2015惠州公積金貸款新政亮點(diǎn)解讀
日前，惠州市政府辦公室正式印發(fā)新修訂的《惠州市住房公積金貸款辦法》(下稱“新《辦法》”)，新規(guī)將原條款“連續(xù)繳存滿1年以上”修改為“按月足額繳存公積金達(dá)到規(guī)定時(shí)限且繼續(xù)正常繳存”。
住房公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，接下來中心將根據(jù)新貸款辦法制定操作細(xì)則，預(yù)計(jì)再等一個(gè)月左右，連續(xù)繳存周期縮短至6個(gè)月即有望申請公積金貸款。另外，新《辦法》在擔(dān)保費(fèi)用取消、二手房首付比例降低，以及簡化貸款流程等方面均實(shí)現(xiàn)優(yōu)化。
亮點(diǎn)1：貸款最低繳存期限一年變半年
記者了解到，對比2013版貸款辦法，新《辦法》在繳存職工辦理住房公積金貸款門檻上有所降低。
據(jù)新《辦法》，在貸款門檻相關(guān)規(guī)定上，將原來規(guī)定的“借款人按月足額繳存住房公積金達(dá)到1年以上”條款優(yōu)化為“按月足額繳存公積金達(dá)到規(guī)定時(shí)限且繼續(xù)正常繳存”。用“規(guī)定時(shí)限”代替了具體的時(shí)間期限。
市住房公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這樣表述有效增加了地方政策的靈活性，不再具體的表述1年或幾個(gè)月的期限值，而是可以根據(jù)上級部門的針對性調(diào)整及時(shí)予以落地實(shí)施，更好地服務(wù)惠州繳存職工。
另外，結(jié)合此前住建部等三部委發(fā)布的《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》中要求將申請住房公積金個(gè)人貸款繳存期限縮短至6個(gè)月(含)以上。在新辦法正式實(shí)施后，惠州即將作出有效調(diào)整。這也意味著惠州職工只要連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月，便可以申請公積金貸款。
亮點(diǎn)2：二套房最低首付降至二成
去年以來，在貸款擔(dān)保以及二手房首付降至20%等政策出臺，惠州當(dāng)前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)有效落地和服務(wù)。在新修訂的辦法中，對于這些新的業(yè)務(wù)項(xiàng)都有效納入，并結(jié)合惠州實(shí)際進(jìn)行規(guī)范。
在貸款抵押環(huán)節(jié)，新辦法刪除了舊版中的“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的70%”條款，進(jìn)一步在法規(guī)層面對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買住房的，最低首付款比例由30%降低至20%進(jìn)行確定，支持繳存職工合理的住房需求。
在貸款擔(dān)保問題上，新《辦法》規(guī)定貸款擔(dān)保方式包括但不限于：質(zhì)押、抵押、階段性保證、全程保證，以及上述擔(dān)保方式的組合，具體由住房公積金管理中心根據(jù)借款人情況確定，住房公積金管理中心認(rèn)可幾種貸款擔(dān)保方式的.，借款人可以自行選擇后向住房公積金管理中心提出。
該中心相關(guān)負(fù)責(zé)人對此表示，根據(jù)借款人情況，住房公積金管理中心認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提供全程保證的，借款人應(yīng)當(dāng)按照住房公積金管理中心的要求，提供全程保證。全程保證人可以是自然人，也可以是專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，具體由借款申請人自行選擇。“取消強(qiáng)制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，降低貸款中間費(fèi)用，減輕了貸款職工的負(fù)擔(dān)。”這也意味著抵押房產(chǎn)辦理保險(xiǎn)手續(xù)不再是必要流程，有效降低貸款所需費(fèi)用。
亮點(diǎn)3：信息系統(tǒng)在線審批簡化貸款流程
記者仔細(xì)對比新舊兩個(gè)版本貸款辦法，新《辦法》除了有效降低貸款門檻和降低費(fèi)用，在便民方面，辦理住房公積金貸款的職工在貸款流程和手續(xù)上也得到優(yōu)化。
新辦法指出，借款人按規(guī)定提交完整齊全的文件資料后，受委托銀行應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)安排首次預(yù)約，中心批準(zhǔn)貸款后，受委托銀行應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)與借款人簽訂借款合同，在辦妥抵押登記手續(xù)后的2個(gè)工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)。同時(shí)要求，住房公積金管理中心或受委托銀行根據(jù)借款合同，將貸款資金用轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn)到合同約定的房屋出售人的賬戶或建造、翻建、大修住房的借款人的賬戶。
該中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說，基于當(dāng)前已經(jīng)投入運(yùn)營的市住房公積金運(yùn)營與監(jiān)管系統(tǒng)，相關(guān)住房公積金貸款業(yè)務(wù)都將實(shí)現(xiàn)在平臺上同意辦理，實(shí)現(xiàn)了中心自主記賬，貸款的發(fā)放、回收、貸后管理等功能，這也使得新辦法規(guī)定的相關(guān)業(yè)務(wù)流程得以有效實(shí)施。“運(yùn)用系統(tǒng)在線審批，不再需要使用貸款發(fā)放通知書，貸款資金也可實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬，有效提高資金使用效率。”
另外，涉及到夫妻雙方辦理貸款條款的優(yōu)化也引起記者關(guān)注。新辦法中將原條款“共同借款人必須是共同買受人”修改成“借款人的配偶可以作為共同借款人”。該負(fù)責(zé)人介紹，這樣就免去雙職工申請貸款必須到房產(chǎn)登記部門辦理加名的麻煩，簡化了貸款流程。
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