招商銀行理財產(chǎn)品分析

　　基于對財富的渴求，人們在“主營業(yè)務(wù)”另尋生財之道，“理財”成為時下一種另辟蹊徑的金融手段之一，諸如，P2P網(wǎng)貸理財、銀行產(chǎn)品理財、黃金理財、股票理財?shù)鹊鹊鹊�，成為時下人們討論的焦點話題，你不理財，財不理你，但問題是，你究竟會不會理財?又該怎么理財?

　　銀行理財產(chǎn)品又是怎樣的情況呢?我們來看看招商銀行：招商銀行在售中的理財產(chǎn)品“招銀進寶之睿致2期3號理財計劃(上海分行)102518”，預(yù)期最高收益率5.40%，投資期限為104日，起投金額為10萬元，關(guān)鍵是，收益類型還是非保本浮動型，我們用“每收益計算單位理財收益=×理財計劃到期年化理財收益率×理財計劃實際存續(xù)天數(shù)÷投資者理財收益=認(rèn)購金額÷×每收益計算單位理財收益”來計算，假如你花了10萬元投資這個產(chǎn)品，103天后，在樂觀的條件下，預(yù)期收益率5.40%，那么預(yù)期收益將會是1523元。

　　我們接下來看招商銀行在售中的“招銀進寶之鼎鼎成金11410號理財計劃311410”，預(yù)期最高收益率為5.30%，投資期限為63日，起投金額為5萬元，收益類型為非保本浮動型，計算方式同上，那么在樂觀條件下，63天后，預(yù)期收益將會是457元。

　　好了，接下來，我們來看工商銀行在售中保本浮動收益類型的理財產(chǎn)品“點金公司理財之人民幣歲月流金51414號理財計劃”，預(yù)期最高收益率3.80%，投資期限42日，起投金額5萬元，計算方式同上，那么在42天后，預(yù)期收益將會是218元。那么對比招行存款利率，要兩年才達到3.7500%，從理財角度，放在存款里吃息，沒有投入銀行理財產(chǎn)品高。

　　那么，我們來看看如果花了10萬元去投資P2P網(wǎng)貸，又會是怎樣的結(jié)果呢?我們拿好車貸來舉例，據(jù)好車貸官網(wǎng)的收益計算器計算結(jié)果得出：投入金額10萬，借款期限3個月，年化收益率20.00%，那么利息共收入3351.71元;投入金額5萬，借款期限1個月，年化收益率不變，那么利息共收入833.33元。

　　從上面的例子我們可以看到，招行的起投金額多在5萬、10萬為基點，從利率看，最終得到的收益，比P2P網(wǎng)貸好車貸差了不止一點，而好車貸最低起投金額定在50元，從基點上看，沒有可比性，本金少的投資者可以靈活理財，而本金充足的投資者可以得到比銀行理財產(chǎn)品更高收益的回報。

　　從安全性看，筆者認(rèn)為，招行的理財產(chǎn)品分為“保本”和“非保本”兩種，收益屬于浮動類型，這就需要投資者擦亮雙眼看好合同里面的條款，對比P2P好車貸，好車貸在學(xué)習(xí)行業(yè)前輩的同時，又根據(jù)中國獨有的特點，歷時多年開發(fā)出了一套強大的風(fēng)控系統(tǒng)，稱之為NFC無風(fēng)險金融管理系統(tǒng)。憑借這套系統(tǒng)，好車貸通過與實力強大的第三方支付機構(gòu)和第三方變現(xiàn)機構(gòu)合作，既保證了投資者本金的安全性，又實現(xiàn)了好車貸所有的車貸都有強大的變現(xiàn)機構(gòu)擔(dān)保，以最低的成本實現(xiàn)了風(fēng)險控制，從篩選“優(yōu)質(zhì)借款人”到“本息保障”，好車貸都傾盡全力，力求為投資者從根本上創(chuàng)造一個安全的投資環(huán)境。

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