寶寶收益率“破四” 下半年該如何投資理財(cái)？
在互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品“破四”及銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率不溫不火的背景下，下半年應(yīng)該如何投資理財(cái)?號(hào)稱(chēng)高收益的信托產(chǎn)品是否可信?除了銀行理財(cái)產(chǎn)品，債基產(chǎn)品下半年走勢(shì)是否值得關(guān)注?本期商報(bào)理財(cái)微問(wèn)答請(qǐng)來(lái)工商銀行和中信銀行的理財(cái)師為您支招。
債市行情仍值得關(guān)注
關(guān)注度：★★★★
上半年購(gòu)買(mǎi)了銀行理財(cái)產(chǎn)品的楊女士最近發(fā)現(xiàn)收益率有所下降，正好產(chǎn)品快到期了，不知道該如何投資，債基產(chǎn)品是否可考慮?
工行重慶渝中支行解放碑財(cái)富管理中心客戶(hù)經(jīng)理李靜：目前整體市場(chǎng)利率比較寬松，相對(duì)而言債市仍然屬于牛市的后半程，值得關(guān)注。從經(jīng)濟(jì)層面看，上半年經(jīng)濟(jì)在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間下滑后，受?chē)?guó)家出臺(tái)的微刺激政策影響，經(jīng)濟(jì)開(kāi)始慢慢企穩(wěn)。從資金面看，隨著滬港通的開(kāi)通，A股資金存量博弈被打破，港資、社保、QFII、RQFII等主力資金也需要尋找階段的低點(diǎn)買(mǎi)入，實(shí)現(xiàn)增量資金的布局入場(chǎng)。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”將對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用產(chǎn)生導(dǎo)向作用，也將對(duì)A股市場(chǎng)形成利好。另外，外圍動(dòng)蕩局勢(shì)導(dǎo)致歐美股市表現(xiàn)不佳，全球主要股市的走熊推動(dòng)歐美資金加速進(jìn)入香港，覬覦滬深A(yù)股的投資機(jī)會(huì)。
綜上所述，激進(jìn)型客戶(hù)可選擇市場(chǎng)走好初期跑得最快的偏股型基金或市場(chǎng)低迷時(shí)跑贏大盤(pán)的基金、受益于滬港通的DQII基金。穩(wěn)健型客戶(hù)則建議選擇倉(cāng)位靈活、可通過(guò)打新獲取回報(bào)的靈活配置基金。保守型客戶(hù)可選擇表現(xiàn)穩(wěn)定、過(guò)往業(yè)績(jī)優(yōu)秀的.債券基金。
小資金可投互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品
關(guān)注度：★★★
一直青睞余額寶的張先生發(fā)現(xiàn)近期收益率逐節(jié)下滑，不過(guò)招財(cái)寶、票據(jù)理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品接連出現(xiàn)，該如何挑選?
工行重慶渝中支行解放碑財(cái)富管理中心客戶(hù)經(jīng)理李靜：從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，余額寶、招財(cái)寶等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品均屬于第三方支付業(yè)務(wù)與金融產(chǎn)品的組合創(chuàng)新。不過(guò)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品帶來(lái)便利的同時(shí)，也缺少最重要的環(huán)節(jié)即專(zhuān)業(yè)理財(cái)人士指導(dǎo)。建議投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)，一定要認(rèn)清產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)。金融產(chǎn)品除了收益風(fēng)險(xiǎn)還存在規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，投資者要挑選與自己風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配的產(chǎn)品。
另外，金融理財(cái)講究產(chǎn)品配置、風(fēng)險(xiǎn)分散。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品處于新興階段，產(chǎn)品類(lèi)型少，限制多，建議在靈活小額資金配備互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的同時(shí)，大額固定資金可通過(guò)銀行專(zhuān)業(yè)理財(cái)人士，按風(fēng)險(xiǎn)程度、期限長(zhǎng)短來(lái)分類(lèi)配置產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全方位理財(cái)規(guī)劃。
信托產(chǎn)品建議謹(jǐn)慎選擇
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市民王女士近期經(jīng)常接到某信托公司的推銷(xiāo)電話，預(yù)期收益率高達(dá)10%~12%，這類(lèi)產(chǎn)品是否安全?
中信銀行南坪支行貴賓理財(cái)經(jīng)理周園媛：市面上信托產(chǎn)品收益一般在8%~13.5%這個(gè)區(qū)間，會(huì)隨著投資標(biāo)的、抵押物、還款期限等因素不同而有所區(qū)別。一般運(yùn)作市政建設(shè)或者基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，運(yùn)作地產(chǎn)、鋼鐵等容易受政策影響的項(xiàng)目收益相對(duì)較高，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之增加。
隨著信托資產(chǎn)規(guī)�？焖僭鲩L(zhǎng)，參差不齊的信托市場(chǎng)開(kāi)始暴露問(wèn)題。如出現(xiàn)一連串的兌付風(fēng)險(xiǎn)和虧損事件。同時(shí)2014年本身就是一個(gè)信托集中到期的年份，加上產(chǎn)品和渠道優(yōu)劣不齊，為防止風(fēng)險(xiǎn)像“滾雪球”一樣越滾越大，建議普通客戶(hù)謹(jǐn)慎選擇。
理財(cái)需要綜合考慮資金靈活性、安全性和綜合投資收益，只關(guān)注收益而將風(fēng)險(xiǎn)放大，很可能帶來(lái)不可預(yù)計(jì)的后果。中老年客戶(hù)可以采取避險(xiǎn)的相對(duì)保守投資方式，綜合配置銀行理財(cái)、債券或貨幣基金等產(chǎn)品，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高綜合收益。
理性對(duì)待節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)品
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中秋節(jié)即將到來(lái)，銀行推出的節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品收益較高，可以關(guān)注嗎?
中信銀行南坪支行貴賓理財(cái)經(jīng)理周園媛：中秋將近，不少銀行推出“節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)”，收益比日常產(chǎn)品略有提升。這是借助節(jié)慶賣(mài)點(diǎn)來(lái)進(jìn)行宣傳的一種方式，抓住消費(fèi)者喜好在節(jié)慶消費(fèi)或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的心理。但作為投資者來(lái)說(shuō)，通常情況下此類(lèi)產(chǎn)品收益雖相對(duì)較高，但是期限較短，募集時(shí)間跨越節(jié)日，相對(duì)較長(zhǎng)，實(shí)際到手的收益可能還不如購(gòu)買(mǎi)常規(guī)產(chǎn)品。建議投資者將理財(cái)作為一個(gè)長(zhǎng)期投資的行為，提前做好規(guī)劃，不要為了購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品而將資金進(jìn)行閑置，還應(yīng)綜合考慮募集期、產(chǎn)品期限、收益等要素。當(dāng)然如果這類(lèi)節(jié)日產(chǎn)品正好符合投資者原定的計(jì)劃和需求，適時(shí)購(gòu)買(mǎi)也是不錯(cuò)的選擇。
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