融資的工作情況調查報告
如何推動我縣經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展，對我們融資工作提出了新的要求。面對當前形勢，我們要樹立科學的發(fā)展觀，緊緊圍繞縣委、縣政府提出的奮斗目標，結合我縣實際，統(tǒng)籌經(jīng)濟與金融的協(xié)調互動，不斷提高融資運作水平，認真化解當前融資的難題，實現(xiàn)經(jīng)濟的范文網(wǎng)平穩(wěn)較快發(fā)展�，F(xiàn)就該方面的調查報告如下：
一、融資現(xiàn)狀隨著我縣經(jīng)濟的快速發(fā)展，資金的需求日益增長。目前，我縣融資方面有兩個顯著特點：
一是資金需求量大。據(jù)縣政府辦在XX年2月的初步統(tǒng)計，我縣工業(yè)和服務業(yè)對資金的需求量達20.36億元，城市基礎設施對資金的需求量達12.6億元。
二是融資總量有增長。金融資本投放方面：至XX年3月底，全縣范文網(wǎng)本外幣各項存款余額為85.3184億元,比年初增加11.7038億元，增長15.89%，同比多增5.1023億元；各項貸款余額為30.8513億元，較年初增加3.0324億元，增幅為10.90%，同比多增1.8981億元。這些，促進了縣域經(jīng)濟又好又快發(fā)展。
二、存在的問題
盡管我縣金融支持地方發(fā)展的力度不斷得到加大，但與我縣經(jīng)濟發(fā)展對資金的要求仍不相適應，存在一些突出問題。
1、金融機構方面。一是金融機構流動性過剩問題。至三月末，全縣本外幣各項存款余額為85.3184億元,各項貸款余額為30.8513億元，全縣存貸差54.4671億元，存貸比為36.16%，按剔除7.5%的繳存款準備金和預留5%的備付金計算，尚有43.80億元資金富余因多方對接不好而存放上級行。二是基層行熱情高，上級行求大求嚴的問題。主要表現(xiàn)在雖然對縣支行下放了一定的貸款權限，但對大額貸款仍然審批嚴格。三是基層行信貸考核壓力大，影響基層積極性問題。如農行對惠農卡發(fā)放的要求是三保一掛鉤（即：保發(fā)放、保管理、保收回、和薪酬掛鉤）。四是基層行信貸人員普遍偏少，如農行13個基層辦事處的信貸人員要面對轄內21個鄉(xiāng)鎮(zhèn)成千上萬的農戶，缺乏時間和精力。
2、民間融資方面。據(jù)人行對3戶中小企業(yè)、3戶城鎮(zhèn)居民、3戶農戶在XX年至XX年的民間借貸進行問卷調查統(tǒng)計分析，估算上述企業(yè)XX年有民間借貸90萬元左右，累計發(fā)生額120萬元左右，全縣中小企業(yè)510戶，全年估算我縣中小企業(yè)民間借貸15000萬元左右，累計發(fā)生額XX0萬元左右；XX年有民間借貸150萬元左右，累計發(fā)生額300萬元左右，全縣中小企業(yè)550戶，全年估算我縣中小企業(yè)民間借貸27000萬元左右，累計發(fā)生額50000萬元左右。從民間借貸情況來看，我縣企業(yè)和農戶對貸款需求是非常旺盛的。
3、擔保公司方面。由于中小企業(yè)實力較弱，抗風險能力較差，有擔保能力的企業(yè)一般不愿意替其出具擔保，而擔保公司擔保品種單一，即使承諾擔保，中小企業(yè)也必須提供抵押物給擔保機構，或者需要提供反擔保，致使中小企業(yè)尋找擔保困難，影響了中小企業(yè)在銀行正常的信貸業(yè)務。
4、土地抵押方面。據(jù)了解，我縣部分企業(yè)所購土地未及時辦理土地轉讓手續(xù)問題，一些企業(yè)主返鄉(xiāng)興辦企業(yè)，投入了大量的積累資金，在發(fā)展上遇到了資金困難，但卻因為未辦理土地轉讓手續(xù)缺少銀行融資必備的土地抵押條件。
5、中小企業(yè)管理方面。一是不少企業(yè)將銀行資金作為自有資金使用，短貸長用較為普遍。許多銀行反映，一旦給這些中小企業(yè)發(fā)放貸款，貸款本金就很難如約償還，必須不斷續(xù)貸。二是相當一部分企業(yè)財務制度不規(guī)范，經(jīng)營信息不透明，數(shù)據(jù)可靠性差，影響了商業(yè)銀行對其貸款的正確判斷。信息的不對稱加大了商業(yè)銀行貸款審查工作的難度，造成了成本與收益的不對稱，反過來又制約了商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸支持的積極性。三是在中小企業(yè)群體中，也同樣存在著一些優(yōu)質的客戶，他們在經(jīng)營規(guī)模、創(chuàng)新意識、觀念水平、盈利能力上也比較強，可以承受較高的利率，能夠使商業(yè)銀行通過提高理念的方式獲得相應的風險和成本補償。實際上，商業(yè)銀行也并沒有忽視這批客戶。如建設銀行××縣支行目前就擁有一批經(jīng)營實力較強、信譽良好的優(yōu)質客戶群體。
6、房地產評估方面。銀行房地產抵押貸款手續(xù)繁、費率高、效率低，中小企業(yè)能作為抵押物的主要是房地產，辦理抵押登記手續(xù)卻包括抵押登記、評估及抵押合同公證等，涉及工商、房產、財險、法律公證處多個管理部門，辦理手續(xù)短則10天，長則30天。需要交納的費用主要有兩部分：房產部門主要有：貸款額0.3％評估費，0.2％抵押物所有權確認和登記費。土地管理部門主要有：貸款額0.1％—0.22％的評估費，0.1％—0.3％的公證費，綜合收費率最低的也高達0.7％，目前收費價格還在上升。由于評估登記的有效期經(jīng)常與貸款期限不匹配，需要重新評估，加重了企業(yè)負擔。
7、政銀企民之間溝通方面。政銀企民之間溝通渠道狹窄，主要表現(xiàn)在政府和銀行接觸少，銀行向政府匯報工作少，銀行和企業(yè)、農戶接觸少，企業(yè)、農戶對銀行政策知道的少。
8、維護金融債權方面。主要表現(xiàn)在：一是企業(yè)逃廢債現(xiàn)象仍存在；二是金融機構勝訴案件執(zhí)行率低；三是黨政干部擔保欠貸現(xiàn)象較多；四是企業(yè)和個人對銀行信貸咨詢登記系統(tǒng)參與率不高，誠信觀念和法制意識不強等等。
三、對策及建議
�。ㄒ唬┨嵘\作水平，不斷增加融資總量
資金是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的“血液”，資本運作是有效籌措建設資金的重要途徑�！痢量h作為經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，必須搶抓國家實施積極的財政政策的適度寬松的貨幣政策的大好機遇，強化運作，多方籌措資金，增強造血功能，為縣域經(jīng)濟的發(fā)展提供強有力的資金保障。
1、夯實融資平臺。一是完善擔保體系。目前,省信用擔保××分公司雖已建立，××銀昌擔保公司也已運作，對中小企業(yè)的融資達3000萬元以上，但與我縣經(jīng)濟發(fā)展對擔保公司的要求還是有差距，下一步考慮將部分存量土地，打包納入擔保公司,增大其資金量,擴充其擔保能力，完善擔保功能，充分發(fā)揮積極作用。擔保公司不僅要為國有企業(yè)擔保融資,也要為發(fā)展前景好的私營企業(yè)和支柱產業(yè)的培育擔保融資。著力研究出臺一套為私營企業(yè)擔保融資的政策措施,加大對私營企業(yè)的扶持力度。二是充分發(fā)揮縣城司的.作用�？h城司是我縣融資的一個非常重要的平臺。必須繼續(xù)增強其融資能力，可考慮以我縣部分商住用地為其質押物，政府出具有關承諾，將城市和工業(yè)基地重大基礎設施項目、部分民生工程納入經(jīng)營范圍，實現(xiàn)良性循環(huán)、滾動發(fā)展，不斷增加城司的資本，提高融資能力。
2、組建優(yōu)良的項目庫。根據(jù)××的資源和產業(yè)實際,儲備一批項目。在項目進入項目庫前,必須通過充分的調查,多方論證,杜絕項目的盲目性和不可操作性，提高金融企業(yè)對項目的支持率。
3、加大招商引資力度。我縣經(jīng)濟落后主要是缺乏產業(yè)支撐，銀行發(fā)展也就缺乏載體。要使經(jīng)濟快速發(fā)展就必須大力引進縣外客商，能夠吸引外地客商就必須要有好的項目。一是要搞好產業(yè)項目的論證和多儲備項目，爭取把銀行列入項目審查成員單位，為項目業(yè)主實施項目融資奠定基礎；二是要營造寬松的投融資環(huán)境，要通過解放思想大討論轉變思想觀念，轉變工作作風，提高服務質量，使每一個人都要為地方經(jīng)濟發(fā)展著想。
4、盤活社會存量資本。一是加快房屋產權證的辦理速度。××城市建設已初具規(guī)模，大量樓盤已竣工，由于諸多方面的原因，許多產權證始終沒辦下來。要認真研究分析解決有關方面的問題，各職能部門要積極配合適當放寬條件給予辦理產權證，以有效解決融資抵押物的問題。二是變現(xiàn)無形資產，強化城市經(jīng)營，通過招標、拍賣、出租等市場化運作模式，變現(xiàn)燈箱廣告、路橋廣告等城市無形資產，為城鄉(xiāng)建設募集資金。三是盤活國有資產，強化國資委的職能作用，在確保國有資產不流失的前提下，對未改制企業(yè)、土地等國有資產進行適度經(jīng)營，實現(xiàn)國有資產變現(xiàn)和增值保值，增強政府投融資實力。
�。ǘ﹦�(chuàng)新工作機制，破解農村小額信貸難
如何加快農業(yè)發(fā)展、促進農民增收，以拉動農村的消費，金融機構有很大的運作空間，一定大有作為，必須不斷創(chuàng)新機制體制，提高服務“三農”的能力。
1、深入推進農村金融體制改革和創(chuàng)新。農村金融體制改革是促進農民增收，最終解決“三農”問題的重要途徑，是科學發(fā)展觀在農村金融中的實現(xiàn)途徑。加強農村信貸政策服務引導和金融監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展適應我縣農村特點的金融組織，改善農村金融服務，強化農村政策性金融，引導商業(yè)性農村金融，規(guī)范農村小額信貸組織，農發(fā)行要整合政策性金融業(yè)務，創(chuàng)新信貸服務，改進經(jīng)營方式，拓展新的業(yè)務，做好農村綜合開發(fā)、農村基礎建設、扶貧貸款、農業(yè)產業(yè)化經(jīng)營等項目的中長期貸款。農業(yè)銀行是商業(yè)銀行在農村領域的主要力量，應當充分發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢，應定位于服務于農業(yè)的專業(yè)銀行。農村商業(yè)銀行要在改制的基礎上，切實轉換經(jīng)營機制、強化內部管理和自我約束、加強農村信用環(huán)境建設。積極發(fā)展社會信用中介服務體系，完善中小企業(yè)和農戶信用評價體系，完善信用擔保體系，面向全縣農戶和中小企業(yè)設立農業(yè)擔保機構，發(fā)展農村互助擔保組織，建立擔�；�，積極拓展農村擔保業(yè)務。
2、穩(wěn)步發(fā)展農村金融服務業(yè)。隨著農村經(jīng)濟的快速發(fā)展和結構轉型，農村金融供給不足的矛盾日益突出，農民和縣域中小企業(yè)金融服務需求得不到滿足。主要不是資金問題，而是體制與政策問題，構建有效的農村金融服務體制需要健全農村金融服務體系，創(chuàng)新農村金融服務策略和治理農村信用環(huán)境，明確縣域各金融機構的農村經(jīng)濟發(fā)展服務的義務。要通過吸引社會資本和外資，建立為農村金融服務的多種所有制的金融組織。還要完善信用擔保服務體系，擴充以政府為主出資組建的擔保公司的資金來源，支持民間資本組建擔保公司，擴大貸款保證保險的范圍。
3、積極探索建立農村合作銀行。采取以“空間換時間”的方式，充分發(fā)揮縣農村信用聯(lián)社在農村的主力軍作用，幫助信用聯(lián)社化解不良貸款，降低不良貸款占比，爭取省信用聯(lián)社的政策，在我縣成立農村合作銀行，提高其支持縣域經(jīng)濟特別是“三農”的能力。
（三）積極應對，有效防范金融風險
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。沒有能夠有效防范風險的金融體系是當前全球金融危機產生的根源，因此在放大金融對現(xiàn)代經(jīng)濟推動作用的同時，必須有效防范金融風險。
1、建立科學完善的內控制度。構成有效可行的自律防控體系，確立穩(wěn)健的經(jīng)營方針，摒棄重存款輕經(jīng)營的觀念，把目標轉移到加強經(jīng)營管理和提高經(jīng)濟效益上來。
2、全面提高信貸風險管理。建立權威的企業(yè)信用評估組織，制定企業(yè)風險等級標準，計算貸款的風險量，形成以風險度為核心分級管理和審、貸、責分離的科學規(guī)范的運作體系。金融機構應聯(lián)手評估企業(yè)經(jīng)營和負債狀況，聯(lián)合實行貸款證制度，杜絕企業(yè)多行貸款。
3、切實做好貸款風險轉化工作。對因經(jīng)營管理不善造成虧損的企業(yè)，銀行部門應派駐有能力的信貸員參與企業(yè)管理，幫助扭虧、償還貸款本息；對產品缺乏后勁、甚至有被淘汰趨勢的企業(yè)，應促其調整產品結構，整合資金，收回貸款；對發(fā)展前景好的欠貸企業(yè)，應投入適當?shù)馁J款作為啟動資金，促進其資金良性循環(huán)，逐步收回貸款；對債務重、效益差，但有希望的企業(yè)可采取轉產、兼并、拍賣債權等多種途徑進行債務重組；對長期關停、倒閉的企業(yè)和一些“賴帳戶”、“釘子戶”要依法收貸，努力維護信貸資金安全。
�。ㄋ模⿵娀餍�，不斷優(yōu)化金融環(huán)境
優(yōu)良的金融環(huán)境必將提升金融機構支持地方經(jīng)濟發(fā)展的能力。加大誠信建設、信用環(huán)境整治、打擊逃廢債、協(xié)調政府與金融機構關系等的力度，是優(yōu)化金融環(huán)境的重要內容。
1、加大誠信建設力度。在企業(yè)方面，要向企業(yè)宣傳信譽興業(yè)的思想，企業(yè)管理者要把守信譽放在第一位。對銀行，再困難都要按期歸還銀行的貸款本金、按時支付貸款利息，有借有還、再借不難，做銀行信得過的企業(yè)。在農村方面，推廣信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）建設。
2、加大信用環(huán)境整治力度。整治社會信用環(huán)境必須各級政府領導帶頭守信用，帶頭維護金融債權，對不守信的企業(yè)取消一切優(yōu)惠政策，公開曝光；加大對黨政機關公務人員拖欠貸款清收活動力度；對惡意逃廢銀行債務的企業(yè)管理者，應予重罰，沒收個人所得和企業(yè)的財產用來歸還銀行債務。要把逃廢銀行債務必須受到法律制裁列入地方有關法規(guī)。
3、加大勝訴案件執(zhí)行力度。支持銀行依法拍賣抵貸資產，拍賣資產優(yōu)先歸還銀行貸款，最大限度維護金融機構合法權益。
4、加大政府和金融機構關系的協(xié)調力度。一要采取激勵措施，積極引導金融機構用足、用活、用好貨幣政策，切實增加信貸資金有效投入，對達到規(guī)定條件的金融機構于次年按信貸資金實現(xiàn)的金融機構地方稅收金額的相應比例獎勵；對超過上級計劃發(fā)放的信貸資金的給予相應比例獎勵。二要爭取更多的金融機構在××縣設行布點，既可以讓金融機構公平競爭，又可以讓企業(yè)和社會得到更多的服務。三要公平對待現(xiàn)有的金融機構，使金融機構在平等競爭環(huán)境下為××縣經(jīng)濟發(fā)展服務。