每年的6至8月，都是不少國內(nèi)家庭為海外留學(xué)準(zhǔn)備沖刺的時段。在異國留學(xué)，除了要承受學(xué)業(yè)負(fù)擔(dān)，還可能面臨經(jīng)濟(jì)、生活以及未來就業(yè)投資等各方面的考驗(yàn)。在繁瑣的出國手續(xù)準(zhǔn)備妥當(dāng)后，父母把子女送上飛機(jī)的時刻，也是牽掛開始的時刻。對于跨出國門的孩子來講,面對他鄉(xiāng)未知的學(xué)習(xí)生活和潛在風(fēng)險，不僅需要預(yù)先了解未來的學(xué)習(xí)生活環(huán)境，做好物質(zhì)精神上的各項(xiàng)準(zhǔn)備，保險也是一項(xiàng)不可或缺的“必備品”。

　　意外和疾病是留學(xué)最大風(fēng)險。

　　據(jù)了解，外國有些學(xué)校會強(qiáng)制要求學(xué)生購買保險，家長應(yīng)該事先了解保障范圍，然后進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)充。對于沒有強(qiáng)制要求的學(xué)校，家長可以在留學(xué)機(jī)構(gòu)或者保險專業(yè)人士的指導(dǎo)下購買，需要著重關(guān)注留學(xué)當(dāng)中醫(yī)療、財產(chǎn)損失、學(xué)業(yè)中斷損失三大風(fēng)險，其中意外險、醫(yī)療險最為實(shí)用，家長可以考慮在當(dāng)?shù)刭徺I。

　　據(jù)介紹，市面上的境外留學(xué)保險大多提供意外身故及傷殘、醫(yī)療補(bǔ)償、個人隨身財物或旅行證件損失、緊急醫(yī)療運(yùn)送和送返、留學(xué)中斷保障等。但是，即使是常見的保障內(nèi)容，不同保單用詞不同，保障范圍也不盡相同。留學(xué)生在選擇保險產(chǎn)品時，需要了解清楚每個保障條款的內(nèi)容，確保所購買的保險能提供合適的、充分的保障。以常見的醫(yī)療相關(guān)保障為例，“醫(yī)療補(bǔ)償”要比“意外傷害醫(yī)療”的保障范圍更為寬廣。“醫(yī)療補(bǔ)償”是指在保險期間內(nèi)，被保險人持有有效證件在境內(nèi)或境外旅行期間，遭受意外傷害事故或罹患疾病，到醫(yī)院或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療所實(shí)際產(chǎn)生的合理的、必需的費(fèi)用。而“意外傷害醫(yī)療”則不包含被保險人在保險期間因罹患疾病而進(jìn)行治療所產(chǎn)生的費(fèi)用。

　　目前，雖說大部分海外院校已開始強(qiáng)制國際留學(xué)生購買保險，但該類險種的保障范圍通常只涵蓋醫(yī)藥補(bǔ)償和相關(guān)責(zé)任賠償。近年來，海外留學(xué)可能遇到的風(fēng)險呈現(xiàn)多樣化的趨勢，風(fēng)險已不局限于學(xué)習(xí)場所，住宿點(diǎn)、日�；顒咏謪^(qū)、游學(xué)考察點(diǎn)、社會實(shí)踐處所及各種可能的旅行目的地均存在風(fēng)險。據(jù)介紹，意外和疾病是海外留學(xué)的.第一大風(fēng)險。除此之外，還有由于學(xué)生本人的責(zé)任造成的第三方損失，最常見的是學(xué)生由于不熟悉海外駕駛習(xí)慣，駕車出行對其他人造成傷害的風(fēng)險也日益增多。

　　買好了出國還是出去了再買?

　　有一些家長會有疑惑，保險該在出國留學(xué)之前買，還是到了國外再買?保險專家的建議是，意外險可以在國內(nèi)買，而醫(yī)療險可以在留學(xué)當(dāng)?shù)刭I。

　　留學(xué)生在剛到留學(xué)國家這段時間是最容易發(fā)生意外的時期，如果在國內(nèi)買好意外險，馬上就會生效，這樣可以帶著保障走出國門。而且孩子剛到國外的時候，語言不通、環(huán)境不熟，一旦發(fā)生意外根本沒有辦法解決。目前國內(nèi)各大保險公司都有針對留學(xué)以及海外旅游的意外險產(chǎn)品，大多可以為保戶提供較為全面的保障，而且與在國外購買的保險保障及保額相差不大，但保費(fèi)卻相對便宜。保戶在投保時一定要選擇與海外救援機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系的保險公司推出的險種，只有這樣的保險險種，才能在留學(xué)生海外報案后順利實(shí)現(xiàn)報案、救援、理賠程序，并第一時間通過國際救援組織進(jìn)行救助，甚至幫助留學(xué)生安排就醫(yī)并承擔(dān)費(fèi)用、重要文件(機(jī)票、簽證等)丟失后的重置服務(wù)、法律協(xié)助等。

　　投保意外險之后，出國留學(xué)必須購買的第二項(xiàng)保險是醫(yī)療險，很多留學(xué)國家將醫(yī)療險與簽證和入學(xué)注冊綁定，在美國、澳大利亞、德國、法國、日本等國家，沒有醫(yī)療保險甚至不能注冊入學(xué)或頒發(fā)簽證。而且，大多數(shù)國家和地區(qū)的醫(yī)療診治費(fèi)用相對昂貴，比如在美國一次治療感冒費(fèi)用可達(dá)200美元，一次普通的闌尾炎手術(shù)則可能要3000美元。吳銳說，有的家長會替孩子在國內(nèi)先行購買醫(yī)療險，但大部分并不適用于國外，因?yàn)榻^大多數(shù)國內(nèi)的保險機(jī)構(gòu)不受理海外醫(yī)院或診所的理賠請求。比如，國內(nèi)醫(yī)療險要求，投保人必須在二級或三級以上醫(yī)院就診，才能報銷診療費(fèi)用，但由于醫(yī)療體制的不同，國外的醫(yī)院和診所沒有國內(nèi)這種評價體系，也就沒辦法與國內(nèi)保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行對接。因此，建議留學(xué)生在留學(xué)當(dāng)?shù)刭徺I醫(yī)療險。

　　當(dāng)然，除了意外險和醫(yī)療險，對于留學(xué)期間計劃到學(xué)校周邊地區(qū)和國家游玩的學(xué)生，還可以在當(dāng)?shù)亓硗赓徺I一份旅游保險，可以解決旅游途中最常見的三大意外：個人證件損失、個人隨身物品丟失和旅行延誤。