如何辦理公積金沖還貸？
所謂“公積金沖還貸”，就是用借款人公積金余額沖還住房貸款，包括商業(yè)貸款及組合貸款。
要辦理沖還貸需要滿足三個(gè)條件：
(1)購買本市具有所有產(chǎn)權(quán)的自住房(僅限70年產(chǎn)權(quán)的普通住宅，50年產(chǎn)權(quán)的商住房不可)。
(2)主貸人及配偶無其他公積金貸款債務(wù)和沖還貸業(yè)務(wù)。
(3)所辦理貸款業(yè)務(wù)的銀行有沖還貸業(yè)務(wù)。
在辦理之前，需要準(zhǔn)備這些材料：住房公積金賬號(hào)、身份證、婚姻關(guān)系證明、戶口簿、借款人最近一次的貸款還款憑證。
提示1：辦理沖還貸需要提前向銀行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約，辦理期限不超過3天。
在辦理之前，你還需要確認(rèn)沖還貸的方式，即選擇“年沖”或是“月沖”。
年沖：提取住房公積金余額一次性歸還貸款余額，重新計(jì)算月還款額并繼續(xù)按月還款，每年僅可提取一次。
月沖：每月直接從還貸人住房公積金賬戶中提取公積金用于歸還當(dāng)月住房貸款本金和利息。每月可提取，余額不足時(shí)應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充。
提示2：沖還組合貸款時(shí)，住房公積金沖還貸是優(yōu)先歸還公積金貸款的。
最后補(bǔ)充說明一點(diǎn)，借款人的直系親屬及配偶的公積金也可以參與沖還貸。順序?yàn)橄扔媒杩钊说墓e金余額進(jìn)行沖抵，余額不足時(shí)，才能用親屬及配偶的公積金沖抵。
住房公積金對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)辦理操作流程
一、辦理程序
(一)對(duì)沖還貸申請(qǐng)。已經(jīng)辦理了貸款的職工可在每月1日至10日到邵陽市住房公積金管理中心(以下簡稱中心)申請(qǐng)辦理對(duì)沖還貸。申請(qǐng)辦理對(duì)沖還貸時(shí)，申請(qǐng)人(含配偶)持本人身份證、還款存折或卡(要準(zhǔn)確提供還款帳戶的開戶銀行的支行、營業(yè)部或分理處)等材料到中心填寫《個(gè)人住房公積金對(duì)沖還貸申請(qǐng)審批表》。
(二)對(duì)沖還貸受理。受理人員受理借款人的對(duì)沖還貸申請(qǐng)后，先對(duì)借款人的對(duì)沖還貸條件進(jìn)行初審，對(duì)符合對(duì)沖還貸條件的申請(qǐng)，報(bào)管理部副主任審批。
(三)對(duì)沖還貸審批。管理部副主任對(duì)符合對(duì)沖還貸條件的申請(qǐng)進(jìn)行審批，提出審批意見。
(四)對(duì)沖還貸協(xié)議簽訂。審批通過后，當(dāng)場與借款人簽訂《對(duì)沖還貸協(xié)議》。
(五)對(duì)沖還貸實(shí)施。中心于次月從借款人及配偶住房公積金賬戶中提取相應(yīng)的還款額存入其還款賬戶中。貸后管理人員每月15日前負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)、核對(duì)按月對(duì)沖還貸的總戶數(shù)和總金額并編制對(duì)沖還貸明細(xì)表，審核無誤后在系統(tǒng)里做對(duì)沖還貸的取數(shù)、記賬。中心資金核算科根據(jù)各管理部系統(tǒng)里上報(bào)的對(duì)沖還貸人員明細(xì)做資金撥付。
(六)對(duì)沖還貸管理。貸后管理人員負(fù)責(zé)對(duì)已辦理了對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)的貸款進(jìn)行跟蹤。每月的月初對(duì)已辦理了按月對(duì)沖還貸業(yè)務(wù)的貸款進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、整理，對(duì)發(fā)現(xiàn)不符合對(duì)沖還貸條件的貸款，報(bào)管理部副主任確認(rèn)后終止對(duì)沖還貸。
二、按月對(duì)沖還貸注意事項(xiàng)
1、按月對(duì)沖還貸的'申請(qǐng)，須在貸款發(fā)放地申請(qǐng)，不能跨管理部申請(qǐng)。
2、下面幾種特殊情況的按月對(duì)沖還貸可以辦理：①借款人夫妻雙方公積金繳存地不在同一個(gè)地方;②借款人在貸款前或貸款后調(diào)動(dòng)單位的。
3、借款人在貸款前或貸款后調(diào)動(dòng)單位的，須先將公積金賬戶合并后方可進(jìn)行對(duì)沖還貸開戶。職工工作調(diào)動(dòng)并戶須調(diào)出單位提供工作調(diào)動(dòng)證明并加蓋單位公章或財(cái)務(wù)專用章。申請(qǐng)對(duì)沖還貸并戶分為兩種情況：在貸款前調(diào)動(dòng)單位的與在貸款后調(diào)動(dòng)單位的。
4、借款人及配偶雙方都繳存住房公積金的，須以借款人的名義申請(qǐng)。
5、每月的1—10號(hào)為按月對(duì)沖還貸申請(qǐng)、協(xié)議簽訂日;每月的11—15號(hào)為按月對(duì)沖還貸取數(shù)、記賬日;每月的16—30日為按月對(duì)沖還貸資料錄入日。
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