shè)市值)；存款100萬；兒子教 育基金剩余50萬；退休前可增加儲蓄50萬(年薪)×2年=100萬 ；無負(fù)債。資產(chǎn)剩值為350萬。
2）退休后家庭收支
先生退休收入(稅后)3000元(假設(shè))；妻子退休收入(稅后 )1500元(假設(shè))；其它生活開支1000元；物業(yè)管理費(fèi)500元；家 庭生活2000元；預(yù)留旅游費(fèi)500元；保健費(fèi)(非醫(yī)療保險涵蓋范 圍支出)1000元；收支差額為凈負(fù)500元。
3)財(cái)務(wù)優(yōu)勢
開支節(jié)儉，可控現(xiàn)金豐厚，無負(fù)債。
4)財(cái)務(wù)劣勢
風(fēng)險控制不足，過分依賴國家福利保障；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一， 很難防范金融風(fēng)險；無遺產(chǎn)安排，不能控制孩子繼承后很快用 盡；可能面對國家征收遺產(chǎn)稅風(fēng)險。
5）財(cái)務(wù)風(fēng)險分析
退休后過往的生活習(xí)慣帶來自己額外的開支；疾病意外風(fēng) 險(需準(zhǔn)備以彌補(bǔ)醫(yī)療保險不足)；兒子未來生活、發(fā)展、或?qū)?家庭財(cái)務(wù)產(chǎn)生不良影響的風(fēng)險；退休養(yǎng)老金不足風(fēng)險。以上計(jì) 算每月500元負(fù)值，每年6000元，20年缺額為12萬元；遺產(chǎn)的 安排與繼承。
理財(cái)目標(biāo)：應(yīng)以穩(wěn)健安全為首要目標(biāo)．再求投資增值
6)財(cái)務(wù)需要
享受悠游的退休生活，預(yù)留足夠的旅游費(fèi)用；預(yù)留兩老的 危疾康復(fù)護(hù)理費(fèi)用(社�；騿挝会t(yī)療的除外責(zé)任)；適當(dāng)穩(wěn)健的 投資，使資金不致因通脹或財(cái)務(wù)風(fēng)險而貶值；預(yù)立遺囑，使資 產(chǎn)能按意愿轉(zhuǎn)移，減低未來可能繳的遺產(chǎn)稅；設(shè)立一個機(jī)制， 利用畢生的儲蓄幫助兒子成才，享有獨(dú)立自主的生活。
7)理財(cái)戰(zhàn)略
按未來資金需求。把畢生的積蓄分成3個部分。其一，自 己兩老的重疾、身故、生活金，把生活金作適當(dāng)?shù)耐顿Y，按年 月支出使用，未用部分有適當(dāng)投資保值功能；其二，預(yù)立遺囑 ，將遺產(chǎn)包括有產(chǎn)權(quán)的房子、現(xiàn)金、投資給以本人意愿指定的 未亡人及孩子。其三，預(yù)留孩子結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)、兒孫的生活費(fèi)用 ，或作媳婦、子孫的禮物。但應(yīng)設(shè)立提取條件，善用能控制的 機(jī)制，使兒子不能一次性動用資產(chǎn)，用光資產(chǎn)。
8)財(cái)務(wù)建議：
建議一：盡家庭責(zé)任為首要目的；預(yù)留各種主要的生活及 遺產(chǎn)基金，把目前150萬現(xiàn)金分為3部分：退休生活保證金28萬 (用意外身故保障1年家人的生活)；大病保障金，夫妻各10萬( 彌補(bǔ)社保自費(fèi)部分不足)；余款102萬及2年后增加了100萬之后 變成202萬作信托基金。
建議二：28萬退休金以躉繳方式存人保險公司作退休金保 險，保證自己兩老生前每月能領(lǐng)取1500元、連續(xù)保證20年、共 可領(lǐng)36萬，還可解決補(bǔ)充老人未來退休生活，包括適度的年度 旅游生活金；如果夫妻其中一人先走，其退休金終止．也可使 另一老人能繼續(xù)保持相同的優(yōu)質(zhì)生活。如果兩老人在75歲前離 去．該基金仍可給受益人--他們的孩子每月1500元的生活費(fèi)用 。
建議三：20萬疾病醫(yī)療基金。以保本性質(zhì)債券基金方式存 ，收取每年預(yù)期4．5％回報，需用之時贖回基金。
建議四：預(yù)立遺囑，以書面形式寫下遺產(chǎn)分配。為避免孩 子在兩老其中_人身故而一次性得一大筆遺產(chǎn)，而他又未能成 功管理，可將生前成立的信托基金，在身故之時按遺囑注人信 托管理資金，一同管理。
建議五：把102萬一202萬設(shè)立孩子的信托基金，該基金由 信托銀行托管，用于投資組合性資產(chǎn)：30％股票基金／50％債 券基~／20％現(xiàn)金，用以應(yīng)付孩子學(xué)成回國后的基本生活及未 來人生用途。用信托基金形式的好處是：避免孩子一次性取用 兩老的遺產(chǎn)而大肆揮霍，或用于不良投資、創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)，令兒 媳婦及未來兒孫缺乏穩(wěn)定生活。
具體來說，托管資產(chǎn)過程中，兩老為委托人，銀行為受托 人，托管資產(chǎn)為兩老的遺產(chǎn)及投資資產(chǎn)，使之(1)避免遺產(chǎn)稅( 因?yàn)榕c個人資產(chǎn)分開)；(2)繼續(xù)增值；(3)按兩老遺愿分配資 產(chǎn)與子孫。分配的方法可以是：
1．房產(chǎn)為托管資產(chǎn)，兒子不能變賣，供兒子及媳婦居住 ，如離婚，房子仍歸兒子，媳婦不能分得。
2．在兒子結(jié)婚時，可向信托基金申領(lǐng)若干萬元，給兒子 或媳婦作禮金結(jié)婚用途。
3．在兒子滿30歲用于創(chuàng)業(yè)時，可給予一次性不超過若干 萬元(如50萬元)作投資，避免孩子一次性把錢領(lǐng)出來花光。
4．在孫兒出生時，可領(lǐng)若干萬元作賀禮。
建議六：定時更新遺囑及信托安排。
下面為大家介紹幾個省錢的生活好習(xí)慣，從點(diǎn)滴做起才能積少成多！
1、建立一個自動儲蓄計(jì)劃
在銀行建立一個只存不取的賬號，每月定期從你的工資卡上劃去一小筆不會影響你日常開銷的錢，可能僅僅是一頓飯的錢，或者一次泡吧的費(fèi)用，但是當(dāng)你開始這么做的時候，你已經(jīng)不再是月光一族。
2、存小錢買大件
當(dāng)你需要換電腦或者其他大件物品的時候，請立即建立一個相關(guān)帳戶，例如“電腦”帳戶，把平時省下來的所有小錢都存進(jìn)里面，直到你可以買到為止，在此期間，你依舊在往之前開的儲蓄帳戶里存錢，而這個帳戶只是幫助你在不影響正常理財(cái)計(jì)劃下能夠購買真正需要的大件，當(dāng)你這樣做并且買到了電腦的時候，你會發(fā)現(xiàn)自己開始愛惜買回來的電腦，就像一個馬拉松，你堅(jiān)持跑完了全程，電腦是獎品，無論它價值多少，你都將異常愛惜它。
3、為那些不必要的商品寫一張“我不需要它們”列表
在手機(jī)或者隨身攜帶的筆記本上記下你不需要的物品清單，購物的時候堅(jiān)決不予購買，隨著你的清單越來越長，你會發(fā)現(xiàn)，即便離開了這些東西，你的生活依舊可以照常繼續(xù)。
4、不要小看零錢
把零錢也存起來，放進(jìn)儲蓄罐里，積少成多，看起來有點(diǎn)老土，但是，這可以幫助你養(yǎng)成不浪費(fèi)的習(xí)慣。況且，積少成多，100個硬幣加在一起就是1張百元大鈔，恭喜你，又可以存進(jìn)銀行了。
5、為奢侈品建立一個“等待”時間表
當(dāng)你非常希望擁有某件奢侈品的時候，請不要立即掏出信用卡，而是等待，一個月或者更長的時間過后，把它從你的等待列表中翻出，看看你是否依舊希望擁有它。也可以建立一個“日薪原則”，例如，你每日的薪水為100元，而你希望買一個2000元的游戲機(jī)，那你需要等待20天，等自己努力工作20天后，再回頭看看是否真的想買它。等待可以讓你分辨出哪些是你真的希望擁有的物品，而哪些僅僅是一時沖動希望抱回家的，想好了再買總比買完后悔去退貨來得容易。
6、購物省了多少錢就存多少錢
購物省下來的錢不是用來購更多的物，也不是給你機(jī)會胡吃海喝。沒有預(yù)期的打折或者降價給了你一筆小橫財(cái)，既然它不在你的消費(fèi)計(jì)劃里，請把它存進(jìn)銀行。
7、凍結(jié)信用卡（僅針對消費(fèi)狂人）
如果你無法壓抑自己刷信用卡的欲望，請把信用卡手動銷毀，如放進(jìn)冰箱或者微波爐，讓銀行從你的工資卡自動轉(zhuǎn)賬還款，否則，你永遠(yuǎn)無法逃離這個大黑洞。
8、有困難上網(wǎng)解決
當(dāng)你不知道自己需要購買的東西是否正在打折促銷的時候，可以上購物網(wǎng)站例如淘寶、卓越等，說不定還能淘到比實(shí)體店更便宜的貨品，偶爾還能獲得現(xiàn)金券，留待下次購物使用。
9、選擇一個高利率的網(wǎng)上銀行來激勵儲蓄
錢存到一定量的時候，你已經(jīng)堅(jiān)持省錢一段時間，這時候你需要選擇一個高利率的銀行幫你存錢，無論你是在工作還是在睡覺，你的錢都在銀行里為你生出更多的利息，鼓勵你繼續(xù)省錢計(jì)劃。
家庭理財(cái)應(yīng)該遵守的數(shù)字法則：
家庭理財(cái)是個資金配置的過程，如何對現(xiàn)有的資金進(jìn)行合理配置呢？理財(cái)專家們總結(jié)出的理財(cái)數(shù)字法則，值得我們借鑒。
●20／80法則即我們最好把主要（80％）精力和時間放在少數(shù)（20％）高價值、高回報的活動上。
●72法則顯示了時間和復(fù)利的威力。假定年收益率為r％，那么您的投資大約在72／r年后翻番。您若每月進(jìn)行基金定投100O元，假定年收益率10％，25年后就會積累1326834元，僅此一項(xiàng)就能成為百萬富翁。
●100法則即投資股市的資金最好占全部存款的（100-年齡）％。如果您的年齡40歲，那么用于股市投資的資金比率應(yīng)該為60％，另外40％可投資低風(fēng)險的銀行儲蓄和國債等。
●35法則即您每月歸還貸款本息的額度。最高不要超過您家庭收入的35％，一般以20％為宜。
●1/10法則專家認(rèn)為，一個家庭的年保費(fèi)支出一般占家庭年收入總額的10％為宜，最高不要超過20％。
●20法則談的是自己的養(yǎng)老問題，即從現(xiàn)在起您就要準(zhǔn)備20倍于目前年花費(fèi)額（年收入減年儲蓄）的存款，留到自己退休后做日常生活開銷用。
●1.2.7法則一個家庭的總收入（最好以年為時間單位來安排），10％的資金用來安排保障即購買各種商業(yè)保險，20％的資金用來投資再生財(cái)，70％的資金用來生活消費(fèi)。
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