二胎家庭該如何理財(cái)
在全面二胎政策的號召下，很多年輕家庭開始準(zhǔn)備生第二個(gè)孩子。然而，對于普通家庭來說，再生一個(gè)孩子畢竟不是小事，那么二胎家庭該如何理財(cái)?下面隨小編一起來看看，本文僅供參考
1：提前準(zhǔn)備好“三金”
想要生二胎，一定要提前準(zhǔn)備好“三金”，即生育金、教育金和家庭備用金。
對于一般工薪家庭來說，將家庭3-6個(gè)月的月支出作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，足以應(yīng)對家庭的意外支出。但針對兩個(gè)孩子的家庭，應(yīng)將緊急備用金增加至6-12個(gè)月支出，提高整體資金的流動性。
假如一個(gè)家庭在只有一個(gè)孩子時(shí)每月的支出為5000元，那么生了二胎后，家庭支出很可能會增加到8000元至1萬元。因此在二胎出生前，這樣的家庭就應(yīng)該提早將應(yīng)急準(zhǔn)備金翻倍。如果考慮到第二個(gè)寶寶出生后可能會出現(xiàn)的各種意外支出(如出現(xiàn)較嚴(yán)重的先天性疾病或遭遇意外事故)，最好再申請一兩張擁有3萬元以上額度的信用卡，以備不時(shí)之需。
某P2P平臺理財(cái)師表示，目前有很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺有活期標(biāo)，可以隨時(shí)支取，但利率比銀行存款利率高出一倍以上，可以既保證流動性，又讓閑錢增值。
2：“頂梁柱”保險(xiǎn)要跟上
生了二胎后，意味著父母養(yǎng)育子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和責(zé)任進(jìn)一步增加了，如果父母中的任何一方不幸出現(xiàn)重大疾病或發(fā)生意外，都意味著子女未來的成長和教育將不可避免地遭遇巨大風(fēng)險(xiǎn)。
因此，二胎家庭務(wù)必要重新審視一下家庭保障是否充足。尤其是有些家庭在生二胎后母親不得不辭職做全職太太，這意味著父親成了家庭經(jīng)濟(jì)唯一的“頂梁柱”，對父親的保障務(wù)必要進(jìn)一步提高。
保險(xiǎn)理財(cái)師建議，一般來說，給“頂梁柱”買的意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的'保額最好都能達(dá)到家庭年收入的10倍或家庭年支出的15倍。這樣當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)驟然降臨時(shí)，孩子的成長在經(jīng)濟(jì)上才不會受到較大的沖擊。對于生了二胎后手頭較緊的父母來說，可以選擇費(fèi)用較低的消費(fèi)型保險(xiǎn)，每年定期支付，至少要持續(xù)購買到房貸還清且第二個(gè)孩子年滿18歲以上。
需要特別提醒的是，目前我國各地都有針對中小學(xué)生和嬰幼兒的各種形式的少兒大病保險(xiǎn)基金，孩子不幸患上重大疾病也能在經(jīng)濟(jì)上得到較大補(bǔ)助。隨著我國社保體系的日漸完善，一般家庭沒必要特別給孩子購買過多保險(xiǎn)。
3：做好中長期資產(chǎn)配置
養(yǎng)育孩子的費(fèi)用主要集中在教育開支上，而生育二胎意味著教育開支至少翻一倍。另一方面，生育二胎不僅僅意味著家庭多一個(gè)孩子，還意味著在開銷增加之外，孩子的房間也要增加，因而有必要重新購置改善型房產(chǎn)。
對此，理財(cái)師建議，可以將家庭結(jié)余資金合理配置于中長期資產(chǎn)中，如定期存款、國債、教育金保險(xiǎn)、債券基金等。假如對孩子的教育有更高的要求，應(yīng)提前購買學(xué)區(qū)房，與其他教育投資都不得不翻倍不同，學(xué)區(qū)房投資一次，兩個(gè)孩子都能享受到優(yōu)質(zhì)教育資源。
子女教育保險(xiǎn)有兩大優(yōu)點(diǎn)，一是強(qiáng)制儲蓄機(jī)制可確保教育金儲備計(jì)劃不被其他因素干擾，確保孩子需要用錢時(shí)(如出國留學(xué)時(shí))可以正好用上;二是教育金保險(xiǎn)擁有保費(fèi)豁免條款，萬一父母不幸早逝或高度殘疾失去工作能力時(shí)，可免繳以后各期保費(fèi)，合同繼續(xù)有效，從而避免孩子在成長過程中陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
不過，教育保險(xiǎn)和國債等的缺點(diǎn)在于收益較低，因此，父母在投資上也可以采取較為進(jìn)取的投資策略，適當(dāng)提高權(quán)益類(股票等)投資的比例，以博取更多的風(fēng)險(xiǎn)收益。
4：合理規(guī)劃家庭開支
很多家庭之所以會入不敷出，是因?yàn)樗麄儧]有根據(jù)家庭的收入水平制定合理的開支預(yù)算表，導(dǎo)致消費(fèi)時(shí)不清楚家庭的財(cái)務(wù)情況，從而大手大腳花錢。
生育二胎后，家庭各方面的開銷都會增加。這時(shí)候，除了要通過理財(cái)賺取收益，還要學(xué)會制定合理的家庭月度開支預(yù)算表，節(jié)省不必要的開支，積累家庭財(cái)富。最好家庭娛樂性支出不要超過總收入的20%，家庭總支出不要超過總收入的50%，省下的錢用來投資。
例如，平時(shí)習(xí)慣上館子的可以多在家做菜，平時(shí)喜歡看電影的可以多在網(wǎng)上看看視頻。尤其是在兩個(gè)孩子的養(yǎng)育過程中，如果資金實(shí)在緊張，則可以削減不必要的教育性支出，對于各種補(bǔ)習(xí)班，也要有的放矢。
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