石家莊公積金貸款政策：公積金與商貸組合落地

　　最新石家莊公積金貸款政策：貸款額度最高60萬 公積金與商貸組合落地

　　今后買房時購房者可以申請60萬公積金房貸了。昨日，記者從石家莊住房公積金管理中心獲悉，近日出臺的《公積金貸款額度指南》(以下簡稱《指南》)已經(jīng)明確，符合公積金貸款各項條件的借款人“貸款額度最高不超過60萬元”。這意味著，石家莊公積金貸款額度40萬提升至60萬的新政已經(jīng)正式落地執(zhí)行。昨日記者探訪省會房地產(chǎn)市場發(fā)現(xiàn)，部分二手房購房者已經(jīng)率先享受到60萬公積金貸款額度的惠民利好。

　　新政

　　60萬最高貸款額度落地執(zhí)行

　　4月21日，河北省住房和城鄉(xiāng)建設副廳長王舟在接受采訪時表示，河北省將提高公積金最高貸款額度，將之前的最高40萬貸款額度提高至60萬元。對于各地執(zhí)行新政的時間，則由各地住房公積金管理委員會自主決定，但王舟同時表示新政落地亦有規(guī)定時間：“我們要求在5月全部落實”。

　　就上述《指南》內容，記者昨日采訪石家莊住房公積金管理中心相關人士得到證實。石家莊住房公積金管理中心工作人員介紹說，目前石市范圍內的樓盤都已經(jīng)落地執(zhí)行60萬最高貸款額度的政策了，具體到首付額度將視購房人首套、二套等具體情況而定，但最低已經(jīng)可以實現(xiàn)兩成首付款了。

　　昨日記者隨機走訪兩家售樓部，發(fā)現(xiàn)公積金最高可貸款60萬的新政已經(jīng)悄然落地了。東勝紫晶悅城的一位銷售顧問介紹說，在河北關于60萬最高公積金貸款額的新政出臺時間不長，本地就已經(jīng)落地執(zhí)行了。貸款人有提交60萬貸款申請的，不過因為涉及流程審批，目前還沒有60萬貸款獲批通過放貸的實際案例。在另外一家保利花園的售樓部，售樓員也明確表示已經(jīng)開始執(zhí)行公積金60萬最高貸款額度的政策，但是他也提醒說，具體到每個人究竟能放貸多少額度，要看公積金中心最終審核批準多少。

　　隨后，記者從石市住房公積金管理中心了解到，目前商品房購房者通過申請的還不多，但是伴隨著省會二手房市場成交火熱，近期已經(jīng)有部分二手房購房者率先享受到了公積金貸款60萬的惠民新政。

　　解讀

　　具體每個人實際可貸多少款需綜合測算

　　雖然政策規(guī)定貸款額度最高可貸60萬，但并不是每一個貸款人都能實現(xiàn)貸款60萬，具體到每個人最終能貸出多少款還有一套嚴格的公式進行測算。

　　石市公積金管理中心相關人士介紹說，按照《指南》的規(guī)定，住房公積金貸款額度按照所購房產(chǎn)價值、借款人及其配偶公積金賬戶余額和繳存時間、借款人還貸能力幾種方式綜合測算，不高于以下三種測算方式的任何一種方式計算的貸款額度，且最高額度不超過60萬元。

　　石市公積金中心相關人士介紹說，具體貸款額度還需以市公積金中心信貸部門根據(jù)借款人實際情況的審批額度為準，申請人可持相關申請材料到該中心業(yè)務大廳信貸窗口準確計算貸款額度。

　　測算方式1： 按所購房產(chǎn)價值計算

　　購買家庭首套自住房的，貸款比例不高于所購房屋總價的80%(首付比例不低于房屋總價的20%);

　　購買家庭第二套住房的，貸款比例不高于所購房屋總價的70%(首付比例不低于房屋總價的30%);

　　購買房屋為二手住房的，貸款比例不高于所購房屋總價的60%(首付比例不低于房屋總價的40%)。

　　測算方式2： 按借款人還貸能力計算

　　貸款額度= (月還貸能力÷申請貸款年限對應的每萬元貸款等額本息月還款額)×10000元;

　　月還貸能力=(借款人公積金月繳存基數(shù)-月生活費660元)+(借款人配偶公積金月繳存基數(shù)-月生活費660元)。

　　測算方式3：按個人賬戶余額和繳存時間計算

　　繳存時間(月)與繳存時間系數(shù)對照如下

　　貸款額度=(借款人公積金賬戶余額+配偶公積金賬戶余額)×10倍×繳存時間系數(shù)(賬戶余額不足一萬元的按一萬元計算)

　　6個月 <繳存時間≤24個月，繳存時間系數(shù)為1;

　　24個月<繳存時間≤36個月，繳存時間系數(shù)為1.2;

　　36個月<繳存時間≤48個月，繳存時間系數(shù)為1.5;

　　48個月<繳存時間，繳存時間系數(shù)為2。

　　算賬

　　60萬貸30年 每月還款2778.6元

　　除了對貸款人可以貸的實際額度如何測算進行了便民解釋外，《指南》還對月還款額度進行了詳細的圖示。

　　按照等額本息法，以貸款人公積金貸款60萬，貸款期30年來計算，則具體到每月的還款額為：46.31元×60=2778.6元。而按照之前執(zhí)行的最高可貸40萬元最長期限30年來計算，則具體到每月的還款額度為：46.31元×40=1852.4元。這意味著，貸款額度由40萬提高到 60萬，同樣的貸款30年，對于貸款人來說，多貸20萬每月需要多還款926.2元。

　　提醒

　　商貸轉公積金

　　貸款已經(jīng)執(zhí)行

　　在4月份我省出臺的公積金新政中，除了貸款額度由40萬元提高到60萬元最受關注外，“積極推進住房公積金與個人住房商業(yè)貸款組合貸業(yè)務，以及商轉公個人住房貸款業(yè)務也頗受關注。

　　昨日記者從石市公積金管理中心了解到，石市早已率先執(zhí)行了商貸轉公積金貸款。只要在石市公積金管理中心連續(xù)正常繳存住房公積金6個月(含)以上的職工，在使用銀行按揭商業(yè)貸款所購買住房的房屋所有權證辦理之后，就可申請將商業(yè)貸款轉為住房公積金貸款。

　　該人士提醒說，房屋處于不同區(qū)域的職工辦理地點有差別。職工使用貸款購買房屋坐落在石家莊市內四區(qū)及高新區(qū)的，申請人須攜帶材料到石家莊市住房公積金管理中心信貸受理窗口提交申請;職工使用貸款購買房屋坐落在石家莊市下轄各縣市(區(qū))的，申請人須攜帶材料到石市公積金管理中心各縣市(區(qū))管理部提交申請。

　　商轉公個人住房貸款辦理流程分為8步走：職工申請——公積金中心審核——簽訂公積金貸款借款合同——自籌資金還清商貸余額——解除房屋他項權抵押——重新辦理房屋他項權抵押——房屋他項權抵押至市公積金管理中心名下——市公積金管理中心通知委貸銀行發(fā)放公積金貸款。

　　公積金與商貸組合

　　貸款也已落地執(zhí)行

　　對于我省公積金新政中的其他條款，昨日記者從石家莊住房公積金管理中心了解到，目前石市不少政策已經(jīng)落地，正在制定具體的實施細則。

　　據(jù)悉，除了“商轉公”個人住房貸款業(yè)務已經(jīng)成熟地推進執(zhí)行外，從去年11月開始，石市公積金已經(jīng)開展異地貸款業(yè)務。戶籍在石市但在就業(yè)地(外地)繳存住房公積金的職工，在石市購買自住住房的，可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向石市住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。

　　住房公積金與個人住房商業(yè)貸款組合貸款業(yè)務也已從去年11月份就開始執(zhí)行。針對公積金和商業(yè)貸款組合貸款，記者從石市公積金中心了解到，住房公積金貸款額度不能滿足職工貸款需求的，職工可同時向商業(yè)銀行申請住房貸款。目前的操作是公積金和銀行對申請貸款的購房人分別單獨申請、審批、放貸，公積金貸款和銀行貸款加起來的總額度不超過規(guī)定的貸款成數(shù)即可。

　　公積金貸款最低首付兩成的政策也已經(jīng)開始執(zhí)行，據(jù)了解，目前首付額度視情況而定，但最低可以實現(xiàn)兩成。此外，“開展省內非戶籍所在地繳存職工在戶籍所在地購買普通自住住房使用住房公積金貸款業(yè)務和住房公積金月抵沖還款業(yè)務”相關具體實施規(guī)范細則將陸續(xù)出臺。

　　寬松新政有望拉動樓市成交活躍

　　“這完全在意料之中。”對于公積金新政落地石家莊的消息，中國城市產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟主席陳寶存直言，對于石家莊市場來說，公積金貸款額度提高至60萬并落地執(zhí)行，無疑是一大利好。“起碼對絕大多數(shù)購房人來說，60萬額度夠用了。”他分析說，公積金新政的落地執(zhí)行，必將利好石家莊下半年樓市，最直接的影響便是可以提升剛需及改善型購房人的入市信心。同時，陳寶存認為，在層出不窮的新政刺激下，石家莊下半年樓市將迎來明顯變化，“2015年是樓市大年，一線城市的房價已經(jīng)開始‘暴漲’，二線城市也會緊跟其后”。

　　另一位業(yè)內專家張大偉則表示，“除一線城市限購外，各項政策較2009年時更為寬松。”目前來看，執(zhí)行公積金利率等已降至歷年最低，營業(yè)稅減免、貸款額度提升等多方面政策也已達到歷史最寬松時期。

　　對于后期房地產(chǎn)政策，張大偉認為，政策將持續(xù)寬松趨勢，降準降息在二季度都有繼續(xù)出現(xiàn)的可能。雖然現(xiàn)階段市場寬松已超過2009年最寬松之時，但在本輪市場中，市場基本面已經(jīng)改變。所以，房地產(chǎn)長期趨勢仍處下行空間，并不會重現(xiàn)2009年因政策寬松而帶來的價格飛漲。與此同時，一線城市成為樓市復蘇領頭羊。政策刺激對基本面較好的城市所帶來的作用積極，而對供過于求的城市提振作用有限。

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