警惕理財的五大不良習慣
近年來，越來越多的人開始進行投資理財，想要獲得更多的額外收入。然而，很多投資者卻存在著一些不好的理財習慣，導致財越理越亂。下面小編就為您介紹投資理財的五大不良習慣。
一味拖延
你或許認為，自己一來沒錢，二來還年輕，太長遠的考慮沒有必要，投資理財也稍嫌過早。市民小李就表示，自己沒有積蓄如何理財?然而這樣的觀念本身就是錯誤的，現在有很多門檻低而且多元化的理財“神器”，完全可以從年輕做起，為了在未來擁有更好的生活而進行投資理財。但如果你覺得言之過早，那么相應的你也會因此喪失復利帶來的好處，當你因為借口和拖延浪費時間的時候，你也是在浪費金錢。
靠貸款度日
有業(yè)內專家表示，信用卡額度、個人貸款以及學生貸款等無抵押消費貸款就像癌癥一樣，起初并不起眼，但債務會逐漸積累，如果沒有重視背負的債務問題，最終會釀成可怕的后果。一開始就不合理規(guī)劃資金的使用，借款很可能會變成一個無限循環(huán)的過程，還可能演變成為個人信用記錄里不可磨滅的污點，給今后的生活工作帶來不良的影響。
開支遠遠大于收入
“如果你大手大腳的花費只是為了擺譜，為了追求內心并不實際的滿足感，那么你離人生中的經濟危機也就不遠了�！蹦成虡I(yè)銀行的理財師告訴媒體人，理財中至關重要的一環(huán)就是要量入為出，把控好自己的生活開支。每個月都應該有一些儲蓄，哪怕只是一點點，不要讓自己每個月都成為“月光族”，從此不見天日。合理的開支是通往未來安全和幸福的最佳途徑。
將房子作為抵押品
將房子作為抵押物，一定要三思而行。中國人的傳統(tǒng)是有房便有家，如果整個家庭只有一套房子，那么把它抵押出去是一種風險極高的行為。把自己的房屋進行抵押，為了置辦大件物品、承辦婚禮、上學開支抑或是進行一些高風險投資，一旦未能及時償還貸款，將面臨身無立錐之地的困境，得不償失。
花費退休賬戶里的資金
往往我們會設立一個專門的退休賬戶，提前儲蓄，為自己今后的養(yǎng)老積累資金。然而，因為不良的花銷習慣，致使提前支取自己的養(yǎng)老金，不僅會減少退休的儲備，還會面臨雙重征稅。不要認為退休賬戶是流動資產，退休金是凍結資產，不應提前使用。此外，上述理財師建議，退休養(yǎng)老是每個人都將面臨的問題，在年輕時就應有規(guī)劃意識，形成良好的花費習慣，培養(yǎng)投資理財意識，能為今后幸福的生活打下堅實的基礎。
溫馨提示：綜上所述，我們可以知道，投資理財的不良習慣包括一味拖延、靠貸款度日、開支遠遠大于收入、將房子作為抵押品以及花費退休賬戶里的資金五大方面。這五個不良理財習慣對您是有百害而無一利，廣大群眾還需謹慎。
理財新手正確理財
那么，理財之路怎么走？規(guī)劃師告訴我們，理財的第一步應該是認識自己，包括認清自己的風險承受能力、家庭經濟狀況和個人收支狀況，然后作出具體的目標規(guī)劃。
風險承受能力其實是由主觀和客觀兩方面決定的。主觀上當然是指自己的風險偏好，主要由個性決定。有些人膽子大，很有冒險精神，他就是不愿意進行平穩(wěn)的投資操作，就是喜歡“玩?zhèn)�心跳”；有些人（尤其是女孩子）膽子比較小，不喜好帶有“賭博”性質的投機行為，就喜歡安安穩(wěn)穩(wěn)地賺點買衣服和化妝品的錢。
風險承受能力更主要地是體現在客觀條件上。如果一個年輕人極富冒險精神，但他的父母喪失工作能力還需要靠他贍養(yǎng)，他怎么可以把每個月的大部分收入拿去買股票？如果有人非常想炒期貨，但他根本沒有積蓄，他除了找個模擬軟件，“過把癮就死”，還能怎么辦？
因此，只有認清自己的個性、現實具備的收入能力和家庭負擔狀況，才能根據自己的風險承受能力，制訂出合適的理財計劃，選擇好貼切的投資品種和工具。
順序巧安排、先易后難好
制訂理財規(guī)劃的主要內容，就是安排好自己的'理財需要，把大大小小的人生財務目標羅列出來，然后根據輕重緩急，標出先后順序，不求“一網打盡”，但要分時分段“各個擊破”。
對于社會新鮮人而言，尚處于從單身向婚姻邁進的家庭成長期，買房買車，結婚生子等重大事件都在等待解決。這個時期一般會持續(xù)2～5年，這時候也是未來家庭的財富積累期。
年輕人最好能讓自己按照先聚財、后增值、再購置住房的順序，制訂自己的理財計劃。
而且，由于缺乏理財和投資經驗，社會新鮮人給自己設立的第一個理財目標的“門檻”最好能低一點，難度不要太高，所需達到的時間在2～3年之內最好。當達到第一個目標后，就可定下難度高一點、花費時間約3～5年的第二個目標。比如對于一位月入4000元的廣告公司職員來說，一年內積累1.5萬元為自己購置工作必需的筆記本電腦，就比兩三年內購置一套酒店式單身公寓，更適合作為自己的第一個理財目標。
此外，理財計劃制訂以后，每年至少“體檢一次”，以便根據實際狀況的改變而做出相應的調整。
第一步從“節(jié)流”做起
計劃制訂好了，就得開始行動。年輕人的最大特點就是收入不高，很多人都覺得“無財可理”。在這樣的情況下，理財的首要任務就成了“節(jié)流”。俗話說“勤由儉來敗由奢”，但現在的社會新鮮人很多都是“都市月光族”，每月收入兩三千、三四千元，大部分用于房租、在外吃飯、朋?友聚會和逛街購物上，每到月底錢包就空空如洗，工作一兩年后還無甚積蓄。這樣是絕對不利于理財的。
不少年輕人喜歡提前消費，比如早早買車，也有人喜歡用信用卡透支消費，還有些人特別喜歡購買名牌，這些都是不可取的消費習慣，對于年輕人的財富積累有很強的破壞力。比如，本刊記者經過測算，月收入8000元的年輕人才有可能消費得起汽車，但這樣的收入在社會新鮮人中恐怕也是鳳毛麟角吧。
因此，對于年輕一族來說，在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節(jié)約，“省出第一桶金”才是上策。
注意收益率和時間的匹配
“節(jié)流”之后，自然可以產生一些積蓄，然后就可以慢慢開始進行投資了。在選擇投資品種前，還需要特別提醒年輕人的是，一定要注意理財目標的時間與理財方式的匹配問題。
理財專家告訴我們，不能用長期的理財方式來實現短期的理財目標，也不能用短期的理財手段去完成長期的理財任務。通�？梢宰鬟@樣的搭配：理財目標在2年以下的，可選擇短期國債、銀行儲蓄、穩(wěn)健收益型的基金等；3年左右的可以選擇相似期限的國債，接近面值的可轉換債券或有明確風險控制成效的基金等；5年~10年以上的可根據風險承受能力，選擇股票型基金、平衡型基金或者股票房地產。當預期收益率無法滿足理財需求時，就要考慮修改理財目標了。
這其中，對一些理財目標放寬時間要求，給予充分的彈性也是很重要的。比如一對年輕的戀人，每月總收入7000元，同時雙方家庭條件不是很好，如果兩人要結婚買房，家長們“經濟援助”的額度不會大。于是兩人通過每月抽出一部分工資收入，用于投資基金和股票的形式來積累財富，計劃五年內買房。他們這樣的選擇是符合收益率和時間性匹配原則的。但不巧，中途有一筆投資損失程度較高，不過并不要緊，因為他們可以把買房的時間順延兩年�！叭伺不�，樹挪死”，年輕人的資本就是“年輕”，再多等兩年買房，也是完全可行的。而如果當初只選擇儲蓄的消極方式，那么就算把時間放寬到七年，也很難實現買房的理想。
做好職業(yè)規(guī)劃
對于社會新鮮人而言，和理財之路一樣，職場之路還剛剛起步，早早對自己做好職業(yè)規(guī)劃，保證今后在職場中的競爭能力，才能保證不斷有更多的現金流入，才能有基礎節(jié)約和投資，才能更好地進行理財�？梢哉f，職業(yè)規(guī)劃對年輕人，是“開源之本”。
最后，請每一個社會新鮮人做好自己的CFO（首席財務官）。老實說，CFO不是人人都能當得了、當得好的。一個剛從學校畢業(yè)，工作不過一兩年的社會新鮮人，更不可能一躍沖天，登上“CFO”的寶座。我們在這里要提倡的是：每一個年輕人都應該把自己當成一個小公司，做好自己的“CFO”，規(guī)劃好自己的財務狀況，經營好自己的人生。愿每一個社會新鮮人，都能通過理財的學習和實踐，享受到更加美好自由的人生。
理財新手五步走
第一步：自我分析
分析自己的風險承受能力、家庭負擔狀況和個人的收入能力
第二步：制訂理財計劃
制訂2～3年的第一目標，3～5年的第二目標，每年底財務“體檢”后做適當調整
第三步：從“節(jié)流”做起
在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節(jié)約，省出“第一桶金”
第四步：初步投資
將部分積蓄用于投資，要注意理財目標的時間與理財方式的匹配
第五步：做好職業(yè)規(guī)劃
只有保證自己在職場中的競爭能力，才有更多的現金流入，積累更多的“開源之本”
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