離異單身人群理財(cái)技法
典型人物：葛盈，44歲，今年初離異，現(xiàn)為某外資企業(yè)助理副總經(jīng)理生活狀態(tài)：目前和女兒一起生活，恢復(fù)單身后自己買(mǎi)了一套新房，最近還打算換輛新車(chē)，工作比較忙碌，有時(shí)出差
理財(cái)手法：每月收入穩(wěn)定，開(kāi)支常常憑個(gè)人喜好
離異單身族理財(cái)守則：
1、離婚時(shí)在財(cái)產(chǎn)分割等事項(xiàng)上要保持頭腦清醒；
2、讓個(gè)人資產(chǎn)保值增值，但要選擇低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，為養(yǎng)老做準(zhǔn)備；
3、為自己做好充分的保險(xiǎn)保障，如有余力可為孩子買(mǎi)一定的保險(xiǎn)；
根據(jù)上海2000年第五次人口普查數(shù)據(jù)顯示，35至49歲是婚姻容易發(fā)生變故的年齡段，特別是40至44歲間是婚姻關(guān)系最不穩(wěn)定的時(shí)期，這階段離婚人數(shù)占總離婚人數(shù)的24.33%。
在離婚率不斷攀升情況下，許多在婚姻中的人紛紛恢復(fù)單身�，F(xiàn)年44歲的葛盈也在今年年初與丈夫辦理了離婚手續(xù)，徹底掙脫了婚姻的“牢籠”。
性格不合 吃盡婚姻的苦
葛盈與丈夫是大學(xué)同窗，大二開(kāi)始建立戀愛(ài)關(guān)系，在同學(xué)老師眼里是典型的“金童玉女”。1985年大學(xué)畢業(yè)后，丈夫申請(qǐng)了去德國(guó)留學(xué)，雖然葛盈非常希望與他攜手赴歐，但因?yàn)楦鸬某煽?jī)太優(yōu)異，學(xué)校不愿意“放”她走，她只能留在本校攻讀研究生。
研究生畢業(yè)后，葛盈參加了工作，但心卻總掛在仍在德國(guó)深造的愛(ài)人，于是年輕的她依然辭職前往德國(guó)探親，之后在德國(guó)依靠一些朋友和老師的幫助，申請(qǐng)到了攻讀博士的機(jī)會(huì)。兩個(gè)人終于得以在德國(guó)相聚。1992年被派回中國(guó)負(fù)責(zé)一家德資企業(yè)在中國(guó)合資企業(yè)的籌備工作，丈夫隨同回國(guó)，并在另一家企業(yè)工作。1993年，孩子在上海出生。葛盈一家三口與在她父母同住，孩子主要由葛的父母照顧(丈夫父母家在東北)。
可是，隨著中國(guó)市場(chǎng)的開(kāi)放和競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，葛盈和丈夫的工作都變得越來(lái)越忙，終日不斷的會(huì)議、出差、應(yīng)酬，夫妻倆溝通的時(shí)間越來(lái)越少，有時(shí)甚至好幾天見(jiàn)不上面。孩子的教育問(wèn)題也成了他們的矛盾對(duì)象，彼此都責(zé)怪對(duì)方?jīng)]有盡力照料孩子，可是誰(shuí)都不愿意放棄自己的事業(yè)和追求。隨著孩子漸漸長(zhǎng)大，他們又購(gòu)置了一套新房，和父母分開(kāi)住。
“這中間關(guān)于選房子和裝修的問(wèn)題，我們又鬧了別扭，兩個(gè)人都太堅(jiān)持主見(jiàn)，沒(méi)有人愿意讓一點(diǎn)，也許是因?yàn)槲覀兊男愿袷谷唬苍S是因?yàn)槲覀円呀?jīng)在各自的公司習(xí)慣了擔(dān)當(dāng)決策者的角色。后來(lái)，關(guān)于孩子的教育和照料問(wèn)題也讓我們吵了好幾次，他還是有些大男子主義的，認(rèn)為照顧孩子主要是我的責(zé)任，但我覺(jué)得怎么可以那樣理解，難道我的工作比他輕松么？包括其它很多事情都是那樣。我們明顯感覺(jué)到彼此之間感情已淡，更沒(méi)有當(dāng)初在德國(guó)時(shí)互相扶助的感覺(jué)，大概真的是應(yīng)驗(yàn)了‘相愛(ài)容易相處難’那句老話。”一聲嘆息，表達(dá)了葛盈的無(wú)奈。
“也許未婚的.年輕人很難理解，兩個(gè)相愛(ài)的人，怎么可能因?yàn)樾愿癫缓蠒?huì)導(dǎo)致離婚？其實(shí)，婚姻就是這樣，生活在一起很容易有摩擦，會(huì)有不同意見(jiàn)。若兩個(gè)人都要強(qiáng)，最后只能彼此傷害。而雙方的感情一旦受傷后，想要恢復(fù)元?dú)�，是很難很難的�！备鹩瘺](méi)有談及自己和丈夫的其它感情糾葛，她只是以自己的切身體會(huì)，告誡現(xiàn)在的年輕人，結(jié)婚前一定要不要忽視雙方性格是否能融合的問(wèn)題。
“婚姻中的契合度是婚姻質(zhì)量的保證，我有時(shí)候在想，如果我們兩個(gè)人不是都那么要強(qiáng)，也許這段婚姻之路會(huì)一直走下去。只可惜，我們倆都不愿意為彼此犧牲，所以最后只好放棄。”不過(guò)，雖然兩人意圖分手已經(jīng)有七八年，但為了女兒的健康成長(zhǎng)，還是拖到了女兒上初中之后。
恢復(fù)單身 一個(gè)人也精彩
“不知是因?yàn)槟挲g的緣故，還是婚姻生活中的灰色和壓抑，這幾年我明顯覺(jué)得自己比同齡人顯老，有時(shí)候?qū)ο聦僖踩菀装l(fā)脾氣。但是辦理完離婚手續(xù)的那一刻，我的心情真的輕松了很多，感覺(jué)終于解放了�！被謴�(fù)單身的她，氣色好了很多，心情也開(kāi)朗了很多。
“從此不必?fù)?dān)心出差時(shí)間太長(zhǎng)，不必?fù)?dān)心和男性客戶應(yīng)酬得比較晚，可以一個(gè)人看書(shū)查資料到很晚沒(méi)人會(huì)煩，總之是覺(jué)得自由了很多。而且，我有父母和女兒，有忙碌的工作，還來(lái)不及考慮孤單的問(wèn)題�！�
“而且，每個(gè)人任何時(shí)間其實(shí)都是一個(gè)人，即使是兩個(gè)人在一起，心靈上仍然可能是一個(gè)人。就像婚姻后半程中的我，心里仍然了寂寞的。我想現(xiàn)在最重要的是好好經(jīng)營(yíng)自己的生活�！睆哪嵌尾挥鋹偟幕橐錾钪凶叱鰜�(lái)的她，對(duì)于一個(gè)人是否會(huì)孤單寂寞已經(jīng)有了自己的答案。
葛盈還自己買(mǎi)了一套新房，裝修是完完全全按照自己的喜好來(lái)進(jìn)行，帶著女兒一起去宜家挑選母女倆各自喜歡的柜子和沙發(fā)，和妹妹一起去做SPA，拉上朋友去輕松購(gòu)物。她的車(chē)子也打算換輛新的。總之，恢復(fù)單身的她，要把這些年來(lái)丟失的愛(ài)好統(tǒng)統(tǒng)找回來(lái)，做一個(gè)愉快的、徹底為自己而活的女人。
“也許我是個(gè)自私的人吧，你可以說(shuō)我不夠愛(ài)他，也不是一個(gè)傳統(tǒng)意義上的好妻子。但我真的很希望自己的人生足夠精彩，所以，我選擇了放棄婚姻，走出了那個(gè)城堡，也就等于成全了我自己�！�
社會(huì)學(xué)專家的報(bào)告已經(jīng)指明，35至49歲是婚姻最容易發(fā)生變故的年齡段，葛盈只不過(guò)是那眾多離異故事中的一員。雖然感情的是非，很難定奪，但對(duì)于屬于自己一個(gè)人的后半輩子的人生，一定馬虎不得，走錯(cuò)了任何一步，都會(huì)影響到離婚或喪偶者下半輩子的幸福。
面對(duì)突變保持清醒
對(duì)于離婚或是喪偶后，重新恢復(fù)單身的人們，常常因?yàn)槊鎸?duì)突如其來(lái)的打擊，慌了手腳，犯下不應(yīng)該犯的錯(cuò)誤。例如，很快地賣(mài)掉離婚后分得的資產(chǎn)(比如房產(chǎn))，卻沒(méi)有考慮到市場(chǎng)的景氣條件以及各種稅費(fèi)的問(wèn)題；投資過(guò)于保守或過(guò)于大膽，卻沒(méi)有考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度。因此，面對(duì)人生的變局，首要的就是保持頭腦清醒。
首先，一定要對(duì)所有資產(chǎn)做仔細(xì)的搜尋，比如喪偶方應(yīng)詳細(xì)檢視配偶身故前的個(gè)人銀行資產(chǎn)、所有保單、社會(huì)保險(xiǎn)金狀況等；而像葛盈這樣的離異方則應(yīng)在離婚財(cái)產(chǎn)分割后將自己名下的財(cái)產(chǎn)歸納和分類，做到心中有數(shù)。其次，對(duì)于自己今后的財(cái)產(chǎn)安排最好能事先立下遺囑，遺囑最好要經(jīng)過(guò)公證的程序，避免在自己身故后，引起紛爭(zhēng)。同時(shí)，離異或喪偶后必須審查自己名下保單的受益人，有必要時(shí)可進(jìn)行變更。
總之，沒(méi)有另一伴做“長(zhǎng)期飯票”時(shí)，得想盡辦法用現(xiàn)有的資產(chǎn)去尋求未來(lái)資產(chǎn)的保值增值，這才是保障自己下半生之道。
在感情方面，經(jīng)歷過(guò)婚姻挫折重回單身的中年人，也應(yīng)保持理性，因?yàn)椤笆軅男慕?jīng)不起第二次刀割”。
投資選擇要保守
無(wú)論是何種原因恢復(fù)單身的中年人群，一般都已經(jīng)有了一定的財(cái)富積累，于是會(huì)想到通過(guò)投資為將來(lái)獨(dú)自養(yǎng)老做準(zhǔn)備。
理財(cái)專家多次告訴我們，在理財(cái)?shù)氖澜缋�，年輕就是本錢(qián)，年輕人可以承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，而年紀(jì)越大，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)越低。中年單身理財(cái)很重要的一點(diǎn)，就是要清楚的了解自己風(fēng)險(xiǎn)承受程度。由于距離退休養(yǎng)老的時(shí)間較近，可供回轉(zhuǎn)的時(shí)間不長(zhǎng)，因此，理性的中年單身人群不宜在投資理財(cái)上“孤注一擲”，不宜有“博一把”的心態(tài)，而是要均衡自己的理財(cái)規(guī)劃，投資品種主要應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金、短債基金、指數(shù)基金等，最好不要參與個(gè)股投資。同時(shí)要記得及早投保，等到年紀(jì)更大時(shí)，即使不能過(guò)奢華的生活，至少有一定的保障。
單親父母首要保自己
單身人群中，還有一類非常特殊的組成分子，就是離婚或喪偶后將子女留在自己身邊照顧的單親媽媽或單親爸爸。有了孩子，當(dāng)然和一般的單身貴族很不同，一切的考慮，都會(huì)以孩子為基本出發(fā)點(diǎn)。但這種樸素的想法未必正確。
對(duì)于一個(gè)單親家庭，單親爸爸或媽媽是這個(gè)小家庭最主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，未成年子女的一切物質(zhì)基礎(chǔ)主要靠身旁的父母給予。因此，保住自己，才是對(duì)孩子的最大關(guān)愛(ài)和保障。
單親父母除了和普通單親貴族一樣，保守投資，同時(shí)為自己投保醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)以及養(yǎng)老險(xiǎn)之外。務(wù)必要替為成年子女考慮，投保一份以子女為受益人的足額壽險(xiǎn)，預(yù)算不足的選擇定期壽險(xiǎn)，預(yù)算充足的也可以選擇終身壽險(xiǎn)，以防自己一旦發(fā)生不幸事故，孩子還能順利成長(zhǎng)。
在為自己做好充分保障之余，若有余力可以為孩子的教育費(fèi)用投保少兒險(xiǎn)，務(wù)必記得在保單中增加“保費(fèi)豁免”功能，以免自己?jiǎn)适趧?dòng)能力后，無(wú)力繳納孩子保單的保費(fèi)，影響保單效力。
此外，專家總是告訴我們“理財(cái)最重要的就是按部就班，理財(cái)要守紀(jì)律”。有了孩子的單親族群，更要堅(jiān)守這個(gè)原則，否則孩子就可能因父母不當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)規(guī)劃而受苦。而且，單親父母應(yīng)該努力培養(yǎng)孩子養(yǎng)成良好的理財(cái)觀念和理財(cái)習(xí)慣，學(xué)會(huì)體貼父母的辛勞。 （陳婷）
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