《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》修訂情況的說明全文

　　關(guān)于《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》

　　修訂情況的說明

　　大連市住房公積金管理中心按照市法制辦規(guī)范性文件管理要求，結(jié)合五年來國(guó)家、省、市有關(guān)個(gè)人住房貸款的相關(guān)政策規(guī)定，對(duì)2009年印發(fā)的《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》進(jìn)行了修訂。此《辦法》業(yè)經(jīng)大連市住房公積金管理委員會(huì)審議通過，于今年1月1日起執(zhí)行。

　　修訂后的《辦法》對(duì)個(gè)貸政策進(jìn)行了原則性規(guī)定，具體量化條件在與《辦法》配套的《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》等操作性文件中加以規(guī)定。

　　《實(shí)施細(xì)則》(大房金發(fā)【2012】24號(hào))于2012年修訂印發(fā)，有效期至2017年6月30日，中心辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)仍執(zhí)行該《實(shí)施細(xì)則》相關(guān)規(guī)定。

　　大連市住房公積金管理中心

　　二〇一五年一月七日

　　大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法

　　大房金管發(fā)[2014]3號(hào)

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款行為，支持居民購(gòu)買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住普通住房，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《大連市住房公積金管理若干規(guī)定》及有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條 個(gè)人住房公積金貸款，是指大連市住房公積金管理中心(以下稱管理中心)以住房公積金及其他房改資金為來源，委托商業(yè)銀行向住房公積金繳存職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住普通住房的政策性專項(xiàng)貸款。

　　第三條 貸款業(yè)務(wù)由管理中心及其辦事處，以及住房公積金管理委員會(huì)委托的銀行(以下稱代辦銀行)辦理。

　　第二章 貸款條件和范圍

　　第四條 借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

　　(一)按時(shí)、足額繳存住房公積金時(shí)間及個(gè)人住房公積金賬戶設(shè)立時(shí)間均符合規(guī)定期限;

　　(二)本人或者其配偶、父母、子女在本市區(qū)域內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住普通住房，該購(gòu)建等行為發(fā)生在一年以內(nèi);

　　(三)有穩(wěn)定的收入、信用良好，有償還貸款本息的能力;

　　(四)具有購(gòu)買、建造、翻建、大修自住普通住房的有關(guān)手續(xù)、文件和規(guī)定比例的自籌資金;

　　(五)提供符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定并經(jīng)管理中心審定的資產(chǎn)作為擔(dān)保;

　　(六)符合法律、法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他條件。

　　對(duì)借款人所在單位連續(xù)欠繳住房公積金超過65天(含65天)的不予貸款。

　　第五條 管理中心對(duì)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的借款人予以貸款。

　　第三章 貸款程序

　　第六條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)填寫《貸款申請(qǐng)表》，并根據(jù)申請(qǐng)貸款的不同類型提供相應(yīng)的手續(xù)。

　　第七條 管理中心根據(jù)申請(qǐng)人的住房公積金繳交情況、購(gòu)房情況、本次貸款申請(qǐng)情況、自然情況、借款人及配偶已做審批情況、歷史貸款(含異地貸款)情況、征信情況等進(jìn)行綜合審查，并自受理申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的答復(fù)。

　　第八條 經(jīng)審查符合貸款條件的，由管理中心與借款人簽訂個(gè)人住房借款合同(以下簡(jiǎn)稱借款合同)，向借款人發(fā)放所需貸款。

　　第四章 貸款額度、期限和利率

　　第九條 貸款額度=(借款人月繳存住房公積金基數(shù)×還貸能力系數(shù)+借款人月繳存住房公積金總額)×12×貸款期限。

　　最高貸款額度，根據(jù)單人借款或雙人借款，結(jié)合住房公積金及其他房改資金可用量分別確定，報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)通過后執(zhí)行，分為單人貸款最高額度和雙人貸款最高額度。

　　借款人所能享受的貸款額度受單人最高貸款額度和家庭最高貸款額度限制，其中家庭是指借款人及其配偶。

　　貸款額度不能超過最高貸款額度和規(guī)定的貸款成數(shù)。貸款成數(shù)(即貸款金額占所購(gòu)房屋、抵押房屋價(jià)值的比例)根據(jù)購(gòu)房類型的不同及家庭住房貸款情況分別確定。

　　借款人所申請(qǐng)的貸款金額、期限及適用利率，按照等額本息還款法計(jì)算的月均還款額不得超過借款申請(qǐng)人(含共同申請(qǐng)人)月繳存住房公積金基數(shù)的規(guī)定比例。

　　借款人在住房公積金貸款不能滿足購(gòu)房需要時(shí)，可以申請(qǐng)部分商業(yè)性貸款，但合計(jì)貸款金額不能超過規(guī)定的貸款成數(shù)。

　　第十條 借款人調(diào)整自住房屋時(shí)，待原貸款還清后，可享受再次貸款，但累計(jì)貸款金額不得超過單人及家庭最高貸款額度。

　　第十一條 貸款最長(zhǎng)期限依據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定。貸款期限與主借款人年齡之和不超過規(guī)定年齡，房齡加申請(qǐng)貸款期限不得超過40年。

　　第十二條 貸款利率按照放款當(dāng)日中國(guó)人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

　　貸款期限為一年的,實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整,不分段計(jì)息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新利率。

　　借款人提前歸還貸款本息的，利率按合同利率執(zhí)行。借款人超過借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)收罰息。

　　借款合同簽訂后遇中國(guó)人民銀行調(diào)整法定利率導(dǎo)致每期還款金額變更的，管理中心不另行通知借款人，借款人可以憑身份證和借款合同到管理中心網(wǎng)站及各營(yíng)業(yè)大廳查詢、打印新的還款計(jì)劃。

　　第五章 貸款償還

　　第十三條 借款人應(yīng)按借款合同約定的還款方式和實(shí)際的還款計(jì)劃按月償還貸款本息。

　　第十四條 還款方式分為等額本息還款法和等額本金還款法兩種，借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)可以任選其一。

　　第十五條 借款人提前全部或部分還款，要征得管理中心同意，并辦理相關(guān)手續(xù)。

　　借款人辦理提前全部或部分還款時(shí)，可以選擇現(xiàn)金還款方式、住房公積金轉(zhuǎn)賬還款方式、現(xiàn)金還款和住房公積金轉(zhuǎn)賬還款組合方式。

　　辦理提前部分還款時(shí)，每次還款額不得低于管理中心規(guī)定金額。

　　第十六條 借款人授權(quán)管理中心自第一個(gè)約定還款日起按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉(zhuǎn)賬償還貸款，且該授權(quán)在貸款償還期間不可撤銷。借款人配偶也可委托管理中心按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉(zhuǎn)賬償還貸款。

　　借款人須在代辦銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為還款賬戶，并授權(quán)代辦銀行可隨時(shí)以自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式從該賬戶扣劃資金償還貸款。

　　第六章 貸款擔(dān)保

　　第十七條 借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權(quán)人須簽訂書面抵押合同，并到房地產(chǎn)交易管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。他項(xiàng)權(quán)利相關(guān)登記費(fèi)用由管理中心承擔(dān)。

　　第十八條 借款人以所購(gòu)自住普通住房及自有、共有或第三者所有的房屋作為貸款抵押物的，抵押物的價(jià)值全額用于貸款抵押。

　　抵押期內(nèi)，抵押人不得將抵押物重復(fù)抵押，并對(duì)抵押物負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好的責(zé)任。

　　抵押期內(nèi)，未經(jīng)管理中心同意，抵押人不得將抵押物拆遷、出租、變賣、贈(zèng)與或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓，不得改變抵押物使用用途。

　　第十九條 抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。抵押合同終止后，管理中心向借款人出具抵押注銷登記手續(xù)，借款人到原登記部門辦理解除抵押權(quán)。

　　第二十條 借款人以購(gòu)買的在建自住房屋抵押的，在未取得房屋所有權(quán)證之前，可用簽訂的購(gòu)房合同的全部權(quán)益抵押。抵押期內(nèi)，管理中心是抵押物的全部權(quán)益的第一受益人。

　　第二十一條 借款人可用國(guó)債、國(guó)有商業(yè)銀行定期存單等管理中心認(rèn)可的有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押。采取質(zhì)押方式的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人須簽訂書面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。

　　第二十二條 對(duì)設(shè)定的質(zhì)物，在質(zhì)押期滿之前，質(zhì)權(quán)人不得擅自處分。質(zhì)押期內(nèi)，質(zhì)權(quán)人因保管不善致使質(zhì)物毀損或者滅失的，由質(zhì)權(quán)人承擔(dān)民事責(zé)任。

　　第二十三條 借款人用于借款抵押的存量房屋應(yīng)經(jīng)管理中心招標(biāo)確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估費(fèi)用由借款人承擔(dān)，評(píng)估報(bào)告正本由管理中心保管。

　　第七章 借款合同的變更和終止

　　第二十四條 借款合同需要變更的，經(jīng)借款人和管理中心協(xié)商一致后，依法簽訂變更協(xié)議。有貸款擔(dān)保的，還應(yīng)征得擔(dān)保人的書面同意。

　　第二十五條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或法定代理人應(yīng)繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

　　第二十六條 借款人或抵押人(或質(zhì)押人)有下列情形之一的，管理中心有權(quán)單方面宣布借款合同項(xiàng)下的貸款全部提前到期，要求借款人立即償還全部貸款本息或要求抵押人(或質(zhì)押人)承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任：

　　(一)借款人使用虛假材料申請(qǐng)借款的;

　　(二)借款人未按合同約定用途使用借款的;

　　(三)未經(jīng)管理中心同意，抵押人將抵押物重復(fù)抵押或拆遷、出租、變賣、贈(zèng)與或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓的;

　　(四)未經(jīng)管理中心同意，抵押人改變抵押物使用用途的;

　　(五)借款人連續(xù)四個(gè)或累計(jì)六個(gè)付款期未按時(shí)償還貸款本息的;

　　(六)借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，無財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或法定代理人的;

　　(七)借款人的繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或法定代理人拒絕為借款人履行償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的義務(wù)的;

　　(八)借款人或抵押人違反本合同的任何條款，經(jīng)管理中心指出后未改正的;

　　(九)出現(xiàn)其他可能影響貸款本息償還的情形。

　　第二十七條 借款人在貸款期內(nèi)，對(duì)管理中心和代辦銀行對(duì)貸款使用情況的監(jiān)督檢查應(yīng)予以配合。

　　第二十八條 借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

　　第八章 附 則

　　第二十九條 本辦法所稱普通住房的界定，按照國(guó)家稅務(wù)總局相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十條 管理中心可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則或操作規(guī)程，并報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)備案。

　　第三十一條 本辦法自2015年1月1 日起施行，有效期至2019年12月31日。

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