如何培養(yǎng)正確的理財(cái)意識(shí)

　　生活在社會(huì)中的你或許他(她)，尤其是剛步入社會(huì)的年輕人，時(shí)時(shí)刻刻面臨著“魚(yú)”與“漁”的抉擇。我們當(dāng)然知道怎么協(xié)調(diào)者兩者的聯(lián)系，但具體的辦法是什么？尤其在理財(cái)方面，只是知道協(xié)調(diào)是不行的，更需求具體的辦法。下面和小編一起來(lái)看看如何培養(yǎng)正確的理財(cái)意識(shí)。希望對(duì)大家有所幫助。

　　辦法一：合理消費(fèi)

　　拋棄無(wú)用的產(chǎn)品，養(yǎng)成合理的消費(fèi)習(xí)氣。對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)養(yǎng)成合理的消費(fèi)習(xí)氣尤其重要！剛成為上班族的年輕人沒(méi)必要去買(mǎi)超越自己承受能力的車(chē)、衣服，學(xué)會(huì)拋棄一些煙、零食等零碎產(chǎn)品。時(shí)間一長(zhǎng)，當(dāng)你養(yǎng)成這個(gè)好習(xí)氣時(shí)，你不僅會(huì)剩余一筆較可觀(guān)的財(cái)富，還會(huì)養(yǎng)成杰出的生活習(xí)性，對(duì)自己的身心都大有益處。

　　辦法二：學(xué)會(huì)掙錢(qián)

　　當(dāng)薪水是僅有來(lái)歷，做好職業(yè)規(guī)劃

　　看重錢(qián)，很多人覺(jué)得似乎有些庸俗，覺(jué)得太物質(zhì)，太現(xiàn)實(shí)�？墒清X(qián)卻是保持你生活的基本元素，雖然錢(qián)不是全能，可是沒(méi)錢(qián)卻是萬(wàn)萬(wàn)不能的。在我們的平常生活中，除了柴米油鹽醬醋茶等日常開(kāi)支外，還有買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，孝順父母及養(yǎng)育孩子，都離不開(kāi)錢(qián)，錢(qián)的重要明顯可見(jiàn)，沒(méi)錢(qián)是萬(wàn)萬(wàn)不能的。所以，首先要學(xué)會(huì)掙錢(qián)，盡力尋覓一份合適自己的職業(yè)，取得固定的薪水。如果薪水是當(dāng)下你僅有的收入來(lái)歷時(shí)，為為貸理財(cái)師以為一定要做好職業(yè)規(guī)劃，盡力工作勤奮向上，未來(lái)能升職，薪水翻倍。正所謂活到老，學(xué)到老。你工作過(guò)程中，還要不斷提升自己，能夠繼續(xù)進(jìn)修，考研，讀博，留學(xué)，也或許考慮參加工作技能等的訓(xùn)練，讓自己比較值錢(qián)。

　　辦法三：學(xué)會(huì)存錢(qián)

　　當(dāng)儲(chǔ)蓄沒(méi)有或較少，做好存錢(qián)規(guī)劃

　　學(xué)會(huì)存錢(qián)，尤其是當(dāng)你沒(méi)有積蓄或許積蓄較少時(shí)，一定要重視存錢(qián)，有計(jì)劃地進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。從剖析個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)狀況，找出個(gè)人或家庭能省錢(qián)及需求花錢(qián)的方面，然后再有計(jì)劃地管錢(qián)。

　　(1)每月有計(jì)劃地進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

　　當(dāng)你沒(méi)有儲(chǔ)蓄或許是儲(chǔ)蓄較少時(shí)，必須要做到存錢(qián)的規(guī)劃，要確保每月10%的收入定時(shí)定額進(jìn)行儲(chǔ)備，一起你能夠?qū)ひ捯恍├碡?cái)東西來(lái)幫助，上�；菝褚尜J互聯(lián)網(wǎng)金融信息效勞有限公司官網(wǎng)上就有不少收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。不要小看每月這筆小小的儲(chǔ)蓄，重視平日里積少成多，未來(lái)必定有一筆不小的存款。

　　(2)留出個(gè)人和家庭應(yīng)急資金。

　　另外，還別忘記給個(gè)人和家庭留出一筆應(yīng)急資金，首要用于應(yīng)急之需，這筆資金一般是3-6個(gè)月的個(gè)人或家庭月開(kāi)支，儲(chǔ)備時(shí)能夠選擇活期，亦或許選擇一些年收益在5%左右期限為30天左右的理財(cái)，出資期限只要1個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品，一旦需求用錢(qián)，這類(lèi)理財(cái)辦法變現(xiàn)較快，而且像坐享其成之類(lèi)的產(chǎn)品，還能在擁有活期帳戶(hù)的一起擁有高于活期的定時(shí)利息。

　　辦法四：學(xué)會(huì)出資

　　當(dāng)自己有了不少存款，做好出資規(guī)劃

　　如果個(gè)人和家庭有了不少存款，那么還要學(xué)會(huì)出資，使用一些出資東西，讓錢(qián)生錢(qián)。但條件是你需求對(duì)出資理財(cái)?shù)某ＷR(shí)和東西能把握。關(guān)于出資理財(cái)常識(shí)的學(xué)習(xí)，能夠通過(guò)看金融理財(cái)類(lèi)書(shū)籍，或許使用網(wǎng)絡(luò)資源進(jìn)行學(xué)習(xí)，向有出資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人學(xué)習(xí)也不錯(cuò)。其次，出資理財(cái)東西的把握，需求知曉銀行存款，儲(chǔ)蓄卡，信用卡及現(xiàn)金等的優(yōu)劣勢(shì)。對(duì)市面上各種理財(cái)東西進(jìn)行了解，比方國(guó)債、貨幣基金、債券、黃金，銀行理財(cái)，P2P理財(cái)，保險(xiǎn)等，了解其出資收益，出資門(mén)檻，危險(xiǎn)及出資策略等，理財(cái)新手能夠從定存和余額寶等低危險(xiǎn)，低門(mén)檻的理財(cái)辦法開(kāi)端嘗試。

　　辦法五：學(xué)會(huì)保證

　　當(dāng)自己有了家庭的責(zé)任，做好保證作業(yè)。

　　個(gè)人和家庭的保證很重要，尤其是家庭，更多的是一份責(zé)任。家庭的首要收入來(lái)歷者，也就是家庭的頂梁柱要第一個(gè)重視個(gè)人保證，除了社保，還能夠再配置“健康醫(yī)療類(lèi)”純保證的商業(yè)保險(xiǎn)，比方定時(shí)壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)；其次再考慮養(yǎng)老型保險(xiǎn)；最后再搭配嚴(yán)重疾病險(xiǎn)和意外損傷險(xiǎn)，進(jìn)一步提高家庭的保證，有用反抗危險(xiǎn)。

　　總之，在合理消費(fèi)的一起，把握好“魚(yú)”與“漁”的聯(lián)系，才能像“坐享其盈”理財(cái)賬戶(hù)一樣坐享幸福的財(cái)富人生！

　　拓展：巧用壓歲錢(qián)培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)

　　春節(jié)馬上就要到了，不用多久，孩子們的荷包就會(huì)裝滿(mǎn)壓歲錢(qián)。隨著人們生活條件的改善，壓歲錢(qián)的數(shù)目也越來(lái)越大，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，有不少孩子的壓歲錢(qián)已經(jīng)上千元，多則上萬(wàn)元。當(dāng)孩子面對(duì)壓歲錢(qián)這樣一筆不小的“財(cái)富”時(shí)，如果不懂得正確地管理和使用，很容易沾染盲目消費(fèi)、亂花錢(qián)等壞習(xí)慣。對(duì)此，不少家長(zhǎng)希望壓歲錢(qián)能有一個(gè)合理的處置方式，同時(shí)可以幫助孩子從小養(yǎng)成合理的消費(fèi)觀(guān)念和理財(cái)意識(shí)。

　　案例1

　　小英是寧波某小學(xué)一年級(jí)的學(xué)生，去年春節(jié)的時(shí)候一共收到壓歲錢(qián)3000元，小英的父母認(rèn)為孩子的壓歲錢(qián)都應(yīng)該上繳給家長(zhǎng)，小英卻希望能自己保管這3000元。后來(lái)壓歲錢(qián)中一半用于孩子的學(xué)費(fèi)，其余的作為孩子的零花錢(qián)留待每天分發(fā)。

　　小英的父母表示：目前親戚們給孩子的壓歲錢(qián)都比較多，今年可能還會(huì)有這么多的壓歲錢(qián)，希望有一種更合適的方式來(lái)處理。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.保證孩子的上學(xué)費(fèi)用；

　　2.留給孩子合理的零花錢(qián)；

　　3.如果將壓歲錢(qián)用來(lái)投資，如何分配。

　　財(cái)務(wù)分析

　　對(duì)于一個(gè)年僅8歲的小學(xué)生來(lái)說(shuō)，的確沒(méi)有能力打理3000元的壓歲錢(qián)。站在家長(zhǎng)的角度，如何處理好這一筆小小的財(cái)富，其實(shí)是很有講究的。若放任孩子使用，這筆壓歲錢(qián)會(huì)很快地、毫無(wú)意義地消耗殆盡。但如細(xì)細(xì)規(guī)劃，這筆錢(qián)不僅會(huì)花得很有意義，而且還能從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，為孩子今后的成長(zhǎng)帶來(lái)意想不到的效果。

　　理財(cái)建議

　　第1個(gè)理財(cái)目標(biāo)首先要滿(mǎn)足，即把1500元錢(qián)作為孩子的學(xué)費(fèi)。

　　第2個(gè)理財(cái)目標(biāo)有多有少，要看具體情況而定。一般而言，一點(diǎn)不給孩子零用錢(qián)不好，這樣會(huì)讓孩子在同學(xué)們面前產(chǎn)生自卑感，但給孩子很多零用錢(qián)也不行，小孩自制能力差，如果習(xí)慣了花錢(qián)似流水，對(duì)他今后的人生有百害而無(wú)一利。因此，給孩子300元到500元零花錢(qián)就行了。

　　第3個(gè)理財(cái)目標(biāo)是最重要的。它的意義不在于通過(guò)投資賺多少錢(qián)，而在于讓孩子知道，可以把今天的錢(qián)攢起來(lái)，用來(lái)圓明天的夢(mèng)想。因此，對(duì)剩下的1000元錢(qián)，建議用基金定投的方式來(lái)進(jìn)行投資。即選擇激進(jìn)的主要投資于中小盤(pán)股票的品牌基金，每月固定投入100元(最后兩個(gè)月不夠可由父母墊付)，如果平均年收益率能達(dá)到15%的話(huà)，12年后，待小英讀大學(xué)時(shí)，就會(huì)有近40000元的教育儲(chǔ)備金。具體算法如下：

　　現(xiàn)有教育金儲(chǔ)備(PV) 0

　　每月擬投入資金(PMT)-100元

　　月平均收益率(I) 15%/12=1.25%

　　投資期限(N) 12×12=144月

　　未來(lái)教育金儲(chǔ)備( FV) 39860.21元

　　實(shí)施方案

　　可把這筆壓歲錢(qián)分成3部分：學(xué)費(fèi)： 1500元；零用錢(qián)： 500元；用于基金定投的理財(cái)賬戶(hù)： 1000元。

　　等到孩子18歲成年那一天，父母可把這個(gè)基金定投賬戶(hù)交由孩子自己管理。如果小英讀大學(xué)時(shí)沒(méi)有用到這筆教育儲(chǔ)備金，而且在工作后，還是延續(xù)每月投資100元的“光榮傳統(tǒng)”，那么當(dāng)她60歲開(kāi)始養(yǎng)老時(shí)，她就可能會(huì)有18，595，295.49元的養(yǎng)老金。

　　每月投資100元，只是一個(gè)習(xí)慣而已，絕不會(huì)影響生活質(zhì)量。但如果持之以恒，借助復(fù)利的力量，積累的財(cái)富就會(huì)相當(dāng)驚人。巧妙地借用壓歲錢(qián)定投基金這一案例，父母可以為孩子上一堂生動(dòng)的投資理財(cái)課。

　　一般來(lái)說(shuō)，隨著人們生活水平的提高，孩子收到壓歲錢(qián)的數(shù)額會(huì)越來(lái)越大，當(dāng)今后壓歲錢(qián)總數(shù)超過(guò)上述幾個(gè)用途時(shí)，可購(gòu)買(mǎi)集儲(chǔ)蓄、保障、投資于一體的少兒分紅保險(xiǎn)，為孩子的成長(zhǎng)保駕護(hù)航。

　　案例2

　　小軍是寧波某高中二年級(jí)的學(xué)生，雖然已經(jīng)17歲了，但是每到春節(jié)，還是有不少長(zhǎng)輩會(huì)給他壓歲錢(qián)，一般總的加起來(lái)有7000元左右。小軍一般都是買(mǎi)衣服等消費(fèi)一部分，然后會(huì)和同學(xué)一起出去游玩一次，很少把錢(qián)給父母。

　　家長(zhǎng)覺(jué)得這部分錢(qián)是個(gè)不小的數(shù)目，應(yīng)該存一部分為以后上大學(xué)做準(zhǔn)備，希望理財(cái)師能給一個(gè)合理的建議。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.為大學(xué)學(xué)費(fèi)做準(zhǔn)備；

　　2.培養(yǎng)孩子理財(cái)意識(shí)，改善消費(fèi)觀(guān)念。

　　財(cái)務(wù)分析

　　高中二年級(jí)的學(xué)生，應(yīng)該具備成人意識(shí)了。壓歲錢(qián)倒不一定交給父母，但應(yīng)該體諒父母的艱難，把錢(qián)用在有意義的地方。

　　再過(guò)一年就要上大學(xué)了，屆時(shí)父母的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)增大許多，作為準(zhǔn)成人的小軍，應(yīng)在力所能及的范圍內(nèi)為父母分憂(yōu)。

　　理財(cái)建議

　　首先要買(mǎi)一份以父母為受益人的意外險(xiǎn)保單，用來(lái)報(bào)答父母的養(yǎng)育之恩。一般用400元左右的保費(fèi)可買(mǎi)到20萬(wàn)元左右的保額。

　　其次是購(gòu)買(mǎi)具有新股網(wǎng)下申購(gòu)資格的增強(qiáng)型債券基金，用來(lái)積累明年的大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)樾≤娕c小英不同，小英有10年以上的大學(xué)學(xué)費(fèi)積累期，因此可買(mǎi)激進(jìn)的股票型基金；而小軍明年就要上大學(xué)，股票型基金不確定性較大，所以強(qiáng)債型基金是眼下現(xiàn)實(shí)的選擇。

　　第三，小軍的消費(fèi)觀(guān)念應(yīng)該改善一下。作為一名學(xué)生，沒(méi)有必要穿高檔服裝，也無(wú)需大肆游玩，而應(yīng)把主要精力放在學(xué)業(yè)上。可用部分壓歲錢(qián)買(mǎi)一些學(xué)習(xí)參考書(shū)，提高自己的成績(jī)；或者買(mǎi)幾本投資理財(cái)方面的書(shū)籍，培養(yǎng)自身的理財(cái)意識(shí)。

　　實(shí)施方案

　　小軍可做一張借記卡和一張貸記卡。借記卡用來(lái)申購(gòu)基金，貸記卡用來(lái)刷卡消費(fèi)，且這兩張卡要開(kāi)通自動(dòng)還款功能。由于小軍尚未工作，所以要用父親的名義做主貸記卡，自己做副卡。平日里充分利用貸記卡的免息期，向銀行借錢(qián)消費(fèi)，次月再還款，以此來(lái)培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)和消費(fèi)觀(guān)念。

　　7000元壓歲錢(qián)具體分配如下：意外險(xiǎn)保單：400元；增強(qiáng)型債券基金： 6000元；放入借記卡中用來(lái)消費(fèi)： 600元，刷卡消費(fèi)后，再根據(jù)消費(fèi)的金額贖回部分基金，用來(lái)次月還款，做到投資、消費(fèi)兩不誤。無(wú)論小軍今后大學(xué)讀什么專(zhuān)業(yè)，投資理財(cái)都是他必須要學(xué)的基本技能。

　　小知識(shí)：

　　為何選擇主要投資于中小盤(pán)股票的品牌基金？

　　美國(guó)學(xué)者Banz首先發(fā)現(xiàn)，總收益率和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率都有隨公司的相對(duì)規(guī)模的上升而下降的趨勢(shì)。Banz把所有在紐約證券交易所上市的股票按公司規(guī)模分成五組，他發(fā)現(xiàn)，最小規(guī)模組公司的平均年收益率比那些最大規(guī)模組的公司要高19.8%.

　　什么叫增強(qiáng)型債券基金?

　　兼顧債券投資和新股申購(gòu)的基金，有助于在保障資產(chǎn)流動(dòng)性的基礎(chǔ)上獲取較高的穩(wěn)定收益。一般而言，此類(lèi)基金對(duì)債券類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不低于基金資產(chǎn)的80%，非債券類(lèi)資產(chǎn)的投資比例合計(jì)不超過(guò)基金資產(chǎn)的20%。

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