人投資理財(cái)知識(shí)和階段
收入像一條河，財(cái)富是你的水庫(kù)，花錢如流水。理財(cái)就是管好水庫(kù)，開(kāi)源節(jié)流。下面小編整理個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)和階段，歡迎閱讀!
一、個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)
一、什么是理財(cái)?
理財(cái)就是管錢，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。收入像一條河，財(cái)富是你的水庫(kù)，花錢如流水。理財(cái)就是管好水庫(kù)，開(kāi)源節(jié)流。
二、理財(cái)?shù)娜齻�(gè)環(huán)節(jié)
1、攢錢：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說(shuō)做不到。那么如果你的公司經(jīng)營(yíng)不好，老總要削減開(kāi)支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開(kāi)除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案?99%的人都能接受第二個(gè)方案。那么你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒(méi)有錢花。
2、生錢：基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)
3、護(hù)錢：天有不測(cè)風(fēng)云，誰(shuí)也不知道會(huì)出什么事，所以要給自己買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄�，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫(kù)注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫(kù)修個(gè)堤壩——意外、住院、大病。因?yàn)殚_(kāi)車撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機(jī)的例子：一個(gè)月我有時(shí)需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時(shí)候我都會(huì)雙手合十，我并不是信什么東西，我只是覺(jué)得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢罆?huì)發(fā)生什么。所以每次坐飛機(jī)我都買了88元保50萬(wàn)的意外險(xiǎn)，這是給家人的愛(ài)心和責(zé)任，這50萬(wàn)夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時(shí)間她可以改嫁。*一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障。
三、多少錢可以開(kāi)始理?不在乎多少，一個(gè)月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60歲，是22萬(wàn);40歲起存，7萬(wàn);50歲，2萬(wàn)。錢生錢是長(zhǎng)跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時(shí)開(kāi)始。錢的秉性：你不愛(ài)我，我不愛(ài)你。女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
四、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：個(gè)人的水庫(kù)應(yīng)該分成三份。
第一份：應(yīng)急的錢，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基金。
第二份：保命的錢，三至五年生活費(fèi)，定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠，只會(huì)多不會(huì)少的東西。
第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開(kāi)個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。對(duì)工薪族來(lái)說(shuō)，收入主要有兩個(gè)來(lái)源——工作收入和理財(cái)收入。一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。及早開(kāi)始理財(cái)，就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā)：理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻。
50%穩(wěn)守
首先，把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。 除存款和國(guó)債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒(méi)有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。 25%穩(wěn)攻 對(duì)于穩(wěn)攻部分，有一定投資理財(cái)概念的人可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求的年收益率在5%至10%不等。不過(guò)，在投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行;同時(shí)還需有投資組合的概念，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。 25%強(qiáng)攻 至于強(qiáng)攻部分，就是投資理財(cái)中最刺激的部分了，如成長(zhǎng)型股票、股票型基金、期貨等，既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，必須有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門檻，對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在得到一些投資心得、功力較深厚之后，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。 需要指出的是，“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無(wú)較大資金支出計(jì)劃，可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少?gòu)?qiáng)攻的比例 。
二、個(gè)人投資理財(cái)五大階段
一階段：包括了出生、完成學(xué)業(yè)、踏入社會(huì)、直到結(jié)婚以前，這期間，理財(cái)累積很少，因此本階段在個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)方面的主要任務(wù)是積極儲(chǔ)蓄并學(xué)習(xí)充實(shí)個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)。
二階段：指20歲至30歲，這期間的特點(diǎn)是積蓄逐漸增加個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)，由于對(duì)個(gè)人投資理財(cái)知識(shí)已經(jīng)有了初步了解，可能開(kāi)始摸索投資的步驟和規(guī)律。在這個(gè)期間，投資人可承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此可采取較積極的'個(gè)人投資理財(cái)策略，來(lái)分配投資組合，列入放較高的比例在與股票相關(guān)的投資上。
三階段：結(jié)婚十年后，也就是30歲到45歲左右。這 期間的收人漸漸穩(wěn)定累積明顯增加，應(yīng)特別注意投資的收益等問(wèn)題。另一方面這期間花掉的開(kāi)銷多集中在一些較為昂貴的項(xiàng)目購(gòu)房、家庭裝修，甚至買車等等。從個(gè) 人投資理財(cái)知識(shí)的觀點(diǎn)看，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。投資組合應(yīng)偏于積極，投入積累增長(zhǎng)的股票，但也要留有較小比例的資產(chǎn)投入 保守類項(xiàng)目。
四階段：結(jié)婚第二個(gè)十年，就是35歲到55歲左右。其特點(diǎn)是，收入已超過(guò)支出，子女的教育費(fèi)用上升為主要的負(fù)擔(dān)。在這一年齡段，財(cái)務(wù)目標(biāo)應(yīng)為子女的教育經(jīng)費(fèi)。而投資時(shí)應(yīng)兼顧到收益和成長(zhǎng)之間的平衡問(wèn)題。投資組合以積極性和保守性平衡為宜，應(yīng)包括股票、相關(guān)的基金、證券和定期存款。
五階段：結(jié)婚第三個(gè)十年后55歲到65歲，這時(shí)個(gè)人的事業(yè)和收入已經(jīng)達(dá)到最高，退休后積累與花費(fèi)成為重點(diǎn)。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資，而側(cè)重收益型投資，以期避開(kāi)較高的風(fēng)險(xiǎn)。投資組合以保守飛主導(dǎo)，還可適當(dāng)配以小比例的積極性投資，用以追求最大增值。
六階段：這時(shí)投資安全主要的目標(biāo)，保本為根本。應(yīng)著眼于有固定收入的投資工具，使老年人生活確有保障。
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