“80”后創(chuàng)理財(cái)新思路
說(shuō)到“80”后，往往都會(huì)想到什么“月光族”、“啃老族”。難道“80后”就不會(huì)理財(cái)，不會(huì)獨(dú)立自主嗎?
一項(xiàng)調(diào)查顯示，多數(shù)“80后”對(duì)投資回報(bào)抱有不切實(shí)際的期望，約有97%的受訪者曾投資失利。習(xí)慣“電子時(shí)代”的“80后”，究竟有哪些理財(cái)方式是最適合他們的?對(duì)于這些“新新達(dá)人”來(lái)說(shuō)，又應(yīng)該培養(yǎng)哪些好的理財(cái)觀念呢?
養(yǎng)成電子記賬好習(xí)慣
對(duì)于頻頻“月光”的“80后”，最首要是節(jié)省日常開(kāi)支，而最有效的辦法是養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。每天對(duì)著手機(jī)、電腦的“80后”，采取電子記賬方式更好，傳統(tǒng)賬本已經(jīng)落伍了。
證券時(shí)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，目前大大小小的記賬網(wǎng)站和軟件有數(shù)十個(gè)之多，原理大致相似：注冊(cè)登錄后，會(huì)出現(xiàn)一個(gè)記賬的頁(yè)面，里面詳細(xì)分列了很多條款，比如賬目日期、現(xiàn)金數(shù)額、信用卡金額、儲(chǔ)蓄卡金額，條款還分為收入和支出，對(duì)于支出的每一項(xiàng)用途，比如教育、金融、投資等各種用途都有明確的分類(lèi)。還有一些記賬網(wǎng)站，提供了短信記賬等更為方便的`記賬方式。不少“80后”在記賬之余，還互相分享彼此收支體會(huì)、交流個(gè)人記賬心得，互相學(xué)習(xí)。
除網(wǎng)上記賬外，目前手機(jī)記賬軟件也開(kāi)始風(fēng)靡。目前已推出了不少手機(jī)記賬軟件，如MoneyLogger、手機(jī)記賬本、挖財(cái)365、iwalet記賬管理等。手機(jī)記賬比網(wǎng)上記賬更方便，能隨時(shí)隨地記賬。據(jù)一位使用過(guò)的“80后”表示，這樣記賬對(duì)自己的消費(fèi)情況有了大致了解，碰到很多額外支出，都選擇了能省則省。目前，大部分手機(jī)記賬軟件都是免費(fèi)的，有的軟件還特別設(shè)計(jì)了數(shù)據(jù)備份恢復(fù)的功能，即使更換手機(jī)也可記賬，不用擔(dān)心數(shù)據(jù)的丟失和轉(zhuǎn)移。
除專(zhuān)門(mén)的記賬軟件外，還有各種具備綜合理財(cái)功能的理財(cái)軟件推出，也非常適合“80后”。使用這類(lèi)軟件，不僅可以全面管理日常收支，還可以進(jìn)行投資并聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)建賬戶等。
理財(cái)專(zhuān)家表示，“80后”往往消費(fèi)沖動(dòng)旺盛，一不小心就會(huì)消費(fèi)過(guò)度，通過(guò)記賬對(duì)收支、投資、負(fù)債等情況進(jìn)行全方位記錄，才能了解自己的資產(chǎn)狀況，分析財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)構(gòu)成的合理性、負(fù)債情況、投資效益、日常開(kāi)支等，因此能自覺(jué)節(jié)省錢(qián)財(cái)，能養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，這也是“80后”理財(cái)?shù)谝徊健?/p>
混搭理財(cái)巧制勝
對(duì)于“80后”的年輕一代來(lái)說(shuō)，正處于牽掛較少、賺錢(qián)潛力不斷提升的黃金時(shí)段。由于他們風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，且投資思路靈活，因此，在保持投資進(jìn)攻性的基礎(chǔ)上，不妨采取“混搭風(fēng)”，黃金、基金、理財(cái)產(chǎn)品等一個(gè)都不能少。
理財(cái)人士針對(duì)“80后”年輕人提出理財(cái)建議，單身期應(yīng)該將自己30%的收入選擇定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，并選擇10%的資金作為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。不過(guò)，剩下的部分不妨投資股票型基金等風(fēng)險(xiǎn)略高的理財(cái)產(chǎn)品。而且，“80后”更容易接受新事物，黃金、藝術(shù)品、基金等各種理財(cái)產(chǎn)品都可以投資，能有效分散風(fēng)險(xiǎn)。
不過(guò)，若“80后”在家庭形成期，可將35%投資于債券和保險(xiǎn)，15%留做活期儲(chǔ)蓄，可以適當(dāng)降低高風(fēng)險(xiǎn)投資比例。除混搭理財(cái)外，“80后”最需要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，而強(qiáng)制儲(chǔ)蓄最好的辦法是進(jìn)行基金定投，這樣可以規(guī)避由于突發(fā)事件造成的財(cái)務(wù)危機(jī)。目前的工薪一族其實(shí)都非常適合基金定投，可以管理工資等流動(dòng)資產(chǎn)。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，即使投資比較穩(wěn)健的債券型基金，過(guò)去5年的總收益率仍然可以達(dá)到80%。若每個(gè)月省下500元做基金定投，收益是非�？捎^。
此外，房產(chǎn)投資是“80后”的難題。理財(cái)專(zhuān)家建議，“80后”辦理房貸要遵守“三一定律”，即每月的房貸金額不超過(guò)家庭月總收入的1/3。而且，對(duì)于剛工作不久的“80后”來(lái)說(shuō)，可以采取等額還款方式，雖然累積承擔(dān)的利息支出會(huì)多些，但其優(yōu)點(diǎn)在于月供初期壓力相對(duì)小，不至于在置業(yè)后負(fù)擔(dān)過(guò)重。同時(shí)，置業(yè)中，還要考慮購(gòu)房后的生活緊急預(yù)備金需要，一般至少要留足3個(gè)月的流動(dòng)資金以備所需。在手上略有閑錢(qián)后，不應(yīng)急于提前還款，相比于銀行僅0.36%的活期利息，通過(guò)巧用銀行產(chǎn)品減少利息支出會(huì)更合算。
抑制消費(fèi)要有品位
“80后”要懂得善用“團(tuán)購(gòu)”分割消費(fèi)�，F(xiàn)在大到房產(chǎn)，小到咖啡之類(lèi)的日用品都可以進(jìn)行團(tuán)購(gòu)，如此一來(lái)，能增強(qiáng)購(gòu)買(mǎi)人的議價(jià)能力，從而達(dá)到省錢(qián)的目的。很多商品的批零差價(jià)多為10%~20%，副食品甚至超過(guò)了30%。團(tuán)購(gòu)能增大購(gòu)買(mǎi)量，擁有更強(qiáng)的價(jià)格談判能力，這樣可以節(jié)省很多錢(qián)。此外，分割消費(fèi)原則很重要，中午同事吃飯采用AA制，和多人一起包車(chē)旅游等，可以吃好玩好又省錢(qián)。不過(guò)，理財(cái)專(zhuān)家提醒，這些辦法雖然省錢(qián)，但還是在消費(fèi)。80后要注意財(cái)富是一個(gè)由少到多逐漸積累的過(guò)程，每個(gè)月最少要存下工資的10%。
有效管理手上的信用卡對(duì)“80后”也尤為重要。如信用卡一般都有51天或者56天免息期，可以簡(jiǎn)單將手中信用卡安排一下賬單日，使每筆消費(fèi)都盡量享受到長(zhǎng)的免息期;另外，可關(guān)注各信用卡的分期付款商品，選擇正好是自己所需的購(gòu)買(mǎi)，也可節(jié)約支出。理財(cái)專(zhuān)家還表示，“80后”信用卡張數(shù)不要超過(guò)3張。
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