聰明女人如何理財(cái)
女性要做個(gè)聰明的女人，學(xué)會(huì)理財(cái)、善于理財(cái)，合理有效打理家庭財(cái)產(chǎn)，做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，支配好手中的錢(qián)財(cái)，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)性收入，構(gòu)建通往財(cái)務(wù)自由的坦途。女性在家庭理財(cái)方面面臨更多的選擇與挑戰(zhàn)，如何將家庭理財(cái)規(guī)劃做好，理財(cái)建議如下：
一、樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。
女性最常使用的投資工具是儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)。從這樣的投資習(xí)性可以看出女性注重資金的安全感，但是通貨膨脹卻可以隨時(shí)將你的利息吃掉。做好家庭理財(cái)規(guī)劃和掌握不同風(fēng)險(xiǎn)和收益的投資理財(cái)產(chǎn)品，保障家庭資產(chǎn)的安全和增值。
理財(cái)不是一天兩天的事情，是一年兩年幾十年的事情，不能三分鐘的熱情。持之以恒，你能體會(huì)到理財(cái)?shù)臉?lè)趣。
二、運(yùn)用簡(jiǎn)單的家庭財(cái)務(wù)原理，記賬算賬
理財(cái)者要對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面了解，包括資產(chǎn)和欠債，每年的收入、支出及理財(cái)目標(biāo)等。
可以在網(wǎng)上下載一個(gè)記賬軟件，做一張?jiān)率杖胫С霰�，每個(gè)月先固定預(yù)存一筆錢(qián)不動(dòng)，余下的錢(qián)再開(kāi)支的按輕重緩急細(xì)分，比如房貸、家用、交通費(fèi)、餐費(fèi)……然后把這些錢(qián)重新分配，慢慢就能學(xué)會(huì)應(yīng)該怎么花錢(qián)才不影響生活品質(zhì)。
做好資產(chǎn)狀況和支出分析。對(duì)自己家庭目前的資產(chǎn)狀況、收支狀況要有一個(gè)清楚的認(rèn)識(shí)，在這個(gè)基礎(chǔ)上，養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，分析家庭開(kāi)支中的成分，哪些是必要消費(fèi)，哪些是盲目消費(fèi)，從而了解自己家庭資金的流向，繼而在日常生活中保證必要消費(fèi)，降低不必要的消費(fèi)支出。
三、建立適合家庭需求的理財(cái)策略
理財(cái)策略是家庭理財(cái)?shù)纳�。要使家庭理�?cái)達(dá)到由無(wú)至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和運(yùn)用好儲(chǔ)蓄、投資和資產(chǎn)管理等理財(cái)策略，以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的最佳配置。
家庭理財(cái)?shù)拿鞔_目標(biāo)之一是針對(duì)未來(lái)的家庭財(cái)務(wù)需求作出規(guī)劃，這些未來(lái)需求大致包括子女教育費(fèi)用、購(gòu)房費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用三大類。子女的教育規(guī)劃、自身的養(yǎng)老準(zhǔn)備等等是家庭理財(cái)中的重中之重，在家庭理財(cái)中，提早規(guī)劃，只有理財(cái)有了明確目標(biāo)，家庭夢(mèng)想才會(huì)有可能實(shí)現(xiàn)。
不同收入、年齡段和不同職業(yè)的人由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力各不相同，家庭財(cái)產(chǎn)狀況有差別，選擇適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)工具尤為重要。
四、科學(xué)配置家庭資產(chǎn)，保障應(yīng)急準(zhǔn)備金支出
收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)，花出去的錢(qián)就是流出去的水，只有留在水庫(kù)里的才是你的財(cái)。要想攢好錢(qián)，就要一生養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣。家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開(kāi)支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。
一般家庭的易變資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、類活期理財(cái)產(chǎn)品等。這些款項(xiàng)的總和應(yīng)滿足家庭4至6個(gè)月生活的各項(xiàng)支出。這樣家庭在面臨任何收入危機(jī)時(shí)，仍有較為充裕的資金面對(duì)困難。
五、強(qiáng)化投資執(zhí)行力，獲得投資收益
光會(huì)攢錢(qián)是不夠的，還要學(xué)會(huì)投資，要讓錢(qián)生錢(qián)，生錢(qián)是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，后果需自擔(dān)。所以投資之前先做個(gè)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，看你是屬于保守型、平衡型還是激進(jìn)型的理財(cái)性格，然后再選取自己能夠承受的產(chǎn)品投資組合，這樣不至于在一定階段投資有虧損時(shí)影響自己的情緒。
保守型理財(cái)性格可選取定期存款、貨幣基金、國(guó)債、實(shí)物黃金、普通銀行理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇投資;平衡型理財(cái)性格可以高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品各50%配置，做到風(fēng)險(xiǎn)最低化，收益最大化;激進(jìn)型理財(cái)性格可以考慮股票基金比例偏重60-70%，其他產(chǎn)品30-40%投資計(jì)劃，在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，力求高收益。
無(wú)論哪種理財(cái)方式，最重要是多收集各方面的理財(cái)信息，了解產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及其變現(xiàn)性，以應(yīng)不時(shí)之需;再根據(jù)所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度，配合個(gè)人或家庭對(duì)中長(zhǎng)期的資金需求，做出合理的投資配置。
六、構(gòu)筑保險(xiǎn)保障防火墻
"生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度"，它是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事(變)故，如傷、病、下崗等，家庭經(jīng)濟(jì)生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。解決這種問(wèn)題的最佳辦法就是人身保險(xiǎn)，通過(guò)全社會(huì)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式來(lái)尋求完整的家庭保證。
我國(guó)女性的平均壽命一般比男性長(zhǎng)5至8歲，而女性退休又要比男性早5年。若從養(yǎng)老角度考慮，更長(zhǎng)的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的`風(fēng)險(xiǎn)。
20-29歲：定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療保障類保險(xiǎn)為主。
保險(xiǎn)已成為越來(lái)越多女性關(guān)注的焦點(diǎn)，建議以定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療保障類為主，可配置消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)和健康醫(yī)療保險(xiǎn);隨著年齡的增長(zhǎng)，收入的增加，具有養(yǎng)老功能的返還型壽險(xiǎn)保險(xiǎn)比重可逐漸增加。
30—45歲：規(guī)避疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)，提前規(guī)劃養(yǎng)老計(jì)劃，準(zhǔn)備子女教育金。
這個(gè)年齡段的女性基本成家，特別是有了孩子之后，家庭責(zé)任愈發(fā)重大，各類潛在風(fēng)險(xiǎn)也隨之增多，一旦發(fā)生事故，將對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)打擊巨大。這個(gè)年齡段的女性仍應(yīng)優(yōu)先考慮重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。隨著年齡的增長(zhǎng)，女性也要及早對(duì)退休生活作出規(guī)劃，經(jīng)濟(jì)條件較好的家庭，可購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓晚年生活更從容。
在理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)的部分是不可缺少的，可以通過(guò)社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合的方式作為養(yǎng)老金的基本保障。適當(dāng)投保具有返還性質(zhì)的年金險(xiǎn)種，彌補(bǔ)社保養(yǎng)老不足，提升晚年生活品質(zhì)，是聰明女人的首選。
七、選擇適合的投資理財(cái)產(chǎn)品
一個(gè)人一生的收入來(lái)源于兩個(gè)方面：一方面是工作收入;另一方面是理財(cái)收入。
家庭生活中的理財(cái)工具，絕不僅僅是儲(chǔ)蓄和買(mǎi)賣(mài)股票。我們可以將家庭理財(cái)所適用的金融投資工具分為下列三類：最為保守的銀行儲(chǔ)蓄存款;保守而穩(wěn)健成長(zhǎng)的"固定收益型"投資工具，包括債券、基金、保險(xiǎn)等;有高報(bào)酬但也相對(duì)較有風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，包括期貨、股票、收藏等。
股票基金是最好的長(zhǎng)期投資工具，它是最好的長(zhǎng)期的投資和增值的工具。如果你不愿意去做股票，不愿意去買(mǎi)基金，你愿意做房地產(chǎn)，或者愿意做書(shū)畫(huà)投資、古董投資都沒(méi)問(wèn)題，中國(guó)有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過(guò)上美滿和幸福的生活。
如果你希望投資某種金融產(chǎn)品，首先還是要了解它的風(fēng)險(xiǎn)，然后根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況和承受能力選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。財(cái)富增長(zhǎng)的同時(shí)，保證你的風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。
女性平均壽命長(zhǎng)于男性 ，現(xiàn)代社會(huì)離婚率日漸上升 ，女性養(yǎng)兒育女后年齡上升競(jìng)爭(zhēng)力下降，女性需要為自己將來(lái)的養(yǎng)老和生活方式做一個(gè)統(tǒng)籌規(guī)劃。隨著城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟(jì)收入的日益豐裕，理財(cái)已成為家庭的一門(mén)重要功課。
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