金融專業(yè)畢業(yè)論文開題報告模板
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文題目：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險及防范對策
一、 選題的背景與目的
隨著國民經(jīng)濟的快速增長，我國經(jīng)濟形勢良好，居民可支配收入也快速增加，逐步 形成國強民富的態(tài)勢： 根據(jù) 2013 年 1 月 18 日國際統(tǒng)計局發(fā)布的宏觀經(jīng)濟統(tǒng)計數(shù)據(jù)， 2012 年度全年國內生產(chǎn)總值 519322 億元，按可比價格計算，比上年增長 7.8% ;全年城鎮(zhèn)居 民人均總收入 26959 元，其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入 24565 元，比上年名義增長 12.6% ;扣除價格因素實際增長 9.6% ，增速比上年加快 1.2 個百分點。同時，居民金融 消費出現(xiàn)多樣化需求，居民消費能力的差異所帶來的消費層次的多元化，形成不同的理 財需求，從客觀上要求提供個性化的金融產(chǎn)品和服務，投資理財日漸成為居民家庭重要 經(jīng)濟活動。由此看出，國內理財市場的需求和發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆?/p>
個人理財業(yè)務具有市場前景廣闊、風險低、收入穩(wěn)定的特點，是商業(yè)銀行的重要利潤增長 點，因而個人理財業(yè)務的發(fā)展狀況直接影響了商業(yè)銀行的競爭能力。隨著經(jīng)濟形勢的變化,銀行 個人理財業(yè)務發(fā)展這些年來取得了可喜的成績,但是也由于經(jīng)驗不足,在風險管理上很薄弱。個 人理財業(yè)務存在市場風險、信用風險、操作風險等許多風險，而這些風險一定程度上制約和限 制個人理財業(yè)務的發(fā)展。因此，很有必要對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的風險進行詳細研究， 并采取相應防范措施對其進行有效地規(guī)避和控制。這對于保障商業(yè)銀行個人理財業(yè)務快速健康 發(fā)展和提高銀行盈利具有重大的現(xiàn)實意義。
二、 文獻綜述及研究現(xiàn)狀
隨著個人理財業(yè)務日益被商業(yè)銀行所重視，多年以來國內外的學者對商業(yè)銀行個人理財業(yè) 務風險的研究不斷升溫。
在國外， 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務已有超過 70 年的發(fā)展歷程， 隨著經(jīng)濟、 技術、文化與社會的發(fā)展，以及風險控制理論與模型在個人理財業(yè)務中的廣泛應用，有關商業(yè) 銀行個人理財業(yè)務及其風險控制理論與實務的研究起步較早且在不斷完善之中。
夸克·霍和克里斯·羅賓遜(2003)在《個人理財策劃》一書中，較為詳細地界定和討論 了個人理財活動中面臨的各種風險，在此基礎上較為系統(tǒng)地闡述了各類金融風險的識別理論與 方法。 Hendrik·Hakenes(2004)認為個人進行理財活動，必須高度注意風險和風險控制。所謂 風險分析，就是對風險資產(chǎn)的分布與相關信息進行總結與匯總;所謂風險控制，就是對風險資 產(chǎn)的組合進行積極的構造與設計;個人開展理財活動，必
須在風險分析的基礎上進行風險控制。 在國內，由于我國金融業(yè)起步較晚，發(fā)展還不夠成熟，金融風險管理還處在探索階段。 這 些年，隨著我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的快速發(fā)展，其風險也日益凸現(xiàn)，因此，我國學者們也 對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的風險進行各方面的探究。
劉楠(2007)提出了市場準入法律問題與相關的違規(guī)風險，跨行業(yè)金融工具或產(chǎn)品的違法 違規(guī)風險，風險提示不當，不充分的違規(guī)風險，不尊重客戶知情權引發(fā)的風險，銀行履行職責 不當或不謹慎引發(fā)的風險，宣傳和銷售理財產(chǎn)品中操作不當引發(fā)的風險等等，指出應從風險理 念、業(yè)務流程、內部管理制度等方面來進行有效地風險控制。
譚中明、柏志春(2009)揭示，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務面臨各類風險不容小覷，應對策略 一是重視止損與保本機制的運用;而是提高產(chǎn)品定價能力;三是加強信息披露;四是做好理財 業(yè)務市場客戶細分工作。 嚴霖(2010)通過揭露目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題，強調要化解商業(yè)銀行 個人理財業(yè)務風險，可從支持商業(yè)銀行理財人才培養(yǎng)和實行必要的信息披露中，找到解決問題 的密鑰。 劉曉剛(2011)則認為防范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險，要從構建良好的外部環(huán)境和加強 商業(yè)銀行自身風險防范思路出發(fā)，找到解決問題的對策。
郭佳棟、孫英雋(2012)通過分析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀，總結了 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務面臨的主要風險有法律風險、市場風險、操作風險和聲譽風險四類，強 調要從建立健全內、外部監(jiān)管制度，完善風險監(jiān)管體系，加強執(zhí)法力度，完善社會信用體系等 方面來化解風險。
劉勛濤、劉陽靜文(2013)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險進行研究，結合國外銀行個人理 財業(yè)務的發(fā)展狀況和我國的具體國情，認為可以從銀行自身角度和監(jiān)管部門法律法規(guī)角度分析 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防范的相關措施。 王婷、李閏春(2013)認為我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在匯率風險、股票價格風險和聲 譽風險，提出要加強產(chǎn)品設計過程中的風險防控以及產(chǎn)品銷售過程中的風險防控。 總的來說，我國學者們對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的探究分為兩大類。一是從人民幣或外匯 理財產(chǎn)品的產(chǎn)品設計角度，分析蘊含其中的風險點，如投資產(chǎn)品風險、透支銀行信譽風險、產(chǎn) 品的`法律風險、利率和匯率風險等，來提出相應的風險管理策略;二是將我國商業(yè)銀行個人理 財業(yè)務同發(fā)達國家的個人理財業(yè)務發(fā)展作比較，總結出外資銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的先進理念 和模式以及應對風險的管理策略，從何提出適合我國市場發(fā)展狀況的風險管理機制。
三、 創(chuàng)新思路
本文將通過搜集最新數(shù)據(jù)和最新實例，了解各個商業(yè)銀行個人理財業(yè)務開展的狀況以及存在的 風險問題，分析風險產(chǎn)生的原因，同時在借鑒境外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理機制的基礎 上，進一步分析總結出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防范對策。
四、 論文提綱 本文共分為六個部分。
第一部分是引言。主要介紹商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的研究背景及意義、相關文獻綜述、國內外 研究現(xiàn)狀、論文的寫作思路和總體框架。 第二部分是介紹我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展概況。包括商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的概念、 發(fā)展現(xiàn)狀及特征和國內外個人理財業(yè)務發(fā)展的比較分析。 第三部分是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的風險分析，包括分析所存在的風險，如法律風險、市 場風險、操作風險、信用風險等方面，以及分析風險產(chǎn)生的原因。 第四部分是外境外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理機制借鑒，包括外國商業(yè)銀行和香港商業(yè)銀 行個人理財業(yè)務風險管理的經(jīng)驗。 第五部分是總結出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防范的對策。 第六部分是結束語和參考文獻。
五、 參考文獻
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