2023融資擔保公司工作總結

　　總結是在某一時期、某一項目或某些工作告一段落或者全部完成后進行回顧檢查、分析評價，從而得出教訓和一些規(guī)律性認識的一種書面材料，它可以給我們下一階段的學習和工作生活做指導，不如靜下心來好好寫寫總結吧。那么你真的懂得怎么寫總結嗎？以下是小編為大家收集的2023融資擔保公司工作總結，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　從總公司調(diào)派到恒泰擔保公司已經(jīng)有段時間了，從決定被調(diào)派的那天起，我就在心理默默的對自己說要好好珍惜來之不易的機會，認真的學習擔保公司的業(yè)務知識。我被安排在業(yè)務部，這里的同事年紀都差不多，所以我們大家很快的熟悉起來，這也為我迅速融入到這個公司鋪下了良好的基石。下面我主要把我這段時間的工作內(nèi)容、工作認識和工作體會認真的總結下。

　　一、工作內(nèi)容

　　在匯報我工作內(nèi)容的時候首先介紹下?lián)�保業(yè)務的流程，它主要有申請登記、受理調(diào)查、審核評議、擔保決策、簽訂合同、保后管理和風險管理幾個部分組成的。在這里我主要從事的是受理調(diào)查工作，也會參加了風險管理工作，提出自己的法律意見。

　　業(yè)務受理調(diào)查工作是整個業(yè)務流程中最重要也是最繁瑣的階段。通過這段時間的學習和實際操作，我熟悉了這個階段的操作流程：首先是企業(yè)向公司申請擔保，初步判斷該企業(yè)是否可以為其擔保，若判斷可以為其提供擔保，然后讓他們提供相關材料，這些材料主要包括營業(yè)執(zhí)照、機構組織代碼、法定代表人身份證復印件、法定代表人結婚證和財務報表等等相關材料。這里要注意一點是業(yè)務員必須要認真審查這些材料的真實性和準確性，復印件與原件是否一致，最后要根據(jù)相關材料評定該企業(yè)的經(jīng)營狀況、償還能力和發(fā)展前景等。如果以上材料真實可靠，下一步就是去公司實地考察。

　　而到企業(yè)的經(jīng)營場所去勘查，是為了更加實際的全面的了解該公司的相關情況，并就其之前提供的相關材料進行進一步核實。首先一般調(diào)查該企業(yè)法定代表人的品質(zhì)，確定其在職階段主要經(jīng)營思路，和個人有無不良記錄從而確定其還款態(tài)度；其次要對其提供的反擔保措施的合法性進行調(diào)查，確定擔保物的權利無瑕疵和反擔保企業(yè)或人的資信狀況。

　　經(jīng)過以上資料提供和現(xiàn)場勘查，回來必須形成一個調(diào)查報告。詳細而真實的描述擔保企業(yè)的各個方面情況，以便評審會議時候，評審委員能夠全方位的了解企業(yè)情況，從而做出正確判斷。

　　二、工作認識

　�。ㄒ唬�對擔保業(yè)務的見解

　　在來擔保公司之前，對擔保公司只是有一定的了解，現(xiàn)在經(jīng)過這段時間的學習，更加深刻的了解了這點。一般擔保業(yè)務有融資機構（債權人）、擔保企業(yè)（債務人）、擔保公司（擔保人）和反擔保企業(yè)或個人（為擔保公司提供擔保的企業(yè)或個人）這幾個主體。其中融資機構和擔保企業(yè)之間是債權和債務的關系，擔保公司為擔保企業(yè)向銀行提供擔保，而反擔保企業(yè)為擔保企業(yè)向擔保公司提供擔保。這樣分析其實就很簡單的理清這幾個主體之間的法律關系了，這里有兩層法律關系。第一層擔保關系以銀行的貸款合同為主合同，擔保公司為擔保人；第二層的擔保關系以委托擔保書為主合同，反擔保企業(yè)或反擔保人為擔保人。

　　為什么企業(yè)不直接向融資機構提供擔保，反而求助擔保公司呢？

　　我剛剛進入擔保公司也有這樣的疑問，經(jīng)過一段時間的學習我理清了里面的問題。這里有兩個原因：

　　第一，從融資機構角度考慮，他們是為了轉(zhuǎn)嫁風險，畢竟擔保公司的信譽和償還能力肯定比一般的企業(yè)強，這個時候他們基本上是零風險的拿到本金和利息；

　　第二，從擔保企業(yè)考慮，如果直接向融資機構提供擔保，他們提供的擔保物價值會大打折扣（銀行的規(guī)章制度決定），比如一個廠房評估價格為1000萬，而融資機構只會認可該房產(chǎn)能擔保600萬甚至更少的貸款，這樣加大了擔保企業(yè)的提供擔保的難度。

　�。ǘ�）擔保業(yè)務的風險

　　公司經(jīng)營有風險是在所難免的，而擔保公司不同的是，相對一般生產(chǎn)型企業(yè)其風險偏大，正如上次培訓的時候葛律師說過，擔保公司就是奶牛，吃的是草（拿到的擔保費），擠出去的是奶（發(fā)生企業(yè)經(jīng)營不利的代償款）。這個比喻恰到好處的描述了擔保公司的經(jīng)營風險，所以擔保公司必須嚴防死守防止擔保風險的發(fā)生，若發(fā)生代償情況再加上反擔保措施不到位，那么公司小半年的業(yè)務都將付諸流水。

　　正是因為這樣擔保業(yè)務人員要時刻的保持風險意識。通過工作時候的學習和觀察，發(fā)現(xiàn)擔保業(yè)務的風險從企業(yè)申請擔保的時候開始一直到解除擔保合同是一直存在的，所以一個細節(jié)沒處理好都可能導致風險的發(fā)生。下面簡單介紹下，擔保業(yè)務容易出現(xiàn)的風險。

　　第一，接收材料環(huán)節(jié)的風險；對企業(yè)提供的材料，業(yè)務經(jīng)理必須嚴格的審查真實性。在現(xiàn)實中經(jīng)常會出現(xiàn)這樣一種情況，擔保企業(yè)按照我們的要求提供了所有材料的復印件也加蓋公章了，是不是一定就能確定其材料的真實性呢？其實不然，這個時候必須要企業(yè)出具資料原件，并認真核對原件和復印件是否一致，只有這樣才能規(guī)避提供虛假材料給擔保業(yè)務的判斷產(chǎn)生誤導。

　　第二，立項確定環(huán)節(jié)的風險；這個環(huán)節(jié)處理不好的，只會給公司的資源帶來浪費。這個立項環(huán)節(jié)主要考慮的就是第一還款來源，也就是擔保企業(yè)經(jīng)營能力；一般是觀察該企業(yè)產(chǎn)品的銷售利率，并和市場上相同或者類似商品的有關數(shù)據(jù)進行對比，來確定該產(chǎn)品的優(yōu)勢。次要觀察第二還款來源，比如抵押的財產(chǎn)，或者反擔保企業(yè)和反擔保人的資信情況，確定第二還款來源能夠減少風險的發(fā)生幾率或者說把損失最小化，所以說我們業(yè)務經(jīng)理一定要衡量好這個第二還款來源。

　　第三，實地調(diào)查環(huán)節(jié)的風險，實地調(diào)查階段主要關注擔保企業(yè)的實物資產(chǎn)，比如工廠設備，倉庫庫存等，通過看生產(chǎn)設備，能看出該企業(yè)的先進水平，看庫存也能看出企業(yè)的銷售情況和庫存積壓率。實地考察階段同時要進一步核實擔保企業(yè)提供材料的真實性。

　　三、工作體會

　�。ㄒ唬├碚撛趯嵺`面前顯得慘白無力

　　在來擔保公司的時候，我特意的把擔保法相關內(nèi)容仔細復習了一遍，有一次和一個業(yè)務經(jīng)理去辦不動產(chǎn)抵押登記，在路上我們就聊起了這個不動產(chǎn)抵押登記有關的手續(xù)，當時我就問了假如這個不動產(chǎn)上有其他抵押權人，假如發(fā)生代償，怎么分配抵押財產(chǎn)。他很好奇的看著我說到，房管局規(guī)定：“一個抵押財產(chǎn)只能有一個抵押人，即使該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權”。我聽后就很是憤慨，因為我國擔保法

　　第三十五條明確規(guī)定，財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。也就是說我國擔保法明確規(guī)定了可以“一物多次擔保”，只要下一次抵押的債權不得超出其余額部分。但常州房管局竟然為了方便，而規(guī)定了禁止一物多次擔保，明顯違法。所以即使理論知識再多，不經(jīng)過實踐也是虛無縹緲的。

　　（二）專業(yè)知識的鞏固刻不容緩

　　對擔保的相關法律我還是比較熟悉的，可是真正在實踐中，應用比較多的可能是一些部門規(guī)章，而我對這一塊是一個盲點。比如說，應收賬款質(zhì)押是需要登記的，不登記不產(chǎn)生質(zhì)押效力，這個法律規(guī)定的是很清楚，但是現(xiàn)實中就遇到一個很棘手的問題，應收賬款在哪個部門登記呢，登記需要什么手續(xù)呢等等問題，我茫然了。所以專業(yè)知識的鞏固和擴大化學習還是刻不容緩的。

　�。ㄈ�）一些個人感悟

　　在今年大環(huán)境的影響下，我們擔保公司也代償了好幾筆業(yè)務。當然經(jīng)濟形勢嚴峻是其中的主要原因，但是我們作為不管是業(yè)務經(jīng)理或者風險管理工作的必須時刻保持著風險意識，把公司的風險降到最低。這里我提出一個觀點，從受保企業(yè)的角度看擔保風險。即違約成本對他們擔保決策的影響：

　　1、當違約成本大于守信成本的時候，作為一個正常的理性人，企業(yè)一般會遵守合同，如期還款和利息。如企業(yè)提供市場價值20xx萬元的抵押物辦理登記手續(xù)，取得借款1000萬元。如果企業(yè)違約，損失的資產(chǎn)價值及其他無形損失將超過20xx萬元，而守信成本僅1000萬元的本息甚至可能獲得更長遠的發(fā)展。顯然，違約是極其不劃算的，企業(yè)在主觀上一般會選擇還貸。

　　2、當違約成本小于守信成本的時候，企業(yè)則具有了違約的誘因。如企業(yè)提供市場價值500萬元的抵押物辦理登記手續(xù)，及夫妻雙方的連帶保證，取得借款1000萬元。如果企業(yè)違約，損失的資產(chǎn)價值及其他無形損失在實際控制人看來也就500萬元，而遵守合同則需支付1000萬元的本息。顯然，從表面看違約是很劃算的，因此企業(yè)在主觀上有可能選擇違約。

　　所以我個人覺得在考慮反擔保措施的時候，可以通過違約成本和守信成本兩個角度考慮。作為一個國有企業(yè)不僅僅是獲取公司效益，而且也要模范起到承擔一定的社會責任，所以我們既不能過度的加大違約成本造成企業(yè)承擔多余壓力，也不能過度減少違約成本造成我們擔保企業(yè)風險大增，尋找違約成本和守信成本二者的切合點是我們以后工作需要努力的方向。

　　最后我要謝謝領導能夠為我提供這樣的學習鍛煉機會，在恒泰擔保不僅僅學到了在總公司學不到的知識，也認識到了很多新朋友，這里有相處融洽的同事，也有和藹可親的領導�，F(xiàn)在我從業(yè)務部調(diào)到風險部，在新的工作崗位中我會盡心、盡職、盡力的完成工作，貢獻自己的力量。

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