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大連市個人住房公積金貸款管理辦法實施細則全文
大連市個人住房公積金貸款管理辦法實施細則全文
第一條 為規(guī)范個人住房公積金貸款管理，確保個貸資產安全，根據《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》(大房金管發(fā)[2009]1號，以下簡稱《辦法》)，制定本細則。
第二條 《辦法》第三條所稱代辦銀行是指中國工商銀行大連市分行、中國建設銀行大連市分行、交通銀行大連分行。
第三條 《辦法》第四條第一款所稱借款人如辦理組合貸款業(yè)務，住房公積金貸款的借款人與商業(yè)貸款的借款人可不為同一人，但借款人之間須是配偶或兩代以內直系親屬關系。
《辦法》第四條第一款第(一)項是指借款人開立個人住房公積金賬戶須滿365天，并自申請個人住房公積金貸款(以下簡稱貸款)之日起向前推算，按時、足額、連續(xù)繳存住房公積金一年以上。
《辦法》第四條第一款第(二)項所稱本市區(qū)域是指大連市所轄區(qū)(市)縣。
《辦法》第四條第一款第(二)項中，子女也可以自己名義為已退休的父母申請一次貸款，且不影響子女的貸款額度，但需同時滿足以下條件：1、父母雙方均已退休，以父母的名義購買自住房;2、父母一方或雙方退休前在本市繳存住房公積金;3、父母雙方均未辦理過住房公積金貸款(含異地貸款);4、一戶只能辦理一次此類貸款;5、只能一位子女申請一次單人貸款。
《辦法》第四條第一款第(三)項是指借款人申請貸款前收入穩(wěn)定，沒有不良貸款記錄或不良信用記錄。
不良貸款記錄或不良信用記錄主要是指：
1、貸款當前逾期;
2、貸記卡當前逾期;
3、準貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費、年費);
4、貸記卡存在近12個月內未還最低還款額次數(shù)超過6期記錄(含卡費、年費);
5、單筆貸款存在近24個月內連續(xù)逾期超過6期記錄(含擔保人代還)或累計逾期超過10期記錄(含擔保人代還);
6、單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄;
7、貸款存在擔保人代還記錄;
8、近24個月內貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄;
9、存在因信用不良被起訴的記錄。
貸款申請人存在不良貸款記錄或不良信用記錄的需經辦事處審貸小組綜合分析貸款申請人的信用、還款能力、還款意愿等情況后，決定是否給予貸款。
《辦法》第四條第一款第(四)項所稱規(guī)定比例是指： 1、借款人(包括借款人一、借款人二，但不包括其配偶，下同)若有未還清的個人住房商業(yè)性貸款，辦理個人住房公積金貸款的自籌資金比例不得低于房款總額的40%;2、借款人若沒有未還清的個人住房商業(yè)性貸款，辦理個人住房公積金貸款的自籌資金比例按以下情況區(qū)分確定：⑴購買商品房的，自籌資金比例不得低于房款總額的30%，但建筑面積90平(含)以下的，自籌資金比例可降至20%;⑵購買房改房的，自籌資金比例不得低于房款總額的30%;⑶購買存量房的，自籌資金比例不得低于房屋交易價與評估價較低值的40%，但所購房屋建筑面積在90平(含)以下且房齡在5年(含)以內的，自籌資金比例可降至30%;⑷購買無所有權住房的，自籌資金比例不得低于房屋交易價與評估價較低值的40%;⑸自建住房的，自籌資金比例不得低于評估價的40%。
《辦法》第四條第二款是指借款人的住房公積金賬戶處于封存、凍結、托管等非正常狀態(tài)或欠繳65天以上(含65天)的，大連市住房公積金管理中心(以下簡稱中心)不予貸款。
第四條 《辦法》第五條所稱住房分別簡稱為：(一)商品房;(二)存量房;(三)房改房;(四)無房屋所有權住房;(五)自建房。
商品房是指由房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)建設并出售的房屋;存量房是指已被購買并取得所有權證書的房屋;房改房即公有住房，是指城鎮(zhèn)職工根據國家和縣級以上地方人民政府有關城鎮(zhèn)住房制度改革政策，按照成本價或者標準價購買的已建公有住房。按照成本價購買的，房屋所有權歸職工個人所有。按照標準價購買的，職工擁有部分房屋所有權，一般在5年后歸職工個人所有;無房屋所有權住房是指座落在部隊或集體土地上，無法辦理國有產權證書的房屋;自建房是指個人投資建造的房屋。
《辦法》第五條第一款第(一)項中所稱的《個人住房公積金貸款合作協(xié)議》(以下簡稱《合作協(xié)議》)，由中心對房地產開發(fā)項目、房地產開發(fā)企業(yè)及其提供的相關材料進行考察、審查后，與房地產開發(fā)企業(yè)簽訂。中心與房地產開發(fā)企業(yè)簽訂《合作協(xié)議》后，購買商品房的借款人方可辦理貸款。
根據《中國人民銀行關于進一步加強房地產信貸業(yè)務管理的通知》[銀發(fā)(2003)121號]和《建設部、國家計委、財政部、國土資源部、中國人民銀行、國家稅務總局關于加強房地產市場宏觀調控促進房地產市場健康發(fā)展的若干意見》[建住房(2002)217號]等有關規(guī)定，中心與房地產開發(fā)企業(yè)簽訂《合作協(xié)議》前，需考察房地產開發(fā)項目是否封頂，審查房地產開發(fā)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人證明書、資質證書、組織機構代碼證、銀行賬戶開戶許可證、項目中標通知書、國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房銷(預)售許可證等材料的真實性，并核實房地產開發(fā)項目的實際投資情況。《合作協(xié)議》合作期限為1年，合作期滿房地產開發(fā)企業(yè)可以申請續(xù)簽。續(xù)簽時，房地產開發(fā)企業(yè)需提供已年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證、企業(yè)資質證書、竣工驗收備案證。
簽訂《合作協(xié)議》實行屬地化分級審批制度。由中心各辦事處現(xiàn)場考察房地產項目后提出初審意見，委托貸款處審核后報中心分管副主任、主任核批。
第五條 貸款程序
《辦法》第八條至第十條規(guī)定中，根據購房類型不同，分別按以下程序辦理貸款：
(一)商品房
1、受理：借款人填寫《貸款申請表》授權查詢征信系統(tǒng)，經中心審核征信無不良貸款或不良信用記錄后，提交借款人及抵押人戶口簿、身份證原件、婚姻狀況證明(抵押人已婚的，需提供結婚證;如果戶口簿上注明已婚、事實單身，需提供離婚證及單身聲明;抵押人單身的，提供單身聲明，房屋所在區(qū)域房地產交易登記管理部門如有特殊要求，按照房地產交易登記管理部門要求提供有關材料)、經房地產交易登記管理部門登記備案的商品房買賣合同、預交房款收據原件等材料及復印件，審核后原件返還，復印件留存。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供(必要時留存原件)。
子女為已退休的父母申請貸款除提供以上材料外，須提供父母的退休證、戶口簿原件及復印件，如子女不與父母在同一戶口上，須提供父母戶籍所在地派出所出具的直系親屬關系證明。
2、審批：中心審查借款人提交的貸款申請材料齊全后，確定貸款額度。借款人交納抵押物保險費或擔保費、代理公司代辦費(委托中心招標選定的代理公司代辦抵押登記等手續(xù)的需交納，下同)、預抵押登記費、抵押登記費、戶籍圖復制費、契稅、房屋所有權證及他項權證工本費、印花稅后，中心與借款人簽訂借款合同。
若借款人申請組合貸款，中心審批貸款額度后打印《組合貸款聯(lián)絡單》交借款人到組合貸款銀行窗口辦理商業(yè)貸款。組合貸款銀行審查同意貸款的，在《組合貸款聯(lián)絡單》上填寫商業(yè)貸款額度和期限，并與借款人簽訂商業(yè)借款合同。借款人將《組合貸款聯(lián)絡單》、商業(yè)借款合同及貸款申請材料提交中心。
3、抵押登記：代理公司持相關抵押登記書面文件到房地產交易登記管理部門辦理預抵押登記手續(xù)，并將抵押返回材料轉中心。
4、放款：中心收到抵押登記材料后，委托銀行以轉賬方式將貸款資金劃至房地產開發(fā)企業(yè)指定的銀行賬戶。
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