武漢公積金貸款提取最新政策與辦理指南

時間：2022-10-23 21:04:54 公積金我要投稿

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2014武漢公積金貸款提取最新政策與辦理指南

　　想要了解住房公積金提取新政就必須要了解住房公積金是什么?

2014武漢公積金貸款提取最新政策與辦理指南

　　住房公積金是中國內(nèi)地職工基本福利“五金”之一。根據(jù)2002年最新修訂的《住房公積金管理?xiàng)l例》，住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體(以下統(tǒng)稱單位)及其在職職工繳存的長期住房儲金。在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款，公積金貸款利率相比商業(yè)貸款利率較低。

　　住房公積金的優(yōu)勢是什么?

　　住房公積金的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在住房公積金貸款方面。

　　住房公積金貸款與商業(yè)貸款相比，住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點(diǎn)就是利率低，6-30年公積金貸款利率為4.5%，而6-30年商業(yè)性銀行貸款利率則為6.55%。另外，公積金貸款還款方式靈活，提前還款方便，貸款成數(shù)高，期限長，各項(xiàng)限制少，選擇余地大。

　　實(shí)際上，更多的武漢購房者是真的要使用公積金，因?yàn)樵S多人認(rèn)為自己公積金賬戶余額較多，放著可惜，在房價高漲之時，不用白不用，反正用了不會虧。

　　在武漢，公積金可以怎么用?

　　簡單說，公積金有兩個主要用途，提取和貸款，但是兩者不可兼得。

　　在武漢，住房公積金貸款怎么辦?

　　武漢住房公積金貸款資格

　　凡在武漢住房公積金管理中心及其分中心(以下統(tǒng)稱“管理中心”)按規(guī)定連續(xù)正常足額繳存住房公積金達(dá)6個月(職工個人住房公積金繳存賬戶開戶時間距貸款申請時間滿180天，繳存賬戶狀態(tài)正常，按月連續(xù)繳存時間滿6個月，不含補(bǔ)繳)及以上的職工，在購買自住住房時可申請公積金貸款或組合貸款。武漢住房公積金貸款的基本條件即：

　　1、借款人持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力;

　　2、借款人及其配偶信用記錄良好，符合公積金貸款審核標(biāo)準(zhǔn);

　　3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時歸還公積金貸款本息的能力;

　　4、具有真實(shí)購房行為，且除住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款外，該購房行為一般發(fā)生在一年以內(nèi);所購住房權(quán)屬清晰、手續(xù)合法齊全且無法律糾紛;

　　5、無尚未還清的公積金貸款;

　　6、同意以所購住房進(jìn)行貸款抵押，或以國債、銀行定期存單、有價證券等管理中心認(rèn)可的方式提供擔(dān)保。[##]

　　首套自住住房貸款發(fā)放對象：

　　職工及配偶未使用過住房公積金貸款的，且在本市房產(chǎn)主管部門的房屋登記信息系統(tǒng)無住房登記信息(依據(jù)市房產(chǎn)信息中心出具的《借款人家庭住房信息查詢結(jié)果通知單》核實(shí))，認(rèn)定為首套自住住房公積金貸款發(fā)放對象。

　　第二套住房貸款發(fā)放對象：

　　(1)職工及配偶首次使用住房公積金貸款購買自住住房，在本市房產(chǎn)主管部門的房屋登記信息系統(tǒng)中，其家庭已登記有一套住房且建筑面積在140平方米以下的;

　　(2)職工及配偶已使用住房公積金貸款購買過一套住房，該筆貸款已結(jié)清，且現(xiàn)住房面積在140平方米以下，再次申請住房公積金貸款購買住房的。

　　住房公積金貸款額度的計(jì)算方法

　　4種住房公積金貸款額度的計(jì)算方法，取最小值作為可貸額度。

　　1. 貸款最高限額

　　首套自住住房公積金貸款最高額度為60萬元。

　　第二套住房公積金貸款最高額度為60萬元扣減首次已使用住房公積金貸款后的差額。

　　2. 貸款最高比例

　　(1)購買首套自住住房是一手房(含商品房、集資房、經(jīng)濟(jì)適用房)的住房公積金貸款最高比例為：建筑面積在90平方米(含)以下的，最高比例不得超過所購房屋總價的80%;建筑面積在90平方米以上的，最高比例不得超過所購房屋總價的70%。

　　(2)購買首套自住住房是二手房的住房公積金貸款最高比例為：所購房屋建成時間在10年(含10年)以內(nèi)，建筑面積在90平方米(含)以下的，貸款最高比例不得超過房屋總價的80%;建筑面積在90平方米以上的，貸款最高比例不得超過房屋總價的70%;所購房屋建成時間在11-20年(含20年)以內(nèi)，貸款最高比例不得超過房屋總價的60%;所購房屋建成時間在 21-30年(含30年)以內(nèi)，貸款最高比例不得超過房屋總價的50%。

　　(3)購買第二套住房(包括一手房和二手房)的住房公積金貸款最高比例，執(zhí)行國務(wù)院辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》(國辦發(fā)〔2011〕1號文件)有關(guān)規(guī)定，不得超過房屋總價的40%。

　　3. 實(shí)際還款能力

　　貸款額度不超過借款人的還款能力，計(jì)算公式為：貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和)×45%×12個月×貸款年限。

　　4. 住房公積金繳存狀況

　　貸款額度按照借款人的公積金繳存時間和繳存余額綜合確定，計(jì)算公式為：貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×借款人公積金繳存時間系數(shù);公積金繳存賬戶必須為正常繳存賬戶。[##]

　　借款人公積金繳存時間繳存時間系數(shù)

　　6≤繳存時間≤12(月)0.7

　　12<繳存時間≤24(月)1

　　24<繳存時間≤36(月)1.2

　　36<繳存時間≤60(月)1.5

　　繳存時間>60(月)2

　　商品房公積金貸款流程

　　第一步貸款咨詢

　　借款申請人向管理中心的受托銀行進(jìn)行貸款咨詢，領(lǐng)取《一手房個人住房公積金貸款資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交受托銀行：

　　第二步提交申請

　　1.借款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;

　　2.婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身證明由民政部門出具);

　　3.經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同和不低于房屋總價20%的首付款收據(jù)原件及復(fù)印件;

　　4.貸款銀行要求提交的其它證明材料。

　　第三步貸款受理、銀行初審

　　1.受托銀行與借款申請人進(jìn)行面談，審核其提交的申請資料;

　　2.查詢并打印借款人及配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;

　　3.受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進(jìn)行“家庭住房信息查詢”;

　　4.對符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;

　　5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審，初審未通過的，及時通知借款人并告知原因。[##]

　　第四步簽訂合同

　　貸款初審?fù)ㄟ^后，受托銀行與借款申請人、購房人面簽借款(抵押)合同，并填寫房產(chǎn)抵押登記等相關(guān)貸款資料。

　　第五步抵押登記、銀行復(fù)審

　　受托銀行到房地產(chǎn)抵押登記部門辦理房屋抵押登記;

　　受托銀行對借款申請人的全套資料進(jìn)行復(fù)審。

　　第六步管理中心終審、貸款發(fā)放

　　管理中心對受托銀行復(fù)審?fù)ㄟ^的貸款資料進(jìn)行終審，終審?fù)ㄟ^后，由管理中心通過受托銀行將貸款資金以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入售房單位賬戶。

　　在武漢，公積金提取怎么辦?

　　公積金的提取類型和條件

　　公積金提取是指繳存人按照公積金提取的要求，到公積金提取辦理部門辦理公積金提取手續(xù)，將公積金賬戶的金額轉(zhuǎn)到個人賬戶上。公積金提取分①約定提取;②部分提取;③銷戶提取三種類型。

　　在未申請公積金貸款前提下，有6種情況可以提取公積金：

　　1、購買首套自住住房、未全額付清購房款的可提取公積金;

　　2、購買首套自住住房、已全額付清購房款的可提取公積金;

　　3、購買首套自住住房、選擇使用商業(yè)貸款且貸款未還清的可提取公積金;

　　4、建造、翻修、大修具有產(chǎn)權(quán)自住住房的可提取公積金;

　　5、通過市場租賃方式依法租賃住房、且每月房租超出家庭月工資收入20%的可提取公積金;

　　6、租賃本市政府廉租住房的可提取公積金;

　　在無尚未結(jié)清公積金貸款前提下，有11種情況可以提取公積金：

　　1、職工完全喪失勞動能力并與所在單位終止勞動關(guān)系銷戶的可提取住房公積金;

　　2、外地在漢從業(yè)人員與單位終止勞動關(guān)系銷戶的可提取公積金;

　　3、職工因離休、退休銷戶的可提取住房公積金;

　　4、職工家庭享受城市居民最低生活保障的可銷戶提取住房公積金;

　　5、職工因考取全日制大學(xué)(含研究生)辭職讀書的可銷戶提取住房公積金;

　　6、職工因出境定居或戶口遷出本市銷戶的可提取住房公積金;

　　7、個人賬戶集中托管滿2年仍未重新就業(yè)職工的可銷戶提取住房公積金;

　　8、職工在職期間死亡或者被宣告死亡，其繼承人或受遺贈人銷戶的可提取住房公積金;

　　9、與所在單位終止勞動關(guān)系時男職工年滿50周歲、女職工年滿45周歲的可銷戶提取住房公積金;

　　10、職工家庭遭遇火災(zāi)、地震，造成家庭生活特別困難的可提取公積金;

　　11、繳存職工、配偶及繳存職工父母、配偶父母子女因重大疾病造成家庭生活特別困難的可提取公積金;

　　武漢公積金提取程序

　　1、職工填寫《住房公積金提取申請表》(此表可在武漢住房公積金網(wǎng)站下載)

　　2、職工向單位申請?zhí)崛∽》抗e金，所在單位應(yīng)認(rèn)真核實(shí)，證明提取事由的真實(shí)性，在《住房公積金提取申請表》上簽署意見并加蓋單位公章;

　　3、職工持《住房公積金提取申請表》及相關(guān)資料到管理中心及其分支機(jī)構(gòu)或繳存銀行辦理提取審核手續(xù);

　　4、管理中心及其分支機(jī)構(gòu)或繳存銀行在受理職工提取申請時，經(jīng)審核通過準(zhǔn)予提取的，應(yīng)在《住房公積金提取申請表》上簽署同意意見;經(jīng)審核有疑問的，應(yīng)將相關(guān)提取證明資料留存，在3個工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)提取的決定，并通知申請人

　　5、管理中心及其分支機(jī)構(gòu)或繳存銀行審核批準(zhǔn)后，職工持經(jīng)審核的《住房公積金提取申請表》到所在單位開具《住房公積金提取憑證》，到繳存銀行辦理提取手續(xù);

　　6、住房消費(fèi)類提取金額超過10萬元(含10萬元)的、職工家庭享受本市城鎮(zhèn)居民最低生活保障的、繳存職工、配偶及繳存職工父母、配偶父母、子女因重大疾病造成家庭生活特別困難的、職工家庭遭遇火災(zāi)、地震造成家庭生活特別困難的、住房積金繳存銀行的職工因購房提取本人住房公積金的，須到管理中心或其分支機(jī)構(gòu)辦理審核;經(jīng)管理中心或其分支機(jī)構(gòu)審核通過后，持《住房公積金提取申請表》及單位開具的《住房公積金提取憑證》，到繳存銀行辦理提取手續(xù);

　　7、繳存職工銷戶提取金額超過10萬元(含10萬元)的，管理中心及其分支機(jī)構(gòu)不再辦理審核，由職工本人持相關(guān)提取要件到繳存銀行辦理提取。

　　武漢公積金提取提取額度

　　首套自住住房提取

　　以本市房產(chǎn)主管部門的房屋登記信息為準(zhǔn)，購買首套自住住房且未使用住房公積金貸款(含組合貸款)的職工家庭，可以提取本人及配偶住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，取消原不超過購房總價70%的限制，累計(jì)提取金額不超過購房總價。

　　改善性住房提取

　　在本市房產(chǎn)主管部門的房屋登記信息系統(tǒng)中，職工家庭已登記僅有一套住房且建筑面積在武漢市現(xiàn)行普通住房標(biāo)準(zhǔn)140平方米以下，職工家庭購買第二套改善性住房時未使用住房公積金貸款的(含組合貸款)，可以提取本人和配偶住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，累計(jì)提取金額為: [140平方米-職工家庭首套住房面積]×第二套住房購房單價,且不超過購房總價。此前職工及配偶已經(jīng)有兩套住房貸款記錄的(以中國人民銀行個人信用報告為準(zhǔn))，不再允許提取住房公積金。

　　貸款額度確定方法

　　綜合考慮以下4項(xiàng)因素后，取最小值確定可貸額度：

　　1、貸款最高限額。首套自住住房公積金貸款最高額度為60萬元;第二套住房公積金貸款最高額度為60萬元扣減首次已使用住房公積金貸款后的差額。

　　2、貸款最高比例。

　　3、實(shí)際還款能力。貸款額度不超過借款人的還款能力，計(jì)算公式為：貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和)×45%×12個月×貸款年限。

　　4、住房公積金繳存狀況。貸款額度按照借款人的公積金繳存時間和繳存余額綜合確定，計(jì)算公式為：貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×借款人公積金繳存時間系數(shù);公積金繳存賬戶必須為正常繳存賬戶。

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