關(guān)于2017年湖南郴州公積金貸款流程總結(jié)

　　第一條 貸款申請

　　借款人向管理核心提出借款書面申請，填寫借款申請表，并提供下列資料：

　　1、借款人及配偶身份證件(指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)

　　2、借款人有效婚姻狀況證明

　　3、借款人夫婦雙方的月收入證明

　　4、購買、建造、翻建、大修住房全部價款30%以上(含30%)的首期付款證明

　　5、購買一手房的，提供經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同(協(xié)議)、付款憑證或者提供房屋所有權(quán)證。無法提供經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同的，管理核心信貸員應(yīng)通過房地產(chǎn)部門信息系統(tǒng)核實;購買二手房的，應(yīng)提供房屋所有權(quán)證或經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同(協(xié)議)和契稅完稅憑證。

　　6、城市內(nèi)建造、翻建自住住房的，提供建設(shè)、規(guī)劃、國土部門出具的批準(zhǔn)文件(國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證或施工許可證)、工程預(yù)算及費用支付憑證;村鎮(zhèn)建造、翻建自住房的，提供鄉(xiāng)鎮(zhèn)有關(guān)管理部門出具的農(nóng)村村民宅基地使用批復(fù)、工程預(yù)算及費用支付憑證。

　　7、大修自住住房的，提供房產(chǎn)部門出具的危房鑒定書、房屋權(quán)屬證明、工程預(yù)算及費用支付憑證。

　　8、抵押物權(quán)屬證明、質(zhì)物清單以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明或保證人同意提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的書面承諾和保證人資信證明。

　　9、管理核心認(rèn)為需要提供的其他證明與資料。

　　第二條 貸前調(diào)查、評估

　　管理核心受理借款人申請后應(yīng)及時開展貸前調(diào)查與評估。主要包括：

　　1、通過公民身份信息系統(tǒng)核查借款人及配偶信息

　　2、通過業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，借款人及配偶住房公積金繳存情況，核心查驗住房公積金是否正常足額繳存，賬號、姓名是否與借款人提供的情況一致等。

　　3、通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢借款人及配偶的信用狀況及其他金融機(jī)構(gòu)貸款與債務(wù)情況。

　　4、購買、建造、翻建、大修住房行為是否真實合法，核實首期付款是否達(dá)到房價的30%以上(含30%)。

　　5、所購期房為高層的、建筑工程進(jìn)度較低達(dá)到設(shè)計形象進(jìn)度的三分之一以上;所購期房非高層的，建筑工作進(jìn)度較低達(dá)到設(shè)計形象進(jìn)度的二分之一以上。并具有商品房預(yù)售許可證。

　　6、申請貸款年限是否超過借款人及配偶自貸款發(fā)放之日到國家法定離退休年齡的年限

　　7、抵押、質(zhì)押或擔(dān)保是否足額有效。其中，貸款前一年內(nèi)支取過住房公積金的，其貸款金額較高不超過抵押物評估價值的70%。共有權(quán)人是否出具同意抵押的合法文件。采用保證人擔(dān)保的，審驗保證人的資信狀況等。

　　8、借款人及配偶收入情況是否具有償還貸款本息的能力。償還貸款本息與家庭月收入之比不應(yīng)超過50%(除工資以外的收入只作審核家庭收入的參考數(shù)據(jù))，有其他貸款與債務(wù)的也應(yīng)包含在償還貸款本息內(nèi)。

　　9、對于購買開發(fā)商開發(fā)的商品房的，應(yīng)進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括：

　�、匍_發(fā)商的開發(fā)資質(zhì)。

　　②開發(fā)商違法違規(guī)開發(fā)、建設(shè)、銷售情況及其他不良信譽(yù)情況。

　�、垌椖揩@得《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷售(預(yù)售)許可證》等情況。

　�、芷髽I(yè)營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、法人代表資格、銀行開戶許可證和稅務(wù)登記證等情況。

　�、蓓椖康钠渌�情況。

　　第三條 貸款的審查和審批流程

　　1、市本級貸款的審查和審批流程：信貸經(jīng)辦人對借款人提供的資料進(jìn)行審查，核心審查借款人填寫的基本情況是否屬實，所提供的資料原件、復(fù)印件是否真實有效，申請的`貸款金額和期限是否符合政策規(guī)定，核實借款人公積金繳存情況和公積金貸款歷史情況→查詢借款人的信用記錄→信貸調(diào)查人現(xiàn)場調(diào)查，核心調(diào)查借款申請人住房消費的真實性→個貸科長審查，核心審查信貸經(jīng)辦人和調(diào)查人的審查意見是否全面準(zhǔn)確，提出貸款金額、期限和擔(dān)保方式的審批意見→分管領(lǐng)導(dǎo)審查，核心審查信貸經(jīng)辦人、信貸調(diào)查人、個貸科長審查意見是否全面準(zhǔn)確，確定提交審貸會研究決定的問題→審貸會審批(15萬元以內(nèi)貸款不需提交審貸會，其他審批程序同上)。

　　2、縣(市、區(qū))貸款的審查和審批流程：信貸員對借款人提供的資料進(jìn)行審查和現(xiàn)場調(diào)查，審查和現(xiàn)場調(diào)查的核心同上→管理部主任審查，核心審查信貸員的審查意見是否全面準(zhǔn)確，現(xiàn)場調(diào)查是否按規(guī)定落實，確定貸款金額、期限和擔(dān)保方式→個貸科信貸員、科長審查，核心審查管理提交的資料是否齊全、審查程序是否合格、審查意見是否全面準(zhǔn)確→分管領(lǐng)導(dǎo)審查，審查核心同上→審貸會審批(15萬元以下的貸款不需報個貸科、審貸會，其他審批程序同上)。

　　第四條 簽訂合同和貸款發(fā)放

　　1、管理核心同意貸款的，由管理核心、受委托銀行、借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同和擔(dān)保合同(含抵押、質(zhì)押、保證合同)。

　　2、合同簽訂后，借款人到房產(chǎn)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)(質(zhì)押貸款的到質(zhì)押憑證發(fā)放銀行辦理有價證券止付登記手續(xù);擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的到擔(dān)保公司辦理擔(dān)保手續(xù))。

　　3、根據(jù)借款合同及完成擔(dān)保手續(xù)的有關(guān)證明文件(包括抵押權(quán)屬證明或質(zhì)押權(quán)利憑證、單位和個人擔(dān)保證明文件等)，管理核心將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據(jù)借款合同和借款通知書以轉(zhuǎn)賬方式將款項劃入管理核心與借款人約定的銀行賬戶內(nèi)。

　　第五條 住房公積金管理核心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起10個工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知借款人。準(zhǔn)予貸款的，經(jīng)管理核心批準(zhǔn)，手續(xù)齊備后，交于受托銀行，由受托銀行在當(dāng)日內(nèi)辦理完貸款手續(xù)。

　　郴州住房公積金異地貸款指南

　　一、申請條件

　　1、申請人須在我市購買自住住房且為所購房屋的產(chǎn)權(quán)人或共有人。

　　2、申請人須正常、足額繳存住房公積金六個月以上。

　　3、申請人及配偶沒有未還清的住房公積金貸款。(含住房公積金繳存地)

　　4、提供市住房公積金管理中心認(rèn)可的擔(dān)保手續(xù)。

　　5、符合住房公積金貸款的其他條件。

　　二、申請材料

　　1、地級市及以上城市住房公積金管理中心提供的住房公積金繳存情況證明。(夫妻雙方均在異地繳存住房公積金的，均需要提供;原件一份，中心留存，該證明格式由我市住房公積金管理中心提供)

　　2、異地繳存住房公積金憑證及最近一年繳存明細(xì)。(原件一份，復(fù)印件一份，原件核對，收復(fù)印件)

　　3、其他與正常辦理住房公積金貸款資料相同。

　　三、辦理流程

　　1、領(lǐng)表咨詢。貸款申請人到我市住房公積金營業(yè)網(wǎng)點咨詢、領(lǐng)取《住房公積金繳存情況證明》。

　　2、開具證明。貸款申請人及其他需要參與貸款額度計算的職工持《住房公積金繳存情況證明》到公積金繳存地管理中心辦理繳存情況證明。

　　3、核實情況。住房公積金管理中心經(jīng)辦人員收到申請人相關(guān)資料后，通過電話、傳真、網(wǎng)上查詢等方式核實申請人異地繳存住房公積金情況。

　　4、開設(shè)賬戶。貸款申請人及其他需要參與額度計算的職工持《住房公積金繳存情況證明》至我市住房公積金管理中心營業(yè)網(wǎng)點辦理異地貸款職工繳存戶開戶手續(xù)。

　　5、辦理貸款。具體手續(xù)與正常辦理住房公積金貸款申請手續(xù)相同。(柜員內(nèi)部操作時應(yīng)將異地繳存住房公積金職工的職業(yè)錄入系統(tǒng)中的借款人資料表中的申請人職業(yè)欄)

　　四、貸款額度、貸款利率和期限

　　貸款額度最高可達(dá)60萬

　　貸款利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。貸款期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，貸款期限為一年(含)的不調(diào)整;一年以上的于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　貸款期限不超過30年，原則上不得超過其年齡距法定退休年齡的剩余年限，但對距法定退休年齡剩余年限在10年以內(nèi)的職工，經(jīng)本人申請，可延長至法定退休年齡后5年。

　　目前郴州市尚未正式實施此政策，郴州智坤教育將持續(xù)關(guān)注郴州公積金異地貸款的最新消息，有新消息將會第一時間告知大家。

　　郴州住房公積金貸款所需材料

　　貸款材料：

　　1、借款人及配偶身份證件(指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)

　　2、借款人有效婚姻狀況證明

　　3、借款人夫婦雙方的月收入證明

　　4、抵押物權(quán)屬證明、質(zhì)物清單以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明或保證人同意提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的書面承諾和保證人資信證明

　　5、購買、建造、翻建、大修住房全部價款30%以上(含30%)的首期付款證明

　　6、根據(jù)不同貸款情形，還需相應(yīng)提供以下材料：

　　購買一手房的

　　提供經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同(協(xié)議)、付款憑證或者提供房屋所有權(quán)證。無法提供經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同的，管理中心信貸員應(yīng)通過房地產(chǎn)部門信息系統(tǒng)核實;購買二手房的，應(yīng)提供房屋所有權(quán)證或經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同(協(xié)議)和契稅完稅憑證。

　　城市內(nèi)建造、翻建自住住房的

　　提供建設(shè)、規(guī)劃、國土部門出具的批準(zhǔn)文件(國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證或施工許可證)、工程預(yù)算及費用支付憑證;村鎮(zhèn)建造、翻建自住房的，提供鄉(xiāng)鎮(zhèn)有關(guān)管理部門出具的農(nóng)村村民宅基地使用批復(fù)、工程預(yù)算及費用支付憑證。

　　大修自住住房的

　　提供房產(chǎn)部門出具的危房鑒定書、房屋權(quán)屬證明、工程預(yù)算及費用支付憑證。

　　7、管理中心認(rèn)為需要提供的其他證明與資料。

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