關(guān)于公積金你最關(guān)心的26個(gè)問(wèn)題
1、什么是公積金保障性住房建設(shè)貸款?它的用途作用在哪?
答：住房公積金保障性住房建設(shè)貸款，就是利用住房公積金來(lái)支持保障性住房建設(shè)，其用途主要是經(jīng)濟(jì)適用住房、列入保障性住房規(guī)劃的城市棚戶區(qū)改造項(xiàng)目安置用房和政府投資的公共租賃住房項(xiàng)目建設(shè)，以滿足社會(huì)廣大中低收入群體對(duì)保障性住房建設(shè)的需求。住房公積金由支持住房消費(fèi)向滿足住房消費(fèi)領(lǐng)域的拓展，將進(jìn)一步提升住房公積金社會(huì)保障作用的發(fā)揮。
2、公積金保障性住房建設(shè)貸款與個(gè)人住房貸款的差別在哪?我繳存住房公積金，購(gòu)買保障性住房時(shí)，有優(yōu)惠條件嗎?
答：住房公積金保障性住房建設(shè)貸款，是針對(duì)保障性住房建設(shè)發(fā)放的貸款，是滿足社會(huì)中低收入群體對(duì)保障性住房建設(shè)的需求;住房公積金個(gè)人住房貸款，是針對(duì)繳存職工在購(gòu)買自住住房時(shí)發(fā)放的貸款。前者是滿足市場(chǎng)需求，后者則是滿足個(gè)人及家庭的消費(fèi)需求。
3、在集體土地上自建住房，能否申請(qǐng)住房公積金貸款?
答：根據(jù)《青島市住房公積金貸款管理辦法》的規(guī)定，住房公積金貸款是用于職工購(gòu)買本市國(guó)有土地上可以辦理產(chǎn)權(quán)的自住住房，且須用所購(gòu)住房作抵押擔(dān)保。由于自建住房一般是在農(nóng)村集體土地或宅基地上建造，且建造中不能辦理抵押登記，故自建住房不具申請(qǐng)住房公積金貸款的條件。
4、為什么職工參與住房公積金制度后，需繳存一定時(shí)間的住房公積金，方能具備住房公積金貸款資格?
答：我市現(xiàn)行公積金貸款政策規(guī)定，借款申請(qǐng)人需建立住房公積金賬戶滿12個(gè)月(即滿365天)，申請(qǐng)貸款時(shí)賬戶是正常繳存狀態(tài)，且在申請(qǐng)貸款的近12個(gè)月，連續(xù)正常繳存12個(gè)月，方具備住房公積金貸款資格。在公積金貸款資格認(rèn)定方面作出這樣的規(guī)定，主要還是基于住房公積金長(zhǎng)期儲(chǔ)金互助性的政策本質(zhì)。住房公積金貸款是以制度參與者共同繳納的住房公積金為依托，通過(guò)參與者繳納的公積金存量互助性作用的發(fā)揮，來(lái)實(shí)現(xiàn)繳存職工的貸款需求。因此，從權(quán)利義務(wù)對(duì)等的關(guān)系角度，住房公積金制度參與者即繳存職工，只有在履行互助義務(wù)的基礎(chǔ)上，才有資格享有互助的權(quán)益。
5、為什么住房公積金繳交不正�；蛘咔防U，不能申請(qǐng)公積金貸款?
答：根據(jù)《條例》規(guī)定，“單位應(yīng)當(dāng)按時(shí)、足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳。”申請(qǐng)住房公積金貸款，則是繳存職工享有的權(quán)利。按照權(quán)利與義務(wù)統(tǒng)一的原則，職工住房公積金繳交不正�；蛘咔防U，勢(shì)必影響職工申貸權(quán)利的行使。這是因?yàn)�，單位不按時(shí)繳存住房公積金，是侵害職工權(quán)益的行為，職工有責(zé)任監(jiān)督和敦促單位履行法規(guī)規(guī)定的責(zé)任;另一方面，住房公積金繳交不正常或者欠繳，有一種因素是源于單位經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定或職工工作崗位不穩(wěn)定，這勢(shì)必影響職工收入的穩(wěn)定性，從貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的角度，也將影響職工的申貸權(quán)利，尤其是欠繳住房公積金，如受理其貸款申請(qǐng)，則違背了權(quán)利、義務(wù)相統(tǒng)一的原則。因此，住房公積金繳交不正�；蛘咔防U，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。
6、職工曾開(kāi)戶繳存住房公積金，停繳一段時(shí)間后，轉(zhuǎn)入新單位恢復(fù)繳存不足12個(gè)月，能否申請(qǐng)住房公積金貸款?
答：借款申請(qǐng)人需建立住房公積金賬戶滿12個(gè)月(即滿365天)，申請(qǐng)貸款時(shí)賬戶是正常繳存狀態(tài)，且在申請(qǐng)貸款的近12個(gè)月，連續(xù)正常繳存12個(gè)月，方具備住房公積金貸款資格。借款申請(qǐng)人開(kāi)戶繳存住房公積金后，有一段時(shí)間未按規(guī)定繳住房公積金，轉(zhuǎn)入新單位后，再次恢復(fù)繳存住房公積金，須恢復(fù)繳存滿12個(gè)月后，方能具備公積金貸款資格。如職工停繳期間仍在同一單位工作，未發(fā)生工作調(diào)動(dòng)，則應(yīng)補(bǔ)繳公積金后，恢復(fù)正常繳存12個(gè)月，方具備公積金貸款資格。
7、以前在外地繳存公積金，現(xiàn)在在青島繳存，如果銜接起來(lái)滿12個(gè)月可以申請(qǐng)公積金貸款嗎?
答：只要按規(guī)定程序辦理轉(zhuǎn)移后，銜接起來(lái)建立住房公積金賬戶滿12個(gè)月(即滿365天)，在申貸的12個(gè)月內(nèi)，連續(xù)正常繳存12個(gè)月，就可以在我市申請(qǐng)公積金貸款。
8、夫妻雙方的公積金可不可以共同貸款購(gòu)買一套房屋?
答：如以夫妻雙方的名義購(gòu)買住房，雙方均符合公積金貸款條件，可合并計(jì)算可貸額度，并以任一方的名義申請(qǐng)公積金貸款。
9、外地戶口本市繳存住房公積金，貸款有無(wú)限制?
答：住房公積金貸款不受戶籍限制。如在青島行政區(qū)域繳存公積金，在青島轄區(qū)購(gòu)買自住住房，建立住房公積金賬戶滿12個(gè)月(即滿365天)，申貸時(shí)賬戶是正常繳存狀態(tài)，且在申貸的近12個(gè)月內(nèi)，連續(xù)正常繳存12個(gè)月，可向我中心管理處申請(qǐng)公積金貸款。
10、現(xiàn)役軍官不在地方繳存住房公積金，在我市買房能否辦理公積金貸款?
答：申請(qǐng)住房公積金貸款，是公積金繳存職工享有的權(quán)利，住房公積金貸款對(duì)象必須是住房公積金繳存人，因?yàn)楝F(xiàn)役軍人不在地方繳存住房公積金，所以不能申請(qǐng)公積金貸款。
11、公積金貸款有上限嗎?最多能貸款多少啊?
答：公積金貸款有額度限制。根據(jù)青島市住房公積金管理委員會(huì)確定的限額標(biāo)準(zhǔn)，目前我市商品房最高限額為60萬(wàn)元、二手房為35萬(wàn)元。
13、父母買房，可用子女的公積金貸款嗎?
答：如果父母與子女共有這套房屋的產(chǎn)權(quán)，可以子女的名義申請(qǐng)公積金貸款;如果不是共有產(chǎn)權(quán)，只能以購(gòu)房人的名義申請(qǐng)貸款。
14、我在即墨管理處繳交公積金，想在李滄買房子，請(qǐng)問(wèn)我可以申請(qǐng)公積金貸款嗎?
答：我市已實(shí)現(xiàn)了“集中統(tǒng)一，信息共享”的管理模式，凡在本市繳存公積金且符合貸款條件的借款人，不受公積金繳交區(qū)域、戶口、單位所在地限制，根據(jù)個(gè)人需求，可在擬購(gòu)住房區(qū)域的管理處申請(qǐng)住房公積金貸款。您擬在李滄區(qū)購(gòu)房，可到我中心李滄管理處咨詢并申請(qǐng)公積金貸款。
15、自由職業(yè)人員按規(guī)定開(kāi)戶繳存住房公積金后，具備什么樣的條件可以申請(qǐng)住房公積金貸款?收入狀況如何認(rèn)定?
答：按目前的政策規(guī)定，自由職業(yè)人員開(kāi)戶繳存住房公積金后，符合建立住房公積金賬戶滿12個(gè)月(即滿365天)，按核定的繳存基數(shù)連續(xù)足額正常繳存12個(gè)月后，即具備申請(qǐng)住房公積金貸款資格，在購(gòu)買擁有產(chǎn)權(quán)的自住住房時(shí)，可按規(guī)條件申請(qǐng)住房公積金貸款。申貸時(shí)，收入狀況的認(rèn)定，主要以核定的公積金繳存基數(shù)為依據(jù)。如果自由職業(yè)人員申貸時(shí)實(shí)際收入高于核定的繳存基數(shù)，則應(yīng)提供當(dāng)期的納稅證明，證明其收入狀況，作為貸款償付能力的審查依據(jù)。
16、市住房公積金管理中心對(duì)借款申請(qǐng)的審查主要有哪些內(nèi)容?
答：市住房公積金管理中心對(duì)借款申請(qǐng)的審查內(nèi)容主要有：
(1)借款申請(qǐng)人繳存住房公積金情況。包括借款申請(qǐng)人所在單位是否建立住房公積金制度，借款申請(qǐng)人及其所在單位是否按時(shí)足額繳存住房公積金。這里需要特別指出的是，借款申請(qǐng)人須建立住房公積金賬戶滿12個(gè)月，(即滿365天)借款申請(qǐng)人和所在單位都必須按時(shí)足額繳存住房公積金在12個(gè)月以上，若其所在單位沒(méi)有連續(xù)繳存，亦沒(méi)有補(bǔ)繳，而借款申請(qǐng)人本人為獲取貸款，由本人代單位墊付住房公積金或所在單位只為借款人繳存住房公積金，一律不具備住房公積金貸款資格。
(2)借款用途。主要審核借款申請(qǐng)人提供的購(gòu)買住房合同或協(xié)議。
(3)借款內(nèi)容。對(duì)借款申請(qǐng)人提出的貸款額度、期限等申請(qǐng)進(jìn)行
審核，看其是否符合有關(guān)住房公積金貸款的規(guī)定。若公積金貸款額度不能滿足借款申請(qǐng)人需要的，建議其申請(qǐng)組合貸款。
(4)資信審查。市住房公積金管理中心應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況。對(duì)借款申請(qǐng)人信用狀況差、無(wú)貸款償還能力或貸款擔(dān)保不落實(shí)，貸款風(fēng)險(xiǎn)較大的，應(yīng)不予批準(zhǔn)發(fā)放貸款。
17、我丈夫申請(qǐng)貸款，為什么要我同時(shí)到場(chǎng)?
答：申請(qǐng)貸款時(shí)，已婚的須夫妻雙方同時(shí)到場(chǎng)在《申請(qǐng)審批表》配偶保證欄簽章，如一方因故不能到場(chǎng)，則須公證委托代理人。這是因?yàn)椋鶕?jù)法律規(guī)定，在婚姻持續(xù)期間增置的家庭財(cái)產(chǎn)，為夫妻雙方共同財(cái)產(chǎn);發(fā)生的債務(wù)，為夫妻雙方共同債務(wù)(當(dāng)然，經(jīng)公證聲明的財(cái)產(chǎn)或者債務(wù)歸屬，應(yīng)另行認(rèn)定)。就貸款受理而言，已婚的借款申請(qǐng)人，雖然購(gòu)房合同載明的是借款人一方，但針對(duì)其家庭，屬家庭增置的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)由此產(chǎn)生的債務(wù)也為家庭應(yīng)予承擔(dān)的債務(wù)，對(duì)此，作為借款人的配偶應(yīng)予知曉并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)。所以，借款人已婚的，須夫妻雙方同時(shí)到場(chǎng)辦理申請(qǐng)手續(xù)。
18、辦理住房公積金貸款，出具未婚證明(婚姻狀況證明)有哪些要求?
答：住房公積金貸款申請(qǐng)人未婚的，本地職工未婚證明須由民政婚姻登記部門出具;外地職工，出具戶籍地婚姻登記部門證明有困難的，可由所在單位或單位所在地的街道辦事處出具未婚證明。未婚證明出具的時(shí)間距貸款時(shí)點(diǎn)原則上不應(yīng)超過(guò)一個(gè)月。
19、為什么購(gòu)買商品房申請(qǐng)公積金貸款，開(kāi)發(fā)單位必須與公積金管理中心簽訂協(xié)議?
答：申請(qǐng)公積金貸款，要求開(kāi)發(fā)單位對(duì)其所銷售的.住房與我中心簽訂合作協(xié)議，主要是為了保證開(kāi)發(fā)商所售住房產(chǎn)權(quán)清晰(即不存在權(quán)屬瑕疵)，其銷售行為合法，同時(shí)，對(duì)購(gòu)房人的貸款行為，在借款人所購(gòu)住房辦妥產(chǎn)權(quán)登記前，開(kāi)發(fā)單位應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。故此，購(gòu)買商品房申請(qǐng)公積金貸款，開(kāi)發(fā)單位與我中心簽訂合作協(xié)議應(yīng)是必備的條件之一。
20、公積金貸款期內(nèi)，是否可申請(qǐng)?jiān)黾臃慨a(chǎn)共有人?
答：不可以。購(gòu)房后追加共有人，是對(duì)房屋產(chǎn)權(quán)的處置行為。由于產(chǎn)權(quán)人申請(qǐng)了貸款，并用所購(gòu)住房抵押擔(dān)保，按照規(guī)定，抵押期間，抵押人對(duì)抵押房產(chǎn)的處置權(quán)利將受到限制。只有抵押擔(dān)保的債務(wù)滅失，抵押人才可自主行使對(duì)抵押房產(chǎn)的處置行為。故貸款期間，暫不能追加房產(chǎn)共有人。
21、遇國(guó)家利率調(diào)整，貸款手續(xù)尚未辦理完畢的如何執(zhí)行?處于還款期內(nèi)的如何執(zhí)行?
答：貸款利率如遇國(guó)家調(diào)整，在調(diào)整日前尚未辦妥貸款發(fā)放手續(xù)的，按新利率執(zhí)行;在調(diào)整日前已辦妥貸款發(fā)放手續(xù)或處于還款期內(nèi)的，仍執(zhí)行調(diào)整前的利率，次年1月1日起按調(diào)整后的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
22、申請(qǐng)二次公積金貸款有何條件?
答：二次申請(qǐng)公積金貸款須首次貸款結(jié)清滿五年，貸款首付比例不得低于60%，貸款利率按同期公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行。
23、已用商業(yè)貸款購(gòu)買了一套住房，再次購(gòu)房使用公積金貸款是否屬于一套房?
答：目前，我市住房公積金貸款對(duì)是否為二套住房的認(rèn)定，主要通過(guò)我中心公積金貸款系統(tǒng)內(nèi)的信息進(jìn)行認(rèn)定，即是否曾在我中心申請(qǐng)過(guò)公積金貸款，如您之前未使用過(guò)公積金貸款，可按首次公積金貸款政策執(zhí)行。
24、我2007年用公積金貸款購(gòu)買了一套經(jīng)濟(jì)適用房，如果該房屋被政府因公益事業(yè)拆遷的話，我一次性還清貸款，那么問(wèn)題如下：以后還可以再用公積金貸款嗎(前提是公積金正常繳納)?如果還能的話，利率會(huì)有變化嗎?
答：按照2010年7月20日調(diào)整后的公積金貸款政策，貸款期間，抵押住房因城市改造被拆遷，借款人結(jié)清貸款，再申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買住房，不認(rèn)定為二次貸款。公積金貸款利率按人民銀行公布的利率執(zhí)行。
25、提前部分還款須提供哪些材料，辦理規(guī)定是什么?
提前部分還款須提供以下材料 ：
(1)借款人身份證原件;(2)《借款合同》;(3)借款人因故不能親自到場(chǎng)辦理，委托他人代為辦理，受托人需提供身份證、公證委托書原件到場(chǎng)辦理;(4)市管理中心要求提供的其他證明或材料。
提前部分還款辦理規(guī)定包括：(1)提前部分還款采用貸款期限不變，減少月供的方式;(2)每次提前部分還款的本金額度為一萬(wàn)元的整數(shù)倍。(3)部分還款時(shí)，如有逾期，應(yīng)先將逾期部分還清后，再辦理部分還款手續(xù)。
26、借款人不按借款合同約定償還貸款本息怎么辦?
答：按照《青島市住房公積金貸款抵押借款合同》約定，借款人不按期償還貸款本息，住房公積金管理中心可根據(jù)約定收取借款人罰息和違約金。若借款人連續(xù)3個(gè)月以上不能依約償還貸款本息，住房公積金管理中心、受托銀行有權(quán)與借款人解除合同或依法提起訴訟，要求借款人提前償還部分或全部借款本息，并承擔(dān)合同約定的違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等)及其他相關(guān)費(fèi)用。借款人不能償還前述債務(wù)的，青島市住房公積金管理中心有權(quán)處置抵押物，依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
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