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2014山東濰坊市公積金貸款新政將于10月施行
用公積金貸款須連繳超一年
近日，《濰坊市個人住房公積金貸款管理辦法》(以下簡稱《貸款管理辦法》)已由濰坊市人民政府辦公室印發(fā)，并自2014年10月1日正式施行。針對《貸款管理辦法》與以往內(nèi)容的不同，6月9日，市住房公積金管理中心(以下簡稱公積金中心)進(jìn)行了解讀。
背景
房貸政策調(diào)整
據(jù)介紹，我市自1999年開展第一筆公積金貸款業(yè)務(wù)以來，《濰坊市職工住房政策性擔(dān)保貸款管理辦法》一直是我市個人住房公積金貸款工作所遵循的規(guī)范性文件。后來，隨著公積金貸款工作的不斷展開，又相繼出臺了《〈濰坊市職工住房政策性擔(dān)保貸款管理辦法〉實施細(xì)則》、《關(guān)于重新印發(fā)〈濰坊市住房公積金個人貸款實施細(xì)則〉的通知》、《〈濰坊市職工住房政策性擔(dān)保貸款管理辦法〉實施細(xì)則》等規(guī)范性文件，為規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)管理起到了非常重要的作用。
隨著近幾年國家房貸政策的多次調(diào)整和我市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，《濰坊市職工住房政策性擔(dān)保貸款管理辦法》的部分內(nèi)容與現(xiàn)行的房貸政策明顯脫節(jié)，也與我市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和住房公積金管理的需求脫節(jié)，亟待進(jìn)行修訂完善，以進(jìn)一步規(guī)范公積金貸款管理工作，更好地滿足職工的貸款需求。為此，市政府根據(jù)相關(guān)法規(guī)修訂完善了《貸款管理辦法》。
《貸款管理辦法》共分九章、三十九條，對貸款對象及條件、貸款期限及額度、擔(dān)保方式、貸款程序、貸款償還、以及合同的變更與終止等進(jìn)行了明確的規(guī)定，將于10月1日起正式施行。
今年4月29日市機構(gòu)編制委員會下發(fā)文件，將住房公積金管理體制由市縣分級管理，調(diào)整為市級統(tǒng)一管理，實行統(tǒng)一規(guī)章制度，進(jìn)行統(tǒng)一核算。目前體制調(diào)整工作正在進(jìn)行之中。體制調(diào)整到位后，濰坊市住房公積金管理中心將成為全市公積金系統(tǒng)的唯一法人主體，改變原來制度不統(tǒng)一，流程不一致等現(xiàn)狀。
變化1申請貸款需連續(xù)繳存一年以上
新的《貸款管理辦法》中，借款人須具備以下條件：借款人及其所在單位所有職工連續(xù)足額繳存住房公積金一年以上;具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;有合法有效的商品房買賣合同或購房協(xié)議;購房首付款符合規(guī)定比例;提供符合要求的擔(dān)保方式;借款人是商品房買賣合同或購房協(xié)議中約定的產(chǎn)權(quán)人;法律法規(guī)規(guī)章和上級政策規(guī)定的其他條件。
解讀：原來的貸款管理辦法規(guī)定，需借款人及單位連續(xù)2年足額繳存住房公積金作為申請公積金貸款的條件之一(后在幾次出臺的《實施細(xì)則》中多次調(diào)整，目前執(zhí)行連續(xù)繳存6個月);新的《貸款管理辦法》則需借款人及單位連續(xù)足額繳存一年以上方可申請。
變化2貸款額度計算方式體現(xiàn)互助性
新的《貸款管理辦法》中，公積金貸款額度按照下列標(biāo)準(zhǔn)確定，以下四項中的最低值為公積金貸款額度的最高上限：不得超過濰坊市住房公積金管理委員會公布的最高額度;不得超過國家、省、市房貸政策規(guī)定的比例;按夫妻雙方公積金賬戶余額之和的倍數(shù)計算;貸款期限5年以下(含5年)的，月應(yīng)還款額不得超過夫妻雙方月收入總額的50%(不含1年期內(nèi)的貸款);貸款期限5年以上的，月應(yīng)還款額不得超過夫妻雙方月收入總額的40%。
解讀：對貸款額度的計算，原來辦法中以夫妻雙方按目前繳存水平計算的住房公積金至退休前累計繳存總額的2倍計算;借款人是單身的，為上述計算總額的3倍計算;新的《貸款管理辦法》則以借款人夫妻申請貸款時公積金賬戶余額的一定倍數(shù)計算。因此，計劃申請住房公積金貸款的職工要在賬戶中留有足夠余額，以免因余額不足影響貸款額度。
經(jīng)公積金中心統(tǒng)計，每40名職工繳存的住房公積金，才能夠滿足1名職工申請公積金貸款需求。因此，貸款額度計算方式的改變，將更能體現(xiàn)住房公積金的互助性。
變化3審批時間縮短為五個工作日
新的《貸款管理辦法》規(guī)定，公積金中心應(yīng)當(dāng)自收到齊全有效的文件資料后5個工作日內(nèi)，向借款人作出是否批準(zhǔn)貸款的答復(fù)。
解讀：原來的辦法規(guī)定在三周內(nèi)給申請人是否準(zhǔn)予貸款的答復(fù)。新的《貸款管理辦法》則規(guī)定在申請人符合貸款條件、材料齊全的情況下，公積金中心需在5個工作日內(nèi)給予是否準(zhǔn)予貸款的答復(fù)。這大大縮短了借款人的等待時間。
據(jù)公積金中心工作人員介紹，新的《貸款管理辦法》還增加了預(yù)審批的條款。當(dāng)放款金額超出公積金中心當(dāng)月貸款資金計劃額度或個貸率超過規(guī)定的上限時，公積金中心暫停發(fā)放貸款�？深A(yù)先給借款人辦理預(yù)申請手續(xù)，待新的貸款資金計劃額度下達(dá)或個貸率低于規(guī)定上限時，公積金中心按照借款人預(yù)先申請的先后順序發(fā)放公積金貸款。
此外，據(jù)介紹，與《貸款管理辦法》配套的《實施細(xì)則》和針對困難職工的《貸款補貼辦法》將于近期出臺。
變化4貸款擔(dān)保方式由兩種變?nèi)N
新的《貸款管理辦法》規(guī)定，借款人申請公積金貸款應(yīng)當(dāng)提供符合要求的擔(dān)保方式�？梢圆捎玫盅簱�(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，也可以由擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保(以下簡稱保證擔(dān)保)。
解讀：擔(dān)保方式由原來的抵押加保證和質(zhì)押兩種方式改變?yōu)榈盅�、質(zhì)押、保證三種方式�？s小了需由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的職工范圍，減輕了部分貸款職工負(fù)擔(dān)。
新的《貸款管理辦法》還明確了為借款人提供保證的擔(dān)保公司必須是經(jīng)市政府采購中心公開招標(biāo)確定的中標(biāo)公司和擔(dān)保費率。通過招標(biāo)降低了擔(dān)保費率，招標(biāo)后的擔(dān)保費比原來執(zhí)行的擔(dān)保費平均降幅達(dá)57.7%，大大減輕了借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
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