投資理財知識

　　導語：投資理財，投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險、黃金、P2P、文化及藝術(shù)品等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，以下是小編整理的關(guān)于“投資理財知識”，希望給大家?guī)�來幫助�?/p>

　　(1)直接標價法

　　直接標價法，又叫應付標價法，是以一定單位(1、100、1000、10000)的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。就相當于計算購買一定單位外幣所應付多少本幣，所以叫應付標價法。包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。在國際外匯市場上，日元、瑞士法郎、加元等均為直接標價法，如日元119.05即一美元兌119.05日元。

　　在直接標價法下，若一定單位的外幣折合的本幣數(shù)額多于前期，則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升;反之，如果要用比原來較少的本幣即能兌換到同一數(shù)額的外幣，這說明外幣幣值下跌或本幣幣值上升，叫做外匯匯率下跌，即外幣的價值與匯率的漲跌成正比。

　　(2)間接標價法

　　間接標價法又稱應收標價法。它是以一定單位(如1個單位)的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。在國際外匯市場上，歐元、英鎊、澳元等均為間接標價法。如歐元0.9705即一歐元兌0.9705美元。

　　在間接標價法中，本國貨幣的數(shù)額保持不變，外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率上升;反之，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率下跌，即外幣的價值和匯率的升跌成反比。

　　外匯市場上的報價一般為雙向報價，即由報價方同時報出自己的買入價和賣出價，由客戶自行決定買賣方向。買入價和賣出價的價差越小，對于投資者來說意味著成本越小。銀行間交易的報價點差正常為1-3點，銀行(或交易商)向客戶的報價點差依各家情況差別較大，目前國外保證金交易的報價點差基本在5-7點，香港在6-8點，國內(nèi)銀行實盤交易在10-40點不等。

　　在傳統(tǒng)市場中，投資者進入外匯交易市場的惟一途徑，是通過進行大量商業(yè)和投資性貨幣交易的銀行。久而久之，交易量開始迅速增長，特別是在1971年允許匯率自由浮動后，交易量的增長更加迅猛。

　　投資理財知識：揭示理財陷阱 如何防范

　　小區(qū)建“飛湖” 業(yè)主難舉證

　　某小區(qū)廣告上稱，小區(qū)將建一個湖。入住后湖就不見了。業(yè)主說當時買這個房子是考慮到湖才買，于是起訴。法院問業(yè)主是否因為這個湖才簽約?業(yè)主此時很難拿出證據(jù)證明當時有此約定。這種情況下，因業(yè)主沒有約定對方就不承擔違約責任。因為法律規(guī)定有約定才有責任，沒有約定就無責任。

　　-總面積增加 能用的少了

　　比如面積問題，開發(fā)商把面積數(shù)據(jù)給業(yè)主后，看著建筑面積一點問題都沒有，絕對比買的大。但是真正的使用面積卻小了。訴訟時，法庭會問有何證據(jù)證明對方違約，消費者一般都說你看建筑面積是多少，而建筑面積確實沒有問題，使用面積的問題因為最初消費者沒有約定而無法舉證。很多消費者敗訴就是舉證不能，即無法證明我的使用面積是多少，核心問題就是舉證不能。

　　-找賣家協(xié)商 業(yè)主跑斷腿

　　關(guān)于協(xié)商地點問題。房子賣完后售樓處也隨之拆除，而好多開發(fā)商是在延慶、懷柔注冊。如果每次都到這些注冊地成本又將很高。在一個當事人跑了三年的案件中，這名消費者在安貞里買房子，后來房地產(chǎn)公司要求到公司注冊地大興協(xié)商，到大興不一定能等到人，開發(fā)商說我沒有違約，我的注冊地點就在這兒，是你不來，你們想想這個溝通成本、交通成本有多高?

　　-五證用復印 買家難分辨

　　看房時大家都知道看五證，開發(fā)商把五證給你了，大家分不清楚真假，一般人只看復印件，很少有人堅持看原件。大家最好堅持看到原件，最重要的原件就是土地使用證上面寫的土地使用期限，上面還有一個章，有兩種，一種叫北京市國有土地使用證，再一個叫北京市國有土地臨時證。這塊地通過合同從房管局買來，假設(shè)1000萬元，交400萬元就可以拿到臨時國有土地使用證，這個和正式的使用證在外觀上非常相似，打起官司來才知道厲害。臨時使用證只有打起官司來才交，結(jié)果他一直持有，消費者看到它有使用證，但是它只交了40%的使用權(quán)，如果剩下的60%不交則業(yè)主拿不到使用證。這種陷阱比較隱蔽。

　　-樓前再建樓 遮擋沒商量

　　業(yè)主買房時開發(fā)商提供的資料顯示樓前無遮擋，等住進去時樓前卻蓋起高樓，把你的房子擋了個嚴嚴實實。無遮擋的房子可能是100萬買的，打官司的時候開發(fā)商能賠多少錢呢?現(xiàn)在北京市規(guī)定，原來能全照陽光的，現(xiàn)在照不到了，法律規(guī)定給你賠償2000塊錢，而且是一次性的。

　　-居室不隔音 生活受打擾

　　近期有個業(yè)主要求退房的案件，這位業(yè)主遇到的情況是鄰居吃飯、竊竊私語的聲音，在他的房子里都能聽清楚，隔音效果就是這樣，這是材質(zhì)的問題。還有設(shè)計的問題，產(chǎn)生了共鳴，可能你的隔壁，或者隔壁的隔壁，在你的屋子里都可以聽到，雖然這種情況很少，但是如果讓我們遇見了，就很讓人煩惱了。

　　-贈送燃氣爐 賣家推責任

　　目前有好多小區(qū)使用的'是獨立供暖，用燃氣爐燒天然氣取暖，現(xiàn)在好多燃氣爐是意大利、德國進口的，前一段時間發(fā)生過這種事情，家里沒人，水燒干了，燃氣爐發(fā)生爆炸。由于爆炸是卸壓式爆炸，即哪個地方壓力小，氣流就往哪里竄，會把玻璃沖開，產(chǎn)生的氣流會把家具都沖出去。假設(shè)人也被沖出去，咱們找誰賠?很多開發(fā)商說贈燃氣爐，但贈送不承擔責任。如果出現(xiàn)問題的話，兩層三層還好，再高一些的話就危險了。簽約時要寫好“購買”，就是規(guī)定只要發(fā)生產(chǎn)品質(zhì)量責任，我不找別人，就找開發(fā)商，所以合同的前提不是贈送，我是買的，出了問題就找開發(fā)商。

　　-宅旁化糞池 夏日味難聞

　　有關(guān)周邊環(huán)境有兩個案子，一個是海淀那邊的項目，業(yè)主買房時委托律師，由于律師提出很多建議開發(fā)商不同意，其中有個爭議就是屋外不能再有任何的不當建筑物，影響景觀，最后沒簽下來。業(yè)主自己又去找了開發(fā)商，他自己找到開發(fā)商把這條去除了。去年8月份，消費者找到我要求代理退房。原來，該業(yè)主居住的小區(qū)沒有化糞池，整個小區(qū)的糞便都流到開發(fā)商在這位業(yè)主家旁邊建的池，而化糞池要有個口才能保持壓力均衡，于是一個大井蓋子作為放氣口，每天釋放出味道——離這位業(yè)主家僅12米遠。這位業(yè)主的房子靠近樹林，本來環(huán)境是比較好的，但現(xiàn)在幾乎80多萬就白花了，誰愿意去住這樣的環(huán)境?

　　再一個是西三環(huán)和西四環(huán)之間，有個小區(qū)，一開始賣房時開發(fā)商用很高的板子擋住一部分地段，買房人在現(xiàn)場會看到有很多廣告，入住時才發(fā)現(xiàn)是現(xiàn)代化的垃圾處理廠。一到夏天開窗戶會有氣味飄過來。他會證明氣味符合國家標準�，F(xiàn)在剛出了幾個關(guān)于室內(nèi)氣味的標準，原來出的都是大氣的氣味標準，適用于工業(yè)上，在既沒有約定又沒有法律規(guī)定的情況下，業(yè)主事后很難得到救濟。

　　-買房沒車位 出行不方便

　　車位問題可能在今后會日益突出，買房人往往簽約時不重視車位，住進去以后就會發(fā)現(xiàn)沒有車位會導致房屋沒法使用。一位業(yè)主花了七八十萬入住一套公寓。買房時沒買車位，等想買的時候，開發(fā)商說買吧，開發(fā)商說車位每平方米28000元，而他的房子買的時候是6700元/平米。不買車位就根本沒法回家，他當時回家要把車停在離家很遠的地方，下車走回去。因此買房時就要考慮到車位的問題。

　　-小區(qū)更了名 房子貶值了

　　房子做投資用的時候，名稱相當于一個商標，比如現(xiàn)代城現(xiàn)在就成了商標，買了現(xiàn)代城的房子就感覺是中產(chǎn)階級。有的時候廣告做的是一個小區(qū)，真正讓你拿到產(chǎn)權(quán)證的時候是另一個小區(qū)，這個時候有可能因為名稱的變更導致你的房價貶值。比如說某小區(qū)，后來變成另一名字，房價下降了很多。到了打官司的時候，產(chǎn)權(quán)證寫的是AA小區(qū)，合同簽的是BB小區(qū)，法官說相互之間沒有關(guān)系，業(yè)主的訴訟會被駁回。

　　-房子被抵押 買家擔風險

　　宣武區(qū)有個項目某某園，合同寫明720個工作日以后才能拿到產(chǎn)權(quán)證，給購房人看的都是復印件，購房人的律師要求看原件，結(jié)果查到土地使用證的另外一部分，用針全部縫上了，律師說一定要打開，開發(fā)商最后只好給看了，原來開發(fā)商把房屋抵押給某某建設(shè)銀行。這會導致購房人在交了全部的房款情況下，如開發(fā)商抵押不能還清，業(yè)主的房子也會被抵債，這叫秘密抵押，你得不到任何補償。秘密抵押是很大的欺詐，它導致你的合同目的全部落空。所以說消費者權(quán)利最重要的是知情權(quán)，就是一定要知道在建工程和土地是不是被抵押了。

　　律師出招應對房地產(chǎn)陷阱

　　北京隆安律師事務所秦兵律師在擬訂《204條購房補充條款》后，近日在本報購房者援助中心舉辦的“購房簽約”講座中，提出建議本市為購房消費者制定權(quán)益保護條例。據(jù)稱，如此意見被采納，“204條補充協(xié)議”有一半不必簽訂(有關(guān)簽約講座詳細內(nèi)容見本報3月14日《廣廈時代》)。

　　如何投資理財：銀行結(jié)算方式有哪些？

　　我們來看看銀行結(jié)算方式有哪些，所謂結(jié)算方式，是指用一定的形式和條件來實現(xiàn)各單位(或個人)之間貨幣收付的程序和方法。結(jié)算方式是辦理結(jié)算業(yè)務的具體組織形式，是結(jié)算制度的重要組成部分。

　　結(jié)算方式的主要內(nèi)容包括：商品交易貨款支付的地點、時間和條件，商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移的條件，結(jié)算憑證及其傳遞的程序和方法等�，F(xiàn)行的銀行結(jié)算方式包括：銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票、匯兌、委托收款、異地托收承付結(jié)算方式等七種。這七種結(jié)算方式根據(jù)結(jié)算形式的不同，可以劃分為票據(jù)結(jié)算和支付結(jié)算兩大類;

　　根據(jù)結(jié)算地點的不同，可以劃分為同城結(jié)算方式、異地結(jié)算方式和通用結(jié)算方式三大類。其中，同城結(jié)算方式是指在同一城市范圍內(nèi)各單位或個人之間的經(jīng)濟往來，通過銀行辦理款項劃轉(zhuǎn)的結(jié)算方式，具體有支票結(jié)算方式和銀行本票結(jié)算方式。

　　異地結(jié)算方式是指不同城鎮(zhèn)、不同地區(qū)的單位或個人之間的經(jīng)濟往來通過銀行辦理款項劃轉(zhuǎn)的結(jié)算方式，具體包括銀行匯票結(jié)算方式、匯兌結(jié)算方式和異地托收承付結(jié)算方式。通用結(jié)算方式是指既適用于同一城市范圍內(nèi)的結(jié)算，又適用于不同城鎮(zhèn)、不同地區(qū)的結(jié)算，具體包括商業(yè)匯票結(jié)算方式和委托收款結(jié)算方式，其中商業(yè)匯票結(jié)算方式又可分為商業(yè)承兌匯票結(jié)算方式和銀行承兌匯票結(jié)算方式。

　　專家教你一萬元如何投資理財

　　一萬元如何投資理財 一提到理財，每個都會說，知道的哦。但是，又有幾個人是，真正了解怎么投資理財?shù)哪�。大家都非常喜歡存錢、買房、買黃金等。也都有強烈的投資意愿。如果不能正確的運用理財渠道，那就會變成吞噬你辛苦錢的黑洞。

　　方法/步驟

　　其實個人理財?shù)哪繕耸潜Ｖ�、增值，核心的目的就是對自己的所有資產(chǎn)進行管理。只有選擇最適合自己的理財產(chǎn)品，才能達到最終目的。

　　人在25到45這段年齡，也正處于工作，事業(yè)的上升期，也是相對的進入了平穩(wěn)階段。事業(yè)家庭也在這個時候比較穩(wěn)定，并且收入相對比較豐厚，但是日常生活開支也相對較大，需要購置各類固定資產(chǎn)，面臨房貸、車貸的還款壓力，養(yǎng)家、子女的教育花費壓力也相對較大。

　　閑錢投資要爭取較高收益,基金定投是首選.一般建議采用“零存整取”的方式進行理財，而基金定投肯定是首選。

　　定期調(diào)整理財目標.首要目的不是收益，而是資金安全;則需要選擇收益較高同時又能兼顧安全的渠道。市場上的投資理財項目讓人眼花繚亂，挑選個人投資項目的前提是對自己的收支有準確的分析，“不能說我有一萬元，就直接選擇一萬元的產(chǎn)品。

　　理財小編說，基金選取應多樣化.在基金管理分配上更應注意多樣性，要學會對基金方面的產(chǎn)品類型，進行甄選和了解。就貨幣型基金而言，保證本金的安全可作為資金運作的保險箱，運轉(zhuǎn)時間自由，申購贖回均無手續(xù)費用;那么債券型基金相對風險較小，加之申購贖回手續(xù)費用低，可將資金投資在其中半年至一年期間，而股票型以及混合型基金的風險相對較大，但適合做長期基金定投進行放置，長期收入可觀。我們建議這部分的網(wǎng)友群體可以適當?shù)慕槿胍恍��?/p>

　　一萬元如何投資理財?可以網(wǎng)上在線交易，參與理財.就目前來講，25到45這一年齡段的人，事業(yè)也是處于上升階段的人群，他們的受教育成都普遍還是比較高的，對于新鮮事物也具有相對的接受能力，日常工作繁忙使他們不愿意浪費太多的時間，而這一年齡段的網(wǎng)友風險承受能力相對較高。

　　所以網(wǎng)上在線交易(類似網(wǎng)銀)便成為了這一年齡段投資的重要途徑，通過網(wǎng)銀，網(wǎng)友直觀的了解到銀行代銷的各類產(chǎn)品，自由操作購買，節(jié)約時間也是這一年齡段網(wǎng)友理財時最需要滿足的要求。同時因為目前市面上的各類理財產(chǎn)品實在是太多，而且紛繁蕪雜，我們在抽不出時間的時候，可以委托有實力的第三方理財機構(gòu)，讓他們?yōu)槲覀冏鲆粋�好的建議和規(guī)劃。

　　在資金的管理分配中，存款是家庭和個人理財規(guī)劃必不可少的一部分，，25到45這一年齡段的網(wǎng)友群“儲蓄型保險”是必可少的，日常生活中總有部分資金是用于沖動型消費，儲蓄型保險具有強制型儲蓄的作用，在日后的生活中會起到十分重要的作用。

　　同時作為事業(yè)上升期的家庭，作為家庭的主要收入來源者，我們建議在公司提供的基本保障后，需要購買一些商業(yè)保險，其主要應該以重大意外和疾病為主;同時處于這個時期的家庭，一般來講都是有孩子的，這個時候孩子都在上學，幼兒園、小學、初中、或者是高中我們需要為孩子準備一定的教育儲備金;以備在出現(xiàn)任何意外的情況下，孩子能夠正常的上學或者繼續(xù)生活。

　　這就要求我們根據(jù)自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標，并且每過一段時間，對自己原來所制定的,一萬元怎么投資理財?shù)哪繕?進行一次修正。我們都知道的，不論是什么投資都是有風險的，那么怎么進行資產(chǎn)管理，就是不能將雞蛋放在一個籃子里，這個是一門大的學問;

　　投資理財師說，在一個大的資金池里，在各項資金的正常運轉(zhuǎn)的同時，將風險分攤在不同的產(chǎn)品中，將資金的收益最大化，讓風險在無形中變成了機會。這樣我們就能讓“你不理財，財不理你”這種現(xiàn)象在我們的周圍消失。

　　如何投資理財？遭遇失業(yè)如何還貸？

　　小劉和先生都是專業(yè)人士，一年前，他們剛用首付款6萬元、貸款25萬元(10年期)置了新家。雖然家庭5500元的月收入不算高(其中還貸款每月就要3220元)，可有6萬元的銀行存款“墊底”，還完全可以堅持下來。就在小劉夫妻準備要孩子時，她所在公司卻倒閉了。雖然可以安心在家生孩子，可少了2000元的月收入，小劉夫婦馬上就對家里的經(jīng)濟狀況悲觀起來。

　　理財建議

　　小劉雖然暫時沒有收入，但經(jīng)過合理安排，家庭現(xiàn)金流量仍可維持以往水平�？紤]到近期家庭財務風險較大，理財以穩(wěn)健為主。除購買足額保險外，全部投到銀行存款上。待小劉重新工作后，再相應提高家庭風險投資比重。

　　1、變更貸款期限，減少當期現(xiàn)金流出。由于當前住房貸款利率處于歷史低位，所以貸款購房是“合算”的。根據(jù)小劉夫婦的情況，住房商業(yè)貸款的期限可以長達30年。同樣是這筆25萬元的貸款，如采用30年期，按等額本息還款法，每月只需還2000元，相比目前的還款方案，每月可以增加1220元的現(xiàn)金結(jié)余。建議同銀行協(xié)商變更貸款期限，以緩解家庭現(xiàn)金支出的壓力。

　　2、保險保障的是受益人，而不一定是投保人。對于有老人和孩子需要供養(yǎng)的人士來說，需要通過保險來確保自己在任何情況下都能履行對老人和孩子的經(jīng)濟義務。從本案例來看，因為小劉夫婦都是專業(yè)人士，具有謀生賺錢的能力，因此在沒有生孩子以前，小劉和她丈夫?qū)�家庭的�?jīng)濟責任并不重。但有了孩子后，人生的責任就截然不同了。特別對女性而言，懷胎生子的過程對母子都具有相當?shù)娘L險，特別需要保險的保護。而在我國除了社會保險中有生育保險項目外，保險公司一般不向懷胎生子的婦女兒童提供醫(yī)療保險。筆者建議客戶購買全家的非分紅險種，包括健康險、附加壽險(主要是身故賠償)和意外傷害險。

　　3、近期家庭財務風險增加，為防不時之需，余款繼續(xù)存在銀行。(高巍)

　　投資理財攻略：如何投資小型商鋪？

　　超前意識

　　首先，要瞄準新建市場。一般說來，新建的市場其出售的價位相對而言比老市場要便宜得多，如果到有發(fā)展?jié)摿Φ男率袌鲆?guī)置經(jīng)營門面，則升值的潛力大，投資少。其次，要盯住一些新開發(fā)的城區(qū)。在這些地段中，一些房地產(chǎn)商在開發(fā)臨街住宅時，大都有經(jīng)營門面供出售，如果這一地段有快速發(fā)展的勢頭，則可在此選購門面，這里的門面也同樣有著價位的優(yōu)勢和升值的潛力。

　　搶占要地

　　投資小型商鋪，首先要考慮的因素是所選地點區(qū)域性商業(yè)氣氛是否濃厚。一般來說，商業(yè)圈半徑在250米至500米之內(nèi)為核心圈層;商業(yè)圈半徑1公里左右為中心圈層;公共交通線路可以伸達的區(qū)域為次中心圈層;整個城市四周郊區(qū)及衛(wèi)星城鎮(zhèn)區(qū)域為外圈層;與該城市有密切地域經(jīng)濟聯(lián)系的城市為(或城市圈)區(qū)域的影響圈層。按照這樣的商業(yè)地域圈層劃分標準，對于中小型商鋪地點選擇起決定性作用的商圈應為核心圈層，其次是中心團層、次中心圈層。而外圍層和影響圈層則幾乎可以不予考慮，除非是獨家專場的特別經(jīng)營。

　　因地制宜

　　火車站、長途汽車站附近是往來旅客集中的地區(qū)，是適合商店開業(yè)之地，過往乘車的旅客選購的商品雖然非常廣泛，但大多還是以購買不費時間、容易攜帶的商品為主。由于人群流動量大，這一地段商業(yè)價值較高，尤其適應發(fā)展飲食、食品、生活用品、當?shù)靥禺a(chǎn)等方面經(jīng)營的商店。

　　商業(yè)區(qū)商業(yè)區(qū)地段是居民購物、聊天、逛街、休閑的理想場所，也是商店開業(yè)的最佳地點�？墒�，該地段費用高、競爭性也強，除了大型綜合商店外，較適合那些有鮮明個性特色的專門經(jīng)營商店發(fā)展。這一地段的特征是：商業(yè)效益好，投資費用相對較大，應針對性地對顧客提供服務。該地段是娛樂、旅游地區(qū)，顧客消費需求主要在娛樂、休閑，所以適合于飲食、食品、娛樂、生活用品方面的商品發(fā)展。

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