如何確保住房公積金繳存人的利益

　　據(jù)報(bào)道,廣州市政協(xié)常委曹志偉約見(jiàn)媒體記者,稱他今年兩會(huì)上呼吁對(duì)住房公積金制度改革的提案,近日已得到廣州市住房公積金管理中心的一一回復(fù)。據(jù)曹志偉透露,公積金管理中心表示今后單位繳存比例有望全市統(tǒng)一、重大疾病也可提取公積金。

　　對(duì)于公積金提取政策方面的松動(dòng),公眾當(dāng)然是喜聞樂(lè)見(jiàn)的。但僅僅是這樣的有限進(jìn)步,顯然還是不夠的。因?yàn)槊媾R“特殊情況如重大疾病”的人群畢竟是少數(shù),如何確保九成未享公積金實(shí)惠的繳存人的利益,這才是最為重要的關(guān)鍵之處。

　　繳存人的利益大致分為兩個(gè)方面,首先,如果是長(zhǎng)期不能動(dòng)用這筆資金的繳存人,如何確保其擁有較高的收益�，F(xiàn)在來(lái)看,市民繳存公積金的積極性不高,或者一到半年即馬上提取,都與此有較為密切的關(guān)系。因?yàn)閺墓�積金賬戶里面提走的這部分錢隨便放到哪個(gè)貨幣基金里,七日年化收益率超過(guò)4%并不難,某些優(yōu)質(zhì)貨幣基金甚至?xí)�超過(guò)5%,而風(fēng)險(xiǎn)基本等于零。

　　在實(shí)際的操作過(guò)程中,無(wú)論是公積金中心還是托管的'銀行其實(shí)都不愿意看到這樣的情況,因此在某些關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),以預(yù)約或者限制每天取號(hào)人數(shù)的方式來(lái)延緩這種提取其實(shí)是公開的秘密,公積金管理中心也坦承“錢不夠”。在8月可能推出的公積金新政中,可貸款額度被進(jìn)一步壓縮了。這樣就形成了一個(gè)惡性循環(huán):一方面,市民一到時(shí)間點(diǎn)就迫不及待取出公積金,因?yàn)槭找嫣��?另外一方面,公積金中心通過(guò)修改“游戲規(guī)則”讓市民難以從公積金中心獲得與以往一樣額度的低息貸款。結(jié)果只有一個(gè),市民在購(gòu)房過(guò)程中逐步減少甚至忽略對(duì)公積金的使用,而且在繳存公積金時(shí)選擇最低的比例,最終,公積金中心會(huì)發(fā)現(xiàn)“流進(jìn)來(lái)的水越來(lái)越少,流出去的水完全堵不住”。這是公積金中心想看到的結(jié)果嗎?

　　如何改變這種局面?仔細(xì)研究《住房公積金財(cái)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定,我們會(huì)發(fā)現(xiàn)公積金增值收益分配順序如下:(一)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金;(二)上交財(cái)政的公積金中心管理費(fèi)用;(三)城市廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金。簡(jiǎn)單的結(jié)論就是:如果你不繳存公積金,你就不用為前述三項(xiàng)埋單;如果你繳存了公積金,又沒(méi)有能力買房,更遑論動(dòng)用公積金,那么你就吃虧了。只有在你繳存了公積金,而且使用了公積金貸款的情況下,你才能獲得一點(diǎn)安慰。

　　這樣的制度設(shè)計(jì)當(dāng)然有改進(jìn)的空間,即使是國(guó)家層面的某些規(guī)定難以松動(dòng),那么,公布賬本爭(zhēng)取市民理解總可以做到吧,壓縮公積金中心管理費(fèi)用總可以做到吧,為繳存人利益著想,尋找穩(wěn)健且相對(duì)高收益的投資標(biāo)的應(yīng)該是努力目標(biāo)吧?這些都做不到的話,市民一定會(huì)想盡辦法把公積金取走,群眾的智慧是無(wú)窮的。政策設(shè)計(jì)確實(shí)需要換位思考。

　　繳存人利益的第二個(gè)層面是安全問(wèn)題。一段時(shí)間以來(lái),在全國(guó)多個(gè)城市都曾出現(xiàn)挪用公積金的亂象,地方政府對(duì)于公積金這塊“唐僧肉”的話語(yǔ)權(quán)實(shí)在太大,有時(shí)候公積金甚至成了地方政府與銀行討價(jià)還價(jià)的籌碼,而自己的錢被政府挪用,繳存者懵然不知的情況絕非個(gè)案。在這種情況下,加速推進(jìn)各層級(jí)公積金中心的聯(lián)網(wǎng),最大程度上遏制腐敗、堵塞漏洞已經(jīng)是當(dāng)務(wù)之急。廣州市公積金管理中心在這方面不妨主動(dòng)做些嘗試,這樣既有利于信息的溝通與交流,也有利于消除繳存人對(duì)資金安全的疑慮。