解讀2014年山東濰坊公積金貸款新政策

　　近日，《濰坊市個人住房公積金貸款管理辦法》(以下簡稱《貸款管理辦法》)已由濰坊市人民政府辦公室印發(fā)，并自2014年10月1日正式施行。針對《貸款管理辦法》與以往內容的不同，6月9日，市住房公積金管理中心(以下簡稱公積金中心)進行了解讀。

　　背景

　　房貸政策調整

　　據(jù)介紹，我市自1999年開展第一筆公積金貸款業(yè)務以來，《濰坊市職工住房政策性擔保貸款管理辦法》一直是我市個人住房公積金貸款工作所遵循的規(guī)范性文件。后來，隨著公積金貸款工作的不斷展開，又相繼出臺了《〈濰坊市職工住房政策性擔保貸款管理辦法〉實施細則》、《關于重新印發(fā)〈濰坊市住房公積金個人貸款實施細則〉的通知》、《〈濰坊市職工住房政策性擔保貸款管理辦法〉實施細則》等規(guī)范性文件，為規(guī)范公積金貸款業(yè)務管理起到了非常重要的作用。

　　隨著近幾年國家房貸政策的多次調整和我市經(jīng)濟的快速發(fā)展，《濰坊市職工住房政策性擔保貸款管理辦法》的部分內容與現(xiàn)行的房貸政策明顯脫節(jié)，也與我市的經(jīng)濟發(fā)展水平和住房公積金管理的需求脫節(jié)，亟待進行修訂完善，以進一步規(guī)范公積金貸款管理工作，更好地滿足職工的貸款需求。為此，市政府根據(jù)相關法規(guī)修訂完善了《貸款管理辦法》。

　　《貸款管理辦法》共分九章、三十九條，對貸款對象及條件、貸款期限及額度、擔保方式、貸款程序、貸款償還、以及合同的變更與終止等進行了明確的規(guī)定，將于10月1日起正式施行。

　　今年4月29日市機構編制委員會下發(fā)文件，將住房公積金管理體制由市縣分級管理，調整為市級統(tǒng)一管理，實行統(tǒng)一規(guī)章制度，進行統(tǒng)一核算。目前體制調整工作正在進行之中。體制調整到位后，濰坊市住房公積金管理中心將成為全市公積金系統(tǒng)的唯一法人主體，改變原來制度不統(tǒng)一，流程不一致等現(xiàn)狀。

　　變化1申請貸款需連續(xù)繳存一年以上

　　新的《貸款管理辦法》中，借款人須具備以下條件：借款人及其所在單位所有職工連續(xù)足額繳存住房公積金一年以上;具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;有合法有效的商品房買賣合同或購房協(xié)議;購房首付款符合規(guī)定比例;提供符合要求的'擔保方式;借款人是商品房買賣合同或購房協(xié)議中約定的產(chǎn)權人;法律法規(guī)規(guī)章和上級政策規(guī)定的其他條件。

　　解讀：原來的貸款管理辦法規(guī)定，需借款人及單位連續(xù)2年足額繳存住房公積金作為申請公積金貸款的條件之一(后在幾次出臺的《實施細則》中多次調整，目前執(zhí)行連續(xù)繳存6個月);新的《貸款管理辦法》則需借款人及單位連續(xù)足額繳存一年以上方可申請。

　　變化2貸款額度計算方式體現(xiàn)互助性

　　新的《貸款管理辦法》中，公積金貸款額度按照下列標準確定，以下四項中的最低值為公積金貸款額度的最高上限：不得超過濰坊市住房公積金管理委員會公布的最高額度;不得超過國家、省、市房貸政策規(guī)定的比例;按夫妻雙方公積金賬戶余額之和的倍數(shù)計算;貸款期限5年以下(含5年)的，月應還款額不得超過夫妻雙方月收入總額的50%(不含1年期內的貸款);貸款期限5年以上的，月應還款額不得超過夫妻雙方月收入總額的40%。

　　解讀：對貸款額度的計算，原來辦法中以夫妻雙方按目前繳存水平計算的住房公積金至退休前累計繳存總額的2倍計算;借款人是單身的，為上述計算總額的3倍計算;新的《貸款管理辦法》則以借款人夫妻申請貸款時公積金賬戶余額的一定倍數(shù)計算。因此，計劃申請住房公積金貸款的職工要在賬戶中留有足夠余額，以免因余額不足影響貸款額度。

　　經(jīng)公積金中心統(tǒng)計，每40名職工繳存的住房公積金，才能夠滿足1名職工申請公積金貸款需求。因此，貸款額度計算方式的改變，將更能體現(xiàn)住房公積金的互助性。

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