無業(yè)游民應選擇哪種養(yǎng)老保險？
行家支招
記者楊輝報道：廣州城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險今年8月全面施行后，廣州148萬城鄉(xiāng)居民參保人受惠。由于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險一套制度的靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險兩者，都針對沒有固定職業(yè)以及無業(yè)市民，不少“跨界”的市民對于到底購買何種保險十分迷茫。
根據(jù)市人社局的測算，相對靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險繳費回報率1.3倍，廣州城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳費回報率相當高，最低回報率是4.1倍，最高回報率可以達到17.5倍，充分發(fā)揮了社保對收入再分配功能。不過由于個人繳費少，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的月領取養(yǎng)老金總額也不高，最高領取額度才531元/月，趕不上靈活就業(yè)人員最低領取額度。
對此，市人社局提醒，如果市民經(jīng)濟條件較好，還是鼓勵選擇繳費額度高的參保，以保證晚年生活更有質量。
投資回報
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險更優(yōu)
“我是靈活就業(yè)人員，買的是靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險，但是這個保險繳費額度太高了，每個月都是七八百，請問我能不能轉買城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險?”在廣州經(jīng)營一家個體士多的老陳問。
隨著8月16日市人社局宣布廣州城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險施行，近日有不少沒有正式單位的市民打電話給羊城晚報記者，咨詢到底是參加居民養(yǎng)老保險好，還是參加靈活就業(yè)人員保險好，哪個收益更大。
市人社局相關負責人向羊城晚報記者介紹，8月城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險施行后，的確存在參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的靈活就業(yè)人員和城鄉(xiāng)居民參保人重疊的情況。但從繳費來說，兩者區(qū)別較大：前者參保繳費較多，沒有村集體、政府補貼;后者繳費很少，參保各級政府補貼力度較大。
靈活就業(yè)人員個人繳費遠遠高于城鄉(xiāng)居民繳費，從最低每月交451元，到最高每月交2257元，之間可以隨意選擇。同時這個繳費額度還是每年隨著全省職工工資上浮而上漲。城鄉(xiāng)居民個人繳費則是固定的，從10元到130元分為七個檔。不過由于政府的.補貼力度較大，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人繳費回報率遠遠高于靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險。
根據(jù)市人社局測算，廣州城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的最低個人繳費回報率在4.1倍左右，最高可達到17.5倍。按照最高回報率，即一個人每月交10塊錢養(yǎng)老金，退休后可領取175元的退休金。而同期的靈活就業(yè)人員的個人繳費回報率，僅為1.3。
領取待遇
靈活就業(yè)養(yǎng)老保險更高些
那么城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險哪個領取待遇高呢?
廣州市人社局相關負責人對此詳細做了介紹，城鄉(xiāng)居保養(yǎng)老金領待遇包括基礎養(yǎng)老金(130元/月，由財政全額出資)和個人賬戶養(yǎng)老金(個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù))。基礎養(yǎng)老金將隨社會經(jīng)濟發(fā)展適時提高。
具體來說例如：參保人以城鄉(xiāng)居保第七檔標準130元/月繳納社保費，村集體也以城鄉(xiāng)居保第七檔標準60元/月給予補助，政府分別給予80元/月和40元/月的補貼，合共310元/月;參保人繳費15年后，個人賬戶儲存額共有：310×180=55800元;參保人60歲領取養(yǎng)老金，其對應的計發(fā)月數(shù)是139。因此，參保人的個人賬戶養(yǎng)老金為：55800÷139=401.43元，加上基礎養(yǎng)老金130元，參保人最終獲得的養(yǎng)老金為531.44元/月。
“參保人死亡，其城鄉(xiāng)居保個人賬戶儲存額，扣除政府補貼部分以及已領取的個人賬戶養(yǎng)老金后，可一次性依法繼承。參保人死亡的，其法定繼承人可領取一次性喪葬撫恤費2600元。”市人社局向羊城晚報記者介紹。
同期的靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險則由于每月繳費較多，領取的待遇也遠遠高于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。以一個靈活就業(yè)人員按照最低的451元每月繳費來算，該參保人繳費滿15年后，賬戶每月至少可領取584.75元，這個待遇已經(jīng)超過了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的最高領取額度。一旦靈活就業(yè)人員以最高的額度繳費，退休后每月至少可領取2923元。
市人社局相關負責人介紹，在參保人經(jīng)濟條件允許的情況下，鼓勵市民多繳費，等到退休后多享受待遇。市民條件不允許情況下，可以選擇城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，保障老年基本生活。
釋疑
兩種保險如何銜接
市人社局負責人告訴羊城晚報記者，目前，參加靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險可以和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險自由銜接。具體來說，就是對于既參加了城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險一套制度)，又參加了城鄉(xiāng)居保的參保人，如達到職工養(yǎng)老保險按月領取養(yǎng)老金條件的，可以將城鄉(xiāng)居保的個人賬戶合并至職工養(yǎng)老保險，按職工養(yǎng)老保險規(guī)定計發(fā)養(yǎng)老金;如達不到職工按月領取養(yǎng)老金條件的，可以將職工養(yǎng)老保險繳費年限和個人賬戶合并至城鄉(xiāng)居保，按城鄉(xiāng)居保規(guī)定計發(fā)養(yǎng)老金。
而參加廣州原新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或城鎮(zhèn)老年居民養(yǎng)老保險的參保人，自動轉為參加城鄉(xiāng)居保。其中，正在繳費的人員，按原繳費標準繼續(xù)參保繳費;正在享受待遇的，按原標準繼續(xù)享受待遇，并享受喪葬撫恤費，如新農(nóng)保繳費年限累計超過15年的，按城鄉(xiāng)居保的規(guī)定加發(fā)基礎養(yǎng)老金130元;參加廣州原城鎮(zhèn)老年居民養(yǎng)老保險的參保人，也可選擇按城鄉(xiāng)居保的標準繳費并享受待遇，原城鎮(zhèn)老年居民養(yǎng)老個人賬戶余額退回參保人。
目標
動員88萬人參保
據(jù)廣州市人社局副局長陳敏介紹，廣州全市將有236萬人參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。截至2011年12月已有148萬人參保，還有88萬人未參保。對于這88萬應參保未參保者，近期廣州市將加大宣傳力度，動員這些人參加養(yǎng)老保險。
按照國家要求，廣州將在2012年年底做到：60歲以上的城鄉(xiāng)居民100%領取待遇，55歲以上的城鄉(xiāng)居民100%參加養(yǎng)老保險，45至54歲城鄉(xiāng)居民參保率達到80%以上，16至44歲城鄉(xiāng)居民 參保率達到60%以上。
不過陳敏也表示，要實現(xiàn)16至44歲城鄉(xiāng)居民參保率達到60%以上難度較大。主要是這個群體比較年輕，不少人認為沒有繳納養(yǎng)老保險的必要。為此，市人社局呼吁中青年盡早進入養(yǎng)老保險體系，“早參保，多得益”。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險七個檔次每月繳費標準
繳費 個人 集體 政府 對應補助 月領養(yǎng)老金 個人繳費回報率
第一檔 10元 5元 15元 5元 175.32元 17.5倍
第二檔 30元 10元 35元 10元 240.07元 8倍
第三檔 50元 20元 50元 20元 311.30元 6.2倍
第四檔 70元 30元 60元 25元 369.57元 5.3倍
第五檔 90元 40元 70元 30元 427.84元 4.8倍
第六檔 110元 50元 75元 35元 479.64元 4.4倍
第七檔 130元 60元 80元 40元 531.44元 4.1倍
注釋：個人繳費回報率=月領養(yǎng)老金÷個人繳費
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